Главная сеть банкоматов Великобритании LINK сообщает, что в то время как использование наличных денег сокращается  — с тех пор, как COVID-19 заставил людей оставаться дома, суммы снятия наличных увеличиваются еженедельно.

Данные LINK показывают, что средняя недельная сумма снятия подскочила с $81 до $103.

«Поскольку люди следуют правительственным рекомендациям, соблюдая меры социальной дистанции или оставаясь дома, они реже посещают банкоматы, но, вероятно, снимают больше наличных денег за визит», — сказал Грэм Мотт, директор по стратегии компании LINK, в интервью ATM Marketplace.

По сравнению с прошлым годом снятие наличных, с точки зрения транзакций, в целом снизилось в Великобритании на 60% после введения режима самоизоляции, но 23% потребителей используют столько же или больше наличных в период с начала пандемии.

Еженедельно осуществляется более 11 млн снятий на сумму около 1,3 млрд долл. США, а операторы банкоматов работают круглосуточно, чтобы обеспечить пополнение запасов.

«Люди накапливают деньги из-за страха? – рассуждает Г. Мотт. — Нет. Хотя в первые дни поступали сообщения о более высоком, чем обычно, объеме снятых средств — некоторые люди накапливали наличные. Но обычно снятие наличности в банкоматах связано с повседневными расходами, что на данный момент означает питание и другие предметы первой необходимости».

Хотя большая часть розничной торговли в Великобритании с марта закрыта, LINK работает с YouGov, глобольной компанией по изучению общественного мнения, для исследования потребительского поведения, покупок и изменений в использовании наличных.

Данные показывают, что 14% потребителей хранят больше наличных денег дома на случай чрезвычайной ситуации, а 54% избегают использования наличных и вместо этого используют альтернативные способы оплаты. Три четверти опрошенных потребителей используют меньше наличных, 23% используют столько же или больше, а 58% сказали, что используют наличные намного меньше.

На вопрос, повлияет ли коронавирус на использование наличных денег в будущем, 76% ответили утвердительно. Что касается способов оплаты, 44% будут использовать бесконтактные / мобильные платежи, 34% будут делать покупки в Интернете, 31% в будущем будут реже пользоваться банкоматами, а 10% пытались использовать наличные деньги, но они не были приняты.

«Тот факт, что люди используют меньше наличных денег, не должен удивлять, потому что закрыты кафе, пабы, рестораны и некоторые магазины, люди меньше путешествуют и в первую очередь имеют гораздо меньше возможностей тратить, — сказал Джон Хауэллс, генеральный директор LINK, в пресс-релизе. — Даже если этот кризис приведет к сокращению использования наличных денег в долгосрочной перспективе, люди должны быть уверены, что LINK и его члены продолжат обеспечивать доступ к ним для всех, кто в этом нуждается».

Источник: ATM Marketplace

Индустрия защищенной печати вынуждена приспосабливаться к растущей цифровизации мира, реагируя на новые угрозы и позиционируя себя так, чтобы извлечь выгоду из возникающих коммерческих возможностей.

По оценкам недавнего исследования  от консалтинговой компании Smithers «Будущее мировой защищенной печати до 2024 г.» (The Future of Global Security Printing to 2024), рыночная стоимость мировой защищенной печати увеличится с $29,5 млрд в 2019 г. до $36,0 млрд к 2024 г., а совокупный годовой темп роста (CAGR) составит 4,1%.

По мере трансформации рынка спрос на печатные банкноты будет расти, но рынок должен приспособиться к избыточным мощностям и расширению безналичных платежей. Сегмент персональных идентификационных документов вынужден реагировать на потребность в новых печатных решениях, которые могут интегрировать онлайн- и мобильные платформы. Одновременно с этим новые регламенты и мандаты в будущем создают многообещающие потоки доходов в сегментах акцизных марок и упаковки для защиты бренда.

В свете кризиса COVID-19, который продолжает создавать экономическую неопределенность и потери в деловом секторе, индустрия защищенной печати будет сосредоточена на управлении рисками и охране здоровья. Каждому отдельному бизнесу потребуется глубокое понимание меняющихся рыночных условий и политики правительства. Поскольку эта отрасль поставляет большинство своих решений государственным органам по всему миру, участвующие организации потенциально могут избежать некоторого риска, потому что они являются поставщиками необходимых продуктов для громоздкого, но последовательного конвейера. Кроме того, их близость к высшим чиновникам / политикам позволит им, вероятно, принимать своевременные и важные решения в отношении бизнес-планирования и коммерческой деятельности.

В целом для рынка карантин и изоляция означают снижение спроса на паспорта и визы из-за ограничений на поездки, меньший спрос на акцизные марки, аутентификацию продукта и защиту бренда, поскольку потребители ограничивают свои дискреционные расходы. Правда, наблюдался заметный рост спроса на банкноты, так как люди копят наличные деньги, чтобы чувствовать себя в безопасности, и многие центральные банки планируют вводить больше наличных в свои местные циклы НДО в качестве краткосрочной меры.

Кроме оценки воздействия пандемии коронавируса, Smithers в своем исследовании выявляет  следующие ключевые тенденции и движущие силы для отрасли в течение ближайших пяти лет:

• Уже более 20 стран перешли на полимерные банкноты, и выпускается все больше номиналов. Эта тенденция продолжит набирать обороты, но число подделок будет расти за счет развития технологий.
  • В таких странах, как Швеция, наблюдается рост карточных и мобильных платежей и снижение объема покупок за наличный расчет. Этот тренд сохранится, но не будет повсеместным в течение следующих пяти лет.
  • Во многих странах уже растет число универсальных удостоверений личности/цифровых удостоверений личности. К 2024 г. тенденция будет подкрепляться достижениями в области безопасной биометрии и определяться национальными и международными программами и технологическими разработками; это повлияет на сокращение числа печатных форм удостоверений личности.
• Автоматизация на границах уже появляется — от электронных паспортов до биометрии (распознавание лиц); паспорта на чиповых картах разрабатываются с привязкой к другим удостоверениям личности – таким, как водительские права. Спрос на цифровые документы до 2024 г. продолжит рост.
• Директива ЕС по табачным изделиям (FCTC Protocol) уже находится в стадии разработки, и по мере того, как другие страны будут к ней присоединяться, появится потенциал роста рынка.
• Переход от физической защищенной печати к платформенным решениям/программному обеспечению (блокчейн, отслеживание по всей цепочке поставок) продолжается по мере роста спроса и появления полноценных системных решений.
• Фармацевтическая сериализация (ЕС и США – DSCA) окажет значительное влияние на поставщиков и заинтересованные стороны. Другие страны рассмотрят возможность ее адаптации и потребуют полного соблюдения требований в отношении кодирования, считывания, отслеживания и отчетности.
• Гармонизация акцизных марок в настоящее время осуществляется через ISO и согласованные стандарты. Будет продолжен процесс стандартизации и соблюдения требований; спецификации FCTC Protocol будут доведены до сведения всех подписавших его членов.

Исследование Smithers «Будущее глобальной защищенной печати до 2024 г.» охватывает глобальный рынок защищенной печати и представляет собой комплексную оценку тенденций, ключевых факторов, сегментов защитных технологий, рынков конечного использования, географических рынков и прогнозов.

Источник: Smithers

Европейская ассоциация безопасных транзакций (EAST) опубликовала европейский отчет за 2019 г. о преступлениях, связанных с платежными терминалами. Сообщается, что мошеннические атаки на терминалы выросли на 35% — с 13 511 до 18 217 инцидентов, в первую очередь – за счет 87-процентного увеличения числа атак с отменой транзакций в банкоматах (с 4843 до 9054 инцидентов). Зато число случаев со скиммингом карт упало на 21% — до рекордно низкого уровня (с 1883 до 1496 инцидентов).

Исполнительный директор EAST Лахлан Ганн (Lachlan Gunn) сказал: «Несмотря на общий рост числа инцидентов с мошенничеством в терминалах, совокупные заявленные потери почти не изменились. Потери в результате мошенничества с отменой транзакций действительно возросли с 2,6  до 5,2 млн евро, но продолжающееся снижение числа инцидентов со скиммингом помогло сохранить общие убытки на стабильном уровне».

Общие потери составили 249 млн евро, что на 1% больше по сравнению с 247 млн евро в 2018 г. Совокупные убытки из-за скимминга карт не изменились, а потери из-за захвата карт снизились на 14% (с 2,9 млн евро до 2,5 млн евро).

Физические атаки, связанные с банкоматами, выросли на 0,5% (с 4579 до 4571 инцидента). Случаи тарана и взлома банкоматов сократились на 11% (с 1256 до 1122 инцидентов), а взрывные атаки на банкоматы (включая инциденты с использованием взрывоопасных газовых и твердотопливных веществ) — на 7% (с 1052 до 977 инцидентов). Потери из-за физических атак, связанных с банкоматами, составили 22 млн евро, что на 39% меньше, чем 36 млн евро, о которых сообщалось в 2018 г..

Средняя потеря наличности при ограблении оценивается в 20 369 евро за инцидент, средняя потеря наличности при взрыве или газовой атаке составляет 10 735 евро, а средняя потеря наличности при таране или краже со взломом — 9377 евро. Эти цифры не учитывают сопутствующий ущерб оборудованию или зданиям, который может быть значительным и часто превышает стоимость денежных средств, потерянных в результате успешных атак.

Сообщается о 140 вредоносных и логических атаках ATM, по сравнению с 157 в 2018 г., что на 11% меньше. Все зарегистрированные атаки были «обналичиванием» или «джекпоттингом». В 118 атаках использовалось оборудование, обычно называемое «черным ящиком», а в остальных 22 атаках использовалось вредоносное ПО. Соответствующие потери выросли на 142%, с 0,45 до 1,09 млн евро.

Источники: European Association for Secure Transactions, Finextra

Центральные банки должны выпускать цифровую версию наличных денег, чтобы предотвратить «приватизацию» денег и исчезновение доверия к денежной системе, говорится в новом докладе исследовательской Positive Money.

Поскольку на горизонте маячит Libra от Facebook, а пандемия COVID-19 еще и усугубляет снижение использования физических наличных денег, авторы говорят, что цифровая валюта центрального банка (CBDC) может быть введена, чтобы дать политикам более эффективные инструменты для поддержки экономики, особенно во время кризиса, и сохранения финансовой стабильности.

В то время как центральные банки во всем мире изучают различные варианты выпуска электронных денег, Positive Money выступает за создание электронной версии наличных денег, доступной для широких слоев населения через счета в центральном банке.

Эта идея была детально исследована рядом регуляторов, которые по-прежнему опасаются дестабилизировать коммерческую банковскую систему, став ее конкурентом по депозитам.

Positive Money настаивает на том, что CBDC может повысить финансовую стабильность, обеспечив безопасную публичную форму денег и сломав олигополию, которую банки в настоящее время имеют в отношении цифровых денег и платежной системы.

CBDC позволит правительству упростить распределение «вертолетных денег» или проводить политику «количественного смягчения», говорится в отчете. Таким образом, центральный банк сможет распределять вновь созданные государственные деньги непосредственно среди граждан, а не через финансовые рынки.

Это также было бы средством усиления конкуренции за вклады среди коммерческих банков. Например, увеличение процентной ставки, выплачиваемой на CDBC, заставило бы банки увеличить процент, который они платят, чтобы привлечь депозиты.

Автор доклада, экономист Константин Бикас, говорит: «Деньги не могут существовать без доверия, как и денежная система. Как общественная форма денег, наличные деньги обеспечивают надежный фундамент, на который опирается вся наша экономика, и их быстрый упадок, особенно в свете кризиса COVID-19, может привести к падению всей системы. Политики должны как можно скорее ввести цифровую версию наличных денег, если мы хотим избежать приватизации самих денег».

Источник: Finextra

Планы Китая по запуску цифровой валюты набирают обороты: в четырех городах проходят испытания, и появляются сообщения о том, что такие известные западные игроки, как Starbucks и McDonald’s, собираются принять участие в тестировании.

Официальное государственное информационное агентство Китая «Синьхуа» сообщает, что внутренние закрытые пилотные проекты цифрового юаня будут реализовываться в Шэньчжэне, Сучжоу, новом районе Сюнань и Чэнду.

Пилотный проект является последним этапом осуществляемого с 2014 г. плана Народного банка Китая (НБК) по созданию государственной цифровой валюты. Пилот позволит участникам протестировать мобильное приложение для хранения и обмена цифровой валюты, чтобы улучшить его функциональность.

НБК подчеркивает, что валюта все еще находится на стадии тестирования, но намекает на возможный ее запуск к зимней Олимпиаде 2022 г., которая будет проходить в Пекине.

Тем временем местные новостные СМИ утверждают, что банки, Ant Financial, Tencent и группа торговцев — включая McDonald’s, Starbucks и Subway — встретились, чтобы обсудить тестирование валюты.

В прошлом году заместитель директора Народного банка Китая Му Чанчунь заявил, что новая цифровая валюта будет похожа на Libra от Facebook в плане конструкции и ее можно будет использовать на крупных платежных платформах и сетях электронной торговли, таких как WeChat, компания Tencent и Alipay.

Объясняя суть плана, Му Чанчунь сказал: «Он должен защитить наш валютный суверенитет и правовой статус валюты». Это перекликается с мнением, изложенным в новом отчетом исследовательской группы Positive Money, о том, что центральные банки должны выпускать цифровую версию наличных денег, чтобы предотвратить «приватизацию» денег.

Источник: Finextra

Основными причинами повышенного спроса россиян на наличные в марте стали всплеск инфляционных ожиданий из-за ослабления рубля, ожидание ограничительных мер в связи с коронавирусом и введение налога на проценты по вкладам, считают опрошенные РИА Новости аналитики.

Агентство Блумберг 19 апреля с. г. сообщило со ссылкой на расчеты на основе данных Банка России, что россияне с начала марта сняли через банкоматы и отделения банков около 1 трлн руб. Авторы статьи утверждают, что всплески снятия наличных совпадали с обращениями президента России Владимира Путина, в которых перечислялись новые меры по борьбе с коронавирусом.

«Ключевые причины повышенного спроса на наличные в марте — всплеск инфляционных ожиданий из-за ослабления рубля и подготовка граждан к введению карантинных мер вслед за другими странами. Люди спешили закупить товары впрок, пока можно без ограничений посещать магазины, а магазины не переписали ценники», — прокомментировал управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.

Повышенный спрос на наличные может быть связан как с налогом на проценты, так и с введением в конце марта режима самоизоляции: люди боялись не получить наличные в отделении банка или банкомате, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

«ЦБ еще не опубликовал банковскую отчетность за март, но из отчетности Сбербанка виден аномально высокий рост остатков в рублях в кассе за март: они выросли на 70,6%, или на 58,4 млрд руб., — до 376 млрд руб. Также существенно выросли остатки в валюте – на 35,3%, или на 1,4 млрд долл., – это было связано с оттоком валютных вкладов из Сбербанка. За месяц валютные вклады в Сбербанке сократились на 1,5 млрд долл., или на 4,5%», — подсчитал аналитик.

По данным агентства «Прайм», в банке «Русский Стандарт» в апреле не наблюдают повышенного спроса на снятие или же внесение наличных. Аналитики банка, напротив, отмечают падение спроса на наличные. Это объяснимо тем фактом, что многие клиенты находятся дома, пояснили в кредитной организации.

«Мы не фиксируем повышенного спроса на наличные. Потребительское поведение сейчас меняется, оборот наличных сократился и видоизменился. При этом возросла доля операций в дистанционных каналах, в частности, мы фиксируем рост денежных переводов», — сообщили агентству «Прайм» в пресс-службе «Московского кредитного банка».

О том, что они не фиксируют повышенного спроса на наличные, также сообщили в «Открытии», банке «Зенит» и Райффайзенбанке.

Источники: РИА Новости, ПРАЙМ

Банк России выпустил новые правила по расчетам наличными в России (указание ЦБ РФ от 09.12.2019 № 5348-У). Изменения затронули наличные расчеты между организациями и ИП.

ЦБ РФ разрешил микрофинансовым организациям, ломбардам и кредитным кооперативам направлять наличные из кассы для выдачи займов. Также можно вернуть из кассы полученные займы с процентами. Под эти расчеты ЦБ утвердил нормативы:

• для МФО и ломбардов – 50 000 руб. по одному договору займа, но не более чем 1 млн руб. в течение одного дня;
• для кредитных потребительских кооперативов – 100 000 руб. по одному договору займа, но не более чем 2 млн руб. в течение одного дня.

Организации и ИП будут по-прежнему рассчитываться в пределах 100 000 руб. по одному договору. А наличные для выплаты зарплаты, подотчетных, личных нужд предпринимателя и расчетов с физлицами можно также использовать без ограничений.

На какие цели теперь можно тратить наличные по Указанию от 09.12.2019 № 5348-У с 27 апреля 2020 г.:

• выплаты работникам, включенные в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;
• выплата страховых возмещений (страховых сумм) по договорам страхования физическим лицам, уплатившим ранее страховые премии наличными деньгами;
• выдача наличных денег на личные (потребительские) нужды индивидуального предпринимателя, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
• оплата товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг;
• выдача наличных денег работникам под отчет;
• возврат денежных средств за оплаченные ранее наличными деньгами и возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги;
• выдача наличных денег при осуществлении операций банковского платежного агента (субагента) в соответствии с требованиями статьи 14 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872; 2018, N 27, ст. 3952) (далее — Федеральный закон «О национальной платежной системе»);
• выдача займов, возврат привлеченных займов, уплата процентов и (или) неустоек (штрафов, пени) по привлеченным займам микрофинансовой организацией, ломбардом — в сумме, не превышающей 50 тыс. руб. по одному договору займа, но не более чем 1 млн руб. в течение одного дня в расчете на микрофинансовую организацию (ее обособленное подразделение), ломбард (его обособленное подразделение);
• выдача займов, возврат привлеченных займов, возврат средств по договорам передачи личных сбережений, плата за использование денежных средств по договорам передачи личных сбережений, уплата процентов и (или) неустоек (штрафов, пени) по привлеченным займам, по договорам передачи личных сбережений, выплата сумм паенакоплений (пая) кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом — в сумме, не превышающей 100 тыс. руб. по каждому из перечисленных договоров, по каждому паенакоплению (паю), но не более чем 2 млн руб. в течение одного дня в расчете на кредитный потребительский кооператив (его обособленное подразделение), сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (его обособленное подразделение).

Источник: «Главбух»

В Индии правительство обратилось к банкам с просьбой побуждать клиентов к использованию цифровых методов оплаты и рекомендовало гражданам избегать использования наличных в качестве меры предосторожности против вспышки коронавируса. Тем не менее, согласно данным Всемирного банка, Индия занимает второе место в мире по численности населения, не охваченного банковскими услугами (190 млн взрослых).

Департамент финансовых услуг обратился к штатам с просьбой обеспечить бесперебойную работу сотрудников банков, компаний по управлению наличностью и операторов банкоматов, несмотря на введенную блокировку. Министерство финансов заявило, что Резервному банку Индии и персоналу банка, а также сотрудникам кассовой логистики, компаний по обслуживанию банкоматов и персоналу Национальной платежной корпорации Индии будет разрешено работать без помех, сообщает Bloomberg Quint.

В индийский район Ченнаи наличные будут поступать в буквальном смысле слова — так как Indian Bank запускает услугу мобильного банкомата в условиях блокировки. Инициатива рассчитана на предоставление кассовых услуг людям и одновременное устранение потенциальных рисков, связанных с поездками.

«Для того чтобы люди не рисковали совершать поездки для снятия наличных денег, Indian Bank взял на себя инициативу по развертыванию своего мобильного банкомата… Мобильный фургон с банкоматом будет перемещаться по городу и оставаться в каждой точке определенный период. Это обеспечит населению удобство снятия денег возле места проживания », — заявил представитель банка.

Источник: CashEssentials

Превентивная и принудительная социальная изоляция, объявленная в Аргентине национальным правительством, побудила семьи и компании к использованию наличных денег в беспрецедентных для этого времени года масштабах. Люди накапливают банкноты подобно тому, как это было с продуктами питания или дезинфицирующими средствами в первые дни распространения заболевания, что оказывает давление на всю систему НДО и даже на монетный двор, чтобы поддерживать необходимый запас банкнот.

Наличные деньги, находящиеся на руках у населения (у частных лиц и компаний вне банков), достигли 6 апреля с. г. суммы в 1119 трлн песо, это исторический рекорд в номинальном исчислении, который, хотя и в значительной степени объясняется инфляцией, свидетельствует об увеличении количества физических банкнот в обращении, что не характерно для этого времени года.

Сравнения несколько затруднены из-за влияния инфляции на номинальные значения, но цифры весьма красноречивы.

Всего за 10 рабочих дней, прошедших с момента введения обязательного карантина, в обращение поступило банкнот на сумму в 88 598 млн песо. Изменение спроса на наличные деньги является очень существенным: за предыдущие 10 рабочих дней сумма наличных, находящихся в распоряжении общественности, упала на 2189 млн песо. И в течение всего года, вплоть до дня принятия декрета «О социальном дистанцировании», спрос частных лиц и компаний был ограничен суммой в 22 613 млн песо.

Цифры дают представление о том, что происходило в банкоматах по всей стране. По состоянию на 6 апреля текущего года номинальная сумма наличных денег, находящихся в распоряжении населения, выросла на 11,02% по сравнению с первым днем года. Однако нормальной ситуацией для этого времени года является снижение спроса на наличные деньги после пиковых значений декабря.

Например, в те же рабочие дни 2019 г. наличных денег у населения было на 4,17% меньше, чем в первый рабочий день года. В 2018 г. этот показатель был ниже на 4,92%, а в 2017 г. — на 3,03%. Пандемия резко изменила ситуацию. Пик использования наличных денег аналогичен тому, что наблюдается каждый год в июне и декабре, когда выплачивается рождественский бонус.

Источник: https://www.explica.co

Банк России фиксирует новые мошеннические схемы для хищения денег с банковских счетов с применением приемов социальной инженерии. При этом преступники активно используют тему коронавирусной инфекции (COVID-19).

Мошенники обзванивают граждан, обещая отсрочки по выплате кредитов, разного рода компенсации, пособия, возврат денег за авиационные билеты, услуги по диагностике заражения коронавирусной инфекцией, волонтерство. Все в итоге сводится к тому, что человек должен под тем или иным предлогом сообщить данные своей банковской карты, пароль из СМС либо самостоятельно осуществить платеж на некий счет.

Преступники также рассылают письма со ссылками на фишинговые сайты. Для того чтобы выманить у граждан данные банковских карт и убедить человека открыть вложение или перейти по ссылкам на зараженные сайты, они часто подделывают бренд и фирменный стиль известных организаций (Министерство здравоохранения, Роспотребнадзор, Банк России, Всемирная организация здравоохранения и другие). Всплески аналогичных атак фиксируются и в других государствах.

Банк России рекомендует не сообщать посторонним людям и не вводить на неизвестных сайтах данные своей банковской карты, пароли из СМС-сообщений, под каким бы предлогом эти данные ни пытались узнать.

«Мы не исключаем, что тема вируса может быть использована злоумышленниками на всем протяжении пандемии, при этом не исключаем также появление новых приемов введения граждан в заблуждение. Мы со своей стороны продолжаем контролировать ситуацию и находимся в постоянном контакте с банками и иными организациями финансового рынка», — отмечает заместитель Председателя Банка России Дмитрий Скобелкин.

Источник: по материалам пресс-службы Банка России

Как сообщает «Гатчинская правда», в петербургском отделении банка, а также в кассовом центре Северо-Западного ГУ ЦБ РФ выявили целую коллекцию  поддельных купюр – рублевых и долларовых, поступивших туда из гатчинских магазинов и банковских отделений.

8 апреля с. г. следственным управлением УМВД России по Гатчинскому району было возбуждено несколько уголовных дел по части 1 статьи 186 УК РФ: изготовление в целях сбыта поддельных банковских билетов – как российских, так и иностранных.

В банке на Московском шоссе обнаружили и изъяли поддельные 100 долларов США, две купюры по 50  долларов США и 1000 рублей, поступившие туда из гатчинского отделения банка на ул. К. Маркса. Фальшивая тысячная купюра поступила в гатчинский сбербанк из АО «Дикси Юг» в Сиверском.

В кассовом центре Северо-Западного главного управления ЦБ РФ обнаружили поддельные 5000 рублей. Фальшивка поступила из гатчинского отделения ООО «Вайлдберриз». Еще одна фальсификация пятитысячной банкноты пришла в кассовый центр из ООО «Базис-Логистика» в Малом Верево, а другая – из ООО «Бэта Ижевск» в Гатчине. Фальшивая купюра в 1000 рублей поступила в кассовый центр из гатчинского офиса банка на Соборной. Другая поддельная тысячная прибыла из ООО «Кока-Кола» в Малом Верево. Пятитысячная фальшивая купюра поступила в кассовый центр из ООО «Агроторг» в Сиверском.

Возбуждены уголовные дела. Ведется следствие.

Источник: https://gtn-pravda.ru

Вышел из печати первый в 2020 г. выпуск журнала «Деньги и кредит».

Отслеживание финансовых стрессов – ключевой фактор обеспечения финансовой стабильности. Центральным банкам важно точно оценивать уровень стресса в финансовой системе, чтобы вовремя принять необходимые меры макропруденциальной политики. В статье для «Денег и кредита» экономисты Центрального банка Венгрии делятся своим инструментом, используемым для отслеживания уровня такого стресса, – факторным индексом системного стресса, который позволяет отслеживать ситуацию в четырех основных сегментах финансовой системы: на валютном рынке, в банковском секторе и межбанковском рынке, на рынке гособлигаций и рынке капитала.

Еще две статьи посвящены использованию методов машинного обучения в прогнозировании – динамики инвестиций в России (Михаил Гареев, РАНХиГС) и российской инфляции (Евгений Павлов, РЭШ). Авторы приходят к выводам, что прогностическая способность подобных методов не уступает аналогичной способности традиционных моделей, а иногда и превосходит ее.

В номере также опубликованы две работы победителей Конкурса экономических исследований студентов и аспирантов Банка России и журнала «Деньги и кредит» 2019 г. Павел Довбня (РЭШ) анализирует, как объявление санкций влияло на российский фондовый рынок. В работе Ивана Суворова (Университет Северной Каролины в Чапел-Хилле) исследуется, как валоризация пенсий в России в 2010 г. повлияла на занятость самих пенсионеров и взрослых членов их семей.

Источник: по материалам пресс-службы Банка России

Group-IB, международная компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, проанализировала высокотехнологичные преступления 2019 г. в финансовой отрасли, к реагированию на которые привлекались ее эксперты Лаборатории компьютерной криминалистики. Group-IB фиксирует значительное сокращение целевых атак на банки, а в топе угроз 2019 г. — утечки с целью продажи выгрузок данных о клиентах банков, инциденты с социальной инженерией и вирусами-шифровальщиками.

Общее количество реагирований (Incident Response) Лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB за год выросло более чем на 40% относительно 2018 г.. К работам по корректной локализации инцидента, сбору, анализу цифровых доказательств и расследованию атаки банки все чаще привлекают сторонних специалистов с профильной экспертизой, уходя от распространенного метода «самолечения».

Уровень готовности к инцидентам кибербезопасности в банках повысился, а исход хакерских групп из «зоны РУ» привел к значительному сокращению целевых атак на российский финансовый сектор. Вместе с тем эксперты Group-IB фиксируют рост запросов на реагирования, связанных с инцидентами по утечками данных – на 48%, социальной инженерией – на 154% и фактами «долгосрочной» компрометации корпоративной инфраструктуры из-за вовремя не обнаруженных и не удаленных угроз — на 23%.

Укрепление защиты цифровых рубежей банков вынудило киберкриминал искать новые каналы вывода информации. В 2019 г. заметно возросла активность по утечкам данных вследствие действий инсайдеров. Согласно сравнительному анализу, проведенному командой Group-IB Threat Hunting Intelligence, количество даркнет-сервисов по продаже выгрузок клиентских данных в 2019 г. увеличилось на 55% по сравнению с 2018 г. Появление на андеграундных форумах объявлений о продаже выгрузок данных о клиентах различных банков становилось фокусом новостной повестки. Отметим, что такой «товар» в даркнете был всегда, но благодаря вниманию СМИ, именно в прошлом году эти объявления вызывали наибольший общественный резонанс.  Покупка таких выгрузок, как правило, нужна для использования в мошенничествах с социальной инженерией: чем больше данных есть у мошенников о клиенте банка, тем проще вызвать доверие. Обычно для этих целей используется инсайдер с невысоким уровнем доступа, не имеющий возможности выгрузки CVV/CVC, полного номера карты и др.

Еще одним важным трендом прошлого года стали инциденты с вирусами-шифровальщиками — зафиксирован рост количества пострадавших организаций на 42%. При этом, кроме вымогательства, целью большинства операторов вирусов-шифровальщиков стала выгрузка данных из скомпрометированных сетей для последующего использования в различных целях.

Главный вывод экспертов-криминалистов Group-IB – прошлый год показал позитивные сдвиги в защите банков от киберугроз. Часть пересмотрели подход к управлению кибербезопасностью: инвестирование в обучение сотрудников привело к сокращению времени реагирования на инциденты и повышению качества их отработки. Количество банков, демонстрирующих высокую готовность к атакам, выросло на 21 процентный пункт по сравнению с прошлым годом. Доля банков, не имеющих плана реагирования, снизилась до 53% в 2019 г., против 74% годом ранее.

Более 30% банков провели повторную проверку по итогам работ по выявлению следов компрометации и признаков подготовки хакерской атаки (Compromise Assessment) и проработали выявленные недостатки. Наиболее продвинутые игроки финансового сектора стали регулярно проводить проверку готовности к инцидентам ИБ (Pre-IR Assessment) и внедрили у себя разработанные по итогам этой проверки регламенты.

Изменения коснулись и внутренних процессов: для полноценного централизованного управления своей сетью в 2018 г. не хватало компетенций у 62% банков, в 2019-м – 54%. Большинство банков (80%) не имели достаточной глубины журналирования событий, в 2019 г. их количество сократилось до 68%. В рамках ретроспективного анализа за 2018 г. в 52% финансовых организаций были обнаружены следы взломов и атак, о которых сотрудники информационной безопасности не подозревали. Этот показатель сократился почти на половину — 24% по итогам 2019 г.

Источник: Group-IB

Консалтинговая компания по вопросам безопасности Barracuda зафиксировала с начала марта 667-процентный всплеск фишинговых атак во всем мире — мошенники пытаются нажиться на вспышке Covid-19.

Эксперты Barracuda отслеживали глобальную фишинговую активность вокруг Covid-19 с начала года, зафиксировав 137 инцидентов в январе, 1188 в феврале и 9116 в марте, что на 66% больше, чем в конце февраля.

В период с 1 по 23 марта 2020 г. Barracuda Sentinel выявила в общей сложности 467 825 атак электронной почты по всему миру. Если разбить данные, то 9116 из них были связаны с Covid-19, что составляет около 2% атак.

При атаках применяется обычная фишинговая тактика, однако во все большем числе рассылок в качестве приманки используется коронавирус, чтобы попытаться обмануть пользователей и нажиться на страхах и неуверенности своих предполагаемых жертв.

Многие из этих нападений замаскированы под сообщения от таких организаций, как Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) и Национальная служба здравоохранения (НСЗ), предлагаются помощь и консультации, поставки защитных масок и благотворительные выплаты в помощь жертвам.

Зафиксированы и попытки шантажа. Например, эксперты выявили одну атаку, при которой в сообщении утверждалось, что злоумышленник имеет доступ к личной информации о жертве, знает ее местонахождение и угрожает заразить жертву и ее семью коронавирусом, если не будет выплачен выкуп. Barracuda Sentinel фиксировала эту конкретную атаку 1008 раз в течение двух дней.

Дин Рассел, член парламента от Уотфорда и член Комитета по здравоохранению и социальному обеспечению при правительстве Великобритании, комментирует: «Это слишком низко даже для киберпреступников, которые ведут себя как рыба-пиранья, трусливо нападают на людей, когда они наиболее уязвимы. Очень важно, чтобы общественность оставалась бдительной в отношении мошеннических писем в это непростое время ».

Источник: Finextra

Джон Хауэллс, главный исполнительный директор компании Link, которая управляет 70 тыс. банкоматами в Великобритании, сказал, что пандемия коронавируса резко ускорила переход от наличных денег к карточным и онлайн-платежам.

До введения карантина наличные деньги все еще использовались примерно в трети сделок. Теперь Link прогнозирует, что к августу их использование упадет до всего лишь 10%, поскольку люди меньше ходят по магазинам и выходят на улицу, используют карты, когда запасаются в супермаркетах, и избегают монет и банкнот, опасаясь подхватить вирус.

Исследования показывают, что как только люди переходят к карточным и онлайн-платежам, они начинают редко пользоваться наличными. Ранее ожидалось, что использование наличных денег упадет до 10% к 2025 г. – то есть перемены, которые должны были случиться за пять лет, произойдут за пять месяцев.

Г-н Хауэллс сказал, что быстрое сокращение использования наличных может привести к закрытию огромного количества банкоматов, поскольку они задействуются реже, в то время как в других ATM может быть быстро введена плата за снятие средств, чтобы гарантировать рентабельность.

Больше всего пострадают пожилые люди и наименее защищенные слои населения, поскольку им придется преодолевать целые мили, чтобы снять наличные.

Но Дж. Хауэллс предупредил, что быстрый спад в использовании наличности ударит и по туризму, поскольку те, кто посещает Британию, не смогут снять деньги, как и самозанятые рабочие, которые принимают только наличные, а также 1,4 млн человек, у которых нет банковского счета. Прогноз от Link появился после того, как собранные цифры показали, что количество транзакций в банкоматах в сравнении с мартом прошлого года упало на 50%.

Источник: THIS IS MONEY.co.uk