Усложнение банковских продуктов, ужесточение регулирования потребительского кредитования ежегодно делает актуальным вопрос балансировки интересов банков и заемщиков. Поиску этого баланса будет посвящен круглый стол «В поисках баланса интересов банка и клиента», который пройдет в рамках Х Банковской юридической конференции 18-19 декабря. Модератором круглого стола выступит начальник управления по связям с органами государственной власти Альфа-банка Олег Иванов.

На его взгляд, особенность текущего момента в потребительском кредитовании заключается в сложности банковских продуктов, регулирования и обстоятельств. Если два-три года назад активно обсуждалась тема кредитных каникул, то теперь в отрасли идет дискуссия вокруг комплексного урегулирования задолженности. Это более сложная концепция предполагает урегулирование задолженности перед несколькими кредиторами на равных условиях. «В течение года эта инициатива обсуждается банковским сообществом, надеюсь, что дискуссия в ходе круглого стола даст новые идеи авторам законодательной инициативы», — отметил Олег Иванов.

Он добавил, что последние пять лет в Госдуме идет дискуссия о регулировании жилищных сбережений. Это комбинированный банковский продукт, объединяющий договор банковского вклада с договором ипотечного кредита, который предоставляется гражданину по завершении этапа накопления денежных средств.

«Законопроект принят в первом чтении, но пока не вырисовывается общая конструкция договора, так как непонятно, в каком моменте интересы гражданина и вкладчика, а в будущем заемщика должны быть сопряжены с интересами банка сначала как получателя вклада, а потом кредитора. У юридического сообщества много вопросов к этому договору», — пояснил Олег Иванов.

Он также обратил внимание на то, что за последние годы в регулировании банковского кредитования появилось много новых концепций и ограничительных конструкций. Банк России и Министерство финансов обеспокоены кредитными рисками в сфере потребительского кредитования и стремятся оградить граждан от принятия на себя избыточных кредитных рисков. Одной из таких мер стал самозапрет на получение потребительского кредита, который начнет действовать с 1 марта следующего года. «Ежегодные изменения закона о потребительском кредитовании и новые требования регуляторов вызывают закономерный вопрос – с какого момента ужесточение регулирования может стать для гражданина барьером на получение кредита. Надеюсь, что в ходе дискуссии мы обсудим все эти вопросы», — резюмировал Олег Иванов.

Подробнее о конференции – по ссылке.

Источник – Ассоциация банков России.

28 ноября 2024 года в Ташкенте состоялся Международный форум финансовых инноваций FINNEXT Asia, организованный компанией «Регламент». На мероприятии собрались топ-менеджеры и руководители из ключевых компаний финансовой системы Узбекистана, России и стран Центральной Азии.

Ключевой темой пленарной сессии стала матрица приоритетов развития банковского рынка финтеха в 2024–2025 годах. Модераторами сессии выступили генеральный продюсер форума Алексей Маслов, сопредседатель Комитета по платёжным системам Ассоциации банков России, и Отабек Насыров, председатель Центрально-Азиатской Финтех Ассоциации.

С приветственным видеообращением к аудитории форума выступил Джон Берри, СЕО глобальной некоммерческой организации Qorus, основанной в 1971 году во Франции банками и страховыми компаниями.

Шухрат Курбанов, директор Национального межбанковского процессингового центра HUMO, рассказал, что, несмотря на наличие комиссий, сейчас 55% P2P-переводов проходят в приложениях “большой тройки” (Click, Paynet, Payme), так же как и 56% онлайн-платежей. Банковские приложения устанавливают редко — в них проводится всего лишь 12,5% транзакций (кредитование, вклады и конверсионные операции). При этом намечаются предпосылки для перехода финансовой системы Узбекистана от Open Carding к Open Banking — в их числе рост активности некоторых банковских приложений (Ipak Yuli Mobile, Uzum, Xazna, Zoomrad и др.) в части онлайн-кредитования и онлайн-депозитов, а также интеграции небанковских игроков с банками для выпуска кобрендовых карт и кредитования. Также не исключено появление финансовых маркетплейсов для размещения депозитов.

Кирилл Пальчун, вице-президент, руководитель кластера «Платежи и переводы» МТС, рассказал об изменениях в ландшафте трансграничных переводов и связанных с ними новых вызовах. В числе ключевых трендов развития рынка он выделил: переход к национальным цифровым валютам (130 центральных банков изучают такую возможность, 11 уже внедрили); альтернативные способы оплаты и микроплатежи, платежи в реальном времени (RTP, реализованы уже в 80 странах), спрямление глобальной платёжной инфраструктуры (средние комиссии МПС составляют 4–6%), омниканальность и роуминг (что в итоге должно сделать перевод таким же простым, как сообщение в мессенджере), а также международные кошельки (ожидается, что к 2026 году наднациональные кошельки будут иметь 60% населения).

Нуриддин Лафизов, CEO Alif Uzbekistan, поделился кейсом создания глобального лидера в исламском финтехе. Компания работает в Таджикистане, Узбекистане и Пакистане, в числе продуктов — платформа для получения лимитов на покупки в рассрочку, онлайн-маркетплейс с доставкой и мобильное приложение для оплаты ЖКХ, переводов и получения бонусов и кешбэка.

Оценку потенциала трансграничного бизнеса между странами Центральной Азии и Россией в своём выступлении на FINNEXT Asia дал Виктор Шпрингель, финансовый директор Асман Банка (Кыргызстан). По его словам, в силу геополитических рисков страны ЦА будут важны с точки зрения обслуживания транзита финансовых потоков граждан РФ (инвестиционные потоки, в т.ч. связанные с продажей недвижимости и ценных бумаг, платежи по картам, расходы по обслуживанию недвижимости, выплата дивидендов). При этом есть ограничения, включая угрозу вторичных санкций, низкие рейтинги (либо отсутствие таковых) у местных банков, слабую инфраструктуру местных фондовых рынков, недостаточно высокое качество оценки и управления рисками (финансовые риски, комплаенс), а также слабое присутствие российских финансовых институтов в странах ЦА (и наоборот).

На второй сессии «Цифровизация традиционных банковских продуктов» спикеры обсудили технологические решения в сфере кредитования, вкладов, инвестиций и пр.

Анализу перспектив развития исламских продуктов финансирования посвятил своё выступление член экспертного совета Центрально-Азиатской Финтех Ассоциации Улугбек Таваккалов. В частности, он отметил, что самый высокий спрос на исламские финансы в Узбекистане наблюдается в сферах потребительской рассрочки и торгового ритейла, в сферах производства и агропрома спрос пока значительно ниже. Основным драйвером могут стать МФО, которые этим летом получили разрешение продавать исламские продукты.

По словам Дениса Степанченко, коммерческого директора группы компаний АРТ-БАНК, главное ноу-хау компании на сегодняшний день — создание первой на рынке микросервисной финансовой системы нового поколения, целиком разработанной на основе открытых программных компонентов.

О возможностях встраивания банка в цепочки поставок в рамках ВЭД рассказал Дмитрий Жилин, вице-президент по развитию малого и среднего бизнеса Банка ЦентрКредит. «Мы хотели стать банком-оператором первого выбора для клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность, и для этого стали изучать цепочки поставок, искать несоответствия между потребностями и возможностями и наполнять эти цепочки продуктами и сервисами». В итоге за два года клиентская база удвоилась, кредитный портфель увеличился в полтора раза, а чистая прибыль — в три.

Ольга Ярыгина, заместитель председателя правления Банка 131, поделилась идеями по поводу финтеха как драйвера развития гиг-экономики. В частности, она привела примеры решения цифровыми платформами таких проблем, как приобретение медицинских страховок, развитие пенсионных программ, предоставление финансовых услуг фрилансерам и пр.

Какие новые тренды в области хранения и обработки данных могут повлиять на банки в ближайшие годы? Можно ли обойтись без DWX при переходе к data-driven стратегии? Эти и другие вопросы обсудили представители UZUM, Альфа-Банка, Unitel TM Beeline и OZON Банка на третьей, параллельной сессии. Модератором выступил Cергей Панов, фаундер компании по организации деловых мероприятий «Регламент» и ИТ-интегратора Deco Systems. Бизнес-кейсами по работе с данными поделились Владимир Урбанский, СЕO МТС Линк, Михаил Шмитов, генеральный директор Deco Systems, Леонид Бурлаков, соучредитель DataCraft, и др.

На четвёртой сессии эксперты обсудили перспективы развития новых платёжных технологий и сервисов. Виктор Достов, председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов АЭД, рассказал о светлых и тёмных сторонах силы ИИ (в числе последних — управление пользовательским поведением с помощью неявных триггеров, множественных личностей и пр.) и обозначил некоторые возможности технологий будущего, которые уже появляются на рынке, таких как «скоринг по лицу».

Бахтовар Юсуфи, советник генерального директора АО «Payfintech», рассказал о решении для развития финансовой экосистемы через Open Banking, а Дмитрий Серёгин, руководитель BNPL-cервиса «Долями» Т-Банка, — о влиянии BNPL-сервисов (buy now pay later) на покупательский опыт.

Глава Блока эмиссии и эквайринга платёжной системы HUMO Ислам Дияров затронул вопросы выбора решений для наземного эквайринга. Помимо биоэквайринговых технологий и QR-платежей он отметил перспективы использования ИИ в этой сфере на таких направлениях, как риск-менеджмент, прогнозирование и адаптация к фроду и создание новых методов идентификации.

Алексей Веретенов, управляющий партнёр Senteo Inc., рассказал о том, как меняется рынок с точки зрения клиентоцентричности и персонализации. На сегодняшний день индекс клиентского опыта (CEI) в Узбекистане составляет 3,02, однако, по словам спикера, данный индекс гораздо интереснее рассматривать сквозь призму волатильности впечатлений: lifetime value на клиента у банков с низким уровнем CEI часто больше, чем у банков с высоким. «Когда клиент не ждёт, что ему улыбнутся, — уровень его лояльности стабилен, в отличие от ситуации, когда после отличного обслуживания он столкнулся с негативом».

Андрей Михайлишин, председатель Комиссии по платёжным системам и трансграничным расчётам ТПП РФ, руководитель целевой группы BRIСS Payments & Fintech и рабочей группы «Финансовые услуги и инвестиции» Делового совета БРИКС, в своём выступлении обрисовал перспективы новой мировой архитектуры БРИКС. В числе проектов, реализация которых запланирована на ближайшие годы, он назвал многосторонний неттинг платежей в различных единицах расчётов (например, в синтетических) и децентрализованную систему передачи межбанковских сообщений, способную стать альтернативой SWIFT.

На пятой, параллельной сессии эксперты рассмотрели эффективные стратегии развития цифровых экосистем и бизнес-партнёрств. В частности, Джамшидходжа Исоходжаев, директор Узбекского офиса CartaMe, представил обзор действующих программ лояльности Узбекистана, а Дмитрий Нефедов, исполнительный директор Сбера, поделился своими идеями касательно лояльности как ключевого фактора развития экосистемы и платёжных инструментов.

Завершился форум панельной дискуссией «Ожидания и приоритеты развития банковской системы РУз в 2025 году».

Титульные партнёры форума — HUMO, Octobank.

Стратегические партнёры — Газпромбанк, ЭТП ГПБ.

Генеральные партнёры — Softline, Arenadata.

Партнёры — U-BSS, Nexign, АРТ-Финтех, Planingo, CenterCredit, eComCharge, Финист, PayFinTech, DataCraft, Balance Platform.

Партнёр сессии — Deco Systems.

Фотоматериалы предоставлены пресс-службой компании «Регламент».

Влияние на экономику и социум более широкого оборота данных, использования искусственного интеллекта, внедрения цифрового рубля, перехода на облачные технологии, новых киберрисков требует концептуального осмысления и построения целевых моделей, считает президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков. Эти вопросы станут предметом панельной дискуссии о регулировании финансовых технологий на Х Банковской юридической конференции 18-19 декабря 2024 года.

«Не прояснив подходы к складывающимся новым экономическим и социальным моделям, мы все время будем натыкаться на вопросы – что делать и как делать», — отметил Анатолий Козлачков, который выступит модератором этой дискуссии.

Сегодня в России правовые конструкции идут вслед за складывающейся практикой. В документах регулятора и правительства обозначены направления развития финансовых технологий и прогнозируемые выгоды от их применения. Но ни в одном документе нет представления о целевых моделях экономики и социума, которые возникнут на базе применения новых технологий. И нет понимания, как внутри такой модели будут взаимодействовать друг с другом разные отрасли, пояснил он.

«Мы сейчас пытаемся понять, как нам регулировать или не регулировать искусственный интеллект, необходим ли отдельный надзор за его создателями, нужны ли лицензирующие органы. Мы уже понимаем большое количество рисков, которые вытекают из появления искусственного интеллекта. При этом пока не предпринимается никаких усилий для ограничения его разработчиков с тем, чтобы обеспечить соответствующий контроль в общественной и государственной сфере», — считает Анатолий Козлачков.

Он добавил, что применение искусственного интеллекта влечет за собой и социальную трансформацию. Те, кто создает и управляет алгоритмами искусственного интеллекта, и те, кто не допущен до ИИ и не понимает, как эта технология работает, могут стать отдельными классами общества.

«В рамках дискуссии мы попытаемся обсудить концептуальные вопросы развития цифровизации и посмотреть на них со стороны будущих трендов регулирования. Мы должны понимать, куда ведут нас новые технологии, какие риски они порождают, и как с помощью регулирования можно этим управлять», — резюмировал Анатолий Козлачков.

Подробнее о конференции – по ссылке.

На X Банковской юридической конференции «Банковское право России: выверяем фарватер» 18-19 декабря выступят председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, статс-секретарь — заместитель Председателя Банка России Алексей Гузнов, заместитель министра финансов Минфина РФ Иван Чебесков, президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков, генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.

Среди подтвержденных спикеров главный финансовый уполномоченный Службы финансового уполномоченного Юрий Воронин, член Совета при Президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека Игорь Ашманов, научный руководитель факультета права Высшей школы экономики Антон Иванов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Антон Купринов.

Основная сессия конференции посвящена законодательным инициативам, влияющим на деятельность кредитных организаций.

Также в деловой программе пройдут круглые столы, где будут обсуждаться баланс интересов банков и клиентов в потребительском кредитовании, цифровые права в банковской деятельности, защита прав граждан на финансовом рынке, подходы к регулированию новых финансовых технологий, защита персональных данных; перспективы и проблемы стандартизации деятельности в банковской сфере, актуальные вопросы применения норм законодательства о банкротстве.

Подробнее о конференции – по ссылке.