В год выборов президента США обе партии – и республиканцы, и демократы – стараются получить у избирателей дополнительные очки и в некоторых случаях, когда общественное мнение однозначно, даже приходят к консенсусу. Один из таких кейсов – законодательный запрет ритейлерам отказываться от приема наличных, рассматривающийся сейчас во Флориде, одном из самых активных в потребительском отношении американских штатов.
Общество тотального безнала
Чтобы заказать латте, круассан или пирожное в местной сети Circle House Coffee, необходимо иметь банковскую карту карту или платежное приложение для смартфона. Наличные не принимаются.
То же самое, начиная с 1 января, касается билетов, напитков или закусок в галерее визуальных и исполнительских искусств Arts Garage в Делрей-Бич. Арена в Санрайзе, где играет хоккейная команда Florida Panthers и проводятся различные мероприятия – от концерта Дрейка до цирковых выступлений – объявлена «зоной, свободной от наличных», несмотря на то что принадлежит Amerant, крупнейшему общественному банку со штаб-квартирой во Флориде. На сайте Amerant Bank Arena сообщается, что в здании, рассчитанном на 20 000 зрителей, нет ни одного банкомата.
Марджори Уолдо, президент и генеральный директор Arts Garage, говорит, что галерея всего лишь следует за общественной тенденцией – подавляющее большинство посетителей уже используют кредитные карты для покупки билетов, оплаты в баре, сувенирном магазине и пожертвований. По ее словам, за наличные приобретается не более 25% товаров – и в данном случае меньшинство должно подчиниться прогрессивному большинству, что позволит ускорить расчеты с покупателями. «Если вы расплачиваетесь в буфете банкнотами, вы сначала долго достаете их из кошелька, затем бармен должен пересчитать купюры, проверить их подлинность, отпустить товар, отсчитать сдачу – и только после того, как вы ее заберете, он может перейти к обслуживанию следующего клиента. Оплата наличными – просто неуважение к окружающим», — уверена Уолдо.
Кроме того, она напоминает, что кассир должен пересчитать и сдать наличные в конце смены менеджеру, который, в свою очередь, должен отправить их в банк. О грядущих изменениях Arts Garage сообщил в рассылке по электронной почте, а также в социальных сетях, общая аудитория сообщений составила более 60 000 человек – и лишь полтора десятка, по словам Уолдо, выразили в ответ серьезное недовольство.
Все больше ритейлеров отказываются от приема наличных, требуя от покупателей использовать карты – или, как исключение, приложения для смартфонов. Эта тенденция доставляет значительные неудобства тем, кто предпочитает пользоваться наличными и, по мнению большинства американских экономистов, может стать серьезным источником раздражения для избирателей перед предстоящими выборами. Большинство сторонников республиканцев и значительная часть традиционно голосующих за Демпартию, считает, что переход к полностью безналичному обществу, на котором настаивают финансовые организации, может ущемить свободу личности. Это касается не только свободы выбора способа платежа, но и потенциального «окрашивания» денег, если в будущем банковская система или правительство захотят ограничить граждан в некоторых статьях расходов.
Законодательное собрание Флориды может нажать на тормоза
Отказ от наличных платежей может стать незаконным для большинства предприятий Флориды в 2024 г. в соответствии с проектом, представленным двумя сенаторами: демократом Шеврином Джонсом и республиканцем Джоэлом Рудманом.
Джонс говорит, что отказ предприятий от приема наличных носит дискриминационный характер. «Мы определенно оставляем некоторых людей за бортом, ведь такие способы оплаты, как кредитные и дебетовые карты, не всегда доступны людям с низкими доходами, а пожилые люди зачастую просто не могут освоить использование платежных мобильных приложений, в отличие от миллениалов и зумеров. Каждый человек, независимо от его финансового положения или происхождения, заслуживает того, чтобы активно участвовать в нашей экономике», — считает Ш. Джонс. «Мы должны четко понимать, что есть люди, которые с отказом от наличных просто будут исключены из экономического процесса»
«В то время, когда многие предприятия перешли на электронные средства оплаты, мы не можем забывать о тех людях и семьях, которые не имеют доступа к электронным платежам и полагаются на наличные», — согласен с коллегой-демократом республиканец Д. Рудман. «Когда наличные деньги не принимаются, вы, по сути, лишаете права голоса или отрезаете целые сообщества».
По словам Д. Рудмана, он столкнулся с этим явлением, когда поехал с пятнадцатилетним сыном в Тампу на концерт Duran Duran в Amalie Arena. По дороге от отеля до стадиона встречались заведения, в которых не принимали наличные. Расплатиться ими было просто невозможно. «Доллары США превратились в обычный мусор, в бумажки. Мой несовершеннолетний сын просто не смог бы поесть, если бы поехал один. Вы не можете представить себе масштаб проблемы, пока не столкнетесь с ней лицом к лицу», — говорит сенатор.
Вернувшись домой, сенатор обнаружил, что «по всему штату есть множество мест, где эти изменения уже произошли: наличные деньги не просто не приветствуются, но вовсе не принимаются, а если люди настаивают на том, чтобы расплатиться ими, продавцы могут даже вызвать полицию. Вы представляете себе это? Человек не может использовать официальную валюту своей страны, признаваемую во всем мире – и рискует угодить за решетку! Это было бы непредставимо во времена президентов, которые смотрят на нас с долларовых банкнот!»
Действительно, такие крупные спортивно-развлекательные заведения Южной Флориды, как Amalie Arena, где играет хоккейная команда Tampa Bay Lightning, не принимают наличные: банкноты «забанены» и на Hard Rock Stadium, где играет команда Miami Dolphins, и в парк loanDepot, где играет команда Miami Marlins, и в Kaseya Center, где играет баскетбольная команда Miami Heat.
На Hard Rock Stadium, поясняется на сайте арены, наличные можно конвертировать в предоплаченные подарочные карты VISA в нескольких местах. В Kaseya Center есть реверсивные банкоматы, где люди могут внести наличные и получить дебетовую карту с суммой, которую они внесли.
Также полностью безналичный расчет при покупке еды и напитков действует в развлекательном центре Hard Rock Live, входящем в состав отеля Hard Rock Hotel & Casino в Голливуде. При этом игорное заведение, разумеется, имеет дело с большим количеством наличных денег.
Аделин Биденбах, вице-президент по связям с общественностью компании-владельца хоккейной команды Florida Panthers, которая управляет стадионом Amerant Bank Arena, сказала, что в организации действует политика, запрещающая комментировать готовящиеся законы.
Что же обязывает делать законопроект?
Законопроект (Senate Bill 106/House Bill 35) обяжет большинство предприятий штата принимать наличные платежи и запретит им взимать плату или ставить условия для приема банкнот и монет. Они должны будут принимать наличные при «любой операции, связанной с покупкой любого материального товара или любой услуги».
Это относится к любому бизнесу, работающему в стационарном физическом месте, из автомобиля или другого передвижного помещения или из временных физических помещений.
Закон будет распространяться на сделки, в которых клиент физически присутствует в месте ведения бизнеса. Он не распространяется на продажи, которые не осуществляются лично, включая телефонные, почтовые и онлайн-сделки.
Закон предполагает несколько исключений. Он не будет распространяться на услуги, за которые люди традиционно не должны платить наличными. Среди тех, кто освобожден от необходимости принимать банкноты: бухгалтеры, архитекторы, адвокаты, инженеры, финансовые консультанты, страховые агенты, дизайнеры интерьеров, разработчики программного обеспечения, менеджеры и другие консультанты, а также некоторые автостоянки.
Предприятиям не придется принимать наличные номиналом более 20 долларов, если у них нет возможности определить подлинность банкнот. Кроме того, можно потребовать оплатить покупку безналом, если ее сумма составляет более 5 000 долларов.
Реакция ритейлеров
Билл Херрле, исполнительный директор ассоциации частных ритейлеров во Флориде, выразил обеспокоенность: «Это точно не поможет малому бизнесу. Наличные обязаны остаться в прошлом, в XX веке. Это вопрос даже не развития, а выживания для многих несетевых продавцов. Продажи становятся дороже и медленнее. При этом крупные сети не почувствуют разницы. Мы надеемся встретиться с авторами законопроекта и объяснить его смысл. Их энергию лучше было бы потратить на то, чтобы увеличить доступность банковских услуг и объяснить пожилым клиентам, как работают мобильные приложения».
По словам владелицы Arts Garage, галерея ориентируется на клиентов, и независимо от того, будет ли принят новый закон, если кто-то из посетителей будет настаивать на оплате наличными «мы, разумеется, не будем вызывать полицию, а найдем способ удовлетворить их, например, попросив заплатить точную сумму без сдачи».
Законодатели говорят, что готовы выслушать замечания и пойти на компромисс. Например, говорит Д. Рудман, можно добавить дополнительные исключения для некоторых сегментов бизнеса, например, для парковок. «Есть некоторые либертарианцы, которые считают, что мы пытаемся указывать бизнесу, как ему вести дела, и на это я отвечаю: «просто посмотрите на то, что написано на наших банкнотах: «Эта банкнота является законным платежным средством по всем долгам, государственным и частным».
Согласно анализу, проведенному сотрудниками законодательного органа Флориды, за последние пять лет тем или иным образом обязали продавцов принимать наличные уже 15 штатов.
Ш. Джонс также сказал, что не верит в утверждение о том, что прием наличных повредит бизнесу. «Это не ограничивает никого в действиях. Это действительно гарантия того, что бизнес не упустит возможности получить доход, а люди, нуждающиеся в товарах и услугах, не будут лишены возможности их получить»
Оба сенатора также заявили, что преимущества сохранения возможности оплаты наличными перевешивают любые проблемы безопасности, которые могут возникнуть у предприятий в связи с работой с наличными.
Говорят цифры
Все больше американцев переходят на безналичный расчет – и в первую очередь, молодые потребители. В отчете Pew Research Center за 2022 г. говорится, что доля американцев, которые вообще не используют наличные деньги, выросла. По данным Pew, 41% опрошенных заявили, что ни одна из их покупок в течение последней недели не оплачивалась наличными. Это значительно больше, чем в предыдущих опросах Pew: 29% в 2018 г. и 24 % в 2015 г.
При этом данным опроса 2022 г., 14% американцев заявили, что все или почти все их покупки в течение последней недели оплачивались наличными (в 2015 г. таких было 24 %).
Остальные используют различные способы оплаты.
При этом наблюдались значительные демографические различия:
— 30% людей с доходом ниже 30 000 долларов заявили, что все или почти все свои покупки они оплачивают наличными. Только 6% людей из семей, зарабатывающих 50 000 долларов в год и более, сказали то же самое.
— 26% чернокожих, 21% испаноязычных и 12% белых респондентов сказали, что все или почти все их покупки в течение обычной недели оплачиваются наличными.
Многие люди, использующие наличные, предпочитают анонимность, которую они обеспечивают. Д. Рудман ссылается на опасения некоторых жителей своего округа, расположенного в глубоко красной республиканской части штата. (в его родном округе республиканцев больше, чем демократов, почти 44 к 1). «Мои избиратели согласны со мной в том, что мы не хотим обесценивать наличные. Мы не хотим переходить на цифровую валюту, где нас могут отслеживать или контролировать каждую нашу покупку. Мы получаем колоссальную поддержку законопроекта со стороны консерваторов, которые не допустят, чтобы кто-то одним щелчком выключателя отрезал вас от ваших средств. Мы хотим, чтобы наличные оставались королем».
Двухпартийный консенсус
Партнерство между сенаторами выделяется на фоне других. При этом географически их округа разделяют сотни миль, а по настроениям избирателей они находятся еще дальше друг от друга. Ш. Джонс, демократ и видный сторонник президента Джо Байдена, и Д. Рудман, республиканец и убежденный сторонник губернатора Рона ДеСантиса, говорят, что их совместная работа над вопросами показывает, что можно добиться успеха даже в эпоху гиперпартийности. «Двухпартийность, на мой взгляд, является ключевым фактором. Есть так много вещей, о которых мы можем спорить и ссориться, но не о важности наличных. Совместно мы можем выработать идеальный закон, который будет полезен для всех жителей Флориды, несмотря на их партийные пристрастия. Мы будем работать вместе», — сказал сенатор-демократ.
Сенатская версия законопроекта была принята в начале декабря в первом чтении на комитете — все республиканцы и демократы проголосовали «за».
Подготовил Олег Овчинников по материалам Tampa Bay Times