Доля наличных платежей хотя немного и выросла в последние месяцы в силу разных причин, но в годовой динамике продолжает снижаться. По результатам опросов, россияне используют наличные деньги еще и как необходимый запас на случай непредвиденных ситуаций. В то же время сокращается объем инкассируемых ценностей — с рынка перевозок уходят отдельные игроки, и роль основных операторов инфраструктуры усиливается.
В сложившихся условиях особая нагрузка ложится на РОСИНКАС — одного из крупнейших операторов инкассации, который входит в систему Банка России. Объединение прорабатывает механизмы перераспределения ресурсов рынка, чтобы гарантировать бесперебойное обеспечение наличными даже в регионах с недостаточно развитой финансовой инфраструктурой.
Президент РОСИНКАС Сергей ВЕРЕЙКИН в эксклюзивном интервью нашему журналу рассказал о том, как отрасль намерена сохранять россиянам доступ к наличным деньгам в условиях, когда безналичные платежи все активнее вытесняют наличные из повседневного оборота.
Корр.: Объем наличных в обращении растет: по прогнозам, прирост в 2026 г. почти вчетверо превысит прошлогодний. Как этот всплеск отразился на вашей операционной нагрузке — на маршрутах, перевозках, загрузке кассовых центров?
С.В.: Заметного увеличения объемов перевозок у нас не произошло, соответственно, дополнительных ресурсов не потребовалось. В принципе, система работы с объектами инкассации у нас выстроена достаточно эффективно, чтобы выдерживать даже пиковые нагрузки.
Количество заездов и число объектов — торговых точек, банкоматов и автоматизированных депозитных машин (АДМ) — меняются плавно. Мы приезжаем туда с прежней частотой и на прежних условиях. При этом количество обслуживаемых нами точек остается стабильным, по АДМ и банкоматам есть небольшой прирост. А вот частота обслуживания, то есть то, за что с нами рассчитываются клиенты, неуклонно снижается.
Корр.: Выходит, число заездов не растет вслед за объемами?
С.В.: Оно сокращается, хотя объем наличных в обращении увеличивается. За несколько последних лет сложилась устойчивая тенденция, которая совпадает со статистикой Банка России: безналичных платежей становится больше. В первом полугодии этого года заявок на инкассацию и заездов стало меньше. Затем падение замедлилось, но не остановилось.
Корр.: Это временное явление? Придется ли вам перестраивать инфраструктуру?
С.В.: Три года назад мы утвердили в числе важнейших направлений развития РОСИНКАС как приоритетное — работу с кредитными организациями. И сегодня прямые контракты с банками преобладают в нашем портфеле.
Тем торгово-сервисным предприятиям, кто не хочет по каким-то причинам заключать договоры с нами через свой банк, мы с 2024 г. предлагаем работу через личный кабинет на нашем сайте. Клиент вносит свои точки и указывает реквизиты, на которые нужно перечислять выручку, причем неважно, где у него открыт счет. Схема работает успешно, мы ее не меняем, однако все новые проекты мы выстраиваем вокруг взаимодействия с кредитными организациями.
Корр.: Если вы работаете в основном с банками, а они сворачивают собственные службы инкассации, кто тогда обслуживает торгово-сервисные предприятия?
С.В.: Договорные конструкции бывают разными. В одном случае контракт заключается с банком: он оплачивает нам работу с его клиентами, будь то классическая инкассация или АДМ.
В другом случае договор с нами прямой. Клиент говорит: «С этих точек перечисляйте выручку в один банк, с этих — в другой». Все это он оформляет в личном кабинете, а банк, где открыт его счет, может вообще не знать, кто привозит туда наличные. Мы забрали выручку, зачислили и перевели по указанным реквизитам.
Корр.: Что входит в ваши обязательства по контракту с банком: только перевозка или еще и техническое обслуживание устройств?
С.В.: Сегодня в одних договорах техобслуживание предусмотрено, в других — нет. Но мы стремимся снизить издержки, и для этого стандартизируем условия, прорабатывая с банками единое предложение, которое будет включать и выемку наличных, и ремонт устройств.
Здесь есть такая проблема: наша бригада приезжает на объект, а техник — еще в пути. По контракту мы ждем его, например, полчаса и уезжаем. Устройство остается неисправным, у банка появляются претензии. Чтобы доказать потом, что бригада была на месте и честно прождала полчаса, мы фиксируем время и место по координатам, а также ведем видео- и аудиозапись. Однако поднимать записи из архивов дорого. Расходы снизятся, если все эти функции возьмет на себя один исполнитель.
Мы нашли интересное решение: специалист, знающий все модели устройств — будь то банкомат или АДМ, — из офиса по видеосвязи подсказывает инкассатору, как исправить поломку, например, где замялась купюра. В большинстве случаев это помогает быстро устранить проблему, и в результате за то же время бригада успевает обслужить больше точек, переработок нет, фонд оплаты труда не растет.
Корр.: Ассоциация НДО настаивает, что резервная инфраструктура должна сохраняться даже при падении спроса. Вы поддерживаете эту идею, или она слишком затратна?
С.В.: Конечно, наличные деньги должны оставаться доступными для россиян. Возможно, в каком-то будущем цифровая экономика вытеснит наличные из повседневной жизни, и тогда они останутся резервным средством на случай катаклизмов. Подобный сценарий обсуждают многие страны, в том числе европейские. Тем не менее жизнь показывает, что это будущее неблизкое. Если покупатель хочет приобрести продукты, а из-за стихийного бедствия, например, или отключения интернета торговая точка не может их про-дать, это недопустимо. Поэтому инфраструктура должна быть готова, банкоматы заправлены. Однако при минимальном обороте комиссия не покроет расходы на содержание.
Вся наша работа сейчас подчинена одной цели: снизить совокупные издержки. Люди переходят в онлайн и реже посещают банковские отделения, банки сокращают свои офисные сети, и для нас это очень болезненно. Например, по условиям тендеров, которые проводят банки, мы обязаны сдавать наличные в их операционные кассы. Потом банк проводит оптимизацию и просит в какие-то точки больше не заезжать, потому что цепочка изменилась. Затраты на обслуживание сети растут, а условия, определенные тендером, остаются прежними. Выходит, что кто-то сэкономил за наш счет.
Нужно не передавать расходы по цепочке, а сокращать их
У нас иной подход. В свое время мы изучали международный опыт, в том числе британский. Великобритания в 2017 г. оценила годовой объем расходов на содержание инфраструктуры наличного денежного обращения и по итогам этой работы направила свои усилия на оптимизацию издержек. Для того чтобы затраты упали, а доступность осталась, посчитали, сколько миль должно быть до ближайшего банкомата в городе и на селе. В 2026 г. подобный расчет выполнила и ЮАР, и движется в том же направлении, что и Великобритания.
В конечном счете именно на плечи потребителей ложится содержание НДО. Банки получают комиссии с клиентов и отдают часть перевозчикам, а торговля закладывает издержки в цены. Но и банки, и торговля, и даже перевозчики прекрасно осознают, что не создают ценностного предложения ни для бизнеса, ни для общества. Нужно не передавать расходы по цепочке, а сокращать их. Мы хотим оптимизировать всю инфраструктуру, убрав неэффективные расходы и подняв производительность труда, и тем самым сохранить доступ к наличным на любой территории.
Корр.: Давайте перейдем к вашей Платформе НДО: расскажите об этом проекте.
С.В.: Платформа решает именно эти задачи — сокращение лишних затрат. Мы сейчас испытываем ее на двух площадках в двух регионах совместно с другим крупным перевозчиком. Суть эксперимента такова: есть люди и машины, нужно таким образом определить маршруты, чтобы ресурсы расходовались наиболее эффективно. Мы не должны попадать в одни и те же райцентры одновременно. Точки, удобные для другого оператора в рамках его маршрутной сети, переходят к нему, а остальные берем мы.
Если клиент выбрал определенный тайм-слот, система показывает, кому из нас выгоднее добраться до дальней точки. Это логистика, но одновременно и вопрос доступности. Допустим, у клиента 15 точек в городе и одна заправка за городом. Посчитай мы стоимость обслуживания, исходя только из собственных затрат, то, скорее всего, отказались бы от этой точки. Если же расчет показывает, что заправка лежит в зоне покрытия другого перевозчика, укладывается в его маршрут, клиент получает разумный тариф. Любое платформенное решение нацелено на сокращение издержек, что в свою очередь позволяет оптимизировать тарифы и держать их невысокими.
В современных условиях опти-мизация ресурсов и повышение производительности становится не просто инструментом повышения эффективности, а необходимым условием устойчивого развития национальной экономики, позволяющим бизнесу и государству добиваться лучшего результата при меньших затратах.
Беседовали Мария Клыш и Олег Овчинников