Число физических атак на банкоматы в Европе увеличивается уже четвертый год подряд. Хотя уровень этих показателей частично компенсируется снижением количества вредоносного программного обеспечения, которым заражают такие устройства, и логических атак. Такие данные предоставила ассоциация EAST (European Association for Secure Transactions), специалисты которой осуществляют обмен информацией о новых актуальных тенденциях и статистической информацией о мошенничестве в банкоматах, терминалах и платежном мошенничестве.

В прошлом году взломы банкоматов выросли на 27% по сравнению с 2017 г. (с 3584 инцидентов в 2017 г. до 4549 в 2018 г.). Убытки от таких атак составили 36 млн евро, что на 16% больше, чем в 2017 г.

По данным EAST, на 3% снизилось количество инцидентов, связанных с подрывом банкоматов. Лахлан Ганн, исполнительный директор этой организации, отмечает, что средний убыток от атак с применением взрывчатых веществ составляет 27 065 евро. Несмотря на это, по словам Ганна, такие атаки продолжают распространяться. С начала 2019 г. уже две страны сообщили о подрывах банкоматов.

Между тем, в 2018 г. было зарегистрировано 157 кибератак на банкоматы, что на 18% меньше, чем в предыдущем году. Убытки от мошенничества с платежными терминалами также резко сократились – на 30%, снизившись до 247 млн евро.

Источник: finextra.com

Кредитным организациям, банковским платежным агентам, а также другим организациям, принимающим у граждан наличные платежи за разные услуги, включая ЖКХ и сотовую связь, рекомендовано раскрывать потребителю информацию о размере взимаемой с него комиссии при проведении оплаты через банкоматы или платежные терминалы до момента внесения им наличных денежных средств. Об этом говорится в совместном информационном письме Банка России и ФАС России, опубликованном на сайте регулятора и антимонопольного ведомства.

Информацию о стоимости услуг рекомендуется отображать на экране в простой и удобной для восприятия форме, четким, читаемым шрифтом и таким образом, чтобы для ее получения потребителю не нужно было совершать лишних действий – переходить по ссылке, нажимать дополнительные кнопки. Также рекомендуется заранее уведомлять плательщика о том, выдает ли устройство сдачу и возможно ли до окончательного подтверждения операции вернуть уже внесенные деньги, если он решил отказаться от услуги, сообщается в письме.

«Своевременное получение потребителем полной, достоверной и понятной информации об особенностях оказания услуг является одним из необходимых условий для принятия взвешенного решения о выборе организации для проведения платежей, – отмечает директор Департамента стратегического развития финансового рынка Владимир Таможников. – Меры, предлагаемые в данном письме, призваны повысить информированность наших граждан об условиях оказания услуг, что будет способствовать улучшению конкурентной среды и повышению доверия на финансовом рынке».

Источник: Пресс-служба Банка России, 3 апреля 2019 г.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России предлагает для борьбы с так называемым зарплатным рабством сделать нулевыми комиссии за снятие наличных в любых банкоматах. Об этом сообщил замглавы ФАС Андрей Кашеваров на заседании межрегионального банковского совета при Совете Федерации.

«Снятие наличных в банкоматах. Как это ни парадоксально, при выборе работодателем в рамках коллективных соглашений с трудовыми коллективами одним из критериев является широкая банкоматная сеть. С тем, чтобы дать возможность работодателям более спокойно выбирать банки для обслуживания, мы должны обнулить комиссии банков при снятии наличных в банкоматах», – сказал он.

По словам замглавы ФАС, такая практика, в частности, есть в Великобритании.

Проблему «зарплатного рабства» начали решать 2014 г., когда в Трудовой кодекс были внесены изменения, разрешающие сотруднику просить работодателя перевести зарплату в банк, реквизиты которого он предоставит. Работодатель при этом не имеет права отказать работнику в его просьбе.

В начале марта 2018 г. Минтруд предложил поправки в Кодекс об административных нарушениях, которые предлагают наказывать штрафом работодателя за воспрепятствование праву работника выбрать банк.

Источник: ТАСС

Малый бизнес – это миллионы свободных и предприимчивых людей. Успешных кейсов среди компаний малого бизнеса становится все больше, несмотря на наличие барьеров. И как показал продолжительный кризисный период – в этом сегменте выживают только те, кто готов бороться за свое будущее. По данным Министерства экономического развития Российской Федерации, число предприятий малого и среднего бизнеса остановило падение на цифре 6 100 000.

Для реализации Национальных проектов требуется вдвое больше бизнесменов. В майском указе Президента на различных уровнях федеральной и региональной власти неоднократно говорилось о необходимости развития малого бизнеса, о поддержке предпринимательских инициатив в рамках национальных приоритетов. Какие меры поддержки существуют в настоящее время в отношении малого бизнеса?

Эти и другие вопросы будут обсуждаться 26 апреля на Всероссийской конференции «Национальные проекты: риски возможности для малого бизнеса».

Приглашаем к участию.

http://forumnatproject.ru

Никаких масштабных ограничений на прием купюр каких-либо номиналов нет, заявила пресс-служба ПАО Сбербанк. Ранее появилась информация о том, что банкоматы ряда банков ограничили прием банкнот номиналом в 5 тыс. руб.

«Сбербанк регулярно проводит работы по модернизации устройств в соответствии с требованиями Банка России и совместно с поставщиками устройств постоянно реализует мероприятия, направленные на повышение уровня защиты, надежности и качества работы», – заверили в кредитной организации.

В МКБ сообщили, что временно отключали 40 банкоматов из 3,5 тыс. для тестирования обновления программного обеспечения.

Источник: Вести.Ru

Россия находится на 23-м месте в рейтинге Digital Society Index 2019, составленном экспертами международной коммуникационной группы Dentsu Aegis Network. По оценке аналитиков, при относительно высоком уровне доступа населения к цифровым технологиям россияне с недоверием относятся к использованию их персональных данных компаниями и госорганами.

В рамках ежегодного исследования были опрошены более 43 тыс. человек в 24 странах. При составлении индекса учитывались такие критерии, как доступ населения к цифровым сервисам, доверие к цифровой экономике и динамичность ее развития. Возглавили рейтинг лучших цифровых экономик мира Сингапур, США и Китай. Годом ранее Россия занимала десятое место среди цифровых экономик мира. Как пояснили авторы исследования, перемещение страны в рейтинге не означает стремительной потери позиций, а связано с расширением выборки опроса, которая увеличилась с десяти стран в 2018 г. до 24 стран в 2019-м.

Впервые Dentsu представила подробные результаты своего исследования для России. С точки зрения скорости развития цифровой экономики Россия располагается на 22-м месте, а по уровню доверия к цифровым технологиям, включая сохранность персональных данных, – на 24-м месте. По доступу к digital-технологиям и сервисам – 14-е место.

• Только 29% россиян верят, что компании защищают конфиденциальность персональных данных, которые те хранят и обрабатывают. Столько же респондентов уверены в защите данных, которые они передают госорганам. В мире этот показатель составляет 45 и 48% соответственно.
• Россияне быстрее других меняют свои потребительские предпочтения и легче переходят к использованию цифровых технологий. Например, 85% респондентов заявили, что они стали чаще пользоваться банковскими приложениями (в мире – 69%), а 90% – стали больше покупать онлайн (в мире – 76%).
• Россияне в целом позитивно оценивают влияние новых технологий на общество. Так, 47% респондентов считают, что цифровизация приносит пользу всему обществу, а не только избранным. Только 22% россиян думаю, что технологии оказывают негативное влияние на их здоровье, а 18% уверены в негативном влиянии на качество жизни. При этом в целом в мире в этом убежден каждый третий.
• 44% населения России считает, что их навыки использования цифровых технологий находятся на высоком уровне. Такой же позиции придерживаются 52% людей в мире.

Источник: РБК

Какие методы лучше всего предсказывают рост российского ВВП и стимулирует ли экономику фискальная девальвация ?

Первый в 2019 г. номер журнала «Деньги и кредит» открывают работы, посвященные макроэкономическому прогнозированию. По мнению авторов, сложный способ что-либо предсказать не всегда оказывается лучшим, а традиционный набор индикаторов, используемых при прогнозе, не всегда оправдан.

Например, при краткосрочном прогнозировании российского ВВП не стоит фокусироваться на ценах нефти и обменном курсе: некоторые денежные показатели и переменные, характеризующие банковский сектор и финансовые рынки, позволяют получить более точную оценку, утверждают Хайнер Микош из ETH Zurich и Лаура Соланко из BOFIT.

При прогнозировании российской инфляции эконометрический метод динамического усреднения моделей дает результаты не точнее, чем более простые методы, следует из статьи Константина Стырина, профессора РЭШ и экономиста Банка России.

Исследователи из Бразилии в своей статье рассматривают, насколько сильно может варьироваться эффект переноса обменного курса на инфляцию и как этот эффект зависит от доверия к центральному банку и инфляционных ожиданий.

Работа Роберта Амбришко из CERGE-EI и Чешского национального банка посвящена изучению влияния фискальной девальвации (то есть снижения налогов на зарплату с одновременным повышением косвенных налогов) на экономический рост.

Завершает номер статья Марцина Борсука из Университета Казимира Великого (Польша), посвященная способам стресс-тестирования устойчивости банковского сектора.

Источник: Пресс-служба Банка России, 29 марта 2019 г.

Центральный банк Азербайджана (Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı) с 18 марта 2019 г. ввел в обращение банкноту номиналом в 10 манатов с усиленным защитным комплексом.

На новой банкноте использованы новые защитные элементы: оптически переменный элемент RollingStar® LEAD в виде полосы с изображением Девичьей Башни, элемент SPARK® в виде изображения фрагмента крепостной стены, на котором при изменении угла обзора наблюдается движение яркой окружности по поверхности изображения, а также изменение цвета с зеленого на синий, и оптически переменная защитная нить RollingStar®.

Банкноты номиналом в 10 азербайджанских манатов образца 2005 г. остаются законным средством платежа.

На сайте банка размещена видеопрезентация обновленной банкноты.

Источник: Пресс-служба Центрального банка Азербайджана

1 апреля 2019 г. Банк России выпустил в обращение памятные серебряные монеты серии «100-летие основания Государственного музея-усадьбы «Архангельское» номиналами в 3 и 25 руб. тиражом 3 тыс. и 1,5 тыс. штук соответственно.

На оборотной стороне монеты номиналом в 3 руб. расположено рельефное изображение южного фасада дворца в Архангельском; на фоне дерева – рельефное изображение скульптуры «Венера с голубками», украшающей лестницу между террасами.

На обороте 25-рублевой монеты изображены южный фасад дворца и парковая скульптура «Артемида с ланью».

Источник: Пресс-служба Банка России, 1 апреля 2019 г.

Альфа-Банк до конца 2019 г. планирует запустить услугу выдачи наличных на кассах магазинов при безналичной оплате покупки, сообщил руководитель дирекции развития эквайринга Альфа-Банка Денис Хренов. Ранее о планах запустить такую услугу в июле 2019 г. сообщил Сбербанк.

«Вместе с нашим партнером по эквайрингу – компанией UCS – мы прорабатываем технологические и юридические аспекты сервиса, и такое решение будет предложено и от нас рынку. Мы хотим посмотреть на реакцию населения и ритейлеров на первый опыт реализации сервиса выдачи наличных в кассах торговых сетей. Пока, на наш взгляд, этот продукт скорее must have для наших клиентов по эквайрингу. Скорее всего, запуск будет не ранее четвертого квартала 2019 г.», – сказал он. Услуга станет доступна для держателей карт любых банков.

Д. Хренов отметил, что на старте проекта услуга будет ориентирована на небольшие региональные торговые сети, прежде всего в сегментах малого и среднего бизнеса.

По материалам ТАСС

Национальные платежные системы Киргизии («Элкарт») и России («Мир») в рамках проекта по межсистемной интеграции обеспечивают возможность использования карт «Мир» на территории Киргизии. Об этом сообщили в НСПК, операторе платежной системы «Мир».

Держатели российских карт смогут снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в POS-терминалах, брендированных логотипом платежной системы «Мир».

В рамках проекта банки – участники платежной системы «Элкарт» (ЗАО «БТА Банк», ОАО «Росинбанк», ЗАО «Банк «Бай-Тушум») уже подключили свои банкоматы, и завершают подключение POS-терминалов для приема карт «Мир». Другие участники национальной платежной системы Киргизии также будут поэтапно открывать сети своих устройств для приема российских карт.

Расчетными банками при выполнении межсистемных операций выступают банк ВТБ (Россия) и БТА Банк (Киргизия).

Источник: Banki.ru

В соответствии с решением Совета АРБ очередной Съезд Ассоциации российских банков состоится 3 апреля 2019 г. в Москве. Съезду будет представлен отчетный доклад Президента АРБ «О работе Ассоциации российских банков за 2014–2018 гг. Основные задачи деятельности АРБ на ближайшие годы».

Стало очевидным, что произошло исчерпание прежней модели экономического роста и требуется принципиально иной подход к созданию долгосрочных предпосылок для экономического развития. На взгляд Ассоциации, банковская система России должна значительно повысить свою роль в инвестиционно-кредитной деятельности и стать одним из важнейших факторов роста экономики.

На Съезде планируется обсудить ряд проблем:

• Перспективы развития банковской системы России.
• Доверие между участниками рынка как один из важнейших факторов эффективности банковской системы.
• Стратегические вопросы управления рисками.
• Справедливая конкуренция как фактор качественного развития рынка.
• Как при дальнейшем усилении банковского надзора не только добиваться финансовой устойчивости, но и повышать эффективность банковского бизнеса?

Съезд будет проходить по адресу: Марриотт Грандъ-Отель (Москва, ул. Тверская, д. 26/1). Начало работы в 10.00.

Участие в съезде АРБ – бесплатное.

Банкоматы, находящиеся за пределами банковского учреждения, играют важную роль в финансовой инклюзии. Об этом свидетельствуют данные компании RBR.

По данным исследования, на конец 2017 г. в мире насчитывалось 3,3 млн банкоматов, 51% из которых был расположен вне отделений банков. Количество банкоматов, размещенных за пределами банковских отделений, продолжает расти. Так, на протяжении 2017 г. было установлено более 15 тыс. таких устройств.

Ключевые тезисы отчета «Мировой рынок банкоматов и прогноз до 2023 года»:

• За исключением стран латино-американского региона, банкоматы в основном размещаются вне банковских отделений.
• Более 1,7 млрд человек, в основном в Африке, Южной Азии и Латинской Америке, в конце 2017 г. не имели доступа к банковским услугам.
• В Чили и Египте инициативы, направленные на обеспечение финансовой инклюзии, способствовали тому, что банкоматы за пределами отделений банков составили почти 60% от общего количества устройств, размещенных в этих странах.
• Банки в развитых странах все чаще устанавливают банкоматы за пределами своих отделений, считая такой вариант размещения более рентабельным.
• В Нидерландах и Швеции количество филиалов банков за последние несколько лет значительно сократилось. В обеих странах на терминалы, установленные вместо ранее функционировавших банковских отделений, приходится более 70% общего количества банкоматов.

Источник: thepaypers.com

По итогам первых двух месяцев 2019 г. ВТБ выдал более 200 тыс. кредитов наличными на общую сумму 150 млрд руб. Данный результат является рекордным за всю историю банка, и в 1,5 раза превышает показатель за аналогичный период прошлого года.

Портфель кредитов наличными по состоянию на 1 марта превысил 1,2 трлн руб. Доля ВТБ на рынке в данном сегменте, по расчетам банка на основе данных Frank Research Group, превышает 21%.

«В этом году кредиты наличными уверенно сохраняют лидерство на розничном рынке. Сегодня каждый пятый кредит оформлен в ВТБ. Мы показываем рекордные для банка показатели кредитования и намерены в этом году нарастить продажу кредитов наличными на 12% относительно результатов 2018 года», – прокомментировал Дмитрий Поляков, вице-президент, начальник управления кредитных продуктов ВТБ.

По материалам ВТБ

Примерно 50 тыс. паролей от личной электронной почты сотрудников государственных учреждений, вузов, а также детализированную информацию о 19 тыс. владельцев банковских карт удалось похитить в Сингапуре хакерам за последние два года. Такие данные приводятся в докладе компании Group-IB, специализирующейся на компьютерной безопасности и защите от киберугроз.

В докладе Group-IB также отмечено, что суммарная стоимость похищенной персональной информации владельцев банковских карт составляет около 600 тыс. долл. США. В частности, были украдены такие сведения, как имена владельцев, номера карт, срок действия, а также трехзначный код проверки подлинности карты CVV. Представители Валютного управления Сингапура отметили, что «контроль за использованием платежных инструментов в Интернете проводится постоянно, при этом действительно растет число случаев совершения краж персональных данных».

Исследование показало, что среди тех, чьи ящики оказались взломанными, были работники Минобразования и Министерства здравоохранения, сотрудники полиции, а также государственного Агентства технологий, которое занимается компьютерной безопасностью. Представители этого ведомства заверили, что «в результате проведенного расследования было установлено, что, кроме паролей, никакой другой информации похищено не было». При этом все владельцы взломанных ящиков незамедлительно изменили настройки безопасности, сообщили в агентстве.

При этом эксперты Group-IB констатировали, что власти Сингапура проделали большую работу по борьбе с финансовыми киберпреступлениями. Так, в прошлом году по сравнению с 2017 г. число подобных случаев снизилось на 56%.

Источник: ТАСС