Крупнейшие кредитные организации до конца этого года переоборудуют свою сеть банкоматов для обслуживания клиентов без пластиковых карт. Об этом «Известиям» рассказали в нескольких российских финорганизациях. Работающие при касании телефоном бесконтактные АТМ отвечают требованиям современного сервиса, ускоряют время обслуживания клиентов, решают проблему «захвата» карт, а также предотвращают мошенничество. Бесконтактные платежи по картам в России уже занимают около 30% всего рынка безналичной оплаты, оценили эксперты.

В 2020 г. в России в разы увеличится количество банкоматов с NFC-модулями, которые работают без необходимости вставлять карту (достаточно приложить ее или смартфон). Доля таких АТМ в Райффайзенбанке уже составляет 70%, а до конца первого полугодия все АТМ будут поддерживать эту функцию, сообщили «Известиям» в кредитной организации. В банке «Открытие» заявили, что доля бесконтактных устройств самообслуживания уже достигла 85%, полностью переоборудовать сеть собираются до конца 2020-го. В ближайшее время также планируется апгрейд всех банкоматов МКБ на бесконтакт, подчеркнули в кредитной организации.

В других банках из топ-10 «Известиям» сообщили, что в 2020-м планируется в несколько раз увеличить долю устройств самообслуживания с NFC: в ВТБ — примерно с 6 до 25%, в Альфа-банке — с 56 до 85%, в Росбанке — с 25 до 54%. Банкоматный парк Промсвязьбанка располагает 44% таких АТМ, их количество будет планомерно увеличиваться, поделились планами в финорганизации.

В Сбербанке бесконтактные АТМ составляют уже около 95% парка, а в Тинькофф Банке — все 100%.

Бесконтактная технология решает проблему «захвата» карт или случаев, когда сам клиент забывает «пластик» в банкомате, подчеркнули в МКБ. Кроме того, она сокращает время обслуживания одного клиента в среднем с 45 до 10 секунд, оценил руководитель группы Deloitte Digital Максим Шапировский.

Банкоматы с NFC — это требование современного сервиса, считают в кредитных организациях. Там добавили, что парк АТМ должен постоянно модернизироваться: в ВТБ тестируют устройства самообслуживания с видеосвязью с сотрудником офиса, а Сбербанк и «Тинькофф» — биометрические банкоматы, которые могут распознавать клиентов по лицу.

По данным Банка России, безналичные платежи в розничной торговле в III квартале 2019 г. превысили 61%. Сколько из них проведено бесконтактно, «Известиям» в ЦБ РФ не сообщили.

Россия стала мировым лидером по количеству проведенных платежей с использованием телефонов или касанием картой с 2010 по 2018 г.: за этот период произошел 30-кратный рост числа безналичных карточных трансакций (с 5,8 до 172 операций в год на человека), поделился статистикой начальник управления развития банковских продуктов и проектов «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

По данным эксперта, в России количество банкоматов и электронных терминалов, принимающих оплату «касанием», достигло 2,5 млн единиц, при этом более 40% эмитированных карт сейчас имеют чип для оплаты. Кроме того, около половины всех смартфонов в продаже обладают технологией NFC.

Доля россиян, которые оплачивают покупки с помощью смартфона, колеблется от 20 до 40%, оценили опрошенные «Известиями» эксперты.

Источник: Известия

Во втором полугодии 2019 г. из обращения было изъято 308 000 фальшивых евробанкнот. Число подделок увеличилось на 22,7% в сравнении с первым полугодием 2019 г. и на 17,6% в сравнении со вторым полугодием 2018 г. Однако Европейский центральный банк заявляет, что вероятность получить фальшивку остается очень небольшой, учитывая количество обращающихся подлинных банкнот, которое неуклонно растет темпами, превышающими темпы роста ВВП. На сегодня в обращении находится около 24 млрд евробанкнот общей стоимостью примерно в 1,3 трлн евро.

Число подделок, ежегодно выявляемых на 1 мнл подлинных банкнот в обращении

Данные по полугодиям

Разбивка фальшивок по номиналам во втором полугодии 2019 г.

Во втором полугодии 2019 г.:

• Наиболее часто подделываемыми остаются банкноты номиналами в 20 and 50 евро, на них пришлось более 70% всех выявленных фальшивок.
• Основная масса поддельных банкнот (96,4%) обнаружена на территории стран еврозоны. Остальные выявлялись в странах-членах ЕС, не входящих в зону евро (3,0%), и других частях мира (0,6%).

ЕЦБ отмечает рост количества подделок низкого качества, изъятых из обращения. Все они легко обнаруживаются, так как имитации защитных элементов выполнены очень недостоверно.

Источник: ЕЦБ

В 2019 г. Бундесбанк зарегистрировал около 55 200 поддельных банкнот евро номинальной стоимостью в 3,3 млн евро, что на 5% меньше, чем годом ранее. По статистике, это составляет семь поддельных банкнот на 10 000 жителей.

«Произошло дальнейшее снижение количества подделок благодаря введению новой серии банкнот “Европа” с усиленным защитным комплексом, — прокомментировал Йоханнес Берман, член Исполнительного совета Deutsche Bundesbank. — В частности, значительно сократилось количество фальшивых банкнот номиналом в 50 евро».

Разбивка фальшивых банкнот по номиналам за 2019 г.

Число выявленных во второй половине 2019 г. подделок составило около 27 600 штук, что соответствует показателю за первое полугодие (те же 27 600 штук).

Число поддельных монет значительно возросло

За 2019 г. в Германии было обнаружено около 42 100 поддельных монет, годом ранее это число составило примерно 33 100 монет. Таким образом, по статистике на 10 000 жителей страны приходится пять фальшивых монет.

Подделки были выявлены только в трех самых высоких номиналах.

Во второй половине 2019 г. было обнаружено примерно 22 300 поддельных монет, это выше показателя, зарегистрированного в первом полугодии (около 19 800 штук).

Источник: Бундесбанк

С 25 февраля 2020 г. Национальный банк Украины (НБУ) планирует ввести в обращение обновленную банкноту номиналом в 200 гривен.

«По дизайну она похожа на новые современные банкноты номиналами 20, 100, 500 и 1000 гривен. На банкноте нового образца номиналом 200 гривен сохранены основные изображения банкноты образца 2007 года», — говорится в сообщении.

Основной сюжет обновленной купюры остался неизменным. На лицевой стороне представлен портрет Леси Украинки, а на оборотной изображена Въездная башня Луцкого замка.

Однако НБУ значительно усилил защитный комплекс банкноты. В частности, усовершенствовали ультрафиолетовую и инфракрасную защиты, серийный номер купюр выполнен шрифтом с переменной высотой знаков. Использовали и новые элементы защиты: о оптически переменный элемент SPARK в виде стилизованного изображения водяной лилии, которое постепенно меняет цвет при изменении угла наклона банкноты, а также защитную нить Rapid™, которая содержит изображения номинала и графического знака гривны.

Банкноты образца 2007 г. из обращения изымать не будут, обе версии купюр будут обращаться параллельно.

Источник: НБУ

Во второй половине 2019 г. Банк Италии выявил в общей сложности 46 470 поддельных банкнот, которые были изъяты из обращения. Это на 13,5% меньше, чем во второй половине предыдущего года, когда было обнаружено 53 699 фальшивок (-17% в годовом исчислении).

Источник: Bank of Italy

Как сообщается на официальном сайте Национального банка Украины (НБУ), уровень фальшивомонетничества в части подделки банкнот национальной валюты в 2019 г. оставался стабильно низким.

По итогам 2019 г. на 1 млн шт. подлинных банкнот гривны приходилось около 2,9 шт. поддельных (в 2018 г. – 2,5 шт., в 2017 г. – 3,6 шт.).

В целом система защиты национальной валюты, заявляют в НБУ, находится на высоком уровне и вполне соответствует системам защиты ведущих валют мира. Более того, банкноты нового поколения гривны (номиналами в 20, 50, 100, 500 и 1000 гривен, которые НБУ ввел в обращение в 2015–2019 гг.) имеют усиленный защитный комплекс, который включает как элементы защиты бумаги, так и инновационные полиграфические элементы защиты.

Как следствие, чаще всего в 2019 г. подделывали банкноты именно старого образца – номиналом в 500 гривен образца 2006 г. и в 100 гривен образца 2005 г. Их количество составляло соответственно около 65% и 15% от общего количества изъятых из обращения подделок.

В то же время по итогам 2019 г. наблюдается уменьшение количества поддельных банкнот номиналами: в 200 гривен – на 17%; в 100 гривен – на 29%; в 50 и 20 гривен – на 31%.

В основном изъятые из обращения поддельные гривны печатались с использованием принтеров и были рассчитаны на невнимательность граждан и кассовых работников учреждений торговли.

Среди изъятых из обращения в 2019 г. поддельных банкнот иностранной валюты преобладали:

• доллары США (75% от общего количества всех изъятых фальшивых банкнот иностранной валюты);
• евро (23%);
• российские рубли и английские фунты стерлингов (2%).

Чаще всего злоумышленники подделывали иностранные банкноты следующих номиналов:

• 100 долларов США (96% от общего количества изъятых поддельных долларов США);
• 50 и 500 евро (56% и 21% от общего количества изъятых поддельных евро).

Источник: НБУ

Национальный банк Украины (НБУ) сообщил о фальшивках номиналом в 200 гривен образца 2007 г. высокого качества. Об этом говорится во внутреннем письме Нацбанка №50-0006/2697, выдержки из которого опубликовал ресурс strana.ua.

«Такие подделки выявляются банками среди инкассированной наличности, поступающей от предприятий торговли. Поддельные банкноты представляют потенциальную опасность, прежде всего для населения и кассиров предприятий торговли», — подчеркивается в документе.

В НБУ отметили, что на 200-гривневых фальшивках, которые имитируют серию 2007 г., указан неправильный год выпуска — «2014». Они изготовлены на качественной бумаге, по всей ее площади просматривается водяной знак в виде темных и светлых букв «S».

Фальшивомонетчики воспроизвели ряд защитных элементов, присутствующих на подлинных купюрах в 200 гривен. В том числе:

• многотоновой водяной знак в виде портрета Леси Украинки — имитирован печатью с оборотной стороны фальшивой банкноты краской белого цвета;
• сплошную защитную нить, погруженную в толщу бумаги, имитировали печатью с оборотной стороны банкноты краской белого цвета, текст на нити читается;
• флуоресценция нити в УФ-лучах имитирована — цвета (голубой и желтый) приближены к оригиналу, однако имитация флуоресценции нити не совпадает с ее печатным изображением, которое визуализируется в УФ-лучах в виде темной полосы;
• невидимые при дневном свете защитные волокна имитированы надпечаткой, в УФ-лучах флуоресцируют зеленым и красным цветами, как и настоящие.

Отличительные признаки подделки:

• Все изображения на банкноте выполнены цветной струйной печатью — цвета приближены к цветам настоящих банкнот.
• Рельефность элементов печати ощущается, имитирована тиснением бумаги. Деформация бумаги не совпадает с печатными изображениями.
• Ультрафиолетовая защита имитирована, цвета флуоресцирующих изображений приближены к оригиналу. Флуоресценция не совпадает с печатными изображениями.
• Эффект изменения цвета оптически переменного изображения цифрового обозначения номинала «200» на лицевой стороне банкноты не имитирован.
• Части элемента на совмещение (цифровое обозначение номинала «200») при рассматривании на просвет на большинстве подделок совмещаются.
• Скрытое изображение в виде цифрового обозначения номинала «200» не имитировано.
• Микротексты частично читаются.

НБУ приводит список серийных номеров, под которыми появляются фальшивки:

• ББ 3999969
• ББ 9660933
• ББ 9953999
• БТ 5509969
• БТ 6006653
• БТ 6699969
• БТ 6935055
• БТ 6935003
• БТ 9369653
• ТБ 0333535
• ТБ 3630933
• ТБ 5063995
• ТБ 6955993
• ТБ 9053935
• ТТ 6003969
• ТТ 9909363
• ТТ 9909366

Источник: По материалам «Бонистика-Клуб»

По сведениям агентства PA, приблизительно 50 млн полимерных банкнот Банка Англии, с момента запуска их в обращение, пришлось заменить из-за повреждений и износа. В том числе — около 20 млн полимерных 5-фунтовых купюр (введены с 2016 г.) и около 26 млн банкнот номиналом в 10 фунтов стерлингов (в обращении с 2017 г.).

Согласно данным Банка Англии, в 2019 г. в обращении находилось около 400 млн банкнот номиналом в 5 фунтов стерлингов и 1 млрд банкнот номиналом в 10 фунтов стерлингов.

Полимерная купюра номиналом в 20 фунтов стерлингов с портретом английского художника Дж. М. Тернера запланирована к выпуску в феврале 2020 г.

В последнем годовом отчете Банка Англии управляющий Марк Карни (Mark Carney) заявил, что полимерные банкноты «служат более чем в два раза дольше», чем бумажные. «Они также предпочтительнее для окружающей среды благодаря долговечности и пригодности для переработки».

Банк отметил, что повреждения банкнот «в основном связаны со сгибами, разрывами, отверстиями и износом фольги» и «соответствуют общему износу», ожидаемому в отношении купюр.

Источник: CNN

Новый объект наличного денежного обращения Центрального банка Российской Федерации в Новосибирске предназначен для хранения и обработки денежной наличности, а также для уничтожения ветхих банкнот. Объект построен с учетом всех требований безопасности, оснащен самым современным оборудованием. Обработка наличных денег производится автоматизированными комплексами, в результате чего значительно облегчен труд кассовых работников.

«На площади в 15 тыс. квадратных метров будут обрабатываться банкноты с онлайн-уничтожением ветхих денежных знаков», — сообщила пресс-служба регионального правительства. Отмечается, что с помощью такого оборудования планируется уничтожать до 80 т ветхих купюр в год. Ранее такие банкноты для уничтожения вывозили в Москву, Петербург, Краснодар, Екатеринбург или Хабаровск.

По словам начальника Сибирского ГУ Банка России Николая Морева, новый объект наличного денежного обращения в Новосибирске стал крупнейшим центром обработки денег в Сибири. Его ввод повысил эффективность работы с финансовыми организациями. Реализация проекта также позволила Банку России оптимизировать свою работу.

Источник: Официальный сайт полномочного представителя Президента России в Сибирском федеральном округе

Три банка (Bank of China, Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Standard Chartered Bank), обладающих эмиссионным правом на территории Гонконга, специального административного района КНР, завершили введение новой банкнотной серии выпуском купюр номиналами в 20 и 50 гонконгских долларов.

Напомним, что по решению администрации Bank of China, Hongkong и Shanghai Banking Corporation, а также Standard Chartered Bank унифицировали основные параметры новых банкнот. Они имеют сходное цветовое решение, близкое по стилю оформление и одинаковые для каждого номинала размеры купюр.

Напомним, что к банкнотам новой серии Правительством Гонконга установлены единые требования в части размеров, доминирующего цвета, а также набора защитных элементов каждого номинала. Это необходимо для того, чтобы автоматические банкнотоприемные устройства нормально функционировали, отмечают в Управлении денежного обращения Гонконга (Hong Kong Monetary Authority).

Другие элементы дизайна разрабатываются выпускающим банком. Общей темой банкнот номиналом в 50 гонконгских долларов стали бабочки. А темой оформления купюр номиналом 20 гонконгских долларов — чай и традиции, связанные с этим напитком.

В числе элементов защитного комплекса: оптически переменный элемент SPARK (с эффектом изменения цвета и перемещения яркой полосы); «ныряющая» цветопеременная защитная нить с микротекстом; скрытое изображение (кипп-эффект); рисунок, отпечатанный иридисцентой краской; комбинированный водяной знак (многотоновое изображение цветка баугинии и филигрань в виде номинала); флуоресцирующий в УФ-лучах элемент на совмещение и др.

25 января наступает Новый год по китайскому лунному календарю. Дарить деньги друзьям и родственникам в красных конвертах — «хунбао» — широко распространенная праздничная традиция. В последние годы эта практика сместилась в онлайн, благодаря набирающим все большую популярность мобильным платежным платформам, которые отчаянно борются за привлечение новых пользователей.

Приложение для обмена сообщениями Tencent Holdings, WeChat, впервые позволило потребителям отправлять и получать виртуальные хунбао через свой платежный сервис в 2014 г. и быстро привлекло миллионы новых пользователей.

Успех с виртуальными «конвертиками» разом перетянул на сторону WeChat Pay значимую долю клиентуры. Это вынудило Alibaba разработать ответ – функцию хунбао с дополненной реальностью, которая позволяет пользователям ловить «красные конвертики», как в игре Pokemon Go.

Виртуальные хунбао, опираясь на старую китайскую традицию, помогли пользователям быстро освоиться с мобильными платежами. В 2019 г. 823 млн человек—более половины населения Китая – отправили хунбао через WeChat Pay в течение новогодней недели, в то время как 450 млн человек, треть населения страны, приняли участие в игре Alipay “пять благословений” за шанс получить часть 500 млн юаней в качестве призов. В этом году технологические гиганты снова вложили деньги в свои промо-кампании. Через семь лет после введения виртуального хунбао их цель состоит уже не только в том, чтобы привлечь пользователей, но и поддерживать их постоянный интерес.

Источник: BARRON’S

После нескольких месяцев разработки и планирования Резервный банк Индии (РБИ) запустил MANI (Mobile Aided Note Identifier) – мобильное приложение, которое поможет инвалидам по зрению определять номинал индийских банкнот.

В прошлом году Генеральная ассамблея ООН провозгласила 4 января первым в истории Всемирным днем Брайля, чтобы подчеркнуть значимость обеспечения доступа к письменному языку как инструменту поддержки фундаментальных свобод. Многие центральные банки по всему миру внедрили тактильные метки на свои банкноты для облегчения распознавания банкнот слепыми и слабовидящими.

20% от общего числа инвалидов по зрению всего мира проживают в Индии, это около 40 млн человек, в том числе – 1,6 млн детей. Индийские банкноты уже содержат несколько элементов, которые позволяют слабовидящим идентифицировать их, а именно: глубокую печать и тактильную метку, варьирующийся размер купюр, крупные цифры номинала, контрастные цвета. Однако технический прогресс открыл новые возможности для того, чтобы сделать индийские купюры более доступными для инвалидов по зрению, облегчая тем самым их повседневные операции. Для этого необходимо установить приложение, разработанное РБИ, и отсканировать банкноту камерой смартфона.

Приложение MANI обладает следующими возможностями:

• Идентификация номиналов банкнот «Махатма Ганди» новой и старой серии, посредством проверки лицевой или оборотной сторон купюр (включая согнутые пополам) под различными углами и в различных условиях освещения (нормальный свет / дневной свет / слабый свет и т. д.).
• Уведомление о распознанном номинале посредством звукового сообщения (на хинди или английском языке) или в беззвучном режиме – таком, как вибрация (подходит для людей с нарушениями зрения и слуха).
• После установки приложение не требует подключения к Интернету и работает в офлайн-режиме.
• Перемещение по мобильному приложению с помощью голосовых команд (если базовое устройство и операционная система поддерживают голосовые элементы управления).

Приложение является бесплатным, его можно загрузить из из Android Play Store и iOS App Store.

Однако РБИ предупреждает, что MANI не обладает функцией распознавания подлинности банкнот.

14 января 2020 г. Банк России выпустил  в обращение инвестиционные и памятные монеты из драгоценных и недрагоценных металлов.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ:

• серебряная номиналом в 3 рубля «Георгий Победоносец» (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба — 999);
• золотая номиналом в 50 рублей «Георгий Победоносец» (масса драгоценного металла в чистоте — 7,78 г, проба — 999).

ПАМЯТНЫЕ:

• серебряная номиналом в 2 рубля «Создатель русского фарфора Д.И. Виноградов, к 300-летию со дня рождения (1720)» серии «Выдающиеся личности России» (масса драгоценного металла в чистоте — 15,55 г, проба сплава — 925);
• серебряная номиналом в 3 рубля «200-летие открытия Антарктиды русскими мореплавателями Ф.Ф. Беллинсгаузеном и М.П. Лазаревым» (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925);
• из недрагоценного металла номиналом в 10 рублей «Московская область» серии «Российская Федерация».

По данным Европейского центрального банка, 86% низкостоимостных платежей в Италии осуществляются наличными, а из оставшихся 14% большая часть приходится на платежи по картам. Это один из самых высоких показателей использования наличных в Европе. Но 2020 г. может принести большие перемены для любителей наличных в Италии, если правительство реализует планы по введению финансовых стимулов для расширения использования карточных и электронных платежей.

Предлагается предоставить скидку тем покупателям, которые расплачиваются электронными способами вместо наличных, в размере 2% от налога на добавленную стоимость (НДС). Для платежей наличными, напротив, НДС увеличится на 1%, что приведет к итоговому расхождению в 3% при использовании этих двух способов оплаты. Кроме того, предусматривается взыскание дополнительного налога в размере 2% за снятие наличных в банкоматах, если сумма превысит 1500 евро за месяц.

Правительство стремиться улучшить отслеживаемость платежей путем стимулирования электронных способов оплаты, но как это повлияет на людей, которые целиком или в основном полагаются на наличные для своих повседневных нужд?

Продолжающийся «любовный роман» Италии с наличными деньгами может быть связан с уровнем компьютерной грамотности в стране, который остается сравнительно низким, согласно отчету Европейской комиссии 2018 г. Digital Economy and Society Index (DESI). В Италии один из самых низких уровней использование Интернета в ЕС.

В то время как молодые люди более «продвинуты» в цифровом отношении, растущая доля населения Италии (23% в 2019 г.) в возрасте старше 65 лет остается уязвимой для финансовой изоляции. Наличные средства остаются надежным вариантом для низкостоимостных платежей по уважительной причине и гарантируют финансовую доступность для людей без банковских счетов и тех, у кого отсутствует цифровая грамотность. Хотя официальная статистика недоступна, от 10 до 15% жителей Италии могут быть отнесены к категории неохваченных или недостаточно охваченных банковскими услугами и, вероятно, так и будут в значительной степени полагаться на наличные деньги.

Таким образом, от шести до девяти миллионов человек в этом десятилетии могут отстать в этой гонке к новому ландшафту платежей.

Управляющий Банком Канады Стивен Полоз (Stephen Poloz) 9 января с. г. объявил о том, что в ближайшее время начнутся общественные консультации по вопросу выбора новой персоналии, чей портрет будет размещен на новой банкноте в 5 канадских долларов вместо портрета сэра Уилфрида Лорье (Wilfrid Laurier), первого франкоязычного премьер-министра Канады.

«Это будет похоже на общественные консультации, которые определили выбор Виолы Десмонд для купюры в 10 долларов», — сказал Полоз в своем выступлении в Торговой палате Большого Ванкувера 9 января 2020 г.

«На этот раз мы попросим всех канадцев выдвинуть кандидатуру любого исторического канадца — того, кто действительно этого достоин».

Купюра в 10 канадских долларов с изображением Десмонд поступила в обращение в ноябре 2018 г. Это была первая банкнота с портретом канадской женщины, и позже она была названа «Банкнотой года» Международным банкнотным сообществом (the International Bank Note Society. IBNS).

Ожидается, что процесс общественных консультаций начнется в конце января, но канадцы уже наводняют социальные сети предложениями.

Источник: Global News