Райффайзенбанк совместно с сервисом «Яндекс.Деньги» запускает проект по снятию наличных в своих банкоматах без пластиковой карты – снимать деньги клиенты с электронными кошельками смогут по специальному коду, рассказали РБК в Райффайзенбанке и «Яндекс.Деньгах». Это первый подобный проект для обоих участников, пояснили там.

Внедрение технологии – «первый шаг» к реализации проекта Райффайзенбанка по «бескарточному» снятию наличных с любых карт и счетов, доступного всем клиентам, пояснил руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и не кредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер. По его словам, запуск проекта позволит банку получить репрезентативные данные о спросе на услугу и оценить удобство и другие особенности процесса, чтобы учесть это при развитии сервиса.

Реализация сервиса монетизируется за счет доходов от интерчендж комиссий, которые платежные системы выплачивают банку при снятии наличных с карт, ведь несмотря на то, что физически карта не участвует в процессе, технически снятие средств с электронных кошельков «Яндекса» классифицируется как снятие наличных с карты, пояснил Леклер.

Проект, запускаемый банком и «Яндексом», однозначно новый для рынка, но шаги в направлении отказа от пластиковых карт уже делают и другие банки, говорит основатель и партнер UsabilityLab Дмитрий Сатин. К примеру, клиенты Тинькофф банка могут снимать наличные в банкомате с помощью QR-кода.

Идея снятия наличных в банкомате без карты не нова, согласен главный аналитик Российской ассоциации электронных коммуникаций Карен Казарян. По словам эксперта, на современном этапе для банков иметь возможность снятия средств без карты в банкомате – логичная история. В феврале стало известно, что Сбербанк тестирует сервис по снятию наличных с карт с использованием касс магазинов. Возможность запуска подобного сервиса изучает и платежная система MasterСard, которая проводила тесты с несколькими банками, среди которых ВТБ и «Русский стандарт».

Источник: www.rbc.ru

Платформа быстрых платежей для физлиц, которую планирует запустить Банк России, позволит избавиться от платежного рабства. Об этом заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов в ходе конференции ИД «Коммерсант» «Финансовый супермаркет. Финансы для всех».

«Очень важно преодолеть расчетное рабство. Всем известно, что банки неохотно выпускают денежные средства за пределы своего контура. По сути они навязывают гражданину необходимость жить в рамках одной системы и приводить своих друзей, чтобы было бесплатно рассчитываться», – сказал Сергей Швецов.

«Цена за такой платеж не должна быть дорогой, иначе все преимущества по проведению частных трансакций будут нивелироваться», – добавил он.

Источник: Banki.ru

Ввод Системы быстрых платежей приведет к глобальным изменениям на рынке тарифов платежных систем. Об этом заявил генеральный директор НСПК Владимир Комлев на ПЛАС-Форуме «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2018».

«Самый большой перелом, который произойдет на рынке в ближайшее время с точки зрения тарифов и изменения бизнес-моделей и взаимоотношений – это вывод системы моментальных платежей (Система быстрых платежей, разрабатываемая Банком России и Ассоциацией Финтех при участии НСПК – прим. ред.)», – рассказал Владимир Комлев.

Он подчеркнул, что система довольно быстро позволит проводить не только P2P-переводы, но и B2B.

«Вот здесь нас ждет серьезный слом бизнес-модели, пересмотр своей роли», – считает Владимир Комлев. По его словам, из-за возможных изменений некоторым игрокам платежного рынка придется заново находить себя «на этой поляне».

Напомним, запуск Системы быстрых платежей ожидается в начале 2019 г.

По материалам PLUSworld.ru

Международная платежная система Visa объявила о сбоях при проведении транзакций на территории Европы, передает The Guardian.

Причины пока неясны, но клиенты Visa по всей Европе, включая Великобританию, жалуются, что их платежи были отклонены. «Мы расследуем причину и постараемся как можно быстрее разрешить ситуацию», – заявили в компании.

«В настоящее время мы не можем принимать платежи по картам Visa по всей Европе. Никакие розничные торговцы не могут принимать карты Visa», – рассказал пресс-секретарь Marks&Spencer, одного из крупнейших британских ретейлеров.

О проблемах с транзакциями на территории России пока не сообщалось.

Последний раз крупный сбой в платежной системе был зафиксирован в сентябре 2016 г. Тогда часть карт Visa, выпущенных российскими банками, перестали работать за рубежом.

Источник: lenta.ru 

Технология блокчейн пока недостаточно зрелая и требует доработок, а также не используется в промышленных масштабах, за исключением биткоина и других криптовалют. Такое мнение в ходе ПМЭФ-2018 в Санкт-Петербурге высказала первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

«В мире все-таки пока нет промышленного большого решения на распределенных реестрах, кроме биткоина и еще части криптовалют. В основном это связано не с тем, что технология недостаточно зрелая, а она, кстати, недостаточно зрелая – еще требуется много доработок как с точки зрения безопасности, так и с точки зрения масштабируемости», – заявила она в ходе дискуссии.

По мнению представителя Банка России, в самой технологии блокчейн есть два подвида. Один подвид хорошо применим для онлайн-расчетов и операций, в пример Ольга Скоробогатова привела платформы Ripple, Corda. Второй подвид предназначен для работы в офлайне и контрактами: это, по словам Скоробогатовой, такие платформы, как Ethereum и Hyperledger.

Также она считает, что отсутствие применения технологии в больших масштабах связано с тем, что бизнесмены пока не поняли, в чем заключается ценность перехода на блокчейн.

Ранее депутаты Госдумы РФ одобрили в первом чтении проект Федерального закона «О цифровых финансовых активах», разработанный министерством финансов. В частности, документ приравнивает криптовалюту к имуществу в цифровой форме, которое не может являться законным средством платежа на территории России, а также устанавливает порядок совершения операций с ним, в том числе посредством смарт-контракта, определенног

С 2019 г национальные платежные карты «Мир» будут принимать в Армении, заявил в кулуарах Петербуржского международного экономического форума председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Идут переговоры с Ираном, идут переговоры с Китаем, Индией. С Арменией уже подписали соглашение. Поэтому можно уже говорить, что «Мир» будет в Армении приниматься, возможно, со следующего года», – сказал он.

Источник: https://rns.online

В Банк России поступили многочисленные обращения физлиц о невозможности прочесть реквизиты документов, подтверждающих исполнение поручения о переводе денежных средств с использованием банкомата, по истечении нескольких недель со дня выдачи чека.

На основании этого регулятор выпустил рекомендации для кредитных организаций, в которых указал на необходимость осуществлять печать платежного документа на бумажном носителе, при которой реквизиты, остаются четкими и легко читаемыми в течение не менее шести месяцев со дня их выдачи на бумажном носителе.

Банк России рекомендует использовать термочувствительную чековую ленту, обеспечивающую длительную устойчивость изображения, а также осуществлять регулярный контроль состояния чекового принтера.

Регулятор также призвал банки обеспечить возможность бесплатного предоставления плательщикам платежей за ЖКУ копий документов, подтверждающих оплату коммунальных услуг.

Источник: Банкир.Ру

Госдума Российской Федерации приняла в первом чтении 22 мая законопроект «О цифровых финансовых активах». Проект разработан в соответствии с поручением президента Российской Федерации по итогам совещания об использовании цифровых технологий в финансовой сфере 10 октября 2017 г.

Как говорится на сайте Госдумы, проект закона введет в правовое поле такие определения, как «цифровая трансакция», «цифровая запись», «реестр цифровых трансакций», «валидация цифровой записи», «майнинг», «криптовалюта», «токен», «смарт-контракт», а также создаст правовые условия для привлечения российскими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями инвестиций с помощью выпуска токенов.

При этом законопроект прямо устанавливает, что цифровые финансовые активы не являются законным средством платежа на территории Российской Федерации.

Кроме того, в документе закреплены правовые основы для осуществления новых видов деятельности, к которым, в частности, относится майнинг.

Инициатива устанавливает и правовые основы для проведения в России процедуры выпуска токенов, которая в настоящее время более известна как ICO (Initial Token Offering). Так, устанавливается последовательность действий, необходимых для осуществления процедуры выпуска токенов, определяется, что выпуск токенов осуществляется на основании публичной оферты, состав сведений которой определяется законопроектом, а также закрепляется необходимость раскрытия дополнительной информации лицом, выпускающим токены.

Банк России наделяется полномочием по ограничению в отношении суммы приобретения токенов лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами.

Источник: Банкир.Ру

Свыше двух третей российских потребителей готовы воспользоваться сервисом снятия наличных на кассах магазинов. Такие цифры были озвучены на заседании комитета по платежным системам Ассоциации банков России.

В ходе заседания представители Mastercard и Сбербанка рассказали о сервисе выдачи наличных денег в кассах розничных магазинов. Он предполагает выдачу наличных без комиссии (не более 5 тыс. рублей за одну операцию) при оплате покупки банковской картой.

Подобная услуга работает 10 лет в 40 странах мира и по исследованиям фокус-групп вызывает положительный отклик у держателей платежных карт. Ожидаемые точки предоставления сервиса для клиентов в России – магазины рядом с домом, гипермаркеты, сетевые АЗС.

В ходе дискуссии возник вопрос необходимости наличия спецсчета для запуска сервиса в России. По итогам обсуждения решено направить запрос в Банк России и Минфин.

По материалам Ассоциации банков России

Компания VisionLabs и российская платежная система SWiP запустили оплату с помощью селфи – SELFIETOPAY. Об этом сообщили в пресс-службе VisionLabs.

Биометрическая оплата покупок и услуг доступна для пользователей приложения SWiP на iOS и Android. Для оплаты по биометрическим параметрам лица достаточно взглянуть на камеру, установленную рядом с кассой. В июне сервис начну тестировать сети Papa John’s и Cofix.

Для того, чтобы воспользоваться SELFIETOPAY, необходимо скачать приложение SWiP в AppStore или GooglePlay и привязать банковскую карту. После этого приложение попросит пользователя просканировать лицо, биометрические данные которого будут использоваться для оплаты.

Операции с биометрической идентификацией клиента абсолютно безопасны. Камера, установленная в точке продаж, идентифицирует клиента, при этом все расчетные операции происходят в платежной системе SWiP. Платформа для распознавания лиц VisionLabs LUNA оснащена технологией Liveness, которая проверяет, настоящий ли человек перед камерой или же неживое изображение. Благодаря этой технологии мошенники не могут использовать фотографии или видеозаписи других людей для оплаты покупок. Диапазон камеры настраивается таким образом, чтобы в нее попадало лицо только платящего пользователя.

По материалам VisionLabs

Сбербанк планирует в ноябре-декабре с. г. начать пробные полеты беспилотных вертолетов для доставки наличных и грузов в отдаленные регионы РФ, заявил в интервью РИА Новости в кулуарах Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) зампред банка Станислав Кузнецов.

«Мы в нашей лаборатории робототехники продолжаем очень активные работы над несколькими типами дронов. Как минимум пять, а то и шесть типов разных дронов сегодня исследуются, создаются, строятся и используются в моделях», – сказал он.

Кузнецов добавил, что в 2018 г. на площадке ПМЭФ Сбербанк покажет новый беспилотный летательный аппарат, который построен в формате вертолета. Он небольших размеров, у него размах не более трех метров и он может перевозить около 70 килограммов груза.

«Но мы с партнерами работаем над увеличением грузоподъемности до ста килограммов. Сегодня идут испытания, вертолет строится, мы предполагаем, что завершение этой работы будет в сентябре-октябре, а в ноябре-декабре мы ожидаем, то этот вертолет будет поставлен на крыло, как говорят авиаторы», – отметил Кузнецов.

Такая технология, по его словам, будет востребована в труднодоступных районах, где нет дорог, и там, где необходимо доставить документы, грузы либо денежные средства. У вертолета есть спецконтейнер, он вмонтирован в днище вертолета, и, например, завладеть этими деньгами невозможно при любых условиях, потому что этот спецконтейнер имеет уникальную защиту – при любой попытке взлома деньги заливает краской, и они становятся непригодны к использованию.

По грубым расчетам, вес пятитысячной купюры составляет 1,02 грамма. Таким образом, в ста килограммах можно уместить порядка 98 тысяч купюр этого номинала, что составляет более 490 млн рублей.

Источник: РИА Новости

Mastercard, Банк Русский Стандарт и сеть мелкооптовой торговли METRO Cash&Carry заключили соглашение о сотрудничестве, которое предусматривает запуск первого в России сервиса по снятию наличных одновременно с оплатой покупки банковской картой на кассах торгово-сервисных предприятий.

Первыми магазинами, где будет реализовано решение, станут торговые точки «Фасоль» – франшиза компании METRO Cash&Carry. Подписание состоялось в ходе Петербургского международного экономического форума – 2018.

Mastercard совместно с Ассоциацией участников Мастеркард провели большую подготовительную работу перед запуском нового для нашей страны сервиса, который выводится на российский рынок в ответ на многочисленные запросы от банков и торговых предприятий. Платежная система уже направила своим клиентам анонс с правилами и технологическими инструкциями для настройки сервиса. Стороны соглашения приступают к работе над подключением новой услуги и планируют как можно скорее начать ее предоставлять держателям карт в России.

Для получения наличных в торговой точке достаточно будет расплатиться банковской картой Mastercard или Maestro за покупку в магазине «Фасоль», предлагающем новый сервис, и попросить кассира выдать необходимую сумму наличными. Максимальная сумма снятия наличных за одну операцию составит 5000 рублей.

Источник: www.retail-loyalty.org

На Украине за прошедший год количество фальшивых банкнот выросло на 22%. Если раньше на миллион настоящих купюр приходилось 2,8 фальшивых, то сейчас – 3,6. Фальшивомонетчики чаще всего подделывают купюры номиналом в 500 грн. Они лучше защищены, но рисковать ради мелких банкнот злоумышленники не спешат. По данным Национального банка, чаще всего деньги подделывают с помощью обычных принтеров.

Евро или доллары подделывают почти в десять раз чаще, чем гривну. И если в 81% случаев украинские фальшивки изготавливают с помощью обычной копировальной или компьютерной техники, то евро научились подделывать более качественно. По результатам прошлого года, как заявляют в Нацбанке, возросло количество фальшивок номиналом в 500 грн образца 2006 г. На данный момент они составляют 61% от всех выявленных фальшивок.

На втором месте – банкноты номиналом в 100 грн. И замыкает тройку популярных среди фальшивомонетчиков валют 50-гривневая купюра. В то же время 200 грн подделывают не часто (их доля в общем количестве фальшивок занимает всего 9%). Еще одна пугающая тенденция – подделки встречаются везде. Как и ранее, легче всего получить фальшивку можно в местах общественного питания, в транспорте и ларьках, но при этом в НБУ зафиксировали случаи попадания ненастоящих денег в кассы банков и банкоматы. Речь идет об устройствах с функцией приема средств. Как оказалось, некоторые фальшивомонетчики уже научились обманывать систему проверки банкоматов.

Поэтому стоит проверять подлинность даже тех денег, которые выдали в кассе банка. Согласно действующему закону, обменять фальшивые деньги на настоящие нельзя. Их нужно либо сдать в банк, а после их передадут в НБУ, или просто порвать и выбросить. В случае с настоящими деньгами порванную или загрязненную купюру можно заменить на новую. А вот если сдачу дали фальшивкой, вернуть свои деньги практически невозможно.

Источник: https://znaj.ua

Что это меняет для банков и клиентов?

Начиная с 1 июня c. г. нельзя будет открыть вклад или банковскую карту «на предъявителя». Также под запрет попадают неименные сберегательные сертификаты, сберегательные книжки (по сути, ценная бумага, удостоверяющая факт наличия вклада), переводы на анонимные кошельки, зарегистрированные в России. Мотив такого решения – повышение прозрачности финансовой системы и очередной шаг в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием преступных доходов.

Запрет на открытие анонимных продуктов был законодательно оформлен изменениями, внесенными нашими законодателями в Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно этим поправкам кредитным организациям запрещается заключать договоры банковского вклада (депозита) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя. В документе говорится, что операции, в ходе которых проходит размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя, вообще не могут совершаться банками. Такие операции исключены из перечня операций, подлежащих обязательному контролю, – их просто не должно остаться в банковской практике. Изменения в 115-ФЗ вступят в силу с 1 июня 2018 г. – после этой даты новые анонимные продукты продавать не будут.

По материалам BANKIR.RU

Депутаты Госдумы РФ собираются предложить расширенный список компаний, которые будут обязаны предоставлять клиентам возможность оплаты товаров и услуг банковскими картами.

Об этом сообщил журналистам ТАСС глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.

Согласно закону, принимать карты «Мир» должны все торговые точки с оборотом 40 млн рублей в год. Со следующего года порог будет поэтапно снижаться, и к 2020 г. депутаты предлагают обязать принимать карты всех работающих в РФ платежных систем компании с годовым оборотом от 10 млн рублей.

При этом, если сейчас требования по обороту действуют только для компаний розничной оффлайн-торговли, то в дальнейшем они будут распространяться и на интернет-магазины, сказал А. Аксаков.

На этой неделе зампред Банка России Дмитрий Скобелкин сказал, что ЦБ намерен проводить разъяснительную работу по повышению возможности безналичной оплаты среди автодилеров. По его словам, сейчас нередки случаи, когда салоны устанавливают наценку в размере 3-4% на автомобиль, если покупатель хочет расплатиться за него банковской картой.

«Можем в этом законе прописать ответственность за такие вещи, потому что это нарушения прав потребителей. Мы же это в законе о защите прав потребителей прописываем», – заявил А. Аксаков.

Одна из причин нежелания компаний принимать к оплате банковские карты – высокие тарифы банков-эквайеров, сообщает ТАСС со ссылкой на слова депутата.

По материалам ТАСС