В конце 2016 г. на долю независимых операторов ATM (IAD) приходился один из шести банкоматов по всему миру. Восемьдесят процентов «независимых» банкоматов сосредоточены на пяти рынках — в США, Японии, Южной Корее, Канаде и Великобритании – и, за исключением Канады, этот небанковский сектор банкоматов является самым быстрорастущим, по данным исследования RBR «Мировой рынок банкоматов и прогноз до 2022 г.» (Global ATM Market and Forecasts to 2022).

В числе других крупных рынков, где наблюдался впечатляющий рост числа банкоматов IAD, — Польша (здесь мелкие банки продавали свои банкоматы независимым операторам) и Германия, в которой несколько банков решили сократить и свои филиальные сети, и парк банкоматов.

На многих рынках деятельность IAD жестко ограничена регуляторами, особенно в Азиатско-Тихоокеанском регионе, а в некоторых странах, включая Россию, вообще запрещена.

Тем не менее, надзорные органы ряда развивающихся рынков, таких как Индия и Аргентина, рассматривают развитие банкоматных сетей независимых операторов как часть более широкой стратегии, направленной на облегчение доступа населения к финансовым услугам.

Наиболее распространены небанковские банкоматы в Канаде, где на них приходится 65% всех терминалов. В Израиле, Австралии, Великобритании и США их доля превышает 50%.

Согласно исследованию RBR, в Северной Америке ликвидация внеофисных банковских ATM, их продажа или перевод на аутсорсинг предоставляют дополнительные возможности для расширения деятельности IAD.

Исследование показало, что все более распространенными становятся двусторонние и многосторонние соглашения операторов о совместном использовании банкоматов. Банки в таких странах, как Испания и Мексика, предлагают своим клиентам одинаковые транзакционные ставки и в своих, и в чужих банкоматах. Это повышает эффективность за счет снижения потребности в инвестировании в расширение собственных сетей.

В России участие в соглашениях об обмене банкоматами было обусловлено снижением ставок, поскольку снижение доходности означает, что у банков меньше стимулов для расширения парка машин.

Иногда банки сокращают расходы за счет сотрудничества по содержанию общих внеофисных банкоматов. Например, в Бразилии TecBan управляет 20 000 ATM в партнерстве с шестью крупными банками.

На рынках, где спрос на снятие наличных средств значительно снизился, предпочтительным вариантом может стать объединение банкоматных сетей. В Финляндии банки не устанавливают собственные банкоматы, большинством ATM в стране управляет компания Automatia (совместное предприятие ряда финучреждений).

Швеция движется в том же направлении, здесь три четверти банковских банкоматов объединены в общий пул Bankomat. Банки в Нидерландах также планируют объединить свои ATM.

«На многих рынках по всему миру наблюдается увеличение объема развертывания IAD, совместное использование соглашений и объединение банкоматов», — сказала Роуэн Берридж, возглавлявшая исследование RBR. «Мы ожидаем, что эти тенденции будут устойчивыми, поскольку банки сосредоточат внимание на повышении эффективности затрат на услуги ATM».

Источник: ATM Marketplace

Банки и платежные системы тестируют сервис, позволяющий снимать наличные с карты на кассе магазина через POS-терминалы. Сбербанк уже провел несколько пилотных проектов, рассказали «Ведомостям» два человека, знающих это от сотрудников госбанка. По словам одного из них, банк хочет запустить сервис во II квартале. О таких разработках госбанка слышали и три банкира. Сбербанк от комментариев отказался.

Сервисом Сбербанка, если он будет запущен, смогут воспользоваться только держатели его карт, причем только в тех магазинах, которые обслуживает сам Сбербанк, – в таком случае банк может самостоятельно обработать транзакцию, не отправляя ее в платежную систему и, следовательно, не завися от нее. Впрочем, Сбербанк выпустил примерно половину карт и обслуживает более половины торговых точек в стране.

Возможность внедрения в России этой технологии изучает и платежная система Mastercard, рассказывают три участника платежного рынка и подтверждает представитель системы. Mastercard проводила тесты с несколькими банками, среди которых ВТБ и «Русский стандарт», указывают два банкира. Представитель ВТБ заявил, что рассматривает возможность применения данной технологии, но обсуждать детали не стал. «Русский стандарт» от комментариев отказался. Visa на запрос не ответила.

Mastercard предлагает снимать наличные в кассе магазина так: клиент расплачивается за товар или услугу по своей банковской карте и одновременно запрашивает у кассира нужную сумму наличных, вводит пин-код, далее банк, выпустивший карту, одобряет покупку и выдачу наличных, объясняет человек, близкий к «Русскому стандарту». И указывает, что технологически его банк уже готов предоставлять такую услугу. По его словам, сумма наличных, которые можно снять с карты в кассе магазина, будет ограничена.

Федеральная резервная система опубликовала очередной обзор карточных транзакций за период 2015-2016 гг.

В обзоре подчеркивается, что платежи с использованием банковских карт продолжают расти, хотя и не такими темпами, как в период 2012-2015 гг. По данным ФРС США, прирост составил 7,4% – с 103,5 млрд транзакций в 2015 г. до 111,1 млрд транзакций в 2016 г. Причем общая стоимость платежных операций выросла с $5,65 трлн до $5,98 трлн, т. е. на 5,8%.

За прошедшие два года наибольшие темпы роста по объему были отмечены у транзакций с использованием кредитных карт – 10,2%. Этот показатель выше, чем в предыдущем периоде 2012-2015 гг., когда он составлял 8,1%. Однако рост стоимости платежей по кредитным картам замедлился: с 6,6% в предыдущем периоде до 6,3% в рассматриваемом.

Транзакции с применением дебетовых карт показали в 2015-2016 гг. второй по величине прирост по объему– 6%. Как и в случае с кредитными картами, наращивание стоимости операций по дебетовым картам снизились с 6,9% в период 2012-2015 гг. до 5,3 % в 2015-2016 гг.

Представленные данные свидетельствуют, что, несмотря на увеличение числа платежей по картам, последние все больше используются для осуществления недорогих покупок, которые традиционно оплачивались наличными.

Источник: Currency News

5 февраля 2018 г. Банк России  выпустил в обращение памятную монету номиналом в 10 рублей серии «Российская Федерация»: Курганская область.

Монета имеет форму круга диаметром 27,0 мм и состоит из двух частей: диска, изготовленного из металла белого цвета, и внешнего кольца, изготовленного из металла желтого цвета. На лицевой и оборотной сторонах монеты имеется выступающий кант по окружности. Боковая поверхность монеты рифленая, с нанесенными надписями «ДЕСЯТЬ РУБЛЕЙ», повторяющимися дважды и разделенными звездочками.

На лицевой стороне монеты на кольце по окружности расположены надписи: в верхней части — «БАНК РОССИИ», в нижней части — «2018». Слева и справа на внешнем кольце расположены изображения ветви лавра и дуба, соответственно, элементы изображения которых переходят на диск. В центре диска расположены число «10» и надпись «РУБЛЕЙ» под ним, обозначающие номинал монеты. Внутри цифры «0» имеется защитный элемент в виде числа «10» и надписи «РУБ», наблюдаемых под разными углами зрения к плоскости монеты. В нижней части диска расположен товарный знак монетного двора.

На оборотной стороне монеты на диске расположено изображение герба Курганской области, на кольце по окружности имеются надписи: в верхней части — «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», в нижней части — «КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ».

Тираж монеты — 10 млн штук.

Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без всяких ограничений.

За 2017 г. в банковской системе Российской Федерации было обнаружено 45 313 поддельных денежных знаков Банка России, тогда как годом ранее выявлено 61 046, свидетельствуют данные Банка России. Таким образом, за прошедший год количество подделок снизилось на 25%.

«Мы наблюдаем устойчивую тенденцию к сокращению числа поддельных банкнот на протяжении нескольких кварталов. Весомый вклад в это вносит регулярная работа по совершенствованию защитного комплекса банкнот, а также мероприятия по профилактике фальшивомонетничества, в рамках которых сотрудники территориальных учреждений Банка России обучают различные категории пользователей денежной наличностью способам проверки подлинности банкнот», – отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

Почти 60% всех выявленных фальшивок пришлось на 5-тысячные купюры, при этом по сравнению с 2016 г. их число сократилось также на четверть – до 26 948 штук. Еще 38% поддельных денежных знаков составили купюры достоинством 1000 рублей (17 218 штук). В то же время меньше всего было выявлено поддельных банкнот номиналом 10 рублей (всего 6 штук).

Значительно снизилось число выявленных фальшивых денежных знаков иностранных государств (снижение в 1,7 раза, до 2590 штук). Подавляющее большинство пришлось на доллары США (2343 штуки). Были также обнаружены поддельные евро (194 штуки), китайские юани (46 штук), фунты стерлингов Соединенного Королевства (6 штук) и одна подделка японской иены.

Регион Ближнего Востока и Африки, который является одним из самых скромных рынков для банковского сектора, демонстрирует, тем не менее, заметный рост. Действительно, рынок ATM в 2016 г. вырос на 9%, то есть в три раза больше, чем на остальной части земного шара.

Во многом это связано с предпринимаемыми усилиями правительств по распространению финансовых услуг в регионе, в котором, как известно, существует заметный разрыв в числе между теми, кто охвачен и не охвачен банковскими услугами. Среди стран, которые проявляют наибольшую активность в попытке привлечь граждан для открытия банковских счетов, — Египет, Марокко, Нигерия и Саудовская Аравия.

Рост числа держателей карт поражает: только 0,8 взрослого населения с карточкой в 2010 г. и уже 1,8 — в 2016 г. Правда, эти цифры нужно принимать с поправкой, поскольку Иран приписывает 6,1 карты на каждого взрослого жителя страны. В Египте и Нигерии самые низкие показатели проникновения карт.

«Увеличение числа карточек приводит к расширению базы установленных банкоматов, чистый рост на 16 200 ATM в 2016 г. был вторым по величине за всю историю, после 2009 г., когда было установлено более 20 000 машин».

В результате снятие наличных средств в банкоматах в 2016 г. выросло на 4%, а в Иране, который возглавил список, на 43%.

Источник: CashEssentials

Из помещения магазина был вынесен тяжелый банковский аппарат, набитый наличными деньгами. Предварительно сообщается, что злоумышленник действовал один.

В ночь на 30 января в Москве, в районе Волгоградского проспекта, из помещения одного из расположенных здесь магазинов неизвестные злоумышленники похитили банкомат с наличными. Об этом сообщают местные средства массовой информации со ссылкой на пресс-центр ГУМВД по столице. Отмечается, что кража банкомата из магазина была совершена ближе к раннему утру. Злоумышленнику, личность которого пока не установлена, удалось проникнуть в магазин, запертый на ночь. Мужчина просто отжал входную дверь с помощью какого-то инструмента. Примечательно, что стражи порядка на месте преступления не обнаружили никаких следов взлома. После этого из помещения магазина был вынесен тяжелый банковский аппарат, набитый наличными деньгами. Предварительно сообщается, что злоумышленник действовал один. На этом фоне сложно представить, как грабителю удалось утащить тяжелую технику в одиночку. По данным телеканала Рен-ТВ, в момент кражи банкомат был заправлен банкнотами на общую сумму 91 650 рублей, все эти средства застрахованы.

Источник:  Информационная служба «Века»

В США зафиксированы первые случаи джекпоттинга в стране. Злоумышленники использовали вредоносное ПО для извлечения наличных из банкоматов производства компании Diebold.

По словам эксперта по безопасности Брайана Кребса, Секретная служба еще на прошлой неделе уведомила финучреждения о том, что отдельно стоящие банкоматы (например, в аптеках или сетевых магазинах) в последнее время подвергались джекпоттинг-атакам.

Скорее всего, мошенники используют штамп вредоносных программ Ploutus.D для взлома банкоматов Diebold Opteva 500 и 700. Подобные атаки случались в Мексике в прошлом году.

Как сообщает Секретная служба, преступники, маскирующиеся под технических работников, с помощью эндоскопов определяли, где они могут подсоединить шнур для подключения ноутбука к компьютеру банкомата. Затем они устанавливали вредоносное ПО, вынуждающее банкомат выдавать все загруженные в него наличные.

Diebold настоятельно рекомендует операторам контролировать доступ к зонам, используемым персоналом для обслуживания банкомата, а также внедрить двухфакторные механизмы контроля доступа для технических работников.

Эти атаки считаются первым случаем джекпоттинга в США. Тем не менее, эта техника банкоматного мошенничества давно известна в других странах. В Европе вспышка джекпоттинга пришлась на первую половину 2017 года.

Источник: psm7.com

В течение нескольких дней хакерским атакам подвергались три крупных голландских банка — Rabobank, ABN Amro и ING, сообщает DutchNews.
Атаки на ABN Amro и ING произошли в выходные, и к понедельнику они уже смогли полностью восстановить работу своих сервисов. В результате атаки клиенты банков временно утратили возможность пользоваться интернет- и мобильным банкингом.

Хакеры атаковали Rabobank в понедельник 29 января, кроме него также в течение непродолжительного времени хакерской атаке подверглась и нидерландская налоговая служба.

По информации издания речь идет о DDoS атаках, в ходе которых хакеры перегружают серверы информацией, что может сделать расположенные на них сайты труднодоступным для пользователей, или же полностью недоступным.

“Ъ” стали известны риски, которые ЦБ РФ не учел в своих рекомендациях по противодействию хищению средств с банковских карт во время ЧМ-2018. В условиях массового наплыва туристов существенно возрастает вероятность появления фальшивых банкоматов, сделанных из бывших в употреблении устройств. Человеку, незнакомому с российской банковской инфраструктурой, заметить подделку будет сложно, при этом предъявить претензии воспользовавшимся таким скимминговым банкоматом просто некому.

ЦБ опубликовал рекомендации для граждан и кредитных организаций «в части мер предосторожности во время проведения чемпионата мира по футболу 2018 года». Регулятор указывает на один из самых популярных способов хищения средств с использованием банкоматов — установка скиммингового оборудования, которое позволяет считывать данные карт, а потом изготавливать их копии. Банки должны установить антискимминговое оборудование.

«Чемпионат мира — крупное мероприятие, поэтому Банк России решил напомнить кредитным организациям и гостям о том, что нужно быть внимательнее и сохранять бдительность»,— пояснили появление документов в ЦБ. Аналогичные рекомендации он давал перед Олимпиадой в Сочи. Опрошенные “Ъ” банки подтвердили, что необходимые меры безопасности уже приняты.

Однако рекомендации ЦБ учитывают далеко не все риски, указывают собеседники “Ъ” в правоохранительных органах. «Со скиммингом банки бороться научились, но куда более существенной проблемой является установка фиктивных банкоматов,— рассказывает источник “Ъ”.— Мы видим в этом существенную проблему, которая обостряется во время массового наплыва туристов, незнакомых с местными банками. Наши жители, как правило, пользуются одними и теми же АТМ и вряд ли станут пытаться снять деньги в подозрительном незнакомом устройстве. Приезжим же отличить фальшивый банкомат от настоящего сложно».

По сути, речь идет о настоящем, бывшем в употреблении банкомате, который приобретают злоумышленники для установки скиммингового устройства. Однако после того, как клиент вставляет в банкомат карту и вводит пин-код, чтобы снять деньги, на экране появляется уведомление об отказе в обслуживании, а мошенники получают все данные карты. «Банкомат может мимикрировать под устройство известного банка,— рассказывает руководитель направления аудита информбезопасности финансовых организаций компании Digital Security Андрей Гайко.— Но по факту он не принадлежит ни одному банку, и если он ни у кого не вызовет подозрений, то может работать очень долго». По словам собеседника “Ъ” в правоохранительных органах, стоимость бывшего в употреблении банкомата — 10–100 тыс. руб.

Первый случай использования фальшивого банкомата был выявлен в 1993 году в торговом центре Манчестера. В 2005 году румынские преступники полностью собрали фальшивый банкомат для выдачи денег. В конструкции не было только емкости для купюр, а все остальное, в том числе устройство для считывания кодов с карточки, в наличии. Фальшивый банкомат несколько раз устанавливали в разных кварталах Бухареста. А в 2007 году в Стокгольме появились деревянные банкоматы. К настоящему банкомату прикреплялась передняя панель, изготовленная из дерева, за которой скрывалось устройство считывания информации с магнитной карточки, а также мини-камера, снимавшая пин-код.

ЦБ рекомендует использовать банкоматы, установленные в безопасных местах — государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т. д. Однако, как показывает практика, это не может быть стопроцентной гарантией безопасности. Так, фальшивые банкоматы выявлялись в столичных аэропортах Внуково и Шереметьево, а также в двух крупных торговых центрах, в том числе в «Охотном Ряду». Там устройство простояло два месяца, прежде чем полиция нашла его и заблокировала. Банкоматы якобы принадлежали банку, чья лицензия была отозвана несколько лет назад. По словам Андрея Гайко, выходом из ситуации может быть использование только банкоматов, расположенных в отделениях банков. Но донести эту информацию до всех посетителей ЧМ-2018 затруднительно.

Вернуть средства, похищенные с помощью фальшивого банкомата, фактически невозможно. «Если на банкомат банка было установлено скимминговое устройство, то есть шанс попытаться взыскать убытки с кредитной организации,— отмечает исполнительный директор HEADS Consulting Никита Куликов.— Если же банкомат ничей, то не к кому предъявить претензии». Найти реального похитителя денежных средств и наказать его более чем затруднительно, добавляет эксперт, злоумышленник должен быть обнаружен на территории России, тогда как средства при подобных хищениях нередко выводятся через другие юрисдикции.

Источник: КоммерсантЪ / Вероника Горячева.

В Москве неизвестные злоумышленники обменяли 138 миллионов рублей на два миллиона фальшивых евро и четыре тысячи настоящих, сообщает РИА Новости со ссылкой на пресс-службу столичного главка МВД.

Инцидент произошел 13 декабря прошлого года. Мужчина, работающий менеджером, пришел в обменник на Верхней Радищевской улице. Он передал кассиру 138 миллионов рублей, попросив обменять их на евро.

Оказалось, что мужчина наткнулся на мошенников. Они отдали москвичу четыре тысячи евро и поддельные купюры, имитирующие два миллиона евро. Тем же вечером пострадавший обратился в полицию.

Уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере было возбуждено накануне после проверки. Сейчас силовики ищут злоумышленников.

Источник: ОРТ

Усиление защиты евробанкнот нового образца приносит свои плоды. Фальшивки встречаются в Германии все реже — в среднем 9 купюр на 10 тысяч жителей.

В 2017 году Немецкий федеральный банк зарегистрировал 73 тысячи фальшивых банкнот, что на 11 процентов меньше, чем в 2016 году. Об этом в пятницу, 26 января, сообщил член правления бундесбанка Карл-Людвиг Тиле (Carl-Ludwig Thiele). Таким образом, на 10 тысяч жителей страны приходится 9 фальшивых купюр.

С момента введения в 2013 году в оборот купюр так называемой «европейской серии» с усовершенствованной многоступенчатой защитой количество фальшивок снизилось, отметил Тиле. Уменьшение числа фальшивок наблюдается с 2015 года, когда в еврозоне их было выявлено рекордное количество.

Самой популярной у фальшивомонетчиков купюрой в Германии является купюра номиналом 50 евро. На нее приходится 65 процентов всех фальшивок. 20 процентов подделок составляют 20-евровые купюры.

В то же время количество обнаруженных фальшивок в странах еврозоны в 2017 году выросло с 2016 года на 10 тысяч — до 694 тысяч банкнот. Тем не менее, ЕЦБ не видит причин для беспокойства. Число фальшивых купюр ничтожно по сравнению с находящимися в обороте 21 миллиардами еврокупюр.

Источник: Deutsche Welle

Объем денежной базы в узком определении в России на 19 января составил 9491,6 млрд рублей, сообщила пресс-служба Банка России.
На 12 января денежная база в России равнялась 9522,5 млрд рублей. Таким образом, за период она снизилась на 0,32%, или на 30,9 млрд рублей.
Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемые в ЦБ.

Российские банки в 2017 г. смогли заработать на 15% меньше, чем в предыдущем. Если в 2016 г. прибыль стремилась к триллиону рублей, то в прошлом году показатель получился скромнее – 790 млрд. Аналитики, опрошенные агентством «Прайм», связывают снижение показателя, прежде всего, с громкими санациями, а также с общим падением маржинальности некоторых банковских сегментов на фоне низкой инфляции и ставок.

Вместе с тем в ушедшем году выросло кредитование: компаний – на 3,7%, населения — на 13,2%, а объем кредитов экономике увеличился на 6,2%. Это произошло благодаря, в том числе, восстановлению спроса на потребительские и автокредиты. В новом году наращивание кредитования ускорится, уверены эксперты, в частности и в корпоративном сегменте. Однако рост может сдержать сокращение реальных доходов населения.

Аналитики не исключают, что если удастся избежать новых больших санаций, то в текущем году банковский сектор вновь может заработать триллион рублей.

По результатам проведения публичного конкурса Королевский монетный двор Нидерландов, владельцем которого выступает бельгийская группа Heylen, выиграл тендер на производство монет евро для Бельгии. Напомним, что в прошлом году в этой стране был закрыт собственный Королевский монетный двор.

Источник: Currency News