В России на 100 тыс. жителей – одно банковское отделение

Такие данные приводятся в докладе Банка России «Итоги посткризисного десятилетия в банковском секторе России: основные тенденции и вызовы», который представил советник председателя Банка России Алексей Симановский на Международном финансовом конгрессе 2018.

В докладе отмечается, что обеспеченность банковскими услугами за последнее десятилетие является стабильной. Снижение банковских подразделений на 100 тыс. жителей отражает в том числе общемировые тенденции изменений бизнес-моделей и технологий ведения бизнеса.

Однако в отдельных регионах остается и требует решения проблема обеспечения банковскими услугами.

А. Симановский подчеркнул, что политика оздоровления банковского сектора привела к росту его концентрации, но не к снижению конкуренции.

«Наблюдается определенное усиление конкуренции на депозитном и кредитных рынках», – говорится в докладе.

По материалам PLUSworld.ru

Mastercard: миллионы европейцев не пользуются банковскими счетами.

Проблема финансовой вовлеченности населения актуальна для многих стран. Даже в развитых европейских государствах бывает непросто открыть банковский счет – иногда целая семья хранит средства на одном аккаунте. О проблеме доступа к банковским услугам в Европе редакции PaySpace Magazine рассказал Ян Тейлор, вице-президент по развитию бизнеса и кооперации с правительствами и государственным сектором Mastercard Europe. Приводим часть его интервью:

Сколько европейцев на сегодняшний день не имеют счета в банке?

Сегодня 138 млн взрослых в Европе не пользуются банковскими счетами. Этот показатель немного ниже для стран-членов Евросоюза, но в целом по региону мы наблюдаем именно такое количество населения вне банковской системы. Показатель постепенно снижается – с 2012 по 2016 г. он сократился на 35 млн. Количество людей, которые остаются финансово не вовлеченными, никогда не достигнет нуля, но цифра ежегодно будет снижаться на 4-5 млн.

Почему люди не пользуются банковскими услугами?

Причины неиспользования банковских сервисов могут быть разными, и отличаются в зависимости от страны. Во многих случаях это происходит из-за нехватки средств. У людей недостаточно накоплений или низкий уровень зарплаты, что не позволяет им оправдать поход в банк. Они думают «а что если банк не откроет мне счет?» или «я не зарабатываю достаточно денег».

Банковские услуги в Европе действительно стоят дорого?

В некоторых странах за банковское обслуживание нужно платить немало. Поэтому люди часто используют один счет на всю семью из пяти-шести человек, чтобы избежать дополнительных затрат. Иногда, чтобы открыть счет, нужно иметь минимальный уровень заработной платы или других доходов.

Кроме того, даже в Западной Европе существует 1-2% людей, которые говорят: «Я не хочу, чтобы правительство знало что-либо о том, чем я занимаюсь. Поэтому я не собираюсь открывать банковский счет».

Источник: PaySpace Magazine

В Костроме криптовалютные мошенники впервые в России признаны виновными

Это первое в России подобное дело – практики по ним пока не существует.

16 июля Свердловский районный суд Костромы постановил признать виновными организатора интернет-обменника (назначив два года лишения свободы условно), а также двух соучастников (по 1,5 года условно). При этом суд постановил уничтожить изъятую компьютерную технику и телефоны.

Как сообщает Kostroma.Today, мошенников задержали в прошлом году, подозревая в обналичивании и продаже криптовалюты. Их подозревали в том, что через счета и учетные записи в интернете, оформленные на подставных лиц, они незаконно обналичили более 500 млн руб. Сами они от этих операций получали процент и заработали около 2,5 млн руб.

По словам юриста Виталия Красношапки, принимавшего участие в заседании в качестве общественного защитника, доход подсудимых, согласно материалам дела, составлял более 5 млн руб., однако методика его подсчета вызывает вопросы.

«Через прослушку оперативники ФСБ услышали, как один из подсудимых ставил техническое задание программисту об изменении цены электронного платежа на 1,5%. Этот же процент был применен к общей сумме оборота, куда, помимо прочего, попали и внутренние переводы, не имеющие отношения к деятельности обменника», – цитирует ForkLog юриста.

Изначально против мужчин было возбуждено дело по статье «Незаконная банковская деятельность». Но во время расследования статья была переквалифицирована на «Незаконную предпринимательскую деятельность». Это было сделано из-за того, что биткоины не являются официальным денежными средствами, поэтому операции с ними не являются банковскими.

Источники: Kostroma.Today, ForkLog

Количество карт «Мир» может достичь 54 млн штук к концу года

С января этого года количество карт «Мир» увеличилось почти на 7 млн штук (22%) и составило 37 млн, сообщили в Национальной системе платежных карт (НСПК). До конца года банки выпустят еще 17 млн карт. Эксперты уверены, что НСПК в ближайшем будущем сможет занять до 40% рынка платежных систем.

Национальные платежные карты выпускаются в основном для бюджетников. Законом предусмотрен перевод всех выплат для них на карты «Мир» начиная с 1 июля 2018 г. Это касается начисления зарплаты работников предприятий бюджетной сферы, госслужащих, а также студентов госвузов, получающих стипендию. Для пенсионеров предусмотрен более длительный переход – до 1 июля 2020 г. Если сейчас у них есть карты других платежных систем, то им разрешено пользоваться этими картами до истечения срока действия. После этого пенсионеров также переведут на «Мир».

При этом гражданам, постоянно проживающим за пределами России, сотрудникам дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств России при международных организациях карту «Мир» для получения зарплаты оформлять не обязательно.

По прогнозам Новикомбанка, к середине 2020 г. российские банки эмитируют 70 млн карт «Мир». При этом управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова считает, что уже в 2019 г. НСПК сможет занять до 40% рынка платежных систем по эмиссии. Сейчас доля НСПК составляет 11%.

Дальнейшее увеличение темпов роста числа карт будет зависеть от развития дополнительных сервисов и усиления привлекательности продукта для конечного потребителя, считает директор по развитию карточного бизнеса Связь-банка Александр Калинин. При этом эксперт назвал значительным нынешнее увеличение выпуска карт «Мир». Он отметил, что продолжается прошлогодняя тенденция – за первые шесть месяцев 2017 г. количество карт «Мир» выросло в 5,5 раза – с 1,8 млн до 10 млн штук. По словам аналитика, НСПК активно повышает привлекательность национальной карты, в том числе за счет программы лояльности и нефинансовых сервисов – транспортного, топливного и кампусного приложений.

Источник: Известия

Сбербанк: часть рабочих мест могут занять роботы

Руководитель лаборатории робототехники Сбербанка Альберт Ефимов сообщил, что часть рабочих мест в кредитной организации могут занять роботы. Это делается в целях увеличения производительности труда.

«Этого (замены части рабочих мест в Сбербанке на роботов. – Прим. ред.) не может не быть, это точно так и будет. Просто мы не делаем роботов для того, чтобы они заменяли людей. Ни при каких условиях мы не будем так делать. Мы делаем роботов, чтобы они увеличивали производительность труда человека. Это две разные задачи», – заявил он.

«Я дам пример. Предположим, на некотором участке работают три человека, которые обслуживают три большие профессиональные счетно-сортировочные машины для банкнот. Используя коллаборативную робототехнику, мы делаем так, что эти три человека могут обслуживать не три подобных станка, а десять. То есть производительность труда увеличилась, возможности для этих людей увеличились. Иногда бывает большая нагрузка по вечерам, иногда бывают праздники – и люди снимают больше денег из банкоматов, и роботы помогают справиться с увеличенной нагрузкой. Но людей из-за этого не надо сокращать», – добавил он.

По материалам РИА Новости

Сбербанк: биометрическая идентификация решит не менее 90% проблем с киберпреступностью

Биометрическая идентификация клиентов банков решит не менее 90% проблем с киберпреступностью, заявил зампред Сбербанка Станислав Кузнецов на Международном конгрессе по кибербезопасности.

«Это один из самых таких перспективных и очень важных инструментов эффективной борьбы с киберпреступностью… Я глубоко убежден, что мы можем решить через идентификацию не менее 90% проблем», – сказал он.

По словам С. Кузнецова, мошенники и киберпреступники часто выдают себя за других людей и таким образом добиваются своих целей. «Преступники по ряду, даже по нескольким направлениям, по нескольким преступлениям выдают себя за другого человека. Это начиналось через использование поддельных документов, затем преступники представлялись уже от имени владельцев карт, владели кодами, паролями… поэтому идентификация – это важнейший инструмент решения проблемы», – подчеркнул он.

Кузнецов сообщил, что уже в ближайшие месяцы Сбербанк запустит идентификацию клиентов по лицу и голосу. «Сегодня Сбербанк идет по пути двухфакторной идентификации… через распознавание лица и… голоса. Это основное направление сегодня разработки Сбербанка», – поделился он.

Источник: RNS

Почта Банк начал дистанционно открывать счета на базе удаленной биометрической идентификации

Почта Банк запустил обновленный интернет-банк, в котором появился революционный сервис – дистанционное открытие сберегательного счета на базе удаленной идентификации в Единой биометрической системе. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.

В обновленном интернет-банке в дополнение к виртуальной карте, выпускаемой всем клиентам в момент регистрации, у новых клиентов появилась возможность открыть сберегательный счет дистанционно, сдав предварительно биометрические данные в одном из банков-участников системы и пройдя удаленную идентификацию через Единую биометрическую систему. Для этого необходимо зайти в интернет-банк, ввести номер телефона и далее следовать пошаговым инструкциям.

По материалам Почта Банка

Исследование: 68% банков позволяют вывести средства через мобильное приложение после замены сим-карты

Согласно результатам нового исследования защищенности мобильных приложений для iOS и Android 16 ведущих банков России, проведенного компанией Digital Security, 68% банков позволяют вывести средства через мобильное приложение после замены сим-карты. Таким образом, злоумышленники могут похищать деньги со счетов клиентов.

Также эксперты Digital Security обнаружили, что 18% банков позволяют раскрывать конфиденциальные данные клиента по телефону, в том числе узнавать баланс счета, информацию о движении средств, что потенциально может привести к краже денег и другим негативным последствиям. В 62% рассмотренных банков доверяют номеру, с которого совершается звонок в кол-центр, за счет чего возможно получить приватные данные, зная только номер телефона жертвы. Из всех рассмотренных мобильных банковских клиентов 18% не имеют второго фактора защиты для входа на обеих платформах (iOS и Android).

Помимо этого, более половины изученных мобильных банковских клиентов на iOS сохраняют критичные данные в памяти, в шести из 16 приложений на Android пароль остается в памяти после завершения сессии. Рассмотренные инструменты позволяют раскрыть координаты пользователя (семь из 16 на iOS; четыре из 16 на Android), что также может быть использовано злоумышленниками при реализации атаки.

При отборе материалов для анализа специалисты Digital Security руководствовались рейтингами самых устанавливаемых банковских приложений App Store и Google Play из раздела «Финансы» и списка «Топ-100 российских банков» (по версии Банки.ру на ноябрь 2017 г.). В конечный список вошли 16 банковских приложений, а список мобильных операторов был ограничен «большой четверкой».

Источник: Банкир.Ру

Тренинг Европола нацелен на борьбу с хакерскими атаками на банкоматы

Семьдесят четыре следователя, судебно-медицинских эксперта и сотрудника полиции приняли участие в четвертом выпуске учебного курса Европола по криминалистике и расследованиям мошенничества в сфере платежных карт Национальной полицейской академии в г. Авила, Испания.

С 2015 г. по этой программе обучились более 200 студентов со всего мира, говорится в пресс-релизе Европола. В этом году в конференции приняли участие 33 представителя правоохранительных органов, Европейской Комиссии, Европола, а также частного сектора и научных кругов.

Программа курса охватывала вопросы криптовалюты, хакерских программ для атак на банкоматы, криминалистических средств изучения скиммингового оборудования, технологии NFC, регламента ЕС по безналичному расчету, уязвимости данных, кибератак и др.

Представители стран Евросоюза, а также Исландии, Гибралтара, Черногории, Молдовы, Канады, Украины и Южной Кореи присутствовали на презентациях и мастер-классах, а также имели возможность пообщаться с ключевыми действующими лицами в сфере борьбы с мошенничеством, среди которых были представители Santander Group, S21sec, TrendMicro, MasterCard, Loyalty Fraud Prevention Association и Western Union.

Являясь частью Европола, Европейский центр киберпреступлений представил ряд совместных мероприятий в координации с правительствами стран-участников и частным сектором.

Представители испанских властей подчеркнули важность международной подготовки при поддержке Европола для совместных действий в будущих расследованиях, а также важность объединения усилий между полицейскими силами и частным сектором, говорится в пресс-релизе.

Источник: www.atmmarketplace.com

В Конгрессе США обсудят будущее криптовалют

Комитет по финансовым услугам при Палате представителей Конгресса США объявил, что 18 июля на Капитолийском холме состоится слушание под названием «Будущее денег: цифровые валюты».

Известно, что мероприятие будут транслировать вживую на сайте ведомства. Однако полный список участников слушания до сих пор остается нераскрытым.

Напомним, ранее президент США Дональд Трамп подписал указ о создании рабочей группы, задачами которой, помимо прочего, станет расследование преступлений, совершаемых с использованием биткоина и других цифровых валют.

Источник: Forklog

Доступность финансовых услуг в малонаселенных пунктах вырастет в 2 раза к 2020 г.

Банк России планирует увеличить доступность финансовых услуг в малонаселенных пунктах (с числом жителей менее 3 тыс. человек) в два раза к 2020 г.

Как рассказал газете «Известия» руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, доступность финуслуг может быть повышена путем создания банковских отделений в помещениях муниципалитетов, а в перспективе – и в магазинах.

По словам М. Мамута, в малых населенных пунктах и деревнях доступность финансовых услуг крайне низка – доля поселений с количеством жителей менее 1 тыс. человек, в которых имеется отделение банка, «исчисляется единицами процентов».

Он подчеркнул, что банкам часто невыгодно открывать отделения в малонаселенных пунктах, поскольку затраты на содержание офиса превышают доходы. Для того чтобы кредитным организациям было как минимум безубыточно выходить в деревни и села, им необходимы дополнительные стимулы.

Так, в настоящее время, в ряде регионов обсуждается возможность открытия точек банковского обслуживания не только в отделениях почты, но и в других публичных местах – пунктах выдачи полисов обязательного медицинского страхования, помещениях муниципалитетов, управлениях соцзащиты, а также офисах некредитных финансовых организаций и в перспективе – даже в магазинах розничной торговли.

Предполагается, что такая «совместная» модель банковского обслуживания позволит существенно снизить затраты по оказанию основных финансовых услуг. Михаил Мамута отметил, что подобная система была выстроена в Бразилии – где частные и государственные банки работают через розничных агентов, включая небольшие супермаркеты и аптеки, почтовые отделения и киоски по продаже лотерейных билетов.

Михаил Мамута добавил, что сейчас в пилотном режиме система подобного партнерства прорабатывается в регионах Дальнего Востока. После этого лучшие практики могут быть масштабированы на всю Россию. При этом принять участие в программе могут не только крупнейшие госбанки, но и опорные региональные. Например, уже сейчас интерес к проекту проявили якутская и одна из алтайских кредитных организаций.

По материалам газеты «Известия»

Правительство США заставит ритейлеров вновь принимать наличные

Рестораны и магазины с исключительно безналичной оплатой заказов ущемляют возможности некоторых людей.

Власти Вашингтона (округ Колумбия) представили законопроект, в котором требуется, чтобы ритейлеры снова начали принимать наличные. Такое решение принято из-за стремительного роста ресторанов и магазинов, в которых можно совершать оплату исключительно безналичным способом.

«После отказа от возможности использовать наличные деньги в качестве платежного средства на многих предприятиях снизились доходы от их меньших филиалов, в которых безналичные платежи не так часто совершаются» – заявил Дэвид Гроссо, член Совета округа Колумбия.

В прошлом году Международная валютная ассоциация (International Currency Association) анонсировала инициативу под названием «Наличные средства», которую поддержала ATM Industry Association. К слову, в Ассоциации назвали представленный властями Вашингтона законопроект «историческим рывком столицы страны в долгой войне карточных брендов против наличных денег».

Источник: pymnts.com

Московский суд задержал похитившего 10 млн рублей охранника Альфа-Банка

Бабушкинский суд Москвы санкционировал арест охранника, ограбившего «Альфа-банк» на северо-востоке Москвы на 10 млн руб., сообщила пресс-секретарь суда Мария Боровикова.

«Суд избрал в отношении Аркадия Кочешнова меру пресечения в виде заключения под стражу сроком на 2 месяца», – сказала она, добавив, что ему предъявлено обвинение по части 3 статьи 161 УК РФ «Грабеж».

Ранее источник в правоохранительных органах сообщил агентству РИА Новости, что в Москве полиция задержала инкассатора одного из российских банков, похитившего около 10 млн руб. Мужчина задержан в Домодедово Московской области, где он и проживает.

Как уточнили в «Альфа-банке», подозреваемый в краже не работает инкассатором, а является сотрудником частного охранного предприятия, которое обслуживает банк. «Альфа-банк» проводит служебное расследование после кражи денег охранником ЧОП.

По материалам РИА Новости

В России с начала года совершено около 40 тысяч киберпреступлений

МВД зарегистрировало с начала года около 40 тыс. киберпреступлений в России. Об этом сообщил замглавы МВД РФ Игорь Зубов.

«Зарегистрировано около 40 тысяч (киберпреступлений), ущерб там небольшой, но большинство из них развиваются на уровне банков: кибератака произошла, они ее отбили, им выгоднее эту информацию не распространять, латентность достаточно высокая», – сказал он.

Зубов рассказал, что виды киберпреступности делятся на несколько блоков. «Первый блок – это традиционные виды уголовной преступности, которые переросли в интернет-среду, это кражи, вымогательства, хищения. Вторая часть киберпреступлений стала неотъемлемой частью деятельности международных организованных преступных сообществ, которые, оперируя миллиардными суммами, действуют в сфере денежных переводов, все это происходит в киберпространстве. Современные технологии по определению обязаны выявлять все эти вещи», – считает он.

Ранее в пятницу президент Интерпола, заместитель министра общественной безопасности КНР Мэн Хунвэй на Международном конгрессе по кибербезопасности в Москве выразил сомнение в победе новейших технологий над киберпреступностью. «Люди постоянно изобретают новые технологии, но не надо забывать, что преступники тоже начинают ее использовать для своих преступлений, и с точки зрения практики они опережают нас на несколько шагов, потому что они находятся в тени, а мы на светлой стороне. Мы действуем в рамках закона, а они могут наплевать на закон, поэтому это бег на неравных условиях», – сказал он.

По словам Мэн Хунвэя, правоохранители «могут использовать новую технологию, придавить киберпреступления, но это будет временный эффект, они могут найти щели в те ниши, куда можно внедриться». «Не надо обманывать себя, что мы можем с помощью новой технологии решить эти вопросы», – сказал президент Интерпола. По его мнению, необходимо создать единую мировую платформу для борьбы с киберпреступлениями.

Источник: TASS

Опасения подтвердились: все чаще для отмывания денег используют криптовалюты

По данным американской компании по кибербезопасности CipherTrace, за первые шесть месяцев 2018 г. мошенники похитили с бирж в три раза больше криптовалют, чем за весь 2017 г. Сообщается, что это связано с повышением уровня отмывания денег с использованием цифровых валют.

Такие результаты, похоже, подтверждают боязнь банкиров, которые предпочитают держаться подальше от крипто-индустрии из-за опасений, связанных с преступностью и отмыванием денег.

В отчете CipherTrace говорится, что за последние два года преступники похитили 1,1 млрд долларов в криптовалюте. Также резко выросла мировая тенденция отмывания денег с использованием криптовалют. Так, за весь 2017 г. преступники отмыли с использованием цифровых валют 266 млн долларов, а за первые шесть месяцев текущего года им удалось отмыть 761 млн долларов.

По прогнозам СЕО CipherTrace Дейва Джеванса, к концу 2018 г. количество скрытых таким образом средств возрастет до 1,5 млрд долларов.

Сторонники использования биткоина утверждают, что криптовалюты не являются анонимными. Ведь транзакции владельцев виртуальных денег связаны с адресами, по которым они получают биткоины. Поэтому их криптовалютные движения могут быть отслежены.

Источник: americanbanker.com