Алексей Гузнов: вызовы последних лет диктуют необходимость калибровки действующего регулирования

Vii юридконф 008 dsc 5973

Какие изменения правового ландшафта произойдут в ближайшем будущем, какие новые подходы регулирования отрасли позволят сохранить активное кредитование экономики, и в первую очередь, инфраструктурных проектов.  Об этом пойдет речь на сессии «Актуальная законодательная и регуляторная повестка на финансовых рынках», которая откроет IX Банковскую юридическую конференцию «Банковское право России: развитие и консерватизм». Модератором сессии выступит cтатс-секретарь-заместитель Председателя Банка России Алексей Гузнов.

Вызовы, с которыми столкнулась банковская система в 2022-2023 годах, диктуют необходимость калибровки действующего регулирования и разработки новых правовых моделей. Перед участниками рынка стоит множество непростых задач: обеспечение трансформации экономики, создание принципиально новой архитектуры международных расчетов, обеспечение запаса прочности банковской системы, противодействие онлайн-мошенничеству и недобросовестным практикам, вопросы здоровой конкуренции.

«Надеюсь на конструктивный разговор с игроками рынка и академическим сообществом. Такие дискуссии помогают выработке взвешенных решений, необходимых всей отрасли», — подчеркнул Алексей Гузнов.

Подробности и регистрация — по ссылке.

Тенге стали подделывать реже

04

За 11 месяцев 2023 г. Национальным банком Казахстана и банками второго уровня было выявлено 195 поддельных денежных знаков – 193 купюры и 2 монеты. Общая сумма фальшивых денег составила 687 100 тенге. Стоит отметить, что количество подделок постепенно уменьшается – в аналогичный период 2022 г. было обнаружено 200 фальшивых денежных знаков, а за весь 2021 г.– 519 подделок. Как рассказывают в Нацбанке, чаще всего подделывались банкноты номиналом 5 000 тенге – 68 штук. Далее идут купюры по 2 000 тенге – 62 штук. Замыкают тройку лидеров банкноты по 500 тенге – 26 штук. Остальные 19,2% фальшивок приходятся на другие номиналы. Примечательно, что чаще всего фальшивые деньги выявляли в Алматы и Алматинской области – 157 штук, то есть 80,5% всех подделок. Следом идет Восточно-Казахстанская область – 15 штук (7,7%).

Источник: Спутник Казахстан

Более половины парка банкоматов в России составляют рециркуляторы

01 recir

Данные ЦБ РФ, опубликованные в начале декабря, свидетельствуют об активной замене в РФ банкоматов старых моделей на устройства с функцией рециркуляции. Так, за третий квартал количество рециркуляторов увеличилось в абсолютных цифрах на 1,8 тыс., до 76,4 тыс. штук. В целом с 1 апреля по 1 октября число банкоматов с рециркуляцией выросло на 3,2 тыс., а их доля в общем парке достигла 68%.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков считает, что в регионах общее количество банкоматов будет постепенно сокращаться по мере развития программы выдачи денег на кассе магазинов. Значительное влияние на банкоматный парк окажет и активный ввод в обращение обновленных банкнот Банка России номиналами в 1000 и 5000 рублей.

Источник: Коммерсант

Банкноты Кыргызстана признали лучшими на региональном конкурсе

05 kirg

Новая серия банкнот национальной валюты Кыргызстана, представленная номиналами в 200, 500 и 1000 сомов, стала лауреатом престижного регионального конкурса «Банкнота года» в номинации «Лучшая новая серия банкнот 2023 г.».

Банкноты номиналами 200, 500 и 1000 сомов образца 2023 г. были выпущены в обращение Национальным банком Кыргызстана с 10 мая 2023 г., открыв новую пятую серию банкнот национальной валюты.

Новая серия банкнот посвящена 30-летию введения национальной валюты и отражает эволюцию национальной валюты: от простых купонов до банкнот с высоким уровнем защиты от фальшивомонетничества.

Конкурс на лучшую региональную банкноту года проводился в рамках ежегодной международной конференции по высокозащищенной печати High Security Printing Asia, которая прошла 4-6 декабря 2023 года в г. Коломбо, Шри-Ланка.

Источник: Вести Кыргызстана

Объем наличных в обращении рекордно сократился

02 sniz

По данным Банка России, в ноябре объем наличных средств в обращении у граждан сократился на 318,2 млрд рублей, что является рекордом с мая 2022 г.

При этом сокращение наличности на руках у граждан происходит уже третий месяц подряд. Так, в октябре 2023 г. снижение составило 150,7 млрд рублей, в сентябре — 21,6 млрд рублей. До этого сокращение происходило в январе текущего года — тогда оно составило 214,5 млрд рублей, однако, такая картина типична для начала года.

Что касается «внесезонного» сокращения, то его регулятор фиксировал в марте — мае 2022 г., когда физлица активно пополняли банковские вклады с ростом ключевой ставки ЦБ РФ. В последние месяцы ключевая ставка также активно растет, что могло стать фактором для «рекорда».

Источник: Прайм

В Австралии опасаются введения наценки за оплату наличными

06 austral

Глава Резервного банка Мишель Баллок предупредила, что сокращение использования наличных денег может привести к тому, что потребители будут с трудом находить банкоматы, а в один прекрасный день с них начнут взимать плату за привилегию использования банкнот.

В настоящее время только 13% потребительских транзакций совершаются наличными, по сравнению с 70 процентами в 2007 г., сообщили на саммите Австралийской платежной сети.

Объединенная австралийская инкассационная компания, также заявила, что ее бизнес-модель находится в затруднительном положении, несмотря на почти монопольное положение, в результате чего с потребителей может взиматься плата за оплату товаров и услуг банкнотами.

Г-жа Баллок с опаской относится к радикальным переменам, поскольку подавляющее большинство операций сейчас совершается с помощью карт, что заставляет банки закрывать сотни отделений и банкоматов ежегодно. За последний финансовый год, по данным Австралийского управления пруденциального регулирования, было демонтировано 718 банкоматов и закрыто 424 банковских отделения. С июня 2017 г. количество отделений сократилось более чем на треть, или на 37%, а за шесть лет число банкоматов уменьшилось на 60 процентов. Стоимость инкассации наличных настолько высока, что Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей в этом году одобрила слияние двух крупнейших австралийских операторов

В ОАЭ выпустили новую банкноту номиналом 500 дирхамов

05.12.2023 новость 500 дирхамов лицо

В честь саммита COP28 и Национального дня в ОАЭ выпустили новую банкноту номиналом 500 дирхамов.

В честь международного климатического саммита COP28 и 52-го Национального дня в Объединенных Арабских Эмиратах выпустили новую полимерную банкноту номиналом 500 дирхамов.

Как сообщили в Центральном банке ОАЭ, она поступила в обращение с 30 ноября 2023 года. Дизайн банкноты отражает путь ОАЭ к устойчивому развитию и глобальную роль страны в борьбе с изменением климата.

На лицевой стороне изображен павильон Terra Sustainability в Expo City Dubai, на реверсной – Музей будущего в Дубае, здание которого называют чудом инженерной мысли, а также башни Emirates Towers и небоскреб Burj Khalifa.

Для изготовления банкноты был выбран полимерный материал, что делает ее в два раза прочнее, чем банкноты предыдущего поколения. Этот материал, полностью пригодный для вторичной переработки, значительно снижает воздействие на окружающую среду.

В банкноте 500 дирхамов используется технология разноцветных защитных чипов, известная как KINEGRAM COLORS: ОАЭ первыми на Ближнем Востоке использовали самую большую полосу фольги такого типа на банкнотах.

Весной 2023 года в ОАЭ поступили в обращение новые банкноты номиналом 1000 дирхамов: на них изображены отец-основатель и первый президент ОАЭ – шейх Заед бен Султан Аль Нахайян, а также космический зонд. Последний подчеркивает роль ОАЭ в освоении космоса.

Таким образом, банкнота была посвящена эмиратской космической миссии на Марс. В качестве защитного знака было добавлено изображение астронавта – на обеих сторонах банкноты. На оборотной стороне изображена атомная электростанция Барака в Абу-Даби, что символизирует устремления ОАЭ в «зеленое» будущее и отказ от углеродного следа.

В банкнотах использован усовершенствованный защитный комплекс и элементы с повышенным рельефом для слабовидящих граждан.

Источник: Электронное СМИ «Русские Эмираты»

Олег Иванов: идет ли на пользу заемщикам частое изменение законодательства о потребительском кредите

Олег иванов 760х360

Идут ли на пользу заемщикам частые изменения Федерального закона, регулирующего предельную стоимость кредита, все ли решения взвешены и удобны для рынка, не обернутся ли они против заемщиков и банков? Эти и другие проблемы станут предметом обсуждения на круглом столе «Новый закон о ПСК и старые проблемы кредитования физических лиц», который пройдет в рамках IX Банковской юридической конференции «Банковское право России: развитие и консерватизм».

«Надо честно сказать, что потребитель изменения законодательства обычно не замечает. Подавляющая часть изменений, которые инициирует законодатель, касается процедуры заключения договора и выдачи кредита. Граждане не получают кредиты с такой же частотой с какой регулятор меняет правила игры – раз в полгода. Но именно эти требования чрезвычайно затратны для практической реализации банками», — считает модератор круглого стола начальник Управления по взаимодействию с органами государственной власти Альфа-Банка Олег Иванов.

На его взгляд, любая, даже незначительная правка требует доработок банковских систем и бизнес-процессов. Особенно критичны изменения, затрагивающие сразу все виды потребительских кредитов – от ипотеки до кредитных карты. Таковы, например, новые правила расчета полной стоимости кредита, который должны вступить в силу в январе следующего года.

«Время, которое необходимо среднему заемщику для того, чтобы прочитать, понять и начать использовать новые правила, исчисляется двумя-тремя годами. Именно такой срок обычно требуется заемщику для того, чтобы освоить практическое применение даже очевидно выигрышных законоположений. В ходе дискуссии мы планируем обсудить эти вопросы с юристами кредитных организаций, представителями Банка России, научной общественности и экспертами», — отметил Олег Иванов.

Подробности и регистрация — по ссылке.

Команды, без которых нам не жить

14.11.2023 монеты цб российский спорт

Банк России 14 ноября 2023 года выпускает в обращение памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль серии «Российский спорт»: «ЦСКА», «Динамо», «Локомотив».

Эти имена знают все болельщики страны. ЦСКА и первое пролетарское спортивное общество «Динамо» были созданы 100 лет назад, весной 1923 года, «Локомотив» — в январе 1936 года. Клубы воспитали многих чемпионов. Сегодня в их стенах занимаются десятки тысяч взрослых и юных любителей спорта по всей России.

Серебряные монеты номиналом 1 рубль (масса драгоценного металла в чистоте — 7,78 г, проба сплава — 925) имеют форму круга диаметром 25,0 мм.

С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.

На аверсе монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет: «1 РУБЛЬ», дата: «2023 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На реверсе монет:

  • монеты «ЦСКА» (каталожный № 5109-0132) расположена рельефная эмблема Центрального спортивного клуба Армии;
  • монеты «Динамо» (каталожный № 5109-0133) расположена рельефная эмблема общества «Динамо»; вверху по окружности имеется рельефная надпись «ДИНАМО»;
  • монеты «Локомотив» (каталожный № 5109-0134) расположена рельефная эмблема Российского физкультурно-спортивного общества «Локомотив»; вверху по окружности имеется рельефная надпись «ЛОКОМОТИВ».

Боковая поверхность монет рифленая. Монеты изготовлены качеством «пруф».

Тираж монет — 10,0 тыс. штук каждая.

Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

https://cbr.ru/

ФИНТЕХ САММИТ 2023 в Стамбуле

Fintexrus wv rus 760x360

ФИНТЕХ САММИТ СТАМБУЛ 2023 — ВЫСТАВКА ФИНАНСОВ И ТЕХНОЛОГИЙ, уникален по своему составу спикеров и теме программы мероприятия «Новые тренды в банковской и финансовой экосистеме: инновационные решения, ФинТех и безопасность». САММИТ пройдет  5-6 декабря 2023 года в Турции в Стамбуле.

ФИНТЕХ САММИТ 2023 — ЭКСПО ФИНАНСОВ И ТЕХНОЛОГИЙ — мероприятие, собирающее важных представителей регулирующих органов, банков, финтех-компаний, ассоциаций, международных финансовых организаций, посольств, академических кругов и инфлюенсеров.

Нынешний Саммит отличается превосходным составом докладчиков, включая известных экспертов из банковской и финансовой экосистемы Турции и других стран. Программа Саммита включает 8 панельных дискуссий и доклады по ключевым темам.

Темы дискуссий: Цифровые банковские продукты и услуги; Использование технологий в финансовых услугах; Платежные системы; Цифровой и удаленный онбординг; Регулирование цифрового банкинга; ПОД/ФТ в цифровых финансах; Финансовые технологии и тенденции: отношения банков и поставщиков платежных систем; ESG и подход к цифровым финансам.

Среди топ-спикеров Саммита представители Центрального Банка Турецкой Республики, Управление Банковского Регулирования и Надзора Турции, Совета по Расследованию Финансовых Преступлений Турции, Ассоциации Банков Азербайджана, Ассоциации Банков Турции, Visa, Ziraat Bankası, Denizbank, Enpara, Papara, İş Bankası, Fibabanka, UPT, Compass Plus Technologies, Турецкого Кредитного Бюро, Misyon Yatırım Bankası, Aktif Yatırım Bankası, Sechard, Garanti Bankası, Межбанковского Карточного Центра Турции, Sipay Digital Money and Payment Services, Yapı ve Kredi Bankası, Şekerbank, Vakıflar Bankası, fraud.com, KPMG, Deloitte, EY, PWC, Pasha Yatırım Bankası, Aktif Bank, Hayat Finans Katılım Bankası, One4All Consultancy and Technology Services Inc., AkÖde, Aktif Ventures, QNB Finansbank, Akbank.

Программа и регистрация на международное мероприятие доступна на сайте:
https://www.gbmevents.az/en/event/finance-and-technologies-expo-fintex-istanbul

Не упустите уникальную возможность быть частью ФИНТЕХ САММИТ СТАМБУЛ 2023:

events@gbmevents.az, office@gbmevents.az and info@gbmevents.az

IХ Банковская юридическая конференция Ассоциации банков России

Спикеры ix юрконферен 760х360

20 — 21 декабря 2023 года Ассоциация банков России проводит IX Банковскую юридическую конференцию «Банковское право России: развитие и консерватизм», посвященную актуальным вопросам юридической теории и практики.

Мероприятие пройдет в гибридном формате — с возможностью очного или онлайн-участия.

Традиционно в конференции принимают участие представители Банка России, Госдумы, Совета Федерации, Минфина, Министерства юстиции, Минэкономразвития, Агентства по страхованию вкладов, Федерального казначейства, ФАС, кредитных организаций, ведущих юридических центров и компаний, а также ученые-правоведы.

Будут обсуждаться стратегические задачи правового освоения новых рынков, сопровождения крупных межгосударственных проектов, стандартизации регулирования в дружеских юрисдикциях, правового строительства и другие традиционные и насущные вопросы права, которые всегда волнуют представителей профессионального сообщества.

В программе конференции — сессия «Актуальная законодательная и регуляторная повестка на финансовых рынках» и семь круглых столов по следующим темам: независимые гарантии и документарные аккредитивы, работа с должниками, правовая природа цифрового рубля, новые требования закона о ПСК, корпоративное право, электронный документооборот, сотрудничество со странами Азии.

Подробности и регистрация: https://clck.ru/36JL3W

Шестое заседание Дискуссионного клуба «Деньги: вчера, сегодня, завтра»

Photo 2023 11 10 13 01 48

9 ноября 2023 г. на площадке Ассоциации «НДО» состоялось очередное заседание Дискуссионного клуба «Деньги: Вчера. Сегодня. Завтра». Участникам были представлены сборники материалов крупных нумизматических мероприятий 2023 г.: XXII Всероссийской конференции (Смоленск, 22-26 мая) и Международной конференции «Деньги в российской истории. Вопросы производства, обращения, бытования», прошедшей 13-14 октября на базе Музея истории денег (выставочный комплекс АО «Гознак», С.-Петербург). К этим конференциям С.-Петербургский монетный двор отчеканил памятные жетоны (худ. Е. В. Крамская).

Живой интерес участников заседания вызвали презентации от авторов двух новых изданий – А. Г. Баранова («Экспедиция заготовления государственных бумаг – ГОЗНАК. Выпуск бумажных денежных знаков в России в 1914-1922 гг.». М., 2023) и В. И. Таранкова («Энциклопедия экономических трудов Д. И. Менделеева». М., 2023).

К обсуждению был представлен доклад старшего научного сотрудника Отдела нумизматики Государственного Исторического музея С.С. Левина «Финансовая сторона жизни российских императорских и царских орденов», который рассказал об основных принципах наградной системы Российской империи, а также осветил следующие вопросы: как работала система поощрений за добросовестную службу, какие обязанности накладывало награждение, каков был размер пенсий кавалеров орденов. На основании архивных документов историк наглядно продемонстрировал тезис дворянского сословия: «служить» означает служить во имя величия России, на благо государства.

Банки внедряют сценарии платежей через умные колонки

03 1011

На проходящем в Москве форуме Finopolis банки ВТБ и ПСБ показали виртуальных помощников, которые встроены в качестве навыка в умные колонки Яндекса. Оба помощника – Тамара от ВТБ и Катюша от ПСБ – помогают совершать платежи с помощью голоса. В сценарии ПСБ идентификация личности проходит по кодовому слову и смс. Каждый платёж необходимо подтверждать смс-кодом, который нужно проговаривать голосом. У ВТБ аккаунт пользователя в Яндексе связывается с личным кабинетом в банке.

По словам представителей банков, они надеются, что новые сервисы будут удобны для совершения платежей на небольшие суммы – например, пополнения баланса мобильного телефона

Источник: БСМ

ОАЭ подключат к СБП и инфраструктуре цифрового рубля

02 1011

Систему расчетов для граждан и бизнеса между Россией и ОАЭ планируется построить за ближайший год, заявила на форуме Finolopis первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова

«За следующий год мы отработаем тему интеграции Системы быстрых платежей и ЦВЦБ, так как пилоты цифровых валют наших стран находятся в одинаковой степени готовности. Дальше мы решим вопрос с идентификацией – и через год начнем расчеты», — сказала она.

В начале ноября 2023 г. ЦБ выпустил проект указания, в котором предложил дать доступ к СБП иностранным поставщикам платежных услуг. Регулятор также предлагает на определенных условиях разрешить осуществлять трансграничные переводы денежных средств в СБП между физлицами и иностранными банками.

Источник: БСМ

Банк России готов создать единый платежный идентификатор

01 1011

На проходящем в Москве форуме Finopolis зампред банка ВТБ Георгий Горшков предложил идею создать единый QR-кода для осуществления платежных операций. «Сегодня можно платить и картой, и QR-кодом, и лицом. А почему бы нам не подумать о едином платежном индификаторе, чтобы не думать каждый раз, какое место приложить, чтобы оплатить пачку чипсов. Может быть, сделаем единый QR заодно?», — заявил он на пленарной дискуссии в рамках Finopolis.

Первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова подтвердила, что такая идея «витает» в воздухе и предложила обсудить эту инициативу с участниками рынка, отметив, что Банк России готов проработать этот вопрос. «Клиент будет не банк выбирать, клиент будет выбирать сервис — в определенный момент, что ему выгоднее или удобнее», — подтвердила О. Скоробогатова. По ее словам, сейчас ЦБ видит «некую подмену» и «введение клиента в заблуждение» по поводу того, каким QR-кодом он платит. «Например, он хочет оплатить QR-кодом по СБП а в это время появляется QR банка, и клиент путается».

Источник: БСМ