Президент России Владимир Путин подписал закон, позволяющий банкам на срок до двух рабочих дней блокировать кредитные карты и электронные переводы со счетов клиентов при возникновении подозрения на хищение с них средств.

Подписанный Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» размещен в среду на сайте Кремля.

Закон легализует практику банков приостанавливать в срок до двух суток операцию в том случае, если она носит подозрительный характер. Перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика устанавливается банками по согласованию с Банком России.

Предполагается, что при подозрении на хищение банк должен незамедлительно связаться с физическим лицом по телефону или через электронную почту, а с юридическим лицом – в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа. В том случае, если получено разрешение, поручение о переводе выполняется незамедлительно, при неполучении – по истечении двух рабочих дней.

Закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.

Источник: INTERFAX.RU

В Госдуму внесен законопроект, направленный на совершенствование процедур заключения и расторжения договора банковского счета.

Как сообщается в пояснительной записке к законопроекту, предлагается установить срок для открытия банковского счета, а также обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета с указанием, что данный отказ может быть обжалован в суде, как это предусмотрено п. 2 ст. 846 ГК РФ.

Срок для заключения договора предлагается установить по аналогии со сроком для регистрации учреждаемого юридического лица – три рабочих дня.

Депутаты объяснили, что сейчас в законодательстве есть пробел. Согласно Гражданскому кодексу банк обязан заключить договор банковского счета, но так как установленного законодательно срока, в течение которого договор должен быть заключен, нет, также как и обязанности мотивировать отказ, то многие просто игнорируют клиентов.

«Особенно остро это проявляется с микро- и малым бизнесом, а также с физическими лицами. Практика показывает, что большинство банков предпочитает уклоняться от открытия счетов с клиентами этой категории, а также отказывать в открытии счетов гражданам, у которых имелся опыт досудебного отстаивания своих прав в отношениях с данными банками (например, отказ клиента от оплаты незаконных комиссий за банковские карты, которые не использовались или не активировались)», – говорится в документах.

Еще одна новелла направлена на сокращение срока выдачи денежных средств при расторжении договора банковского счета с существующих семи дней до одного дня, следующего за днем предоставления письменного заявления клиента.

«Банки до последнего момента (седьмого дня) оттягивают выдачу средств, так как им невыгодно исполнять свою обязанность ранее этого момента», – указано в пояснительной записке.

Источник: Banki.ru

Минфин России в настоящее время не рассматривает введение ограничения на максимальную сумму наличных средств для расчетов физических лиц, сообщили РИА Новости в пресс-службе министерства.

Ранее в интервью РИА Новости глава «Русфинанс банка» Сергей Озеров рассказал, что появление такого порога неизбежно, это вопрос времени. Он напомнил, что еще несколько лет назад было законодательное предложение внести максимальный порог расчета физлиц наличными в 600 тысяч рублей, но оно не было принято.

«Минфин России сейчас не рассматривает введение лимита на расчеты наличными для физлиц», – сообщили РИА Новости в пресс-службе министерства.

Банк России и Минфин начали обсуждать возможность ограничения сумм по наличным расчетам еще в 2012 г. В Госдуму был внесен соответствующий законопроект, который так и не был принят на фоне начавшегося спада в экономике, обвала рубля и снижения покупательной способности россиян.

В январе текущего года первый вице-премьер, министр финансов России Антон Силуанов предложил вернуться к идее ограничения расчетов наличными деньгами в России, однако позже заявил, что власти Российской Федерации в ближайшие два года не будут вводить такие ограничения.

Источник: РИА Новости

Банк России предложил обязать банки спрашивать у клиентов согласие на зачисление на их счет денег, переведенных по номеру мобильника. Переводы без согласия несут риски, например, для чиновников, согласны эксперты.

Банк России разместил для публичного обсуждения проект изменений в положение «О правилах осуществления перевода денежных средств». Документ предусматривает установление обязанности банков запрашивать у клиентов согласие на зачисление денег на счет в случае, если при переводе использовался «идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета».

Поправки направлены, например, на то, чтобы исключить случаи перевода денег на счета клиентов без их согласия онлайн и через мобильные приложения, если в качестве идентификатора используется только номер телефона. Банки, согласно новым правилам, должны будут запрашивать у клиента разрешение на зачисление средств в случае, если номер используется в качестве идентификатора.

Переводы на банковский счет по номеру телефона могут в некоторых случаях стать причиной судебных разбирательств, говорят опрошенные РБК юристы. Одно из возможных негативных последствий – предъявление требования о взыскании неосновательного обогащения, говорит юрист практики разрешения споров и банкротства «Линии Права» Кирилл Коршунов. В этом случае инцидент может быть исчерпан уже после того, как клиент, на чей счет поступили деньги, просто вернет их плательщику.

Серьезные риски такие переводы создают для должностных лиц. Учитывая запрет на получение подарков для государственных и муниципальных служащих, по закону в случае зачисления денег на счет они должны сообщить о случившемся работодателю и сдать деньги – в противном случае возможны дисциплинарные взыскания, объясняет Коршунов. Кроме того, не исключена возможность «инсинуаций в отношении добросовестных чиновников» – например, несанкционированный перевод может искусственно создавать видимость наличия конфликта интересов, заключает юрист.

Главный риск, который может возникнуть у клиента из-за несанкционированного денежного перевода, заключается в том, что он может попасть в поле зрения правоохранительных органов и службы безопасности по подозрению в совершении сомнительных операций, предупреждает управляющий партнер АБ «Деловой фарватер» Роман Терехин.

По материалам РБК

На фоне резкого роста популярности криптовалют Банк международных расчетов заявил, что вытеснение розничных платежей виртуальными деньгами остановит работу интернета и приведет к экологической катастрофе.

Такие сведения приводятся в исследовании БМР «Криптовалюты: за рамками ажиотажа». Оно было опубликовано перед выпуском полноценного ежегодного экономического отчета БМР.

Авторы документа подсчитали, что блокчейну придется обрабатывать триллионы розничных транзакций, проходящих сегодня через национальные платежные системы.

«Чтобы обрабатывать то количество цифровых розничных транзакций, которые в настоящее время проходят через платежные системы, даже по оптимистичным прогнозам размер реестра значительно превысит возможности хранения данных обычного смартфона в считанные дни, типового ПК – в считанные недели, а сервера – в течение нескольких месяцев», – подчеркивается в документе.

Если несколько реестров начнут работать «на полную катушку», генерируемые при этом объемы передачи данных могут привести к остановке интернета, предупреждают авторы отчета.

Также в исследовании потребление электроэнергии майнерами для генерации новых токенов рассматривается как «экологическая катастрофа».

По материалам PLUSworld.ru, finextra.com

Число киберинцидентов в России в I квартале 2018 г. выросло на 32% к аналогичному уровню прошлого года – до 312 случаев, пишет «Коммерсант» со ссылкой на отчет Positive Technologies. При этом увеличивается доля атак с целью получения информации, а не немедленного обогащения: доля таких атак в I квартале выросла до 36% по сравнению с 23% за 2017 год.

Данные можно продать на черном рынке или же использовать для продолжения атаки, объясняют аналитики: например, информацию о клиентах компании можно использовать для атаки уже на них самих. В основном мошенников интересуют персональные данные (33% случаев), учетные записи и пароли для доступа (28%).

Главным мотивом злоумышленников остается получение финансовой выгоды (53% случаев).

Основные методы атак – вредоносное ПО (63%), в основном шпионское (30%), и майнеры – софт, использующий мощности зараженного компьютера для производства криптовалюты (23%).

Распространяют такой софт преимущественно по электронной почте (38%). Второй по популярности метод атак – социальная инженерия (например, фишинговые письма с требованием предоставить персональные данные; 29%), причем ее часто применяют одновременно с вредоносным ПО. Реже применялись хакинг (атаки, в ходе которых эксплуатируются уязвимости ПО, служб ОС, ошибки в механизмах защиты или другие недостатки систем; 20%), эксплуатация веб-уязвимостей (12%), подбор учетных данных (7%) и DDoS-атаки (3%).

Больше других от кибератак пострадали частные лица: на обычных людей были нацелены 28% атак за I квартал. В этом случае, как правило, был использован вредоносный софт: шпионское ПО (34% случаев заражений), майнеры криптовалюты (27%) и софт для распространения рекламы (18%). Это может быть связано с отсутствием антивирусов и невнимательностью пользователей, полагают авторы отчета. Госучреждения атаковали в 16% случаев.

По материалам Коммерсантъ

12 июня с. г. Европейская комиссия опубликовала отчет о влиянии ограничений на платежи наличными. Настоящий доклад является результатом двухлетних консультаций по этому вопросу, включающих консультации с общественностью, а также поручение провести исследование воздействия внешнему подрядчику.

Это исследование было частью плана действий по дальнейшему усилению мер по борьбе с финансированием терроризма, и комиссии было предложено «изучить необходимость установления надлежащих ограничений на денежные выплаты, превышающие определенные пороговые значения».

Объединенные результаты исследования воздействия и общественных консультаций ясно говорят против ограничений на платежи наличными:

– ограничение использования наличных средств не предотвратит финансирование терроризма;

– европейцы будут рассматривать любые ограничения на уровне ЕС как нарушение их личной свободы (94,94% респондентов);

– неоднородный характер существующих ограничений на национальном уровне оказывает негативное влияние на внутренний рынок;

– ограничения в конечном итоге могут оказаться полезными в борьбе с отмыванием денег, хотя «воздействие ограничения платежей наличными на отмывание денег в целом не поддается точной количественной оценке» (стр. 6)

Благодаря этим выводам Европейская комиссия «не рассматривает никаких законодательных инициатив по этому вопросу» (стр. 9).

Источник: www.cashessentials.org

Сбербанк России «пилотирует» роботизированные решения для инкассации, которые могут повсеместно заменить людей-инкассаторов на дальних расстояниях уже через два-три года. Об этом порталу Банки.ру рассказал руководитель лаборатории робототехники Сбербанка Альберт Ефимов.

«В России существует проблема – инкассационная бригада должна ехать пять часов из точки А в точку Б, тогда как по прямой с помощью беспилотника это 10 километров. В этом случае возможна замена человека на беспилотник», – сказал А. Ефимов.

О том, что Сбербанк не исключает дальнейшей оптимизации службы инкассации с применением современных технологий, включая роботов, зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов сообщил еще осенью 2017 г.

Позже, в мае 2018 г., он объявил о планах Сбербанка начать пробные полеты беспилотных вертолетов для доставки наличных и грузов в отдаленные регионы России в ноябре – декабре текущего года.

В то же время «Сбер» не планирует полностью или хотя бы частично заменять роботами своих сотрудников в офисах, заявил А. Ефимов. По его словам, внедрение роботов должно быть обусловлено экономическим эффектом, то есть замена сотрудника на робота должна быть выгодна банку. В случае же с операционистами, которые работают лицом к лицу с клиентами – физическими лицами, выгода от роботизации неочевидна.

Тем не менее роботы уже помогают сотрудникам Сбербанка в десяти центрах управления налично-денежным обращением (ЦУНДО) банка, где проверяются и пересчитываются выгруженные в ЦУНДО инкассированные денежные средства по итогу операционного дня.

«Мы планируем масштабировать это решение на все наши центры обработки наличных до конца 2019 года, – отмечает Ефимов. – При этом примерный рост производительности труда на местах, где будут внедрены такие роботы, будет трехкратным».

Руководитель лаборатории робототехники Сбербанка обращает особое внимание на тот факт, что внедрение роботизированных решений для пересчета не повлечет за собой сокращения «живых» рабочих мест.

Источник: Banki.ru

Правительство Российской Федерации в понедельник внесло в Госдуму законопроект, в котором предлагается ввести обязательный контроль операций по банковским картам, выпущенным в некоторых иностранных государствах. Определять перечень таких стран должен будет Росфинмониторинг, следует из материалов Госдумы.

«Обозначенный подход позволит с учетом риск-ориентированного подхода оперативно принимать решения о включении иностранных государств (территорий) в зону «повышенного внимания» или снимать их с усиленного мониторинга», – цитирует ТАСС пояснительную записку к законопроекту.

Сбор информации об операциях по картам таких государств сделает возможным проведение анализа финансовых потоков для выявления схем финансирования терроризма и решения других задач, направленных на обеспечение безопасности Российской Федерации, указывается в документе.

Источник: ТАСС

Ассоциация банков России 18 июня запустила платформу обмена данными о киберугрозах. Трехстороннее соглашение о запуске платформы подписали президент Ассоциации Георгий Лунтовский, заместитель Председателя Правления Сбербанка, глава комитета по информационной безопасности Ассоциации «Россия» Станислав Кузнецов, директор компании BI.ZONE Дмитрий Самарцев.

По словам Георгия Лунтовского, главная задача платформы, разработанной компанией BI.ZONE – предоставить банковскому сообществу, прежде всего, малым и средним региональным банкам, возможность обмениваться информацией о возникающих угрозах и возможных атаках. В настоящее время такие данные поступают в платформу в рамках сотрудничества между Сбербанком и компанией Мегафон, последняя предоставляет информацию по электронным кошелькам.

Сейчас насчитывается 17 участников пилотного проекта, в перспективе к ним присоединятся еще 20. Первыми участниками пилотного проекта стали Сбербанк , УРАЛСИБ, ЮниКредитБанк. РОСБАНК, Тинькофф Банк, НСПК и другие.

Пилотирование проекта будет длиться три месяца, а после подведения итогов проект ждет масштабирование.

Источник: Plusworld

Еще недавно, «на границе 2012 года», основной проблемой для Сбербанка, связанной со злоумышленниками, был скимминг. Однако в последнее время лидирующие позиции заняла социальная инженерия. Об этом рассказал управляющий директор – начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка России Евгений Жилин на IX Международном ПЛАС-форуме.

По словам Е. Жилина, если в 2012 г. доля скимминга среди кибермошеннических атак на Сбербанк и его клиентов составляла 81%, а социнженерии – 11%, то в 2017 г. – 1 и 76% соответственно.

Скимминг – вид мошенничества, который представляет из себя установление различных накладок на банкомат, призванных скопировать данные банковской карты держателя и узнать его ПИН-код, чтобы впоследствии сделать дубликат карты и снять со счета клиента деньги.

Метод обмана с помощью социальной инженерии направлен на использование психологических уловок в отношении клиентов банков. Жилин привел два примера обмана с помощью социнженерии. Первый – когда жертва размещает на сайте объявлений сообщение о продаже какого-либо товара, злоумышленник звонит продавцу с просьбой предоставить данные карты и СМС-пароль для совершения предоплаты. Второй пример – когда жертве поступает СМС-сообщение от мошенника якобы о том, что ее банковская карта заблокирована. Жертва перезванивает по указанному в СМС телефону и по сути сама переводит деньги мошенникам, выполняя их «инструкции для разблокировки».

Источник: Banki.ru

С 2019 г. россияне смогут платить в интернет-магазинах с помощью QR-кода, пишут «Известия». Новация простимулирует развитие электронной коммерции и потеснит на рынке электронные кошельки, считают эксперты.

Для оплаты по QR-коду придется скачать специальное приложение. Его разработкой в настоящее время занимается ассоциация «Финтех» при Банке России. В нем необходимо создать QR-код и привязать к нему банковскую карту. Все ее данные окажутся вшиты в код, пояснил изданию источник, близкий к Банку России.

При оплате покупок в интернет-магазинах, интегрированных с платформой быстрых платежей (ее тоже разрабатывает «Финтех»), появится опция оплаты с помощью кода. Нажав ее, пользователь сможет перейти в приложение на своем смартфоне. Затем код появится на мониторе, его можно будет считать с помощью телефона и оплатить покупку. Вводить номер карты, срок ее действия и CVV не потребуется.

Источник: Известия

Операторы платежных систем Visa и Mastercard работают над повышением безопасности безналичных платежей. Для этого компании тестируют сенсор отпечатка пальцев, который будет находиться непосредственно на пластиковой карте.

Об этом сообщает Коммерсантъ со ссылкой на источник. К примеру, если карта украдена или подделана, злоумышленник не сможет ей воспользоваться на терминале, кассе и т. д., даже если для совершения оплаты ему не нужно вводить пин-код – система не даст совершить платеж, поскольку отпечаток пальца не будет соответствовать образцу, который реальный владелец карты оставил при получении карты и ее активации. Таким образом операторы платежных систем намерены противостоять росту квалификации злоумышленников. Связано это в первую очередь с повышением мастерства преступников и ростом случаев мошенничества с картами.

Издание сообщает со ссылкой на источники в банковской сфере, что перспективы широкого распространения пока находятся под вопросом, поскольку американские банки за последние несколько лет уже потратили около 1 млрд долларов США на выпуск новых карт с чипами. Впрочем, отмечают эксперты, по мере распространения сервисов бесконтактной оплаты с использованием технологии проверки отпечатков пальцев типа Android Pay или Apple Pay как клиенты, так и банки могут изменить свое мнение к новым картам.

По материалам Коммерсантъ

Mastercard и Diebold Nixdorf оснастят банкоматы функционалом Tap&Go, который позволит работать АТМ без карт.

Партнерство между Mastercard и Diebold Nixdorf включает проведение тестирования двух сервисов – Mastercard Cash Pick-Up и Mastercard Cardless ATM. В частности, сервис Cash Pick-Up позволит отправлять деньги пользователям, у которых нет счета в банке. Благодаря Cardless ATM держатели карт Mastercard смогут снимать деньги в банкоматах с помощью смартфона. Для этого необходимо будет:

– открыть приложение банка на смартфоне;

– найти с его помощью ближайший банкомат, который участвует в инициативе Mastercard и ввести необходимую для снятия сумму. После этого на экране отобразится размер возможной комиссии;

– дойти до банкомата и отсканировать QR-код, авторизоваться с помощью одного из биометрических методов, поддерживаемых смартфоном;

– получить наличные.

«Мы тестируем интеграцию наших технологий с их банкоматами, что в конечном итоге позволяет Diebold Nixdorf предлагать эти усовершенствования своим клиентам (банкам и независимым операторам банкоматов) в качестве простого для развертывания сервиса», – написал в блоге на официальном сайте Mastercard Дэн Гудман (Dan Goodman), старший вице-президент по управлению продуктами ATM.

По материалам PLUSworld.ru

В первом судебном процессе такого рода The Bank of Israel – Центральный банк Израиля – подал в суд на двух преступников, осужденных за подделку десятков тысяч банкнот номиналом в 200 шекелей. Банк запрашивает компенсацию в размере 400 000 шекелей (равную примерно 110 000 долларов США), утверждая, что их преступная деятельность нарушает авторские права банка и пытается подорвать общественное доверие к валюте.

Преступники уже были приговорены к тюремному заключению и значительному штрафу, но банк считает, что имеет право также на компенсацию, как и в любом другом гражданском иске.

Новая серия израильских шекелей оснащена самыми современными технологиями защиты, и Центральный банк Израиля подтверждает, что преступники не смогли воспроизвести их.

Посредством этого гражданского иска Банк Израиля надеется удержать будущих фальшивомонетчиков от производства и распространения фальшивых банкнот.

Источник: www.cashessentials.org