На прошедшем ПЛАС-Форуме «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО» большое внимание было уделено технологическим аспектам организации наличного денежного обращения. Действительно, сейчас даже в таких достаточно консервативных финансовых сегментах как НДО активно внедряются новые технологии, облегчающие задачи приема, обработки и выдачи наличных для банков, и предоставляющие их клиентам большую автономность, защиту и расширенные сервисные возможности.
Взгляд со стороны регулятора
Алексей Ничипор, начальник Управления автоматизации и механизации технологических процессов наличного денежного обращения Банка России, рассказал о шагах, которые предпринимает регулятор для подготовки к вводу в обращение модернизированных банкнот с современным защитным комплексом и обновленным дизайном.
Первыми в обновленной линейке появятся банкноты Банка России достоинством 100 рублей – это произойдёт уже в 2022 г. На 2023 г. намечен выпуск банкнот номиналом 1000 и 5000 рублей. Модернизированные 500-рублевые купюры появятся в 2024 г., и, наконец, в 2025-м в обращение войдут банкноты номиналом 10 и 50 рублей.
Комплекс мероприятий по подготовке начнется с семинара, который пройдет в Сервисном центре Банка России. Его участникам предоставят адаптационные бланки банкнот для снятия образцов. Затем будет объявлено о выпуске модернизированных банкнот Банка России в обращение. Для проведения адаптационных работ производителями и поставщиками оборудования им будут выданы образцы тиражных купюр. Адаптационные пакеты пройдут тестирование в Сервисном центре ЦБ РФ – а затем начнется их тиражирование в кредитных организациях. Банк России возьмет на себя функцию контроля за готовностью оборудования КО к обработке банкнот.
При необходимости кредитные организации должны быть готовы актуализировать сервисные договоры с поставщиками оборудования. Банки должны будут предоставить регулятору план-график адаптационных работ и контакты ответственных специалистов с целью обеспечения оперативного взаимодействия.
Банк России намерен внедрить укрупнённую упаковку и штрих-кодовую идентификацию банкнот – подробнее см. рис. 1
Еще одна важная цель – повышение эффективности и надежности НДО путем внедрения автоматизированных технологий (в т.ч. роботизации) в технологический процесс обработки банкнот (см. рис. 2)
На сегодняшний день значительная доля оборудования по работе с наличными находится у системно-значимых кредитных организаций – именно поэтому Банк России рассчитывает на их содействие, считая эти банки локомотивом адаптации инфраструктуры НДО под модифицированные банкноты.
В рамках политики обеспечения экологической безопасности будут определены ключевые факторы в деятельности регулятора, влияющие на экологию, и их метрики, а также подготовлены предложения по направлениям совершенствования операционной деятельности Банка России с целью учета экологических целей устойчивого развития. Например, будет обеспечена стопроцентная передача на вторичную обработку специальных металлических отходов, предполагается снижение объемов обрези ветхих банкнот и увеличение доли раздельной сортировки расходных и упаковочных материалов.
Взгляд со стороны банка
Первый вице-президент Газпромбанка Владимир Бусько, выступая в рамках того же Форума, представил подробную стратегию развития НДО своей кредитной организации. Как минимум, в четырех аспектах она полностью совпадает с озвученными в марте с.г. ЦБ РФ «Основными направлениями развития наличного денежного обращения на 2021-2025 гг.». Это оптимизация НДО за счет кассового обслуживания в банковских подразделениях с использованием наличных денег, принадлежащих регулятору; повышение оборачиваемости монеты и оптимизация монетного обращения; повышение эффективности и надежности структуры НДО на основе автоматизации, цифровизации и роботизации и совершенствование системы управления НДО.
С начала 2021 г. филиалы ГПБ выполняют хранение наличных денег Банка России и кассовое обслуживание региональных кредитных организаций – пилотные проекты запущены в Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах. Здесь подразделения банка стали своего рода региональными хабами НДО. В рамках этого проекта разработана методология проведения операций и формирования отчетности; организовано раздельное хранение ценностей – собственных и Банка России; созданы изолированные сегменты комплексной системы безопасности хранилищ банка; организован защищенный документооборот с ЦБ РФ и внедрены системы доступа к видеоинформации в онлайн-режиме.
В сотрудничестве с крупнейшими торговыми сетями страны Газпромбанк установил автоматизированные депозитные машины более, чем в 18 000 торговых точках.
Клиентами стали супермаркеты «Пятерочка», «Магнит», «Дикси», «Светофор», «Виктория», «Фасоль», SPAR и «Ашан»; салоны МТС, магазины «Декатлон», «Спортмастер», «Юникло» и многие другие. АДМ устанавливаются в служебном помещении торговой точки и производят прием, пересчет, проверку и хранение наличной выручки. Преимущества подобных устройств – минимизация ошибок и рисков утраты наличных, безопасность хранение и повышение финансовой дисциплины, возможность поступления выручки на выбранный счет в онлайн-режиме (см. рис. 3), оптимизация бизнес-процессов и сокращение издержек.
Если классическая инкассация занимает вместе с подготовкой порядка 45 минут – и влечет за собой потери и ошибки вследствие использования ручного труда и действия человеческого фактора – то инкассацию с АДМ можно провести всего лишь за 5 минут. Кроме того, использование АДМ позволяет оптимизировать бизнес-процессы инкассаторов. Возможно динамическое планирование их графика от загрузки АДМ, исключаются «холостые рейсы», оптимизируются маршруты, а время пребывания на одной точке сокращается в 2-3 раза. АДМ обеспечивают равномерную загрузку кассы пересчета в зависимости от графика и объема инкассируемой выручки.
Для управления НДО в Газпромбанке используется цифровая платформа инкассации Moniron Most, а зачисление наличной выручки на расчетный счет в любом банке гарантирует платформа Cash Connect.
В целях оптимизации монетного обращения применяют систему Смарт-размен, позволяющую собирать монеты у населения непосредственно на торговой точке и тут же возвращать их в оборот на основании электронных заявок на размен, формируемых кассирами (см. рис. 4).
Подготовил Олег Овчинников