Европейский центральный банк принял и приступил к реализации единой стратегии наличного денежного оборота для еврозоны – CASH 2030. В этом номере мы знакомим вас с ее основными принципами.
Власти ЕС признают наличные деньги важнейшей частью свободы выбора гражданами способа оплаты, а также инструментом, необходимым для финансовой интеграции всех групп общества. Новая стратегия наличного денежного оборота направлена на то, чтобы наличные оставались широко доступными и активно использовались как в качестве средства платежа, так и в качестве средства сбережения.
Банкноты и монеты евро являются законным платежным средством в зоне евро, а наличные деньги — единственная форма государственных денег, к которой каждый может иметь прямой доступ. ЕЦБ и национальные центральные банки (также известные как Евросистема), несут – вместе с банковским сектором – основную ответственность за обеспечение бесперебойной поставки наличных денег и облегчение их использования при платежах как гражданами, так и компаниями.
«Банкноты являются частью нашей экономики, нашей идентичности и нашей культуры, и мы в ЕЦБ несем огромную ответственность за то, чтобы люди сохраняли свое доверие к ним».
Кристин Лагард, президент ЕЦБ
Принцип 1. Доступность наличных для граждан
Европейский центральный банк работает над тем, чтобы банкноты и монеты евро были доступны общественности в любое время. Национальные центральные банки предлагают бесплатные кассовые услуги участникам рынка НДО на всей территории своих стран, а также работают над тем, чтобы сделать цикл наличного денежного обращения как можно более рентабельным. Также принимаются во внимание потребности международных рынков, использующих евро. Возможное появление цифрового евро не приведет к сокращению или прекращению использования наличных денег.
Декларация ЕЦБ о цифровом евро
Наша работа направлена на то, чтобы в цифровую эпоху граждане и фирмы продолжали иметь доступ к самой безопасной форме денег – деньгам центральных банков.
Кристин Лагард, президент ЕЦБ
Цифровизация распространилась на все уголки нашей жизни и изменила способы оплаты.
В эту новую эпоху цифровой евро будет гарантировать гражданам еврозоны бесплатный доступ к простым, общепринятым, безопасным и надежным платежным средствам.
Цифровой евро по-прежнему останется евро: как банкноты, но в цифровом виде. Это будет электронная форма денег, выпущенная Евросистемой и доступная для всех граждан и компаний.
Цифровой евро не заменит наличные деньги, а, скорее, дополнит их. Евросистема будет и дальше обеспечивать вам доступ к наличным деньгам в зоне евро.
Цифровой евро предоставит дополнительный выбор в отношении того, как платить, и упростит процесс платежей, способствуя доступности и инклюзивности.
Принцип 2. Поддержка доступа к кассовому обслуживанию для всех
ЕЦБ гарантирует, что люди и компании будут всегда иметь доступ к своим деньгам, независимо от их предпочтений и потребностей в оплате. Для этого банкам необходимо предоставлять необходимые кассовые услуги, включая снятие наличных – бесплатное или с небольшой комиссией. Европейский центробанк также поддерживает розничных продавцов, которые предоставляют дополнительные кассовые услуги – такие как, «возврат наличных», или помогают выдаче наличных и внесению депозитов. ЕЦБ готов помогать банкам справляться с внезапным повышением спроса на банкноты и обеспечить возможность использования наличных в качестве резервного средства платежа в случае, если электронные платежи временно недоступны.
Принцип 3. Поддержка повсеместного приема наличных в качестве платежного средства
Большинство людей в зоне евро по-прежнему предпочитают использовать наличные для розничных платежей. Поэтому обеспечение повсеместного приема наличных является жизненно важной частью экономики, а также соответствует статусу банкнот как законного платежного средства. Это дает потребителям свободу выбора способа оплаты и означает, что люди, не имеющие доступа к электронным платежам, не будут находиться в невыгодном положении. Розничные продавцы и другие частные предприятия не вправе отказать в оплате наличными, если обе стороны ранее не договорились о другом способе оплаты. Государственные органы и поставщики услуг также должны принимать наличные, если иное впрямую не предусмотрено законом.
Принцип 4. Разработка инновационных и безопасных банкнот евро
Банкноты евро защищены новейшими и наиболее эффективными технологиями, которые делают их, с одной стороны, защищенными от подделок, а с другой – доступными для проверки подлинности. ЕЦБ гарантирует подлинность и высокое качество банкнот евро, находящихся в обращении, и обеспечивает соблюдение строгих стандартов в отношении того, как банки и банкоматы проверяют и удостоверяют их подлинность.
Программа PERICLES Европейской комиссии также поощряет исследование новых технологий защиты банкнот и монет евро. В ее рамках финансируются стажировки, семинары, тренинги и исследования для правоохранительных и судебных органов, банков и других лиц, участвующих в борьбе с фальсификациями, причем эти мероприятия могут быть организованы в зоне евро, в странах ЕС за пределами зоны евро и в третьих странах. С 2015 г. заявки компетентных органов всех стран-членов ЕС могут быть поданы для получения софинансирования по программе PERICLES. К настоящему моменту на ее реализацию было выделено чуть более 7,3 млн евро.
ЕЦБ внимательно следит за развитием технологий печати и методов фальсификаций и регистрирует количество изъятых подделок. Они анализируются центральными банками еврозоны и Центром анализа подделок ЕЦБ, который собирает и обрабатывает техническую и статистическую информацию о фальсификациях. Информация из центра поступает национальным полицейским силам и другим органам, занимающимся борьбой с подделками. ЕЦБ также тесно сотрудничает с Европолом, выполняющим функции центрального координационного офиса защиты евро, а также с Интерполом (Международной организацией уголовной полиции) и Европейской комиссией.
Фальсификаторы все чаще используют оборудование и программное обеспечение для обработки цифровых изображений. Для противодействия этому создана Группа по сдерживанию фальшивомонетничества центральных банков. Эта международная структура, состоящая из более чем 30 представителей центральных банков, со штаб-квартирой в Базеле, разработала систему сдерживания фальшивомонетничества (CDS), которая предотвращает копирование или воспроизведение изображений защищенных банкнот. Система была добровольно принята производителями оборудования и программного обеспечения. При этом изображения банкнот с высоким разрешением доступны в ЕЦБ по специальному запросу.
Принцип 5. Защита окружающей среды на протяжении всего жизненного цикла банкноты
ЕЦБ стремится минимизировать воздействие на окружающую среду и риски для здоровья и безопасности населения и сотрудников, участвующих в производстве банкнот евро.
Чтобы обеспечить соблюдение высоких стандартов в отношении здоровья, безопасности и сохранения окружающей среды при производстве банкнот евро и их основного сырья, в Европейском центральном банке разработали две системы, основанные на международных стандартах.
- Система экологического менеджмента
Как учреждение, заботящееся об окружающей среде, ЕЦБ прилагает все усилия для разумного использования природных ресурсов, для сохранения качества окружающей среды и защиты здоровья людей при производстве и поставке банкнот евро.
Система экологического менеджмента гарантирует, что производство банкнот евро и их основного сырья оказывает минимальное воздействие на окружающую среду, требуя, чтобы все компании, участвующие в производственном процессе, полностью соответствовали международному стандарту ISO 14001 (Системы экологического менеджмента — Требования и руководство по применению).
Основные функции системы:
Контроль за соблюдением стандарта ISO 14001 производителями банкнот евро и их основного сырья.
Мониторинг воздействия на окружающую среду, вызванного производственными процессами банкнот евро и их основного сырья.
Содействие инициативам по снижению воздействия производства банкнот евро на окружающую среду, например постепенное увеличение использования экологически чистого хлопка для изготовления банкнотной бумаги.
Бдительность в отношении любых новых экологических проблем, возникающих в отрасли.
- Система управления охраной труда и техникой безопасности
Банкноты евро безопасны: результаты независимых тестов подтверждают, что они соответствуют требованиям ЕС, касающимся широкого спектра химических веществ. Доказано, что все вещества, содержащиеся в банкнотах евро, имеют концентрацию намного ниже любых пределов, установленных правилами Европейского Союза.
Перед выпуском в обращение банкноты евро тщательно тестируют, чтобы убедиться, что они не представляют опасности токсичности при проглатывании или прикосновении, а также не могут нанести ущерб генетическому материалу.
Исследования банкнот, находящихся в обращении, показывают низкие уровни загрязненности бактериями. Количество бактерий настолько мало, что они не могут вызвать даже незначительные симптомы расстройств. На пластиковых кредитных картах обычно находится столько же бактерий, сколько и на банкнотах.
Были также проведены исследования на предмет возможного присутствия на банкнотах токсичных веществ. В итоге во всех случаях либо концентрация была настолько мала, что не представляла опасности для здоровья, либо рассматриваемое вещество не было обнаружено вообще.
Специального законодательства относительно химического состава банкнот нет. Поэтому, чтобы контролировать присутствие вредных химических веществ в банкнотах евро, использовалось законодательство, направленное против других продуктов, которые вступают в прямой контакт с кожей людей, например Директива ЕС о безопасности игрушек (Директива 2009/48 / EC) и Регламент ЕС по косметике (Регламент (EC) № 1223/2009).
Чтобы защитить людей, которые используют банкноты в своей повседневной жизни, а также работников, участвующих в производстве банкнот, Система управления охраной труда и техникой безопасности гарантирует, что производство банкнот евро и их основного сырья соответствует требованиям Управления по охране труда и технике безопасности. Системный стандарт (OHSAS 18001).
Основные функции системы:
Контроль за соблюдением стандарта OHSAS 18001 производителями банкнот евро и их основного сырья.
Гарантия того, что количество вредных веществ в новых банкнотах евро остается ниже требуемых пороговых значений.
Внимание к любым новым рискам для здоровья и безопасности тех, кто производит и использует банкноты евро.
Оценка воздействия на окружающую среду
Когда были введены банкноты евро, ЕЦБ провел специальное исследование, чтобы определить воздействие банкнот на окружающую среду и получить возможность улучшения продукта или процессов в этом отношении. Исследование проводилось в соответствии с международным стандартом ISO 14040 и охватывало весь жизненный цикл банкнот: производство сырья, печать банкнот, хранение и обращение, включая сортировку использованных банкнот и их утилизацию.
В исследовании учитывались данные о процессах, собранные от всех поставщиков в цепочке поставок банкнот евро, конкретные данные об используемом сырье, а также статистические данные о стандартных процессах, таких как производство или транспортировка электроэнергии (в основном взятые из базы данных Ecoinvent 2000). Объектом анализа стали банкноты евро, произведенные в 2003 г. – тогда объем производства составил примерно 3 млрд банкнот всех номиналов общим весом примерно 2500 т.
Поскольку банкноты евро предназначены для повседневного использования, их воздействие на окружающую среду сравнивалось с воздействием, вызываемым базовыми сферами деятельности. Эксперты пришли к выводу, что общее воздействие на окружающую среду, вызванное этими банкнотами, минимально по сравнению с другими видами деятельности человека.
Подготовил Олег Овчинников по материалам ЕЦБ