Несмотря на значительный рост числа бесконтактных и онлайн-транзакций за последние годы, наличные по-прежнему остаются популярным способом оплаты, признал Bank of Ireland, объявив, что инвестирует 60 млн евро в улучшение сети банкоматов в стране, что стало крупнейшей инвестицией в инфраструктуру банкоматов Ирландии за последнее десятилетие.

Это будет включать в себя внедрение «ультрасовременного» парка банкоматов во всех отделениях Bank of Ireland как в Республике Ирландия, так и в Северной Ирландии к 2027 г., что сделает инициативу трансграничной.

Сьюзан Рассел, генеральный директор розничного блока Bank of Ireland, сказала: «Учитывая большое количество клиентов, которых мы обслуживаем, каждый год требуются крупные реинвестиции. Новые банкоматы отвечают нашим целям устойчивого развития, так как потребляют гораздо меньше электроэнергии».

В результате инициативы по всей Ирландии будет установлено в общей сложности 664 банкомата. Банк считает, что это позволит увеличить мощность обработки наличных и вдвое сократить потребление энергии, поскольку автоматы «перерабатывают» наличные, используя депонированные банкноты для снятия наличных, что максимально повышает доступность банкоматов.

Сумма в 60 млн евро также покроет обслуживание в течение пятилетнего периода, а также реконструкцию клиентских зон в 18 филиалах и помещений для сотрудников в 15 филиалах в 2024 г. с дальнейшими планами реконструкции на 2025 г.

Банкоматы остаются основным источником для снятия наличных в Ирландии, как и в других странах. По данным Министерства финансов республики, 78% потребителей наличных пользуются банкоматами, за ними следуют снятия через кассы в магазинах розничной торговли (18%), отделениях банков (17%) и по почте (9%).

Несмотря на растущую цифровизацию платежей, использование наличных в Ирландии, возможно, стимулируется стоимостью жизни, тенденция, которая наблюдается в других западноевропейских странах, таких как Великобритания.

Например, в прошлом месяце Национальное банковское общество сообщило, что в 2023 г. в его сети из 1200 банкоматов было снято 3,14 миллиона наличных, что на 4% больше, чем годом ранее, при среднем снятии около 105 фунтов стерлингов. Банк частично объяснил это тем, что все больше потребителей используют наличные в качестве средства для упрощения составления бюджета.

Источник: Payment Expert

Международные платежные системы Visa и Mastercard достигли соглашения по антимонопольным разбирательствам в США, связанным с комиссиями для продавцов при оплате по кредитным и дебетовым картам. Обе компании согласились ограничить комиссии за переводы по картам, которые платят торговые точки, на пять лет, что может дать экономию до $30 млрд, передает Reuters. Критики сделки считают, что в результате сделки экономия будет временной, а комиссии останутся высокими.

Об антимонопольном урегулировании объявили 26 марта, оно — одно из крупнейших в истории США. Visa и Mastercard отрицают нарушения со своей стороны, но согласны на урегулирование. Президент Visa в Северной Америке Ким Лоуренс заявила, что соглашение направлено на устранение «истинных болевых точек», выявленных малым бизнесом. Генеральный юрисконсульт Mastercard Роб Бэрд сказал, что соглашение дало предприятиям «существенную уверенность». Если сделка получит одобрение суда, то она разрешит большинство претензий к платежным системам, предъявленным в судах США, начиная с 2005 г. Суд в Бруклинском районе Нью-Йорка вынесет решение не ранее конца 2024 или начала 2025 г., кроме того, возможны апелляции.

По соглашению Visa и Mastercard обязались снизить ставки как минимум на четыре б. п. (0,04 п. п.) в течение трех лет и обеспечить снижение средней ставки на семь б. п. ниже текущей средней в течение пяти лет. Они пообещали ограничить ставки на пять лет.

У продавцов будет больше возможностей предлагать скидки или брать дополнительные сборы за использование карты с высокой комиссией. Многие продавцы уже предупреждают клиентов при оформлении заказа, что они заплатят меньше наличными, чем картой, передает агентство.

«Это невыгодная сделка для продавцов», — сказал агентству Дуг Кантор, главный юрисконсульт Национальной ассоциации круглосуточных магазинов. «Это обеспечивает очень небольшое, очень временное облегчение, но впоследствии Mastercard и Visa смогут свободно повышать ставки, и соглашение не предусматривает механизма замедления роста», — отметил он.

Источник: Forbes

Объем безналичных транзакций в феврале составил 11 трлн тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2023 г. на 19,3%. Количество таких операций выросло на 14,6%, до 887,2 млн. Об этом свидетельствует статистика Нацбанка.

В то же время наиболее распространенными на территории Казахстана платежными инструментами являются карты и поручения. Причем доля последних составляет 85,7% от общего объема операций с платежными инструментами, карт – 13,3%. Со всеми платежными инструментами было проведено 1,02 млрд операций на сумму 97,2 трлн тенге.

За февраль владельцы карт 19,4 млн раз обналичивали деньги на сумму 1,9 трлн тенге. Год к году число операций выросло на 5,7%, их объем – на 16,3%. Основная доля (79,4% от общего количества операций и 88,9% от общего объема безналичных платежей и переводов денег) безналичных операций в Казахстане совершена через интернет или мобильный банкинг. Далее следуют операции через POS-терминалы — 20,5% и 10,8% от общего количества и объема. Выдача наличных денег в основном совершалась через банкоматы (98,3% и 87,1% от общего количества и объема).

В обращении по состоянию на 1 марта 2024 г. находилось 75,5 млн платежных карт. Количество использованных карт составило 38,5 млн. Самыми популярными в Казахстане являются дебетные карты с долей 80,9%, или 61 млн. Далее следуют кредитные – 16,3%, или 12,2 млн. На долю дебетных с кредитным лимитом и предоплаченных карт приходится 2,9%, или 2,1 млн.

В Казахстане платежные карты выпускают и распространяют 18 банков и «Казпочта». Среди них карты международных систем VISA International, MasterCard Worldwide, UnionPay International, American Express International и Diners Club International. Кроме того, банки Казахстана выпускают платежные карты локальных систем: «Ситибанк Казахстан» и Kaspi.kz.

Источник: kursiv.media

По данным банка «Русский Стандарт», в минувшем феврале 91% от общего числа операций с долларами и евро совершались в офисах банка, а оставшиеся 9% — в онлайне.

В январе 2024 г. показатели были примерно такими же — 90% у офлайна против 10% у онлайна. В феврале, как показала статистика банка, по сумме конвертаций показатели были аналогичными — 91% у офлайна против 9% у онлайна. При этом, относительно января доля онлайна выросла — месяцем ранее 97% от общей суммы валютообменных операций приходилось на отделения, а лишь 3% на безналичные конвертации.

Статистика банка «Русский Стандарт» в очередной раз показала, что, выбирая в валютообмене между долларом и евро, россияне отдают предпочтение первому. Так, в феврале общее количество операций с американской валютой оказалось в три раза больше, чем с европейской.

При этом наличные доллары в феврале, как выяснилось, чаще продавали, чем покупали. По данным банка, общее число таких продаж в офлайне оказалось на 79% больше, чем покупок. Евро в офлайне также чаще продавали, чем покупали. В минувшем феврале продаж было на 87% больше, чем покупок. Также по данным банка «Русский Стандарт», безналичные доллары в феврале, напротив, чаще покупали, чем продавали. Количество таких онлайн-покупок оказалось на 38% больше, чем продаж

Как показала статистика, средний чек одной валютообменной операции с долларами в феврале составил 1317, а с евро — 542.

Источник: пресс-служба банка Русский стандарт

Банк России впервые сертифицировал банкомат с модулем определения подлинности банкнот, работающем на полностью отечественном программном обеспечении. Благодаря этому ПО, разработанному Гознаком, банкоматы способны принимать и выдавать любые новые российские банкноты, включая 100 и 5000 рублей нового образца. Выданный сертификат действует для всех банкоматов с аналогичным модулем вне зависимости от их марки и модели.

Банк России также авторизовал АО «Гознак» в качестве первого отечественного разработчика шаблонов новых банкнот, которые требуются банкоматам для работы с этими банкнотами. Таким образом, теперь поддержка и обновление ПО для банкоматов с рециркуляцией может осуществляться на территории Российской Федерации без участия иностранных специалистов и организаций.

«Считаем, что это большой шаг в сторону укрепления отечественного технологического суверенитета в части обеспечения наличного денежного обращения. Ожидаем, что уже в самое ближайшее время значительная часть банкоматов в стране сможет принимать российские банкноты нового образца» — заявил Аркадий Трачук, генеральный директор АО «Гознак»

Программное решение, сертифицированное Банком России, было представлено Гознаком широкой общественности в октябре 2023 г. Оно разработано для банкоматов с рециркуляцией – самой востребованной категорией машин для самообслуживания на рынке. На сегодняшний день решение интегрировано с банкоматами марки крупнейшего иностранного поставщика на российском рынке (Hyosong), а также с первыми зарегистрированными в Минпромторге отечественными банкоматами производства российской компании «САГА Технологии». Возможна также адаптация решения и под банкоматы иных производителей.

Массовое внедрение программного решения планируется после завершения этапа опытной эксплуатации, который может занять несколько недель. Гознак ожидает, что внедрение сертифицированного программного решения позволит обновить ПО более 60% банкоматов по всей стране, в первую очередь – в крупнейших отечественных банках.

Источник: пресс-служба Гознака

В павильоне Сбера на ВДНХ стартовала необычная экспозиция с технологией дополненной реальности (AR). Ее посетители смогут узнать историю сторублевых купюр и изучить внутреннее строение банкоматов 1996 и 2023 гг.

Через камеру смартфона или планшета можно увидеть банкноты за последние 125 лет: от купюр с изображением Екатерины II, выпущенных в 1898 г. до обновленной 100-рублевой купюры 2022 г., на которой изображен мемориал в городе Ржев. Гостям экспозиции в прямом смысле открывается внутренний мир банкоматов разных лет выпуска. С помощью AR-технологий люди увидят, что происходит внутри устройства, когда в него вносят наличные.

Чтобы посетить экскурсию в дополненной реальности, достаточно активировать камеру своего смартфона или специального планшета сотрудников павильона, а затем считать QR-код на банкомате, направить на маркер и следовать указаниям на дисплее.

Проект был реализован командой Сбера и компанией СберМаркетинг.

«В павильоне Сбера теперь можно еще глубже погрузиться в мир современных технологий. Гостей экспозиции ожидают несколько новых AR-инсталляций, с помощью которых можно увидеть, как оживает история 100-рублевой купюры, или сравнить старые модели банкоматов с новыми, проведя виртуальный рентген гаджетами. Реализованная идея содержит в себе решения, которые мы вместе с партнерами активно развиваем и успешно внедряем в самые различные проекты. Наша цель — создавать новые впечатления, которыми мы будем делиться, и помогать людям быстрее интегрироваться в мир инноваций и технологий. Приходите на экскурсию и ощутите будущее уже сейчас!» — рассказал Максим Козлов, начальник Центра технологий метаверса Сбербанка.

Источник: пресс-служба Сбера

Ассоциация банков России проводит 17 апреля XVII Международную конференцию «Платежная индустрия – стратегическое развитие и новые решения».

Среди тем конференции — стратегия развития национальной платежной системы России в современных условиях, внедрение новых платежных технологий и сервисов, повышение доступности платежей и улучшение клиентского пути, цифровой рубль, трансграничные расчеты, новое регулирование и технологии защиты платежей.

В числе подтверждённых спикеров — директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, руководители НСПК, ВТБ, Альфа-банка, ПСБ-банка, НКО «Мобильная карта».

Конференция «Платёжная индустрия: стратегическое развитие и новые решения» — ведущее мероприятие, посвященное развитию российского платёжного рынка, которое пользуется поддержкой регуляторов как площадка для обсуждения наиболее актуальных проблем и трендов отрасли.

Возможно очное или онлайн-участие.

Подробности и регистрация – по ссылке.

Источник: Ассоциация банков России

Москва. 28 марта. INTERFAX.RU — ЦБ РФ включил Тинькофф банк в реестр операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов (ЦФА), и согласовал соответствующие правила информационной системы кредитной организации, говорится в сообщении регулятора.

До этого в реестре ЦБ было 10 операторов информационных систем по выпуску ЦФА, в том числе платформа «Атомайз».

Источник: Интерфакс

https://www.interfax.ru/business/952871

https://www.cbr.ru/analytics/insideinfo/

Эксперименты с машинным обучением (ML) в финансовой сфере продолжаются уже более 10 лет. В последнее время на фоне бума LLM практический интерес к теме искусственного интеллекта (ИИ) резко обострился. Так, на FINOPOLIS-2023 одна из ключевых сессий была посвящена перспективам ИИ в финансовом секторе.

Актуальные наработки в кейсы применения ИИ в банках, тренды развития отрасли обсудим с ведущими экспертами на первой тематической конференции «ИИ-Банкинг: Алгоритмы успеха» .

Среди ключевых тем мероприятия:

• Трансформация клиентского сервиса;
• Инновации в кредитном скоринге и риск-менеджменте;
• Интеграция в маркетинговые и юридические процессы;
• Регулирование и этика ИИ в финансовой сфере.

Программа: ИИ-банкинг 2024 (bosfera.ru)

Регистрация: ИИ-банкинг 2024 (bosfera.ru)

Источник: «Банковское обозрение»

Депутаты внесли законопроект, регламентирующий борьбу с отмыванием средств при операциях с цифровыми рублями. В результате Банку России, где и будут открываться такие счета, придется на собственном опыте испытать все новшества, которые регулятор сам ввел в этом направлении. Участники рынка предполагают, что часть задач ЦБ РФ постарается переложить на банки. Но рассчитывают, что в результате активизируется и «давно назревшая оптимизация операций по ПОД/ФТ».

«Законопроект предусматривает многоуровневую модель исполнения антиотмывочных требований, предусматривающую вовлечение как кредитных организаций — участников платформы, так и непосредственно оператора платформы»,— говорится в документе. Кредитные организации обязаны идентифицировать клиентов-пользователей платформы, а также закрепляется обязанность передавать их идентификационные данные оператору платформы. Законопроект предусматривает и новый вид обязательного контроля для банков-участников платформы цифрового рубля, обусловленный совершением операций по зачислению и списанию денежных средств на счет и со счета цифрового рубля и соответственно списанием и зачислением указанных средств с банковского счета или электронного кошелька клиента, говорится в документе.

В Банке России подтвердили, что должны будут выполнять процедуры в части ПОД/ФТ в отношении операций на платформе цифрового рубля: «Мы планируем максимально автоматизировать эти процессы и использовать искусственный интеллект».

Источник: Коммерсант

Куба сделает прием карт платежной системы «Мир» обязательным условием для работы любого заведения на острове. Об этом заявил министр туризма страны Хуан Карлос Гарсиа Гранда.

«Сегодня карта «Мир» принимается на всей территории Кубы, но не во всех заведениях. И мы намерены сделать так, чтобы принимать карту «Мир» было обязательным условием для работы любого заведения. Мы сделаем так, чтобы нельзя было иметь принимающую карты точку продаж и при этом не принимать карту «Мир», — отметил он.

Кубинский министр пояснил, что для начала приема карт «Мир» во всех торговых точках требуется перепрограммировать каждый POS-терминал отдельно. «Это достаточно длительная процедура, но у нас на сегодняшний день порядка 20 тысяч точек, где есть терминалы, которые принимают эту карту», — заключил Гарсия Гранда. Он также сообщил, что за несколько месяцев использования на Кубе системы «Мир» с ее помощью было проведено операций на сумму около $2,7 млн.

Источник: ТАСС

Армянские банки решили прекратить обслуживание карт «Мир» с 30 сентября, «Банк ВТБ (Армения)» продолжит работать с системой, заявили в Союзе банков Армении (СБА).

В заявлении подчеркивается, что банки-члены платежного союза ArCa отказываются от работы с картами «Мир» из-за риска вторичных санкций. Эти риски возникли, когда управление по контролю зарубежных активов Минфина США (OFAC) объявило санкции против Национальной системы платежных карт. При этом банк ВТБ (Армения) как дочерний банк российского ПАО ВТБ продолжит сотрудничество с системой – это подтверждают и в СБА, и в самом банке.

Источник: Sputnik Армения

28 февраля на площадке Ассоциации «НДО» ведущие ученые – историки, экономисты, нумизматы, бонисты, преподаватели ВУЗов, сотрудники музеев и аукционных домов – встретились, чтобы обсудить доклад, подготовленный Владимиром Таранковым, кандидатом экономических наук и автором книг по истории финансов, в связи с выпуском в свет нового издания – «Энциклопедии экономических трудов Д. И. Менделеева» (М.: Бослен, 2023). Организовали и провели встречу, как всегда, учредители клуба – к. ю. н., Председатель правления Ассоциации «НДО» Елена Меланич и к. и. н. Игорь Ширяков. Оппонентами выступили соавтор книги Марина Сахарова, кандидат экономических наук, и Александр Бугров, кандидат исторических наук.

Совсем недавно, 8 февраля, выдающемуся российскому ученому, известному широкой общественности прежде всего своими достижениями в области химии, исполнилось 190 лет со дня рождения. Однако широта интересов Д. И. Менделеева была действительно уникальной и охватывала 26 различных направлений науки, причем в каждом из них, в том числе и в экономике, этот универсальный мыслитель проявил себя как выдающийся ученый и практик.

Главной задачей, которую ставили перед собой авторы книги, было показать, что сделал Д. И. Менделеев для отечественной экономики. А речь идет, ни больше ни меньше как о разработке первой стратегии экономической независимости России, которая, как доказал в ходе своей презентации Владимир Таранков, нисколько не потеряла своей актуальности и сегодня.

Встреча прошла в активной и продуктивной дискуссии, участники обменялись мнениями на предмет идей, концепций Д. И. Менделеева и их значения для современной экономической науки, тем самым обогатив свои знания о работе великого ученого.

Подробнее читайте на страницах следующего номера журнала БСМ №4, 2024

https://www.cashcirculation.ru/

Источник: издательство ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС

Видео с заседания Клуба: https://www.youtube.com/@icpress

ЦБ РФ планирует законодательно обязать все торговые точки в РФ с выручкой более 20 млн руб. в год принимать оплату через СБП и цифровыми рублями.

Законопроект, разработанный в Банке России, имеет целью стимулировать использование цифровых рублей и системы быстрых платежей (СБП) в стране. Планируется внести соответствующие поправки в законодательство о защите прав потребителей, чтобы обязать большинство торговых точек принимать оплату цифровыми рублями и через СБП. Согласно предложенным поправкам, с 1 октября 2024 г. торгово-сервисные предприятия с выручкой более 30 млн рублей за предыдущий год должны обеспечить возможность оплаты через СБП. А с 1 октября 2026 г. они также должны будут принимать цифровые рубли. Эти шаги направлены на повышение уровня безопасности и удобства платежей для потребителей, а также на стимулирование развития цифровой экономики в России.

По замыслу регулятора, идея обязательного принятия цифровых рублей и платежей через СБП может стать важным шагом в развитии финансовой инфраструктуры страны. Это позволит ускорить процесс платежей и сделать их более прозрачными. Кроме того, использование цифровых технологий может помочь бороться с коррупцией и снизить издержки наличных операций.

Источник: Коммерсант

Финансовый директор Государственного банка Пакистана (SBP) Кадир Бахш сообщил о начале художественного конкурса на разработку инновационных и тематических идей дизайна новых банкнот. Местные художники, дизайнеры и студенты художественных вузов должны представить свои окончательные проекты до 11 марта.

Окончательные варианты будут представлены на утверждение федеральному правительству, а процесс выпуска новой серии банкнот будет состоять из нескольких этапов. Денежные призы будут присуждены трем лучшим работам в каждом из семи существующих номиналов.

Директор пояснил, что после проведения художественного конкурса отобранные идеи и темы дизайна будут переданы профессиональным дизайнерам банкнот, отобранным на конкурсной основе. Затем эти дизайнеры разработают окончательный дизайн для печати для каждого номинала – эти изображения будут представлены федеральному правительству для утверждения.

SBP подчеркивает, что разработка новой серии банкнот включает в себя несколько шагов и этапов, требующих тщательного планирования и координации между многочисленными заинтересованными сторонами. SBP планирует завершить этот процесс в течение следующих двух лет.

Источник: Daily Times