На фоне резкого роста популярности криптовалют Банк международных расчетов заявил, что вытеснение розничных платежей виртуальными деньгами остановит работу интернета и приведет к экологической катастрофе.

Такие сведения приводятся в исследовании БМР «Криптовалюты: за рамками ажиотажа». Оно было опубликовано перед выпуском полноценного ежегодного экономического отчета БМР.

Авторы документа подсчитали, что блокчейну придется обрабатывать триллионы розничных транзакций, проходящих сегодня через национальные платежные системы.

«Чтобы обрабатывать то количество цифровых розничных транзакций, которые в настоящее время проходят через платежные системы, даже по оптимистичным прогнозам размер реестра значительно превысит возможности хранения данных обычного смартфона в считанные дни, типового ПК – в считанные недели, а сервера – в течение нескольких месяцев», – подчеркивается в документе.

Если несколько реестров начнут работать «на полную катушку», генерируемые при этом объемы передачи данных могут привести к остановке интернета, предупреждают авторы отчета.

Также в исследовании потребление электроэнергии майнерами для генерации новых токенов рассматривается как «экологическая катастрофа».

По материалам PLUSworld.ru, finextra.com

Число киберинцидентов в России в I квартале 2018 г. выросло на 32% к аналогичному уровню прошлого года – до 312 случаев, пишет «Коммерсант» со ссылкой на отчет Positive Technologies. При этом увеличивается доля атак с целью получения информации, а не немедленного обогащения: доля таких атак в I квартале выросла до 36% по сравнению с 23% за 2017 год.

Данные можно продать на черном рынке или же использовать для продолжения атаки, объясняют аналитики: например, информацию о клиентах компании можно использовать для атаки уже на них самих. В основном мошенников интересуют персональные данные (33% случаев), учетные записи и пароли для доступа (28%).

Главным мотивом злоумышленников остается получение финансовой выгоды (53% случаев).

Основные методы атак – вредоносное ПО (63%), в основном шпионское (30%), и майнеры – софт, использующий мощности зараженного компьютера для производства криптовалюты (23%).

Распространяют такой софт преимущественно по электронной почте (38%). Второй по популярности метод атак – социальная инженерия (например, фишинговые письма с требованием предоставить персональные данные; 29%), причем ее часто применяют одновременно с вредоносным ПО. Реже применялись хакинг (атаки, в ходе которых эксплуатируются уязвимости ПО, служб ОС, ошибки в механизмах защиты или другие недостатки систем; 20%), эксплуатация веб-уязвимостей (12%), подбор учетных данных (7%) и DDoS-атаки (3%).

Больше других от кибератак пострадали частные лица: на обычных людей были нацелены 28% атак за I квартал. В этом случае, как правило, был использован вредоносный софт: шпионское ПО (34% случаев заражений), майнеры криптовалюты (27%) и софт для распространения рекламы (18%). Это может быть связано с отсутствием антивирусов и невнимательностью пользователей, полагают авторы отчета. Госучреждения атаковали в 16% случаев.

По материалам Коммерсантъ

12 июня с. г. Европейская комиссия опубликовала отчет о влиянии ограничений на платежи наличными. Настоящий доклад является результатом двухлетних консультаций по этому вопросу, включающих консультации с общественностью, а также поручение провести исследование воздействия внешнему подрядчику.

Это исследование было частью плана действий по дальнейшему усилению мер по борьбе с финансированием терроризма, и комиссии было предложено «изучить необходимость установления надлежащих ограничений на денежные выплаты, превышающие определенные пороговые значения».

Объединенные результаты исследования воздействия и общественных консультаций ясно говорят против ограничений на платежи наличными:

– ограничение использования наличных средств не предотвратит финансирование терроризма;

– европейцы будут рассматривать любые ограничения на уровне ЕС как нарушение их личной свободы (94,94% респондентов);

– неоднородный характер существующих ограничений на национальном уровне оказывает негативное влияние на внутренний рынок;

– ограничения в конечном итоге могут оказаться полезными в борьбе с отмыванием денег, хотя «воздействие ограничения платежей наличными на отмывание денег в целом не поддается точной количественной оценке» (стр. 6)

Благодаря этим выводам Европейская комиссия «не рассматривает никаких законодательных инициатив по этому вопросу» (стр. 9).

Источник: www.cashessentials.org

Сбербанк России «пилотирует» роботизированные решения для инкассации, которые могут повсеместно заменить людей-инкассаторов на дальних расстояниях уже через два-три года. Об этом порталу Банки.ру рассказал руководитель лаборатории робототехники Сбербанка Альберт Ефимов.

«В России существует проблема – инкассационная бригада должна ехать пять часов из точки А в точку Б, тогда как по прямой с помощью беспилотника это 10 километров. В этом случае возможна замена человека на беспилотник», – сказал А. Ефимов.

О том, что Сбербанк не исключает дальнейшей оптимизации службы инкассации с применением современных технологий, включая роботов, зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов сообщил еще осенью 2017 г.

Позже, в мае 2018 г., он объявил о планах Сбербанка начать пробные полеты беспилотных вертолетов для доставки наличных и грузов в отдаленные регионы России в ноябре – декабре текущего года.

В то же время «Сбер» не планирует полностью или хотя бы частично заменять роботами своих сотрудников в офисах, заявил А. Ефимов. По его словам, внедрение роботов должно быть обусловлено экономическим эффектом, то есть замена сотрудника на робота должна быть выгодна банку. В случае же с операционистами, которые работают лицом к лицу с клиентами – физическими лицами, выгода от роботизации неочевидна.

Тем не менее роботы уже помогают сотрудникам Сбербанка в десяти центрах управления налично-денежным обращением (ЦУНДО) банка, где проверяются и пересчитываются выгруженные в ЦУНДО инкассированные денежные средства по итогу операционного дня.

«Мы планируем масштабировать это решение на все наши центры обработки наличных до конца 2019 года, – отмечает Ефимов. – При этом примерный рост производительности труда на местах, где будут внедрены такие роботы, будет трехкратным».

Руководитель лаборатории робототехники Сбербанка обращает особое внимание на тот факт, что внедрение роботизированных решений для пересчета не повлечет за собой сокращения «живых» рабочих мест.

Источник: Banki.ru

Правительство Российской Федерации в понедельник внесло в Госдуму законопроект, в котором предлагается ввести обязательный контроль операций по банковским картам, выпущенным в некоторых иностранных государствах. Определять перечень таких стран должен будет Росфинмониторинг, следует из материалов Госдумы.

«Обозначенный подход позволит с учетом риск-ориентированного подхода оперативно принимать решения о включении иностранных государств (территорий) в зону «повышенного внимания» или снимать их с усиленного мониторинга», – цитирует ТАСС пояснительную записку к законопроекту.

Сбор информации об операциях по картам таких государств сделает возможным проведение анализа финансовых потоков для выявления схем финансирования терроризма и решения других задач, направленных на обеспечение безопасности Российской Федерации, указывается в документе.

Источник: ТАСС

Ассоциация банков России 18 июня запустила платформу обмена данными о киберугрозах. Трехстороннее соглашение о запуске платформы подписали президент Ассоциации Георгий Лунтовский, заместитель Председателя Правления Сбербанка, глава комитета по информационной безопасности Ассоциации «Россия» Станислав Кузнецов, директор компании BI.ZONE Дмитрий Самарцев.

По словам Георгия Лунтовского, главная задача платформы, разработанной компанией BI.ZONE – предоставить банковскому сообществу, прежде всего, малым и средним региональным банкам, возможность обмениваться информацией о возникающих угрозах и возможных атаках. В настоящее время такие данные поступают в платформу в рамках сотрудничества между Сбербанком и компанией Мегафон, последняя предоставляет информацию по электронным кошелькам.

Сейчас насчитывается 17 участников пилотного проекта, в перспективе к ним присоединятся еще 20. Первыми участниками пилотного проекта стали Сбербанк , УРАЛСИБ, ЮниКредитБанк. РОСБАНК, Тинькофф Банк, НСПК и другие.

Пилотирование проекта будет длиться три месяца, а после подведения итогов проект ждет масштабирование.

Источник: Plusworld

Еще недавно, «на границе 2012 года», основной проблемой для Сбербанка, связанной со злоумышленниками, был скимминг. Однако в последнее время лидирующие позиции заняла социальная инженерия. Об этом рассказал управляющий директор – начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка России Евгений Жилин на IX Международном ПЛАС-форуме.

По словам Е. Жилина, если в 2012 г. доля скимминга среди кибермошеннических атак на Сбербанк и его клиентов составляла 81%, а социнженерии – 11%, то в 2017 г. – 1 и 76% соответственно.

Скимминг – вид мошенничества, который представляет из себя установление различных накладок на банкомат, призванных скопировать данные банковской карты держателя и узнать его ПИН-код, чтобы впоследствии сделать дубликат карты и снять со счета клиента деньги.

Метод обмана с помощью социальной инженерии направлен на использование психологических уловок в отношении клиентов банков. Жилин привел два примера обмана с помощью социнженерии. Первый – когда жертва размещает на сайте объявлений сообщение о продаже какого-либо товара, злоумышленник звонит продавцу с просьбой предоставить данные карты и СМС-пароль для совершения предоплаты. Второй пример – когда жертве поступает СМС-сообщение от мошенника якобы о том, что ее банковская карта заблокирована. Жертва перезванивает по указанному в СМС телефону и по сути сама переводит деньги мошенникам, выполняя их «инструкции для разблокировки».

Источник: Banki.ru

С 2019 г. россияне смогут платить в интернет-магазинах с помощью QR-кода, пишут «Известия». Новация простимулирует развитие электронной коммерции и потеснит на рынке электронные кошельки, считают эксперты.

Для оплаты по QR-коду придется скачать специальное приложение. Его разработкой в настоящее время занимается ассоциация «Финтех» при Банке России. В нем необходимо создать QR-код и привязать к нему банковскую карту. Все ее данные окажутся вшиты в код, пояснил изданию источник, близкий к Банку России.

При оплате покупок в интернет-магазинах, интегрированных с платформой быстрых платежей (ее тоже разрабатывает «Финтех»), появится опция оплаты с помощью кода. Нажав ее, пользователь сможет перейти в приложение на своем смартфоне. Затем код появится на мониторе, его можно будет считать с помощью телефона и оплатить покупку. Вводить номер карты, срок ее действия и CVV не потребуется.

Источник: Известия

Операторы платежных систем Visa и Mastercard работают над повышением безопасности безналичных платежей. Для этого компании тестируют сенсор отпечатка пальцев, который будет находиться непосредственно на пластиковой карте.

Об этом сообщает Коммерсантъ со ссылкой на источник. К примеру, если карта украдена или подделана, злоумышленник не сможет ей воспользоваться на терминале, кассе и т. д., даже если для совершения оплаты ему не нужно вводить пин-код – система не даст совершить платеж, поскольку отпечаток пальца не будет соответствовать образцу, который реальный владелец карты оставил при получении карты и ее активации. Таким образом операторы платежных систем намерены противостоять росту квалификации злоумышленников. Связано это в первую очередь с повышением мастерства преступников и ростом случаев мошенничества с картами.

Издание сообщает со ссылкой на источники в банковской сфере, что перспективы широкого распространения пока находятся под вопросом, поскольку американские банки за последние несколько лет уже потратили около 1 млрд долларов США на выпуск новых карт с чипами. Впрочем, отмечают эксперты, по мере распространения сервисов бесконтактной оплаты с использованием технологии проверки отпечатков пальцев типа Android Pay или Apple Pay как клиенты, так и банки могут изменить свое мнение к новым картам.

По материалам Коммерсантъ

Mastercard и Diebold Nixdorf оснастят банкоматы функционалом Tap&Go, который позволит работать АТМ без карт.

Партнерство между Mastercard и Diebold Nixdorf включает проведение тестирования двух сервисов – Mastercard Cash Pick-Up и Mastercard Cardless ATM. В частности, сервис Cash Pick-Up позволит отправлять деньги пользователям, у которых нет счета в банке. Благодаря Cardless ATM держатели карт Mastercard смогут снимать деньги в банкоматах с помощью смартфона. Для этого необходимо будет:

– открыть приложение банка на смартфоне;

– найти с его помощью ближайший банкомат, который участвует в инициативе Mastercard и ввести необходимую для снятия сумму. После этого на экране отобразится размер возможной комиссии;

– дойти до банкомата и отсканировать QR-код, авторизоваться с помощью одного из биометрических методов, поддерживаемых смартфоном;

– получить наличные.

«Мы тестируем интеграцию наших технологий с их банкоматами, что в конечном итоге позволяет Diebold Nixdorf предлагать эти усовершенствования своим клиентам (банкам и независимым операторам банкоматов) в качестве простого для развертывания сервиса», – написал в блоге на официальном сайте Mastercard Дэн Гудман (Dan Goodman), старший вице-президент по управлению продуктами ATM.

По материалам PLUSworld.ru

В первом судебном процессе такого рода The Bank of Israel – Центральный банк Израиля – подал в суд на двух преступников, осужденных за подделку десятков тысяч банкнот номиналом в 200 шекелей. Банк запрашивает компенсацию в размере 400 000 шекелей (равную примерно 110 000 долларов США), утверждая, что их преступная деятельность нарушает авторские права банка и пытается подорвать общественное доверие к валюте.

Преступники уже были приговорены к тюремному заключению и значительному штрафу, но банк считает, что имеет право также на компенсацию, как и в любом другом гражданском иске.

Новая серия израильских шекелей оснащена самыми современными технологиями защиты, и Центральный банк Израиля подтверждает, что преступники не смогли воспроизвести их.

Посредством этого гражданского иска Банк Израиля надеется удержать будущих фальшивомонетчиков от производства и распространения фальшивых банкнот.

Источник: www.cashessentials.org

В течение I квартала текущего года количество активных платежных карт в России, с использованием которых совершались операции, составило почти 165 млн единиц, что на 18% выше аналогичного показателя предыдущего года. Годом ранее прирост был на уровне 7,5%, свидетельствует статистика Банка России.

Совершенные в январе-марте 2018 г. транзакции по картам демонстрировали уверенную положительную динамику, увеличившись на 37,5% по количеству и на 30% по объему по сравнению с аналогичным периодом 2017 г. Так, за отчетный период картами воспользовались 7 млрд раз на общую сумму более 16 трлн рублей. При пересчете на одного жителя России это составило 48 операций на 113 тыс. рублей.

Львиная доля всех операций по картам (почти 90%) пришлась на безналичные транзакции. Для этих целей карты использовались в восемь раз чаще, чем для снятия наличных денег. Стоимостный объем таких операций составил более 60% от общего объема операций с картами.

Пресс-служба Банка России, 15 июня 2018 г.

По данным исследовательской компании The Nilson Report Сбербанк второй год подряд стал крупнейшим банком-эквайером в Европе. В 2017 г. Сбербанк обеспечил более 9 млрд транзакций в своей эквайринговой сети. За год этот показатель вырос на 20%. В исследовании учитывались данные о бизнесе Сбербанка на территории России.

Как и годом ранее, на второй позиции в перечне крупнейших европейских эквайеров – платежная система Worldpay (7,91 млрд транзакций), третью позицию занял банк Barclays (6,89 млрд транзакций).

При составлении отчета учитывались платежи, совершенные с использованием карт, как в физических магазинах, так и в интернете, мобильном банкинге, а также в приложениях. Кроме того, составители рейтинга учли такие показатели, как использование кредитных и дебетовых карт.

The Nilson Report осуществляет исследования в индустрии банковских карт и платежей на глобальном уровне и издает одноименный журнал, признанный игроками рынка. Компания существует на протяжении 46 лет.

По материалам The Nilson Report

Несмотря на быстрое распространение новых способов и инструментов платежей, швейцарцы продолжают отдавать предпочтение наличным деньгам.

Около 70% общего объема внутренних платежей приходится на наличные деньги, свидетельствуют результаты опроса Швейцарского национального банка.

Респонденты объясняют это следующими позитивными факторами: наличные принимаются в стране повсеместно, они удобны в использовании, расчеты в них идут быстрее и экономичнее (без комиссий, характерных для других способов оплаты). При этом девять из десяти опрошенных уверены, что швейцарские банкноты полностью защищены от подделок.

Швейцарцы любят крупные наличные купюры. На конец 2017 г. в обращении в стране находилось 50 млн банкнот достоинством в 1 тыс. франков, притом что Европейский центральный банк уже прекратил выпуск купюр номиналом в 500 евро из-за опасений, что они могут использоваться для хранения денег с преступными целями.

В опросе ШНБ приняли участие около 2000 человек, которые на протяжении недели вели дневник своих расходов. В дневнике отображались как фиксированные, так и разовые расходы в магазинах, ресторанах, на АЗС и в других местах.

Интересно отметить, что больше всех использует наличные возрастные группы с 15 до 34 лет и от 55 и более. Швейцарцы также очень довольны свободой выбора платежного средства.

Источники: www.cashessentials.org, swissinfo.ch

Криптовалюты – цифровые финансовые активы – не несут угрозы российской финансовой системе, говорится в исследования АКРА.

«По оценкам АКРА, рыночная стоимость криптовалюты, приходящейся на экономику Российской Федерации и находящейся у резидентов, на I квартал 2018 г. составляет 7,5-14 миллиардов долларов, или 1-2% денежной массы М2. При этом данный объем сконцентрирован у малого числа владельцев, что нивелирует риски для финансовой системы России. Если бы такой объем криптовалют был распределен среди российского населения столь же широко, как иностранные валюты, например, то волатильность их курса оказывала бы влияние на стабильность российской экономики», – говорится в сообщении.

По мнению аналитиков, криптовалюта пока не выполняет в полной мере ни одну из функций денег. Волатильность ее курса высока и сопоставима с динамикой цен на продовольственные товары, что не позволяет использовать криптовалюту в качестве средства платежа.

Распространение криптовалют пока не снижает трансакционные издержки в экономике, отмечают эксперты. «Энергетическая неэффективность, отсутствие экономии на масштабе в вопросах обеспечения кибербезопасности (сумма совокупных затрат держателей кошельков может быть выше, чем затраты банков), низкая скорость записи в реестр – все эти факторы уменьшают ценность потенциального преимущества, которым является сокращение числа посредников в расчетах (банков)», – заключили в АКРА.

Источник: Banki.ru