Сбербанк стал лидером cреди европейских банков-эквайреров

По данным исследовательской компании The Nilson Report Сбербанк второй год подряд стал крупнейшим банком-эквайером в Европе. В 2017 г. Сбербанк обеспечил более 9 млрд транзакций в своей эквайринговой сети. За год этот показатель вырос на 20%. В исследовании учитывались данные о бизнесе Сбербанка на территории России.

Как и годом ранее, на второй позиции в перечне крупнейших европейских эквайеров – платежная система Worldpay (7,91 млрд транзакций), третью позицию занял банк Barclays (6,89 млрд транзакций).

При составлении отчета учитывались платежи, совершенные с использованием карт, как в физических магазинах, так и в интернете, мобильном банкинге, а также в приложениях. Кроме того, составители рейтинга учли такие показатели, как использование кредитных и дебетовых карт.

The Nilson Report осуществляет исследования в индустрии банковских карт и платежей на глобальном уровне и издает одноименный журнал, признанный игроками рынка. Компания существует на протяжении 46 лет.

По материалам The Nilson Report

Швейцарцы остаются приверженцами наличных

Несмотря на быстрое распространение новых способов и инструментов платежей, швейцарцы продолжают отдавать предпочтение наличным деньгам.

Около 70% общего объема внутренних платежей приходится на наличные деньги, свидетельствуют результаты опроса Швейцарского национального банка.

Респонденты объясняют это следующими позитивными факторами: наличные принимаются в стране повсеместно, они удобны в использовании, расчеты в них идут быстрее и экономичнее (без комиссий, характерных для других способов оплаты). При этом девять из десяти опрошенных уверены, что швейцарские банкноты полностью защищены от подделок.

Швейцарцы любят крупные наличные купюры. На конец 2017 г. в обращении в стране находилось 50 млн банкнот достоинством в 1 тыс. франков, притом что Европейский центральный банк уже прекратил выпуск купюр номиналом в 500 евро из-за опасений, что они могут использоваться для хранения денег с преступными целями.

В опросе ШНБ приняли участие около 2000 человек, которые на протяжении недели вели дневник своих расходов. В дневнике отображались как фиксированные, так и разовые расходы в магазинах, ресторанах, на АЗС и в других местах.

Интересно отметить, что больше всех использует наличные возрастные группы с 15 до 34 лет и от 55 и более. Швейцарцы также очень довольны свободой выбора платежного средства.

Источники: www.cashessentials.org, swissinfo.ch

АКРА: криптовалюты не угрожают финансовой системе России

Криптовалюты – цифровые финансовые активы – не несут угрозы российской финансовой системе, говорится в исследования АКРА.

«По оценкам АКРА, рыночная стоимость криптовалюты, приходящейся на экономику Российской Федерации и находящейся у резидентов, на I квартал 2018 г. составляет 7,5-14 миллиардов долларов, или 1-2% денежной массы М2. При этом данный объем сконцентрирован у малого числа владельцев, что нивелирует риски для финансовой системы России. Если бы такой объем криптовалют был распределен среди российского населения столь же широко, как иностранные валюты, например, то волатильность их курса оказывала бы влияние на стабильность российской экономики», – говорится в сообщении.

По мнению аналитиков, криптовалюта пока не выполняет в полной мере ни одну из функций денег. Волатильность ее курса высока и сопоставима с динамикой цен на продовольственные товары, что не позволяет использовать криптовалюту в качестве средства платежа.

Распространение криптовалют пока не снижает трансакционные издержки в экономике, отмечают эксперты. «Энергетическая неэффективность, отсутствие экономии на масштабе в вопросах обеспечения кибербезопасности (сумма совокупных затрат держателей кошельков может быть выше, чем затраты банков), низкая скорость записи в реестр – все эти факторы уменьшают ценность потенциального преимущества, которым является сокращение числа посредников в расчетах (банков)», – заключили в АКРА.

Источник: Banki.ru

Эстония сворачивает планы по созданию национальной криптовалюты

В Эстонии отказались от планов по созданию национальной криптовалюты после критики со стороны главы ЕЦБ Марио Драги и других высокопоставленных представителей банковского сектора. Об этом сообщил Bloomberg.

Государство отказалось от планов привязать цифровые токены к евро или предложить их всем гражданам, заявил Сиим Сиккут, чиновник, отвечающий за IT-стратегию в Эстонии. Вместо этого, по его словам, их будут получать e-резиденты – иностранцы, которые удаленно регистрируют компании в этой стране.

Эстония считается одним из самых технологически продвинутых государств Восточной Европы. Эта страна одной из первых рассматривала вопрос о выпуске национальной криптовалюты.

Источник: Forklog

«Доктор Дум»: смарт-контракты не являются умными

Экономист Нуриэль Рубини, известный под прозвищем «Доктор Дум», раскритиковал смарт-контракты на платформе Ethereum.

«Смарт-контракты не являются ни умными, ни контрактами вообще. Они сильно подвержены различным багам: сто ошибок на тысячу строк кода. Это не контракты, поскольку ни один суд в мире не может заставить стороны выполнять условия. Единственным судом в криптомире являются разработчики, которые рандомно решают, когда проводить хардфорк и когда нет», – подчеркнул Рубини.

Он также призвал к введению налога на выбросы углекислого газа в отношении всех держателей биткоина.

«Учитывая все катастрофические последствия для экологии, вероятно, фундаментальную цену биткоина можно выразить отрицательным числом, -100 долларов или вроде того», – заявил экономист.

Источник: Forklog

Председатель Банка России: наличные деньги будут долгое время оставаться в обращении

Наличные деньги останутся в обращении еще долгое время несмотря на активно развивающиеся дистанционные платежи, заявила Председатель Банка России Эльвира Набиуллина 4 июня с. г. в рамках совместного заседания трех комитетов Госдумы (по финансовому рынку; бюджету и налогам; экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству), утвердившем проект постановления «О годовом отчете Центрального банка России за 2017 год».

«Дистанционные платежи активно развиваются, но, на наш взгляд, наличные останутся, и останутся еще достаточное время. Для нас важное событие прошлого года – выпуск новых купюр 200 и 2000 рублей», – сказала она.

В октябре 2017 г. Банк России выпустил новые банкноты номиналом 200 и 2000 рублей. На 1 апреля с. г. доля находящихся в обращении новых банкнот достигла 1,7%. При этом по сравнению с началом года количество 200-рублевых банкнот в обращении выросло в четыре раза, а двухтысячных – в пять раз.

По материалам ТАСС

Глава НСПК рассказал о планах зарубежной экспансии карт «Мир»

Национальная система платежных карт (НСПК), оператор платежной системы «Мир», намерена к концу 2019 г. обеспечить прием карт «Мир» на территории Евразийского экономического союза (ЕАЭС), а также в странах наиболее популярных у россиян туристических направлений. Об этом в интервью ТАСС рассказал глава НСПК Владимир Комлев.

«Мы продолжаем работу с Казахстаном, Киргизией и начинаем сотрудничество с Белоруссией. Надеюсь, уже к концу следующего года держатели карт национальных платежных систем Белоруссии, Армении, Казахстана, Киргизии, России, возможно, Узбекистана и Таджикистана получат возможность сквозного использования своих карт на всей территории ЕАЭС», – отметил он.

Ранее Владимир Комлев неоднократно подчеркивал, что прорабатывая планы выхода на зарубежные рынки, НСПК ориентируется в первую очередь на наиболее популярные туристические направления. Уже выстроена модель организации бизнес- и технологического взаимодействия с Таиландом, есть планы по выходу на рынок Турции.

По материалам ТАСС

На стадионах ЧМ-2018 можно будет платить только картами Visa или наличными

На официальных площадках чемпионата мира по футболу – 2018 в России можно будет расплатиться только картами Visa или наличными. Об этом говорится в комментарии пресс-службы международной платежной системы, поступившем в редакцию Банки.ру.

«На чемпионате мира по футболу FIFA 2018 в России карты Visa будут приниматься в качестве эксклюзивного средства оплаты на официальных площадках везде, где будет осуществляться прием безналичных платежей. Чтобы обеспечить максимально удобный процесс оплаты на стадионах, болельщикам будет предложена возможность приобрести предоплаченные карты Visa, используя для этого как наличные, так и другие платежные инструменты», – пояснили в Visa.

На предоплаченную карту Visa Альфа-Банка (локальный спонсор чемпионата) можно будет перевести деньги с помощью мобильного приложения своего банка, а еще на стадионах будут банкоматы, сообщил директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев.

Источник: Банкиу

ФАС: Visa не нарушает антимонопольное законодательство на ЧМ-2018

Visa не нарушает антимонопольное законодательство на стадионах во время проведения ЧМ-2018, сообщает замглавы Федеральной антимонопольной службы России (ФАС) Андрей Кашеваров.

«FIFA и уполномоченные организации FIFA вправе определять контрагентов, включая платежные системы, для представления им отдельных имущественных прав, при этом установленные антимонопольным законодательством запреты не распространяются на действия FIFA и уполномоченных организаций FIFA по реализации названного права», – прокомментировал Андрей Кашеваров.

Замглавы напомнил, что «в соответствии с частью 2 статьи 20 Закона № 108-ФЗ действия Оргкомитета «Россия-2018», дочерних организаций FIFA, контрагентов FIFA, связанные с надлежащим исполнением соглашений, заключенных с FIFA, не признаются недобросовестной конкуренцией и не влекут за собой наступление последствий, предусмотренных антимонопольным законодательством Российской Федерации, при условии, что на такие действия получено письменное согласие FIFA или уполномоченного лица FIFA».

Также Андрей Кашеваров добавил, что, «согласно информации, размещенной на официальном сайте Оргкомитета «Россия-2018», платежная система Visa является контрагентом FIFA, то есть действует на основании заключенного с FIFA соглашения».

По материалам RNS

Visa придется объясниться за технический сбой в Великобритании

Британские политики призвали международную платежную систему Visa дать свои объяснения по факту случившегося 1 июня аппаратного сбоя, в результате которого держатели карт в Великобритании и Европе не могли произвести оплату товаров и услуг.

Председатель межпартийного комитета по вопросам казначейств Ники Морган (Nicky Morgan) направила письменное обращение главе Visa Шарлотте Хогг (Charlotte Hogg), чтобы выяснить, в чем заключалась проблема, и как Visa может гарантировать, что подобный сбой не повторится, и смогут ли клиенты или ТСП получить компенсацию.

Н. Морган заявила: «Треть объема платежных транзакций в Великобритании приходится на платежную систему Visa. Поэтому вызывает глубокую озабоченность тот факт, что такая жизненно важная часть платежной инфраструктуры страны может столкнуться с таким катастрофическим сбоем».

«Последствия были неожиданными и жестокими. В пятницу многие потребители и компании оказались в затруднительном положении, будучи не в состоянии осуществлять или принимать платежи, а из магазинов поступали сообщения о возникшем там хаосе».

Она отметила, что, если Комитет не удовлетворят ответы Ш. Хогг, глава Visa предстанет перед Парламентом для дачи объяснений лично.

По материалам Finextra, PLUSworld.ru

Group-IB: новые атаки Cobalt подтверждают связь с Anunak

Group-IB, международная компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак и разработке продуктов для информационной безопасности, 29 мая 2018 г. обнародовала новый отчет, раскрывающий преступления хакерской группы Cobalt в отношении банков и других организаций во всем мире. Последние на данный момент целевые атаки группы были проведены 23 и 28 мая. Их целями стали банки в России, странах СНГ и предположительно зарубежные финансовые организации. Фишинговые письма, используемые Cobalt, 23 мая рассылались от имени крупного антивирусного вендора.

По данным Европола хакеры Cobalt похитили свыше 1 млрд евро. Согласно исследованию Group-IB, только в одном из инцидентов в европейском банке Cobalt попытались вывести 25 млн евро В новом отчете «Cobalt: эволюция и совместные операции» эксперты Threat Intelligence Group-IB впервые приводят уникальные доказательства связи Cobalt и группы Anunak (Carbanak), анализируют их совместные атаки и используемые инструменты для взлома систем SWIFT, карточного процессинга, платежных шлюзов. Предположительно в новой майской атаке группы также действовали вместе.

Подробнее см. БСМ № 7, 2018.

Источник: http://www.group-ib.ru

Банк России выпустил мобильное приложение о банкнотах

Мобильное приложение «Банкноты Банка России» позволяет всем желающим ознакомиться с купюрами, находящимися в обращении, изучить их дизайн и визуальные защитные признаки, а также получить необходимую информацию для самостоятельной проверки их подлинности без специального оборудования.

«В этом году наша страна принимает Чемпионат мира по футболу FIFA 2018, и мы специально выпускаем наше приложение в преддверии этого спортивного праздника, чтобы гости нашей страны могли им воспользоваться, больше узнать о банкнотах Банка России, а главное – понять, как проверить их подлинность», – отметил заместитель директора Департамента наличного денежного обращения Банка России Владимир Демиденко.

Новый сервис может определить номинал и год модификации банкноты, показать в интерактивной форме ее визуальные защитные признаки, а также дать краткую информацию про саму купюру. Для этого достаточно навести на нее камеру мобильного устройства и выбрать необходимую функцию, которую предложит меню приложения. При этом всю информацию можно не только увидеть, но и услышать с помощью встроенного голосового сопровождения на русском и английском языках.

Мобильное приложение «Банкноты Банка России» уже доступно для скачивания в App Store и Google Play.

Подробнее см. БСМ № 7, 2018.

Источник: Пресс-служба Банка России, 8 июня 2018 г.

Выпускаются памятные монеты

4 июня 2018 г. Банк России выпустил в обращение памятную серебряную монету номиналом в 3 рубля. Выпуск приурочен к 400-летию основания города Новокузнецка. На ее оборотной стороне на фоне панорамы площади Маяковского изображены Барнаульские ворота Кузнецкой крепости города Новокузнецка. Тираж монеты – 2 тыс. штук.

В серии «Памятники архитектуры России» выходит серебряная монета номиналом в 3 рубля «Церковь Казанской иконы Божией Матери, п. Вырица». Тираж монеты – 3 тыс. штук.

Кроме того, выходят две памятные монеты из недрагоценных металлов.

Одна из них – 10-рублевая, в серии «Древние города России», посвящена городу Гороховцу Владимирской области. Монета комбинированная, состоит из двух частей – диска белого цвета и внешнего кольца желтого цвета. Оборотную сторону монеты украшают изображения герба и панорамы города Гороховца. Тираж монеты – 5 млн штук.

Вторая – 25-рублевая монета, посвященная Армейским международным играм. На ее оборотной стороне расположены изображения самолета, корабля, танка и эмблема Армейских международных игр. Тираж монеты – 500 тыс. штук.

Подробнее см. БСМ № 7, 2018.

Источник: Пресс-служба Банка России, 1 июня 2018 г.

Visa: 77% туристов используют наличные в путешествиях

Большинство туристов используют наличные при совершении покупок. Об этом свидетельствуют результаты глобального исследования компании Visa Global Travel Intentions Study за 2017 г., проанализировавшего путешественников из 27 стран.

Ключевые мировые тенденции показывают, что, несмотря на удобство использования карты в путешествиях, 77% путешественников по-прежнему предпочитают использовать наличные при совершении покупок. При этом банковскими картами на этапе планирования поездки пользуются 65% туристов в Европе и 75% в среднем по миру.

Только каждый десятый турист пользуется банкоматом для снятия наличных за рубежом, 72% путешественников меняют валюту заранее. Почти каждый пятый путешественник не решается пользоваться банкоматом, так как опасается за сохранность своих денежных средств.

Что касается россиян, то банковскими картами на этапе планирования путешествия пользуются 70% россиян, а банкоматами во время поездки – всего 7% россиян (по сравнению с 17% европейцев), но при этом наши соотечественники снимают гораздо большие суммы – в среднем 547 долларов США по сравнению с 346 долларов США туристов из Европы.

После поездки у россиян остается почти в 2 раза больше иностранной валюты, чем у европейцев – 126 и 59 долларов США соответственно. При этом только каждый четвертый (27%) обменивают ее обратно на свою валюту, а более половины (56%) сохраняют для следующего путешествия.

Кроме того, затраты россиян на путешествия превышают затраты жителей стран Европы. Согласно полученным данным, в среднем граждане России тратят за поездку 1676 доллара США, что чуть меньше суммы затрат по всему миру – 1793 доллара США. В топ-5 лидеров по этому показателю входят Саудовская Аравия (5333 доллара США), Кувейт (3143 доллара США), КНР (2988 долларов США), Австралия (2745 долларов США) и ОАЭ (2722 доллара США). При этом россияне являются лидерами по продолжительности поездок. В среднем поездки респондентов из России длятся по 10 дней, превышая результаты среднестатистического глобального туриста. Visa Global Travel Intentions Study также отмечает рост популярности онлайн-сервисов для навигации и планирования путешествий, за последние два года ими воспользовалось 83% туристов (по сравнению с 78% по результатам исследования 2015 г.).

По материалам Visa

«Яндекс.Деньги» предложат клиентам снимать наличные в банкомате без карты

Райффайзенбанк совместно с сервисом «Яндекс.Деньги» запускает проект по снятию наличных в своих банкоматах без пластиковой карты – снимать деньги клиенты с электронными кошельками смогут по специальному коду, рассказали РБК в Райффайзенбанке и «Яндекс.Деньгах». Это первый подобный проект для обоих участников, пояснили там.

Внедрение технологии – «первый шаг» к реализации проекта Райффайзенбанка по «бескарточному» снятию наличных с любых карт и счетов, доступного всем клиентам, пояснил руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и не кредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер. По его словам, запуск проекта позволит банку получить репрезентативные данные о спросе на услугу и оценить удобство и другие особенности процесса, чтобы учесть это при развитии сервиса.

Реализация сервиса монетизируется за счет доходов от интерчендж комиссий, которые платежные системы выплачивают банку при снятии наличных с карт, ведь несмотря на то, что физически карта не участвует в процессе, технически снятие средств с электронных кошельков «Яндекса» классифицируется как снятие наличных с карты, пояснил Леклер.

Проект, запускаемый банком и «Яндексом», однозначно новый для рынка, но шаги в направлении отказа от пластиковых карт уже делают и другие банки, говорит основатель и партнер UsabilityLab Дмитрий Сатин. К примеру, клиенты Тинькофф банка могут снимать наличные в банкомате с помощью QR-кода.

Идея снятия наличных в банкомате без карты не нова, согласен главный аналитик Российской ассоциации электронных коммуникаций Карен Казарян. По словам эксперта, на современном этапе для банков иметь возможность снятия средств без карты в банкомате – логичная история. В феврале стало известно, что Сбербанк тестирует сервис по снятию наличных с карт с использованием касс магазинов. Возможность запуска подобного сервиса изучает и платежная система MasterСard, которая проводила тесты с несколькими банками, среди которых ВТБ и «Русский стандарт».

Источник: www.rbc.ru