Новое исследование, опубликованное в международном журнале Risk Analysis дополняет совокупность данных со всего мира, подтверждающих, что наличные деньги остаются безопасными в использовании и представляют «очень низкий» риск распространения COVID-19, вывод о том, что использование карт вместо наличных «нецелесообразно».

Исследование, опубликованное в международном журнале Risk Analysis, основано на сценарии заражения, при котором очень заразный человек кашляет на банкноту, создавая шлейф дыхательных капель, а затем передает ее другому человеку. Как обычно для таких экспериментов, выбранная установка представляет собой «наихудший сценарий», который редко встречается в реальном мире.

Несмотря на идеальные условия для передачи инфекции, созданные в ходе эксперимента (называемые в документе «редким» и «высокорисковым» событием), исследователи пришли к выводу, что даже кассиры, работающие с банкнотами в течение всего дня, подвержены «низкому риску заражения COVID-19 через наличные».

Общий риск передачи через банкноты между незащищенными представителями населения очень низок (намного меньше, чем один раз в 39 000 дней).

Вряд ли кто-то будет кашлять на банкноту при оплате, поэтому эта оценка риска на самом деле должна быть намного ниже для среднестатистического гражданина.

Источник: Cash Matters

Китай расширил свои пилотные зоны для цифровых юаней с 10 до 23 в 15 провинциях в этом году, согласно данным центробанка Китая. По состоянию на 1 июля в этих пилотных зонах было совершено в общей сложности около 264 миллионов транзакций в цифровых юанях на сумму около 83 миллиардов юаней ($12,31 миллиарда). Количество коммерческих организаций, открывших сервис e-CNY, достигло 4,57 млн в стране.

В настоящее время e-CNY доступен для людей во многих финансовых сценариях как онлайн, так и офлайн, таких как покупка электроэнергии, покупки и услуги, включая медицинское обслуживание, образование, путешествия, уплату налогов и получение кредита.

По сравнению с физическими валютами, цифровые юани обладают более низкой стоимостью, более высокой эффективностью платежей, более широкими сценариями применения, более высоким уровнем защиты от подделок и более безопасными, сказал Донг Симяо, главный исследователь Merchants Union Consumer Finance Co Ltd.

Дун сказал, что цифровой юань способствовал развитию цифровой экономики в стране. По мере более широкого использования цифровой валюты будет играть более важную роль в повышении эффективности платежей и доступности финансовых услуг.

По данным центрального банка, Китай продолжит расширять пилотные области и активизировать разработку сценариев применения и инноваций для e-CNY.

Источник: China Daily

На монетном дворе Хорватии до конца года нужно будет отчеканить 420 млн единиц национальных монет достоинством 2 и 1 евро, а также 50, 20, 10, 5, 2 и 1 евроцент, сообщил в понедельник на церемонии начала чеканки управляющий Национального банка Хорватии Борис Вуйчич.

«Тут производят огромное количество монет, для этого необходима хорошая организация. Я уверен, что все будет сделано, как положено», — приводит слова Вуйчича сербская радиостанция Б92 .

По его словам, монетный двор будет работать в три смены, чтобы до конца года отчеканить 420 млн единиц хорватских евро и евроцентов общим весом 3,7 тыс. тонн. На чеканке будут задействованы 70 работников монетного двора.

Вуйчич также сообщил, что другой серьезной задачей станет вывод из обращения 500 млн единиц нынешних хорватских монет — кун и разменной мелочи — лип.

Депутаты Европейского парламента в начале июля дали согласие на запрос Хорватии о присоединении к зоне евро с 1 января 2023 г. Европейская комиссия месяцем ранее приняла решение о том, что Хорватия соответствует критериям, необходимым для перехода на общеевропейскую валюту с 1 января 2023 г.

Ранее в этом году Национальный банк Хорватии представил набор монет евро и евроцентов. Дизайн национальной стороны монет отразил согласованные ранее мотивы — для монеты в два евро — это карта Хорватии, для монеты в один евро — изображение куницы (национальная валюта Хорватии сейчас называется куной), для монет в 50, 20 и 10 евроцентов — портрет знаменитого ученого Николы Теслы, а для монет в пять, два и один евроцент — коллаж из букв глаголического алфавита. При этом фоном всех монет служит изображение шаховницы — герба Хорватии.

Источник: Интерфакс

За шесть месяцев 2022 года Сбербанк успешно предотвратил 52 преступления против банка в сфере физической безопасности. Большинство инцидентов, сообщили в Сбере, было связано с банкоматами, из которых злоумышленники хотели извлечь наличные.

«37 раз устройства самообслуживания пытались вскрыть с помощью различных инструментов, а 11 раз — взорвать. Среди шести разбойных нападений на отделения Сбера пять были предотвращены на месте, одно — раскрыто по горячим следам», — сообщили представители банка.

Например, двое граждан попытались подорвать банкомат в отделении Сбера в Краснодарском крае. «Они начали закачивать внутрь газ: сработала антивзрывная система устройства самообслуживания, благодаря которой на происшествие при осуществлении видеомониторинга молниеносно среагировал сотрудник управления безопасности банка, была вызвана группа быстрого реагирования. Преступники скрылись ни с чем, но вскоре были задержаны в ходе слаженного взаимодействия подразделений безопасности банка и уголовного розыска», — сообщили в банке.

Несмотря на то, что большинство преступлений сейчас совершается с помощью хакерских атак и социальной инженерии, банкоматы и отделения банка по-прежнему притягивают грабителей.

«Благодаря эффективной системе физической защиты и безопасности преступления против банка и его клиентов оперативно раскрываются, а преступники несут неотвратимое наказание. Современные системы видеонаблюдения, видеоаналитики, использование AI-инструментов, тесная координация с правоохранительными органами позволяют нам в кратчайшие сроки отследить маршруты злоумышленников, установить соучастников злодеяния, а также выявить причастность отслеживаемых лиц к другим ранее совершенным преступлениям», — объяснил заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

Источник: Banki.ru

60 лет назад в космос впервые одновременно стартовали два корабля — «Восток-3» и «Восток-4». Космонавты провели в полете рекордные 94 часа 22 минуты. К этому событию 12 июля 2022 г. Банк России выпустил в обращение новую памятную монету «Первый групповой космический полет» серии «Космос» (каталожный номер 5111-0466).

Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм. С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант. На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты: «3 РУБЛЯ», дата: «2022 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На оборотной стороне монеты расположены рельефные изображения космических кораблей на фоне выполненных в технике лазерного матирования изображений Земли, восходящего Солнца и звезд; по окружности имеется рельефная надпись: «ПЕРВЫЙ ГРУППОВОЙ КОСМИЧЕСКИЙ ПОЛЕТ ∙ ВОСТОК-3 ВОСТОК-4 11.08.1962–15.08.1962». Боковая поверхность монеты рифленая.

Монета изготовлена качеством «пруф» тиражом 3000 штук.

Источник: пресс-служба банка России

Ряд российских банков начал переход на китайские банкоматы после того, как лидировавшие на рынке американские компании отказались от поставок и обслуживания техники в РФ. Банкоматы из Китая уже начали закупать «Ак Барс» и Почта Банк. ВТБ, «Зенит» и Уральский Банк Реконструкции и Развития рассматривают такую возможность, пишет в своем материале газета «Известия».

«Ак Барс» планирует запустить первые банкоматы производства китайской GRG уже в сентябре, а в Почта Банке уже сейчас используют устройства китайского производства. ВТБ тестирует банкоматы в том числе и китайских производителей. Банк «Зенит» может начать их использование не раньше конца года. Покупку банкоматов от новых производителей также допускают в Сбербанке, «Открытии» и Новикомбанке, заявили «Известиям» их представители.

В России, по данным Центробанка, на настоящий момент работают 187,5 тыс. банкоматов. До февральских событий лидерами рынка были американские компании Diebold Nixdorf и NCR — их доля составляла 60–70%. Однако весной обе фирмы приостановили работу в РФ.

«Банкоматы требуют регулярного обслуживания, обновления ПО, замены расходных материалов, наличия запчастей и подменного фонда устройств, — пояснил директор центра компетенций по сервису и аутсорсингу «Т1 Интеграции» Дмитрий Шилов. — После ввода санкций в первую очередь возникли проблемы с обслуживанием западных банкоматов, сопровождение которых раньше обеспечивали производители. После их внезапного ухода с российского рынка прекратилось не только обслуживание, но и официальные поставки запчастей».

Источник: Известия

6 июля состоялся пресс-тур на Московскую печатную фабрику АО «Гознак», приуроченный к выходу в обращение модернизированной банкноты Банка России номиналом 100 рублей. Журналистам показали все этапы изготовления банкноты — от подготовки бумаги и печати до упаковки в пачки.

Новые банкноты изготовлены из хлопковой бумаги белого цвета. Новое лаковое покрытие позволит банкноте прослужить на 30% дольше, чем купюрам образца 1997 г. По словам главы Гознака Аркадия Трачука, модернизированная банкнота меньше подвержена воздействию бактерий. Отпечатанные «сторублевки» уже поступают в банки, которые, в свою очередь, запустили процесс адаптации новых банкнот к своим банкоматам и ССМ. Г-н Трачук прогнозирует, что в этот раз процесс займет немного больше времени, чем ранее: 6-7 месяцев. Это связано с уходом некоторых зарубежных вендоров с российского рынка. Впрочем, Банк России готов дать это время.

Подробный фоторепортаж с МПФ будет опубликован в августовском номере нашего журнала.

Источник: Банкноты стран мира

Вопреки ожиданиям, снятие наличных в первом квартале не было значительным, свидетельствуют данные ЦБ. Граждане сняли лишь 7 трлн руб., что на 15% больше, чем годом ранее, но на 5–7% ниже, чем в третьем-четвертом кварталах 2021 года. Фактически ажиотажный спрос на наличность, особенно сразу после СВО в конце февраля—начале марта, был купирован задержками со снятием средств, а также резким повышением ставок в банках. По оценке аналитиков, объем снятия средств во втором квартале уже мог сократиться на фоне сохранения и даже роста безналичных расчетов.

Согласно статистическому бюллетеню ЦБ, в январе—марте объем снятия наличных с банковских карт у населения составил менее 7,1 трлн руб. Это на 14,7% выше результата первого квартала 2021 года и на 9,2% — показателя двухлетней давности. Несмотря на ажиотаж конца февраля—начала марта, объемы снятия наличных не стали рекордными и даже не превысили показатели третьего-четвертого кварталов 2021 года (7,4 трлн и 7,5 трлн руб. соответственно).

Источник: Коммерсант

Как утверждают в «Сбере», банк решил отказаться от использования вендорских инструментов управления инфраструктурой сети, внедрил онлайн-инструменты мониторинга и восстановления работоспособности устройств самообслуживания. «Вся логика работы банкомата и инструменты отражения клиентского и сервисного интерфейса функционируют с помощью разработок «Сбербанка», в том числе на базе open source решений», — говорится в сообщении банка.

В настоящее время «Сбер» завершает разработку ПО для работы банкоматов в операционной системе на базе открытого исходного кода (Linux). При этом используются несколько российских вендорских решений.

На текущий момент успешно завершена миграция 14 тыс. устройств электронной очереди на Linux собственной сборки, уточнили в банке.

«Нам потребовалось кардинально перестроить архитектуру решений и пересмотреть процессы внутри сети. Собственная разработка позволила нам полностью управлять созданием продуктов, достигнуть требуемого уровня надежности и безопасности. В результате мы получили максимальную независимость при обеспечении высокого уровня сервиса в сети устройств самообслуживания», — рассказал директор дивизиона «Управление сетью устройств самообслуживания» Константин Подвальный.

Источник: banki.ru

30 июня Банк России представил и в тот же день ввел в обращение модернизированную банкноту номиналом 100 рублей выпуска 2022 г. Дизайн сторублевки полностью изменился – кроме того, банкнота содержит усиленный защитный комплекс, аналогичный 200-рублевой купюре.

Заместитель председателя Банка России Сергей Белов, представляя новую банкноту, отметил, что сторублевка не обновлялась уже 18 лет, так что необходимость серьезных изменений уже назрела. Художники АО «Гознак» работали над дизайном в течение полутора лет, эскиз был окончательно утвержден в 2021 г. Подход к оформлению новой серии, в которой уже вышли банкноты номиналом 200 и 2000 рублей, изменен: теперь каждая купюра посвящена не конкретному городу, а целому региону – это позволяет полнее отразить географию страны на денежных знаках.

Новая сторублевая банкнота посвящена Москве и Центральному федеральному округу. Основное изображение лицевой стороны — фрагмент Спасской башни Московского Кремля с курантами, Большой театр сменил современный концертный зал в парке «Зарядье». Парящий мост из того же парка соседствует с Останкинской башней, а в левой части банкноты заметно здание МГУ на Воробьевых горах. Эта современная коллекция столичных достопримечательностей продолжает более чем столетней традиции изображений Москвы на рублевых банкнотах.

На оборотной стороне – Ржевский мемориал Советскому Солдату, масштабный памятник, открытый два года назад в Тверской области. На фоне – панорама музея Куликово поле, над которой парят журавли.

Банкнота содержит массу небольших изображений, которые можно увидеть при пристальном рассмотрении: часовня, шлем и щит, колосья, самовар, пряники и многое другое. Она выполнена в оливково-оранжевой гамме и содержит QR-код, ведущий на страницу Банка России, где размещена подробная информация о художественном оформлении и признаках подлинности. Решение сохранить цветовую гамму, отметил Белов, было принято в первую очередь для удобства граждан, которые привыкли видеть в своих кошельках сторублевую банкноту именно такого цвета.

Модернизированные банкноты будут поступать в обращение постепенно – по мере того, как банки и торговые предприятия смогут адаптировать и перенастроить оборудование для их распознавания. Обычно этот процесс занимает полгода-год, но в нынешней ситуации, учитывая проблемы с зарубежным оборудованием и ПО (подробнее об этом читайте в нашем материале на стр. 8), Банк России готов пойти навстречу бизнесу, не устанавливая конкретных сроков – в заметных количествах новые банкноты появятся в обращении только после того, как оборудование будет готово.

Генеральный директор АО «Гознак» Аркадий Трачук отметил, что его специалисты ставили задачу использовать лучшие технологические решения, которые сейчас имеются в распоряжении компании – всего при разработке и изготовлении новой банкноты использовано 21 нововведение. Например, модернизирована бумага, появилась новая защитная «ныряющая» нить – на просвет на ней можно увидеть номинал банкноты, а при ее покачивании можно заметить соответствующее движение на нити. Разумеется, присутствует и водяной знак, технология которая актуальна и спустя несколько столетий после своего изобретения. Один элемент водяного знака повторяет контуры Спасской башни, другой, «филигрань», отражает номинал банкноты.

Учитывая, что банкноты низкого номинала часто используются в расчетах и подвержены более сильному износу, при изготовлении сторублевой банкноты были использованы новые решения по проклейке бумаги, позволяющие обеспечить ее жиро- и влагостойкость, а также дополнительное покрытие бумаги лаком. Все это увеличит срок службы банкноты на 30% (сейчас при интенсивном ее обращении он составляет порядка 12 месяцев).

Источник: Банкноты стран мира

XIX Международный банковский форум «Банки России – XXI век» пройдет 21-24 сентября 2022 года в Казани. Тема форума — «Банки и инфраструктура финансового рынка в условиях современных вызовов».

Организуемый Ассоциацией банков России форум является одним из самых крупных и представительных мероприятий в стране, пользуется заслуженным вниманием банковского сообщества, регуляторов финансового рынка, органов исполнительной, законодательной власти и средств массовой информации. Ежегодно форум собирает более 500 участников.

На пленарных сессиях и круглых столах форума традиционно выступают руководители Банка России, федеральных министерств и ведомств, члены Совета Федерации и депутаты Госдумы, топ-менеджеры банков и ведущих компаний финансового сектора.

В рамках XIX Международного банковского форума в Казани состоятся пленарные сессии и круглые столы по наиболее актуальным вопросам развития финансового рынка. Помимо насыщенной деловой части участников форума ждут спортивная и культурно-развлекательная программы.

Информация и регистрация: https://asros.ru/events/forum-2022/

В Международном банковском форуме 2021 года, который прошел 15-18 сентября в Сочи, приняли участие более 600 человек в очном и онлайн-формате. Среди спикеров мероприятия были руководители Банка России, Минфина, Минэкономразвития, Роскомнадзора, Росфинмониторинга, АСВ, Совета Федерации, Госдумы.

Королевский указ 24/2021, или Общий закон о защите потребителей и пользователей, обязывающий розничных торговцев принимать наличные, вступил в силу 28 мая.

Отказ от оплаты наличными считается незначительным правонарушением, но при определенных условиях может рассматриваться и как серьезный проступок, например, если розничный торговец использует в своих интересах спрос на определенные товары или услуги или неоднократно отказывается от платежей наличными и тем самым вызывает серьезные социальные проблемы.

Эту законодательную меру полностью поддерживает общественность, как показал «Опрос о необходимости сохранения наличных денег», проведенный по заказу Plataforma Denaria в сентябре 2021 г. 90% испанцев отстаивают необходимость наличных денег в качестве способа оплаты, более 70% населения считают их необходимыми для общества и 77% описывают их как «общественное благо».

При этом Испания продолжает вводить ограничения на платежи наличными, превышающие 1000 евро, если по крайней мере одна из сторон, участвующих в сделке, действует в профессиональном или деловом качестве. В марте 2022 г. Европейский центральный банк жестко раскритиковал эту меру в опубликованном заключении.

«ЕЦБ считает непропорциональным снижение лимита на платежи наличными в сделках, в которых любая из сторон действует в профессиональном или деловом качестве, до 1000 евро. Это окажет неблагоприятное и нежелательное влияние на статус евробанкнот как законного платежного средства. Кроме того, такой лимит наличных платежей значительно ограничивает способность плательщиков использовать банкноты евро, а также и свободу граждан выбирать способ оплаты» — такое мнение выразил ЕЦБ 15 марта 2022 г. относительно ограничений на наличные платежи.

Источник: Cash Matters

23 компании Нидерландов, в том числе банки, сети автозаправочных станций, Голландская платежная ассоциация и организации, представляющие потребителей, розничных продавцов и индустрию гостеприимства, подписали Соглашение о наличных деньгах с центральным банком страны. Цель соглашения – обеспечить доступность наличных во всех регионах Нидерландов для всех социальных групп, в условиях роста доли электронных платежей.

Пятилетнее соглашение охватывает такие темы, как количество банкоматов по всей стране, гарантия приема наличных ретейлом и сохранение инклюзивности платежей. Банки согласились сохранить текущие комиссии за кассовое обслуживание до середины 2023 г.

В своем объявлении о Соглашении Банк Нидерландов (DNB) заявил, что наличные деньги являются общественным благом, и в интересах общества, чтобы они оставались абсолютно доступными для использования.

DNB также запустил новое исследование, чтобы изучить, как лучше всего защитить наличные деньги в интересах общества в долгосрочной перспективе. По его результатам определятся первоочередные меры, которые будут представлены министру финансов, а он, в свою очередь, даст рекомендации Парламенту о необходимых дальнейших шагах.

Источник: Cash Matters

По данным Народного банка Китая, объемы транзакций в цифровых юанях достигли отметки в 13 млрд долл. США, при этом в пилотных зонах сейчас открыто 261 млн персональных кошельков. Таким образом, использование цифрового юаня выросло в 18 раз за последний год.

Так, пользователи сайта JD.com, китайского аналога Amazon, использовали цифровые кошельки CNY для оплаты товаров и услуг на платформе на сумму около 60 млн долл. США во время недавнего фестиваля «618». Этот фестиваль, проходящий 18 июня, сродни Черной пятнице или Киберпонедельнику в США — двух- или трехнедельному периоду, когда платформы электронной коммерции предлагают товары по сниженным ценам. JD разрешает клиентам в пилотных районах использовать цифровой юань на своей платформе с декабря 2019 г., и последняя распродажа стала рекордной как по количеству задействованных кошельков, так и по объемам оплат в цифровой валюте.

Источник: Блокчейн-24

Парламентарии округа Майами одобрили закон, требующий от предприятий розничной торговли принимать оплату наличными за товары и услуги. Этот шаг направлен на обеспечение равного доступа к розничным услугам для всех и затронет более 200 тыс. торговых точек.

Ретейлеры больше не могут размещать в своих помещениях таблички о том, что наличные платежи не принимаются. Нарушителям сначала грозит предупреждение, затем штраф в размере $100, затем $200 и, наконец, штраф в размере $1000. Жалобы можно подавать в Управление по защите прав потребителей Департамента нормативно-правовых и экономических ресурсов.

У торговых сетей, использующих расчетные терминалы без кассиров, будет возможность размещать у касс банкоматы-рециркуляторы, позволяющие клиентам моментально зачислить наличные на свою карту, а потом расплатиться ей в автоматической кассе.

В штате Флорида уже действует программа скидок за использование наличных, в частности, в ресторанах и на заправочных станциях.

Источник: Cash Matters