4-5 июля 2018 г. в Ярославле при официальной поддержке Банка России прошла IV Международная конференция «Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения».
Организатором конференции выступила Ассоциация организаций в сфере наличного денежного обращения, инкассации и перевозки ценностей (Ассоциация «НДО») – некоммерческая организация, объединяющая своих членов по единству вида деятельности – непосредственному обеспечению наличного денежного обращения в нашей стране: инкассации, кассовому процессингу, автоматизированной технике самообслуживания ATM и т. п.
Генеральными партнерами конференции стали Российское объединение инкассации (РОСИНКАС)
Центрального банка Российской Федерации (Банка России), компании GLORY и «Гизеке & Девриент – ЛОМО», генеральными спонсорами – ООО «ПРОФИНДУСТРИЯ-ЦЕНТР» (Profindustry) и компания «ДИИП 2000», компания «Гамма-Центр» приняла участие в качестве официального спонсора, а Банк ВТБ (ПАО) выступил в роли стратегического партнера.
Организационную поддержку оказала Медиа Группа «Авангард».
В мероприятии приняли участие более 150 руководителей и ведущих специалистов в сфере наличного денежного обращения (НДО) из России, стран СНГ, Европы и Азии.
Среди них были представители Банка России, Совета Федерации, Государственной Думы, правоохранительных органов, центральных (национальных) банков и служб инкассации стран СНГ, ведущих российских банков и перевозчиков наличных денег и ценностей, производителей транспорта для инкассации, счетно-сортировальной техники и другого оборудования.
На конференции были рассмотрены вопросы повышения эффективности в сфере наличного денежного обращения; обеспечения безопасности процессов НДО, включая вопросы тротуарного риска; инновационных технологий в организации процессов наличного денежного обращения и расчетов; потребностей ритейла в качественном обслуживании в сфере НДО; оптимизации перевозки наличных денег, страхования рисков и модели инкассации будущего.
Также обсуждалась дигитализация и повышение эффективности в сфере наличного денежного обращения; роль Банка России во взаимодействии с профессиональными участниками сферы оборота денежной наличности и организации расчетов; проблемы и практика применения новых купюр.
Центральной темой, вышедшей далеко за пределы пленарной дискуссии и в итоге обсуждавшейся на всех без исключения сессиях конференции, стала «Наличное и безналичное денежное обращение – единство противоположностей. Повышение доступности, качества и ассортимента финансовых услуг».
Открывая пленарное заседание, гостей конференции поприветствовал Олег Крылов, Председатель Правления Ассоциации «НДО», Президент – Председатель Правления Российского объединения инкассации (РОСИНКАС) Банка России, выступавший в качестве ведущего.
Он отметил, что в мероприятии постоянно принимают участие представители Федерального собрания, в том числе Анатолий Аксаков, но в этот раз ввиду большой занятости он не смог посетить данную конференцию. О. Крылов огласил участникам Международной конференции его приветствие:
«Активная деятельность Банка России оказывает ключевое влияние на развитие отрасли наличного денежного обращения и является важным фактором усиления экономического успеха в стране. Не вызывает сомнения необходимость продолжения этой работы, особенно при возрастающей роли коммерческих банков и других организаций сферы НДО. В современном быстро меняющемся мире особое значение имеет регулярность обмена опытом между всеми заинтересованными сторонами, обсуждение современного состояния и перспектив развития, поиск путей повышения эффективности и качества услуг.
Сегодня требуется высокая технологичность операций, удобный для населения переход наличной формы платежей в безналичную и обратно. Одновременно обеспечение безопасности процессов наличного денежного обращения остается особым фактором заботы, и поэтому правовое обеспечение инкассаторской функции, профилактика преступлений в сфере наличного денежного обращения должны находиться в особом фокусе внимания.
Для развития отрасли наличного денежного обращения необходима совместная слаженная работа законодательных и исполнительных органов власти, Банка России, коммерческих банков, производителей оборудования и технологий, страховых компаний, экспертов и специалистов сферы, общественных организаций.
Я от имени Комитета по финансовому рынку и от себя лично желаю IV международной конференции «Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения» успешной работы, а всем ее участникам – благополучия и новых амбициозных проектов».
В своем приветствии О. Крылов рассказал, что конференция проводится в городах, которые имеют особое отношение к истории России, поэтому в этом году было принято решение о проведении мероприятия в городе, недавно отметившем свое тысячелетие, одной из жемчужин древней истории России – Ярославле. С приветственным словом перед делегатами выступили также Илья Баланин, заместитель председателя Правительства Ярославской области, и заместитель мэра Ярославля, директор Департамента финансов города Ярославль Андрей Данц.
После оглашения приветствий О. Крылов заметил, что хотя тема мероприятия вполне традиционна, но проходящая в этом году конференция отличается от предыдущих, поскольку на протяжении последнего времени Банк России принципиально меняет свой подход к расчетам, делая его комплексным. На данной конференции планируется обсуждать общий платежный ландшафт, общие темы наличного и безналичного денежного обращения, принципиальную взаимосвязь наличных и безналичных платежей. С этими словами он передал слово первому заместителю Председателя Банка России Ольге Скоробогатовой, курирующей эти направления.
О. Скоробогатова поблагодарила коллег из Ярославля за теплый прием и сообщила участникам конференции, что Россия за последние годы сделала колоссальный рывок с точки зрения роста безналичных операций. Об этом свидетельствует статистические материалы, в том числе по доле наличных и безналичных платежей в розничном обороте (см. ил. 1). Если в 2016 г., отметила она, соотношение наличных платежей к безналичным было 60,7% к 39,3%, то уже на текущий год Банк России прогнозирует долю безналичных и наличных операций на уровне 55,6% к 44,4%.
Для сравнения, в таких развитых странах, как Япония и Германия, доля безналичных платежей продолжает оставаться на уровне порядка 20 и 25% соответственно. Это исторически связано с предпочтениями граждан этих стран, высоким доверием к наличным денежным средствам и в принципе не очень активной работой регуляторов по продвижению безналичных расчетов.
При этом она высказала сомнение в том, что завтра мы окажемся в полностью безналичном обществе, следующее поколение, по ее мнению, будет по-прежнему ими пользоваться.
О. Скоробогатова назвала основные факторы роста безналичных платежей – повышение доверия граждан к безналичным платежам, а также увеличение количества платежных карт и операций с их использованием, рост p2p-переводов.
«Среди основных инструментов развития безналичных операций, безусловно, следует выделить доверие граждан к нашей с вами работе, – сказала О. Скоробогатова. – За 10 лет мы прошли путь от недоверия к доверию и принятию, поэтому клиенты достаточно активно пользуются любыми безналичными инструментами».
Количество платежных карт увеличилось за последние два года на 11%, при этом объем операций вырос в полтора раза. Это говорит о том, что люди стали пользоваться картой при любых операциях: крупных, средних и мелких.
Сыграл свою роль запуск платежной карты «Мир» в рамках национальной платежной системы. С 1 июля все бюджетники перешли на использование этих карт. Ее доля в национальных платежных инструментах сейчас составляет порядка 14% по количеству карт, доля операций по картам «Мир» по объему – порядка 11%. Основной упор в этом году будет сделан на то, чтобы клиенты как можно чаще пользовались этим инструментом, а не просто получали на него зарплату.
Большое направление, которое реализуется на уровне регулятора и банков, – запуск системы быстрых платежей. Карта как инструмент, скорее всего, уже изживает в изначальном виде свой век, считает О. Скоробогатова, и многие уже переходят на платежи посредством смартфонов и других дистанционных устройств. Также карта технологически может виртуализироваться, есть возможность проводить операции, не прикладывая карту, особенно в Интернете.
Востребованной услугой становится перевод по номеру телефона. Эта задача была поставлена в конце прошлого года. Вместе с участниками рынка Банк России инициирует создание своей платежной системы по быстрым платежам. Такие платежные системы есть в Швеции, Сингапуре и Англии. Наверное, в качестве самого удачного опыта стоит отметить Швецию, которая после запуска такой платежной системы за три года довела долю безналичных операций до 85%.
«Когда мы общались со шведским регулятором, – поделилась О. Скоробогатова, – и попросили сформулировать основные по его мнению факторы успеха данного проекта, были названы следующие причины: а) небольшое количество граждан, б) их высокая финансовая дисциплина, с) наличие соответствующего месседжа от банковского сообщества». «Полагаю, что это будет один из инструментов, которыми наши граждане тоже будут пользоваться», – отметила она.
Система планируется к запуску в январе следующего года, сейчас проходит пилотная стадия с коммерческими банками. Большое количество платежных систем иностранных государств хотело бы занять эту нишу в нашей стране. Подобная платежная система запущена в Китае, запускает подобный проект Индия. «Мы считаем, что, запуская свою платежную систему, мы должны с ними конкурировать, у нас должна быть своя инфраструктура, которая даст возможность нашим гражданам пользоваться российской платформой, даже если параллельно будут другие конкурентные платформы, которые могут вместе с нами предлагать клиентам услуги», – заявила О. Скоробогатова.
Также большую роль в развитии безналичных платежей сыграло постепенное снижение порогового значения в торгово-сервисных точках по приему безналичных инструментов. Довольно высокое пороговое значение годового объема выручки ТСП для приема карт в 120 млн руб. годового дохода снижается до 40 млн руб. оборота. Далее планируется совместно с Финансовым комитетом Госдумы принять решение о снижении этого порога до 20 млн, и далее до 5-10 млн руб. в среднесрочной перспективе.
Далее О. Скоробогатова представила статистические данные по количеству выпущенных платежных карт и количеству устройств по приему платежных карт, отметив, что по количеству карт Россия находится на среднеевропейском уровне, а по количеству устройств наша страна превосходит многие европейские страны – в свое время российские банки вложили огромное количество средств в развитие сетей банкоматов и POS-терминалов. Сейчас начинает наблюдаться обратная тенденция в связи с тем, что многие клиенты «уходят в переводы», и банки начинают думать об оптимизации своих банкоматных сетей.
«Здесь присутствует принципиальный момент, – обратила внимание зала О. Скоробогатова. – Мы должны обеспечить доступность финансовых услуг вне зависимости от того, где находится точка обслуживания. Мы должны дать возможность нашему гражданину расплачиваться на почте, сейчас реализуется соответствующая программа с Почта Банком. Если у человека нет карты, сейчас мы должны запустить программу переводов, когда можно будет сделать платеж по номеру мобильного телефона. Разные инструменты дают возможность нашим гражданам вне зависимости от удаленности и политики банков иметь комфортный доступ к финансовым услугам».
О. Скоробогатова привела данные по динамике изменения объемов наличных и безналичных операций в розничном товарообороте в Российской Федерации по сравнению с другими странами (ил. 2), Швеция практически ушла в отрицательную зону по наличным, отметила она, при этом такие европейские страны, как Швейцария и Германия, остаются на достаточно низком уровне по безналичным платежам. Высокий рост показывает Мексика – как регулятор, так и участники финансового рынка сделали несколько проектов по переходу на безналичные операции. В России очень хороший прирост безналичных расчетов – 38%, но при этом присутствует и рост наличных платежей.
В конце выступления О. Скоробогатова подробно рассказала об основных направлениях развития наличного денежного обращения (ил. 3).
Это внедрение электронного документооборота между кредитными организациями и подразделениями Банка России при приеме/выдаче наличных денег, а также между кредитными организациями и их клиентами при совершении операций с наличными деньгами. Учитывая активное развитие соответствующих технологий, сейчас существует множество инструментов, позволяющих переводить наличное денежное обращение на электронный (или дигитализованный) оборот. В мире уже реализованы подобные процедуры. Во многих случаях процедура обработки наличных в банках или крупных торговых сетях может быть механизирована практически на 100%. Остаются только контрольные функции, которые сотрудник должен выполнить с точки зрения процедур выверки контрольных цифр. Банк России продолжает внедрять подобные механизированные комплексы, таким образом сокращая свои затраты и создавая возможность снизить затраты другим участникам рынка.
Протестирована технология передачи кредитным организациям наличных денег Банка России для совершения операций, некоторые крупнейшие банки уже готовы взять на кассовое обслуживание клиентов и организации в тех регионах, где Банк России или закрывает свои РКЦ, или не видит необходимости предоставлять такие услуги ввиду небольшой клиентской базы. О. Скоробогатова сообщила об успешном завершении пилотного проекта по оказанию в регионах услуг кассового обслуживания клиентов – юридических лиц и банков в прошлом году. В данный момент Банк России формирует соответствующие критерии отбора, банки для организации РКО в регионах будут отбираться на конкурсной основе.
Среди других направлений развития наличного денежного обращения О. Скоробогатова отметила выпуск новых номиналов банкнот в 200 и 2000 руб. образца 2017 г. с усиленным комплексом защитных признаков и дизайном, выполненным в новом стиле, выпуск Банком России совместно с АО «Гознак» мобильного приложение «Банкноты Банка России», позволяющего всем желающим ознакомиться с купюрами, находящимися в обращении, изучить их дизайн и визуальные защитные признаки, а также получить необходимую информацию для самостоятельной проверки их подлинности без специального оборудования.
Также она отметила очень низкий уровень подделок банкнот в России благодаря высокому качеству и сложности продукции АО «Гознак» и разработку монетной программы, в том числе посвященную проведению в Российской Федерации Чемпионата мира по футболу FIFA, а также выпуск памятной полимерной банкноты номиналом в 100 руб.
В завершение выступления О. Скоробогатова высказала делегатам пожелание обратить особенное внимание в процессе работы конференции на инновации в сфере выпуска банкнот и монет, оценку существующих рисков в сфере НДО и на технологические решения по работе с наличными на уровне регулятора и кредитных организаций для снижения издержек и минимизации стоимости обслуживания наличного обращения в нашей стране, задав таким образом вектор работы конференции.
С выступлениями других спикеров пленарного заседания Вы можете ознакомиться на страницах журнала.