Среднестатистическому россиянину, который обслуживается в банкомате, 47 лет, при этом снимает он денег больше, чем вносит, говорится в исследовании банка «Русский стандарт». В рамках исследования были изучены обезличенные статистические данные по суммам, количеству и средним чекам операций в банкоматной сети за 2020 и 2019 годы в зависимости от возраста клиентов.

В 2020 году медианный возраст пользователя АТМ вырос на два года и составил 47 лет. Иными словами – 50% от общего числа операций совершали клиенты до 47 лет, а 50% – старше 47 лет. Помимо внесения и снятия, в пятерке операций-лидеров у россиян в 2020 году оказались оплата различных услуг, переводы и мобильная связь, выяснили аналитики.

Два традиционных лидера в зависимости от количества транзакций в банкоматах неизменны. Первое место – у внесения наличных, второе – у снятия. На фоне снижения актуальности бумажных денег в повседневной жизни, потребность пополнять счета сегодня выше, чем получать средства. При этом снимают заметно более крупные суммы, чем вносят, отмечают аналитики.

Любопытно, что с возрастом растет востребованность оплат жилищно-коммунальных услуг. Так, например, у клиентов 21-30 лет эти операции не вошли в пятерку лидеров в зависимости от их количества в банкоматах в 2020 году. При этом, далее, по мере «взросления» пользователя банкоматов, ЖКУ уже занимает позиции в топ-5 операций.

Источник: РИА Новости

В первом квартале 2021-го доля безналичных трат в расходах россиян достигла 59,4%. Аналитики «СберИндекса» и «Платформы ОФД» называют этот показатель историческим максимумом. По сравнению с первым кварталом 2020-го доля безналичных расчетов за товары и услуги увеличилась сразу на 6%, а в крупных городах на расчеты «по карточке» и вовсе приходится свыше двух третей всех операций. При этом в ЦБ ранее заявляли о рекордах обналичивания средств, что наталкивает на мысли о росте «серой экономики», которую мог «поддержать» выведенный из банков кэш. Впрочем, эксперты уверены, что рост наличности в 2020 году связан с пандемией.

В исследовании «СберИндекса» и «Платформы ОФД» рост безналичных расчетов по сравнению с показателями 2020 года связывают с тем, что в пандемию, боясь заразиться, многие граждане предпочитали бесконтактные методы оплаты. Оценив удобство, они сохранили такую практику и в 2021-м.

Активнее всего безналичными расчетами пользуются жители северной части России. Так, в Ненецком автономном округе доля безналичного торгового оборота в первом квартале 2021-го составила 72,8%, на втором месте оказалась Карелия с показателем в 67,7%, замыкает тройку лидеров Мурманская область с показателем в 67,3%. При этом по России в среднем доля безналичных трат составила 59,4%.

Аналитики отмечают, что граждане чаще всего используют «безнал» для небольших ежедневных трат. Крупные покупки население предпочитает совершать за наличные. Об этом говорит рост наличного оборота в торговле электроникой, строительными товарами и одеждой. В «СберИндексе» предполагают, что на эти покупки россияне могли направить средства, выведенные в 2020-м с банковских счетов. Наименьшая доля расчетов кэшем наблюдается в сегменте предприятий общественного питания (79,1% приходится на «безнал»), супермаркетах (64,6%) и гипермаркетах (61,8%), в магазинах у дома (54,9% расчетов «по карточке»).

При этом одновременно с ростом безналичных расчетов наблюдается и увеличение объема наличности на руках у населения. Как ранее сообщал зампред ЦБ Михаил Алексеев, в 2020-м граждане вывели со счетов рекордные 2,8 трлн руб. Порядка 2 трлн руб. из них, по словам зампреда, являются «лишними». Ожидается, что в течение трех лет они могут вернуться на счета хотя бы частично. Всего же по итогам 2020-го общий объем наличности составил 12,1 трлн руб. Ряд экспертов предполагают, что часть этого кэша могла «осесть» в «черных» кассах малого и среднего бизнеса, который до сих пор довольно активно пользуется наличными ради оптимизации налогов.

Источник: долг.рф

Основная цель, заявленная в документе — создание условий для предоставления удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу и государству.

Для этого в ближайшие три года планируется реализовать ряд принципиально новых инициатив. Одна из них — создание института небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ). С развитием технологий на финансовый рынок все чаще выходят финтех-компании, которые готовы предлагать клиентам современные платежные услуги и сервисы. При этом при текущем регулировании такие услуги могут оказывать только   кредитные организации. Введение института НППУ предоставит равные возможности финансовым посредникам.

Еще одно направление работы — внедрение открытых программных интерфейсов (открытых API). Эта технология обеспечит бесшовный обмен данными между участниками финансового рынка, а также равный доступ провайдеров услуг к информации о клиенте (с его согласия).

Банк России также планирует создать механизм, позволяющий компаниям быстро менять обслуживающий банк при продолжении зачисления средств на свои счета при изменении реквизитов. Стратегия также предполагает дальнейшее развитие национальной платежной инфраструктуры, включая Систему быстрых платежей, Систему передачи финансовых сообщений и платежную систему «Мир».

В документе впервые представлены ключевые показатели, которые планируется достичь через три года по основным направлениям работы.

Источник: Центральный Банк Российской Федерации

В 2021 году исполняется 60 лет первому полету человека в космос. К этой дате Банк России выпустил в обращение монеты «60-летие первого полета человека в космос». Они отчеканены на монетных дворах Гознака: монеты из медно-никелиевого сплава – на ММД, из серебра – на СПМД. Центральная фигура на монетах – человек, стремящийся в космос, на фоне звездного неба.

Один из вариантов монеты выполнен в специальном исполнении. В ней максимально задействованы технологические возможности Петербургского монетного двора. При создании монеты была применена эмаль. Она придала поверхности сине-голубой цвет, который ассоциируется с небом. Под эмалью видны стилизованное изображение звездного неба и зодиакальных созвездий Тельца, Льва, Стрельца, выполненных с помощью лазерного гравирования. Такое сочетание передает глубину космического пространства. Летящая фигура человека с крыльями и звезд вкруг него выполнены в рельефе. Звезда, символизирующая цель, к которой тянется человек — в виде вставки из искусственного камня.

Монета из медно-никелиевого сплава номиналом 25 рублей также выполнена в двух вариантах, на одном из которых использована печать краской по металлу. Диаметр монет из медно-никелиевого сплава — 27 мм, то есть почти в два раза меньше, чем у серебряных (60 мм).

Источник АО «Гознак» https://goznak.ru/

Инициатива должна побудить население вернуть металлическую наличность в оборот. Ежегодно Банк России выпускает в обращение больше миллиарда монет, которые выполняют разменную функцию при оплате наличными.

За прошлый год на каждого жителя нашей страны было выпущено по 9 монет, часть из которых осела у людей в копилках. Специальные терминалы, принимающие монеты, должны обеспечить удобство обращения этого вида наличных. «Проект ориентирован на возврат монеты в наличный оборот. В крупных торговых центрах планируется установить терминалы, чтобы люди могли сдать накопившиеся монеты. Сумму принятых монет можно будет, например, зачислить на счет банковской карты или баланс мобильного телефона. Поскольку это пилот, он будет запущен только в одном российском регионе с одним из самых низких показателей возврата монет в обращение. Если практика покажет себя успешно, использование аппаратов для приема монет будет расширяться», – пояснил Владимир Косенков, управляющий Отделением Астрахань Южного ГУ Банка России.

Источник Портал «Новости Астрахани» http://astrakhan-news.net/

Министр финансов Казахстана Ерулан Жамаубаев заявил, что мобильные финансовые операции, число которых значительно увеличилось в стране за последние два года, стали для недобросовестных предпринимателей одним из способов ухода от налогообложения. По его словам, мгновенные переводы, предназначенные исключительно для транзакций между физическими лицами, начали повсеместно использоваться в предпринимательской деятельности. Тем самым, банковские сервисы используются как инструменты, позволяющие сокрыть реальные обороты и способствует развитию теневых оборотов. При этом в Казахстане действуют меры поддержки для малого бизнеса: около 1,2 млн предпринимателей освобождены от уплаты налогов с дохода на три года и действует трехлетний мораторий на проверки

По данным Национального Банка Республики Казахстан за период 2019-2020 годы количество безналичных транзакций выросло более чем в 2,4 раза и достигло 35,3 трлн тенге, наблюдается стремительное уменьшение объема обналичивания средств с использованием платежных карт с 89,6% в 2015 году до 32,6% по итогам 2020 года.

Источник Агентство «Казинформ» https://www.inform.kz/

В документе, представленном ЦБ РФ на прошлой неделе, описана двухуровневая розничная модель, которая предусматривает, что Банк России является эмитентом цифровых рублей и оператором платформы цифрового рубля. При этом финансовые организации открывают клиентам цифровые кошельки и проводят по ним операции.

Цифровые рубли доступны гражданам и бизнесу через любой банк, где они обслуживаются.

Выбранная модель даст возможность использовать преимущества сложившейся двухуровневой финансовой системы и обеспечить взаимодействие клиента с платформой цифрового рубля через мобильные приложения финансовых организаций.

Исследования и опыт пилотирования других регуляторов в области национальных цифровых валют свидетельствуют о том, что двухуровневая розничная модель является наиболее предпочтительной как с точки зрения развития инноваций, так и с точки зрения обеспечения стабильности на финансовом рынке.

Внедрение цифрового рубля, по мнению ЦБ РФ, будет способствовать снижению издержек для граждан и бизнеса, повышению скорости проведения платежей и появлению инновационных продуктов и сервисов в финансовой сфере и в экономике в целом.

Источник Центральный банк Российской Федерации https://www.cbr.ru/

Спикерами XV Международной конференции «Платежная индустрия: практика и трансформация после пандемии» выступят директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков, заместитель руководителя ФАС России Андрей Кашеваров. Конференцию проводит 15-16 апреля 2021 года Ассоциация банков России.

Среди докладчиков — генеральный директор АО «НСПК» Владимир Комлев, первый заместитель председателя правления СберБанка Александр Ведяхин, начальник Главного управления платежных систем и цифровых технологий Национального Банка Республики Беларусь Татьяна Рускевич, директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков, начальник Управления развития бюджетных платежей Федерального казначейства Оксана Рудь.

На сессиях и круглых столах выступят топ-менеджеры банков, платежных систем, профессиональных объединений, компаний-разработчиков, эксперты в области наличного денежного обращения, информационной безопасности.

В мероприятии участвуют директор по развитию инновационных сервисов АО «НСПК» Дмитрий Колесников, представители ООО «Платежная система «Виза» — директор департамента инновационных технологий Алексей Денисов, директор проектов городской мобильности Эдуард Низовцев, старший менеджер по развитию бесконтактных платежей в транспорте Александра Романова, председатель Совета директоров «ИНКАХРАН» Валерий Чулков.

Среди спикеров — заместитель генерального директора ООО «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)» Алексей Маслов, председатель Совета директоров КИВИ Банк Мария Шевченко, директор по развитию проектных продаж АО «Предпроцессинговый расчётный центр» (Uniteller) Андрей Давыдов, начальник Управления противодействия мошенничеству в безопасности Банка ГПБ Николай Пятиизбянцев, директор по росту компании BI.ZONE Рустэм Хайретдинов, заместитель директора по маркетингу ГК Astra Linux Анастасия Спирькова.

На конференции планируется обсудить стратегию развития национальной платежной системы России в 2021-2023 годах, драйверы развития платежного рынка в эпоху цифровой трансформации, концепции, модели и перспективы цифровых валют, транспортные и бесконтактные платежи, использование биометрии, подходы к регулированию экосистем, новые возможности Системы быстрых платежей, тенденции и регуляторные изменения в платежной индустрии России, поиск новых решений и инновационные подходы к НДО, регулирование эквайринговых и других платежных комиссий, подходы к построению систем противодействия мошенничеству.

Мероприятие пройдет в гибридном формате — оффлайн и онлайн одновременно.

Информация и регистрация: https://asros.ru/events/xv-conference-payment-industry-2021/

Московский кредитный банк (МКБ) совместно с ГК «Элекснет» внедряет в свою сеть самоинкассации (ADM) устройства со встроенной красящей капсулой.

При попытке взлома кассета взрывается и окрашивает находящиеся внутри устройства купюры, делая их непригодными к использованию. Магазин, на территории которого произошел взлом ADM, может без труда обменять окрашенные купюры. Подобные устройства уже широко распространены в Европе, там они смогли побороть проблему взлома ADM.

«Мы провели пилотный проект по промышленной эксплуатации нового оборудования в розничной продуктовой сети, — рассказывает Игорь Антонов, генеральный директор ГК «Элекснет». –Было принято решение масштабировать проект на всю сеть, закупили 130 ADM для установки их во всех магазинах нашего партнера из сегмента непродуктового ретейла. В будущем МКБ планирует использовать решение в виде кассет с краской не только в устройствах самоинкассации, но и банкоматах и платежных терминалах»

Источник: МКБ

Сотрудники болгарской прокуратуры конфисковали крупную партию фальшивых купюр на 4 млн долларов США и 3,6 млн евро. Изготовившие их мошенники пытались выдать поддельные купюры за свадебный реквизит, сообщило Болгарское национальное телевидение.

Адвокат задержанных  заявил на слушаниях, что деньги имеют низкое качество и напечатаны на принтере 1987 г., предъявив эти доводы в качестве доказательств того, что фальшивки являются реквизитом. Суд с ним согласился и отпустил задержанных под подписку о невыезде, передает РИА «Новости».

Прокуратура решила оспорить решение суда и отправила деньги на экспертизу в Болгарский народный банк, заключение которой не подтвердило выводы адвоката. По словам экспертов денежные знаки, изготовленные в качестве реквизита, должны быть напечатаны на одной стороне подложки и отличаются от настоящих денег. Кроме того, на таких купюрах не должны имитироваться водяные знаки, нить и прочие защитные элементы. Конфискованные же деньги имели рисунок на обеих сторонах, серийный номер, нить и водяной знак. Как предполагают в прокуратуре, фальшивки печатались в стенах Высшего транспортного училища Софии – задержанный мужчина работал там изготовителем полиграфических материалов.

Источник: газета ВЗГЛЯД

Терминалы по сбору монет планируется устанавливать в торговых центрах, средства за принятые монеты будут зачисляться на банковскую карту или на баланс мобильного телефона, сообщили РИА Новости в Волго-Вятском управлении Банка России.

Ранее в пресс-службе регулятора сообщали, что ЦБ РФ в 2022 г. планирует запустить в одном из российских регионов с низким уровнем возврата монет из обращения пилот по их сбору у россиян через специальные приемники.

Как сообщили агентству в пресс-службе Волго-Вятского управления ЦБ РФ, ежегодно Банк России выпускает в обращение больше 1 млрд монет. «Только за прошлый год на каждого жителя нашей страны было выпущено по 9 монет, часть из которых осела у людей в копилках. Чтобы вернуть монеты в оборот, в одном из регионов в следующем году планируется опробовать монетоприемные терминалы, куда каждый желающий может сдать накопившиеся излишки монет», — рассказали в управлении Банка России.

По данным пресс-службы, несколько терминалов планируется установить в крупных торговых центрах. «Эти машины позволяют сумму принятых монет зачислить на банковскую карту, пополнить баланс мобильного телефона или использовать на другие цели. Планируется, что такие операции можно будет проводить бесплатно или с минимальной комиссией», — подчеркнули в Волго-Вятском управлении Банка России.

По данным пресс-службы, сейчас прорабатываются юридические и технические аспекты этого пилота с оператором и технологическим партнером проекта. «Если пилот пройдет успешно, использование таких аппаратов будет расширяться», — отметили в Волго-Вятском управлении Банка России.

По данным ЦБ РФ, на начало текущего года в обращении находилось 69,126 млрд монет на общую сумму 113,2 млрд рублей.

Источник: РИА Новости

В Латвии продолжает улучшаться ситуация с оборотом фальшивых денег. В 2020 г. в стране выявлен 931 поддельный денежный знак, тогда как в предыдущем году — 1063 фальсификации. Об этом свидетельствуют данные Банка Латвии.

«Если вкратце описывать ситуацию с подделками, то наблюдается позитивная стабильность: количество подделок остается на стабильно низком уровне. Однако из-за этих хороших новостей люди не должны терять бдительность, каждому необходимы знания о дизайне и элементах защиты денежных знаков», — сказал представитель Банка Латвии Александрс Антиньш.

В 2020 г. в Банк Латвии поступил 931 поддельный дензнак: 706 банкнот и 225 монет. Финансовые убытки из-за поделок составили 30,8 тыс. евро. В 2019 г. было выявлено 707 фальшивых банкнот и 356 монет, а ущерб от них составил 42 тыс. евро.

Чаще всего подделывались банкноты номиналом в 50 евро, за ними следуют 20-евровые банкноты и 2-евровые монеты.

В странах еврозоны в прошлом году было выявлено 460 тыс. поддельных банкнот, две трети из них – купюры в 50 и 20 евро. Вероятность получить фальшивую купюру довольно низка — на один миллион присутствующих в обороте банкнот выявляется только 17 подделок.

Источник: rus.DELFI.lv

Запрет на пополнение наличными анонимных электронных кошельков с 1 апреля вступил в силу. Теперь пополнять такие кошельки можно будет только с привязанного банковского счета.

В августе 2020 г. в силу вступили поправки в законодательство, ограничивающие пополнение наличными анонимных кошельков. Позже Банк России на фоне пандемии коронавируса принял решение отсрочить данный запрет до 1 апреля 2021 г.

Ранее участники платежного рынка высказывали опасения, что данное ограничение затронет ряд транспортных карт, которые классифицируются регулятором как анонимный электронный кошелек. Так, по данным Ассоциации банков России, например в Липецкой области кредитными организациями выпущено более 500 тыс. транспортных карт, обслуживающих 80% транспортного оборота. При этом в АБР отмечают, что около 68% таких карт пополняется при помощи наличных.

Однако в конце прошлого года президент России Владимир Путин подписал закон, закрепляющий возможность пополнения наличными транспортных и школьных карт, которые реализованы как анонимные электронные средства платежа. По мнению законодателей, пополнение таких карт не несет в себе существенных рисков, а, наоборот, повышает прозрачность денежного обращения и позволяет гражданам получать удобные платежные сервисы.

Источник: ТАСС

Российские банки-эквайеры с 1 апреля с. г. собираются повысить эквайринговые комиссии при оплате товаров и услуг в Интернете. Об этом сообщили ТАСС опрошенные кредитные организации.

В начале 2021 г. международная платежная система Mastercard анонсировала увеличение с 1 апреля ставки межбанковской комиссии (interchange) для категории электронной коммерции. Интерчейндж устанавливается платежной системой и входит в конечную комиссию за эквайринг, которую торговые точки платят за прием безналичной оплаты, а также возвращается банку, картой которого расплатился гражданин. На основе межбанковской комиссии формируются программы лояльности кредитных организаций.

«Тарифы электронной коммерции будут скорректированы с учетом этих изменений», — сообщили ТАСС в пресс-службе банка «Открытие».

В ВТБ отметили, что плата за интерчейндж составляет существенную часть эквайринговой комиссии. «При повышении ставок интерчейнджа стоимость эквайринга для рынка обычно возрастает», — подчеркнули в ВТБ.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — в свою очередь отказался комментировать эту тему и действия партнеров.

На запрос ТАСС, отразится ли повышение интерчейнджа каким-либо негативным образом на условия программ лояльности, банки не ответили.

Источник: ТАСС

XV Международная конференция «Платёжная индустрия: практика и трансформация после пандемии» состоится 15-16 апреля 2021 г. в Москве в гибридном формате — с возможностью участия в мероприятии онлайн или офлайн. Организатор — Ассоциация банков России.

За пятнадцать лет существования конференция зарекомендовала себя как ведущее мероприятие, посвященное проблемам индустрии платежей в России и национальных рынках стран СНГ. Конференция пользуется поддержкой Банка России как площадка, где традиционно поднимаются наиболее актуальные проблемы платёжной индустрии.

В ходе конференции предполагается обсудить стратегию развития национальной платежной системы России в 2021-2023 годах, драйверы развития платежного рынка в эпоху цифровой трансформации, роль цифрового рубля в денежном обращении, транспортные и бесконтактные платежи, использование биометрии, развитие экосистем, партнерских сервисов, новые тенденции и регуляторные изменения в платежной индустрии России, внедрение новых сервисов, поиск новых решений и инновационные подходы к НДО, регулирование эквайринговых и других платежных комиссий, обеспечение кибербезопасности платежного бизнеса.

Работа конференции построена на обмене мнениями и практическим опытом между участниками и выступающими. Участие в конференции «Платёжная индустрия: практика и трансформация после пандемии» – это прекрасная возможность оценить сложившуюся на российском и мировом рынке ситуацию, познакомиться с наиболее интересными проектами, законодательными и деловыми инициативами, обсудить актуальные проблемы и пообщаться с коллегами по бизнесу.

Информация и регистрация: https://asros.ru/events/xv-conference-payment-industry-2021/
Контакты оргкомитета: +7 (495)785-29-93, +7 (495) 785-29-88, event@asros.ru