«Мы стремимся обеспечить доступ к наличным деньгам по всей зоне евро, одновременно продвигая инновации в области цифровых платежей, в том числе в нашей работе над возможным выпуском цифрового евро», — сказал член правления ЕЦБ Фабио Панетта.

Потребители еврозоны постепенно переходят на карты для розничных платежей, хотя, согласно данным, опубликованным Европейским центральным банком, в конце 2019 г. наличные деньги оставались наиболее используемым средством платежа.

В прошлом году потребители использовали наличные для 73% розничных транзакций (48% в стоимостном выражении). В предыдущем исследовании ЕЦБ, проведенном в 2016 г., этот показатель составлял 79% этих транзакций (54% в стоимостном выражении).

Использование карт для личных розничных платежей увеличилось на пять процентных пунктов за те же три года, с 19% до 24% (41% в стоимостном выражении). В 2019 г. почти четыре из десяти карточных транзакций были совершены с использованием бесконтактных технологий.

Взрослые потребители еврозоны оплачивали покупки в Интернете в основном с помощью карт (49% транзакций), и каждая четвертая транзакция в Интернете была совершена с использованием  электронных платежей. Четыре из десяти платежей по счетам были произведены прямым дебетом и два из десяти — кредитовым переводом.

Чтобы понять потенциальное влияние продолжающейся пандемии на платежное поведение потребителей, ЕЦБ дополнил свое исследование 2019 г. специальным опросом, проведенным в июле 2020 г. Четыре из десяти респондентов ответили, что с самого начала они использовали наличные деньги реже из-за угрозы здоровью. Хотя большинство из тех, кто попал в эту категорию, предположили, что продолжат делать это после пандемии Covid-19.

Хотя исследования показывают, что наличные платежи идут на убыль, член правления ЕЦБ Фабио Панетта предостерег от массового стремления к цифровым платежам, указывая на то, что они остаются уязвимыми – может произойти сбой в результате отключения электроэнергии, киберугрозы или иных технических проблем.

«В таких ситуациях наличные деньги могут поддерживать устойчивость платежей: благодаря своим уникальным характеристикам они обеспечивают решающую поддержку и надежное средство сбережения, — подчеркнул он. – Наше исследование платежей показывает, что 34% граждан еврозоны на всякий случай хранят дома дополнительные денежные средства».

Источник: FINANCEFEEDS

Идея Банка России по внедрению цифрового рубля получает все больше негативных отзывов со стороны банковского сообщества, которое не видит в нем каких-либо существенных преимуществ, пишет газета «Ведомости».

Эксперты обещают проекту печальное будущее, поскольку для банков внедрение цифрового рубля означает увеличение расходов, а для пользователей — проблемы с безопасностью. Свои отзывы и предложения банки должны передать ЦБ в срок до 31 декабря.

Регулятор видит четыре возможные модели внедрения цифровой валюты. В одной из них Банк России сам открывает счета всем клиентам, в двух других банки выступают посредниками между Центробанком и клиентами. В последней модели цифровой рубль используется только в межбанковских расчетах.

Кредитные организации согласны только на ту, где кошельки на цифровой рубль и расчеты по нему открывают и ведут они сами. Иначе усилится отток ликвидности из банковской сферы, а клиенты не смогут пользоваться привычным интерфейсом.

Однако даже в приемлемой модели обнаружили слишком много минусов. Внедрять ее банкиры готовы только при поддержке государства, иначе нагрузку придется перекладывать на население, то есть ухудшать условия по кредитам и депозитам. Также банки настаивают на комиссиях при переводе обычных денег в цифровые и обратно.

Очень важен вопрос кибербезопасности, которая обойдется в десятки миллиардов рублей. Кроме того, как пояснил руководитель направления «Разрешение IT&IP споров» юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Ярослав Шицле, по номеру кошелька человека можно отслеживать поступления на него, что приведет к низкой популярности цифрового рубля.

Ранее спецпредставитель президента по цифровому и технологическому развитию Дмитрий Песков заявил, что внедрение цифрового рубля поспособствует борьбе с бедностью в России.

Банк России объявил о разработке цифрового рубля 13 октября. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина не исключает, что технологию запустят уже в конце 2021 г.

Источник: https://lenta.ru/

Банк Русский Стандарт изучил основные тренды и поведение клиентов в своей банкоматной сети за три квартала 2020 г. Пандемия оказала влияние на привычки пользователей ATM.

Так, банкоматы теряют популярность за счет роста безналичных переводов, в том числе, свою долю у АТМ-операций отвоевывает система быстрых платежей. При этом россияне предпочитают чаще вносить деньги через банкоматы, чем снимать.

Тенденция снижения активности россиян в использовании банкоматов, наметившаяся в период первой волны и самоизоляции в связи с пандемией, продолжилась. Так, по данным Банка Русский Стандарт, относительно трех кварталов 2019 г. снизились как общая сумма (внесения – на 33%, выдачи – на 27%), так и количество операций (внесения – на 39%, выдачи – на 36%).

«Современная модель работы банков включает в себя активную поддержку перехода населения в сферу безналичных платежей, поскольку эта миграция выгодна как самим клиентам, так и финансовым организациям. Неотъемлемая часть этой эволюции – изменение модели пользования банкоматами. Клиенты больше не воспринимают банкоматы как средство получения наличных денег, а наоборот, используют как инструмент пополнения карт и счетов. Одновременно с этим набирает популярность перевод по Системе быстрых платежей, замещая собой операции, которые раньше клиенты проводили в банкоматной сети», – рассказывает Елена Петрова, заместитель председателя правления Банка Русский Стандарт.

Растущая популярность системы быстрых платежей сказывается на статистике пользования банкоматами, замещая собой спрос на наличные деньги. Так, согласно данным Банка Русский Стандарт за три квартала 2020 г. 61,3% клиентов, которые сейчас переводят деньги с помощью СБП, ранее пополняли свои счета через банкоматы. Иными словами, СБП сегодня активно осваивает все большее число клиентов, даже самые консервативные, привыкшие по традиции пользоваться банкоматами. Таким образом, снижается оборот наличных денег.

Статистика количества операций также показала, что пользователи банкоматов чаще вносят деньги, чем снимают наличные. За три квартала 2020 г. соотношение по количеству операций снятия к внесению практически не изменилось (относительно аналогичного периода прошлого года) и составило 21% к 79%. По сумме операций соотношение в текущем году составило 40% к 60%, соответственно.

Интересно отметить, что выросли средние суммы, которые обычно снимали или вносили клиенты через банкоматы. По данным Банка Русский Стандарт за январь-сентябрь 2020 г. увеличились: выдача – на 14%, а внесение – на 9% относительно аналогичного периода 2019 г.

Кстати, снимают в среднем более крупные суммы, чем вносят. По данным Банка Русский Стандарт, средний чек снятия за три квартала 2020 г. составил 22 455 руб., а внесения – 9 251 руб. Снижение необходимости вносить крупные суммы на счет в том числе обусловлено тем, что все больше россиян получают зарплату и прочие выплаты сразу на банковскую карту и ею же оплачивают все повседневные покупки и услуги. Через АТМ при необходимости вносятся средства для дальнейших мелких бытовых платежей, переводов, погашения ежемесячных платежей по кредитам. Крупные же суммы снимают для более серьезных трат. К тому же здесь, судя по всему, сработал поведенческий паттерн: из-за нестабильной ситуации в мире, которая выпала на минувшие три квартала, многие по привычке решили откладывать накопления в виде наличных денег.

Источник: по материалам банка Русский Стандарт

«Сотрудники Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России вышли на крупнейшую за последнее время криминальную схему по изготовлению и сбыту поддельных денежных средств. Предварительно установлено, что купюры номиналом 1 тысяча и 5 тысяч рублей печатались в подпольной типографии в городе Махачкале, а затем доставлялись железнодорожным и автотранспортом для сбыта на территории Республики Дагестан, Москвы и Санкт-Петербурга, Волгоградской, Ленинградской, Московской, Ростовской, Саратовской областей и Ставропольского края, а также других регионов Российской Федерации», – сообщила официальный представитель МВД Ирина Волк.

Источник: АНДО

GTK (кроссплатформенная библиотека элементов интерфейса) запустила производство бесконтактного пользовательского интерфейса. Согласно пресс-релизу, интерфейс не требует прямого физического контакта со стороны пользователя.

Сотрудничая с компанией TouchNetix, поставщиком емкостных сенсорных экранов, GTK использует разработанную ею микросхему aXiom IC, которая использует датчики для распознавания руки пользователя в нескольких дюймах от клавиатуры. Сенсорные кнопки можно использовать интуитивно, не прикасаясь к ним и используя обычные жесты, такие как пролистывание.

«Интерфейс можно использовать с цветными и монохромными дисплеями, а OEM-производители могут настроить его как комбинацию различных жестов, которые лучше всего подходят для их конечного приложения. Сенсорные кнопки также могут использоваться в традиционном сенсорном формате, если это необходимо», — говорит Клайв Дикинсон, бизнес- менеджер по дисплеям в GTK.

Наличные деньги в России не исчезнут с появлением цифрового рубля. В этом заверила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова, выступая на форуме «Пульс цифровизации».

«Я могу вас успокоить, если вы захотите носить наличные рубли в кармане, вы продолжите их носить, потому что одно не заменяет другое. Все три формы денег (наличные, безналичные, цифровые) будут работать», — цитирует ТАСС зампреда Банка России.

Напомним, в середине октября Банк России объявил о начале общественных консультаций по поводу выпуска цифрового рубля, который регулятор намерен ввести в дополнение к существующим формам денег (наличным и безналичным рублям). «Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России будет выпускать в дополнение к существующим формам денег (наличным и безналичным рублям). У граждан появится возможность зачислять цифровые рубли на свои электронные кошельки и пользоваться ими с помощью мобильных устройств и других носителей как в онлайн-режиме, так и в отсутствие доступа к Интернету (то есть в офлайн-режиме)», — говорилось в материалах регулятора.

В ЦБ РФ пояснили, что «граждане и предприятия, исходя из своих потребностей, смогут свободно переводить деньги из одной формы в другую — то есть из цифрового рубля в наличные или на счет в банке и обратно».

«При этом необходима разработка специальных технологий, которые обеспечат возможность использования цифрового рубля в офлайн-режиме. Тогда цифровой рубль сможет объединить в себе преимущества и наличных, и безналичных денег», — уточнили в Банке России.

Регулятор констатировал, что в РФ и в мире расширяется применение цифровых финансовых технологий, в повседневных расчетах все чаще используются безналичные деньги. «В этих условиях общество формирует запрос на повышение скорости, удобства и безопасности денежных расчетов с использованием современных технологий», — подчеркивается в сообщении.

Регулятор полагает, что «применение передовых технологий при разработке цифрового рубля будет способствовать снижению издержек на проведение расчетов и повышению финансовой доступности, а также даст толчок дальнейшему совершенствованию платежных технологий».

«Все эти аспекты, наряду с безусловным требованием обеспечения информационной безопасности, Банк России будет учитывать в своей дальнейшей работе над проектом цифрового рубля, при выборе конкретных функциональных и технологических решений», — заверили в ЦБ РФ.

В то же время Банк России видит риск волатильности сбережений клиентов банков на начальном этапе введения цифрового рубля и готов поддержать банки ликвидностью. Причем, предупредил регулятор, ведение цифрового рубля может оказать повышательное давление на ставки по кредитам и депозитам российских банков.

В связи с этим Центробанк «считает принципиально важным обсудить ключевые аспекты, преимущества, возможные риски, этапы и сроки реализации проекта цифрового рубля совместно с представителями финансового сектора, экспертами и всеми заинтересованными читателями».

Источник: Банк России

Зампред Банка России Алексей Заботкин прокомментировал планы по созданию цифрового рубля.

«Мы будем детально анализировать предложения, касающиеся технологических решений создания цифрового рубля. При этом подчеркну, что в любом случае цифровой рубль — это третья форма денег, которые будут эмитироваться Центробанком и обращаться наряду с уже существующими формами — наличными и безналичными рублями — и дополнительно к ним», — заявил он в беседе с газетой «Известия».

По его словам, банки и другие финансовые посредники будут иметь возможность создавать и развивать дополнительные сервисы для работы с цифровым рублём.

Как отметил Заботкин, использование конкретной технологии ни в коей мере не делает цифровой рубль аналогом криптовалюты.

«Цифровой рубль ЦБ обладает такими свойствами денег, как признание его в качестве универсального платёжного средства, способность обменять его на другие формы национальной валюты в соотношении 1:1. Этих свойств частные криптовалюты лишены», — уточнил он.

Ранее заведующий кафедрой «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Александр Хандруев в беседе с ФБА «Экономика сегодня» прокомментировал планы по регулированию цифровой валюты в России.

Источник: Банк России

Руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников дал рекомендации по хранению сбережений.

«Обычному гражданину стоит хранить средства, согласно золотому правилу инвесторов: на руках надо иметь валюту платежа. Если вы собираетесь покупать что-то на российском рынке, то нужны рубли. Если потом захотите отправиться в Европу, то копите евро», — заявил он в беседе с Nation News.

По его словам, валюта платежа должна определять деньги на банковском вкладе.

Он также отметил, что в 85% мировых сделок есть доллар и он останется глобальной валютой надолго.

Ранее эксперт РИСИ кандидат экономических наук Михаил Беляев в беседе с ФБА «Экономика сегодня» оценил позиции золота в мировой экономике.

Источник: https://russian.rt.com/

Банк России будет эмитировать цифровой рубль, который войдет в обращение в дополнение к уже существующим формам — наличным и безналичным рублям. Об этом сообщил зампред регулятора Алексей Заботкин в интервью газете «Известия», опубликованном в среду.

«При создании платформы цифрового рубля мы предполагаем использовать и распределенные реестры, и централизованные технологии. С точки зрения технологии — это будет гибридная платформа цифрового рубля, созданная и контролируемая Банком России. При этом банки и другие финансовые посредники будут иметь возможность создавать и развивать дополнительные сервисы для работы с цифровым рублем, которые обеспечат его тесную интеграцию с существующими финансовыми продуктами и услугами», — отметил он.

А. Заботкин подчеркнул, что ЦБ будет эмитировать цифровые рубли единолично. «Цифровая валюта будет обязательством ЦБ. Взаимодействие с участниками финансового рынка при распространении цифрового рубля для граждан и юридических лиц будет зависеть от модели, которая в итоге будет выбрана», — сказал он.

А. Заботкин отметил, что финансовые посредники будут привлечены, но их роль станет ясна после выбора модели.

Источник: по материалам Известия

Банк Англии испытывает давление со стороны депутатов, требующих установить, куда пропали  банкноты на сумму 50 млрд фунтов стерлингов в то время, когда денежная масса сокращается.

В отчете Комитета государственных счетов говорится, что надзор за производством и распределением банкнот и монет «неясен» и «фрагментирован» между ответственными органами, которые «отстают» в обеспечении доступа к наличным деньгам для потребителей и предприятий.

Депутат Мэг Хиллиер, председатель счетного комитета британской палаты общин, говорит: «Очевидно, что в этом году наша подготовка к рождественским покупкам сильно отличается, но это подчеркивает, насколько труднее становится поддерживать, например, местный малый бизнес, расплачиваясь наличными, которые являются  самым дешевым способом оплаты. Во многих областях, где вы можете использовать наличные, вам будет сложно их найти, по крайней мере, не платя комиссии за банкомат, которая может составить значительный процент от небольшого снятия денег, но частые, небольшие снятия могут быть ключевым инструментом бюджета для тех, кто имеет низкие доходы и меньше всего может позволить себе эти сборы.»

Ответственность распределена между Казначейством Ее Величества,  Управлением по финансовому регулированию и надзору и Банком Англии, но ни один орган не несет общей ответственности за обеспечение того, чтобы люди и предприятия имели доступ к наличным деньгам, отмечает Комитет.

И наоборот, спрос на банкноты неуклонно растет, но у Банка Англии, “по-видимому, нет убедительной причины, почему спрос на банкноты продолжает расти”, или какого-либо реального понимания того, где находятся или используются примерно 50 млрд наличных фунтов стерлингов.”

По оценкам Банка, 20 -24% выпущенных банкнот используются или удерживаются для кассовых операций. Остается выпущенных банкнот около 50 млрд фунтов стерлингов, которые могут быть использованы за рубежом для операций или сбережений, или храниться в Великобритании как неучтенные сбережения домашних хозяйств или для использования в теневой экономике.

По словам Мэг Хиллиер, банкноты на сумму в 50 млрд фунтов стерлингов  или около трех четвертей этого драгоценного и истощающегося запаса спрятаны где-то, но Банк Англии не знает, где, кто и зачем, и это никого не интересует. Хотя его должно беспокоить, где находятся недостающие 50 млрд фунтов. В зависимости от того, где они находятся и для чего они используются, эта сумма денег может иметь существенное значение  для государственной политики и общественного кошелька. Банк должен лучше справляться с национальной валютой, которую он контролирует.

Источник: Finextra

По сообщению генерала полиции одного из районов Лимы Хорхе Луис Ангуло, их подразделение арестовало предполагаемого члена преступной группировки «Los Especialistas» («Специалисты»),  занимающейся подделкой иностранной валюты. Изъято фальшивых банкнот банкноты на сумму более 6 млн долл. США.

Генерал добавил, что фальшивые банкноты номиналом 10 и 20 долл. США намеревались перевезти через границы с Эквадором (север) и Боливией (юг) — для вывода на коммерческие рынки различных стран. После разведывательных операций полиция изъяла эти поддельные банкноты, хранившиеся в здании, расположенном в районе Лимы Карабайльо, а также типографское оборудование в районе Бренья.

Также были изъяты несколько пластинок, фотолитные пленки и компьютер.

Члену преступной группировки Хулио Монтенегро Альбино (псевдоним Пепе) будет предъявлено обвинение в преступлении в фальшивомонетничестве.

Источник: https://andina.pe/Ingles/

Уважаемые работники банков, коллеги, друзья!

По инициативе Ассоциации Банков России 2-ое декабря отмечается как государственный профессиональный праздник работников российской банковской системы.

День празднования был выбран не случайно, 2. 11. 1990 г. в СССР впервые был принят Закон «О Центральном Банке РФ», после которого и началась история нынешней банковской системы России.

Издательство «Интеркрим-пресс», редакция журнала «Банкноты стран мира» поздравляют всех работников банковской сферы с праздником и искренне желают успехов в работе, выдержки в это непростое время и личного счастья каждому!

В последнюю полную неделю ноября потребительские расходы населения снизились на 11,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, свидетельствуют данные SberIndex .

Таким образом, россияне установили локальный антирекорд по тратам, сократив их до минимального уровня с мая нынешнего года. В целом за ноябрь падение потребительских расходов составило 9,9% из расчета год к году.

Ноябрь стал одним из худших месяцев в году по выручке торговых сетей. Более сильным снижение было только в апреле и мае: на 26,2 и 16,8% соответственно.

Ситуацию не удалось исправить даже за счет традиционных распродаж в рамках «черной пятницы», которую многие ретейлеры продлевают на ближайшие дни. Их доходы благодаря скидочным акциям выросли, однако рост оказался на 40% меньше, нежели в прошлом году.

Источник: https://lenta.ru/

В Аргентине создали петицию, в которой просят выпустить купюру с изображением экс-игрока национальной сборной страны, легенду мирового футбола Диего Марадону на купюре в 10 тыс. песо.

Такого крупного номинала этой валюты пока не существует. Наибольшая купюра составляет одну тысячу песо.

За сутки инициатива набрала более 13,7 тыс. подписей. При этом уже придуман дизайн купюры, которая представлена в голубых тонах с изображением Марадоны в центре банкноты.

Футболист скончался 25 ноября в результате сердечного приступа в возрасте 60 лет.

Источник: https://russian.rt.com/

Банк России 9—10 декабря проведет онлайн-конференцию «(Пост)коронавирусная экономика и вызовы для политики Банка России». Конференция будет транслироваться в открытом доступе на странице ЦБ РФ, сообщает пресс-служба регулятора.

Представители Банка России, иностранных регуляторов, международных организаций и эксперты обсудят долгосрочные эффекты пандемии — в частности, последствия для денежно-кредитной политики, эффективность трансмиссионного механизма, изменения на рынке труда и в потребительских предпочтениях, угрозы перегрева рынка или возникновения проблемы компаний-зомби в секторах, которые получили масштабную господдержку.

«Пандемия влияет на потенциал и структуру экономики, но пока никто не может точно предсказать, в какую новую точку равновесия приведут нас эти изменения. Цифровизация и удаленная работа сотрудников, изменение предпочтений потребителей, сохранение противоэпидемических ограничений продолжат влиять на рынок труда, рынки отдельных товаров и динамику экономики в целом. В какой мере эти изменения должны учитываться центральными банками в своей политике? Какие вызовы глобальные изменения ставят перед странами с формирующимися рынками? Эти вопросы мы обсудим с участниками нашей конференции», — комментирует председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

В мероприятии примут участие председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, председатель Хорватского народного банка Борис Вуйчич, глава Банка Мексики Алехандро Диас де Леон, председатель Счетной палаты Алексей Кудрин, представители МВФ, Банка международных расчетов, Минфина и Минэкономразвития, российские и зарубежные эксперты.

Источник: Banki.ru