Ростех показал первые российские банкоматы с функцией рециркуляции наличных

Новость 02

Ростех на военно-техническом форуме «Армия-2021» представил первый российский банкомат с функцией рециркуляции наличных денег, сообщает госкорпорация.

«Банкомат, произведенный концерном «Автоматика» в партнерстве с АО «САГА Роботикс», предусматривает замкнутый цикл обращения банкнот, что снижает расходы на инкассацию», — пояснили в пресс-службе. Технология рециркуляции наличных основана на использовании банкнот, внесенных одним клиентом для выдачи другим.

Модуль рециркуляции наличных прошел сертификацию и одобрен Банком России к использованию, уточнил Ростех.

Как отметил исполнительный директор Ростеха Олег Евтушенко, потребность в банкоматах в России составляет около 20 тыс. аппаратов в год, а правительство установило квоты на закупку российских кассовых терминалов и банкоматов в размере 18% на этот год и 20% на 2022-2023 годы.

Источник: пресс-служба Ростех

Британцы стали больше использовать наличные

Новость 01

Почта Великобритании сообщило о рекордных 2,87 миллиарда фунтов стерлингов наличными, внесенных на депозиты и ​​снятых через банкоматы в июне этого года. Эта новость появилась на фоне продолжающейся кампании Save Our Cash, в которой подчеркиваются причины, по которым деньги важны для широкого круга общества.

Сообщается, что в снятие наличных физическими лицами составило 636 миллионов фунтов стерлингов – это самый высокий показатель, не считая напряженного рождественского периода, с момента начала карантина в марте 2020 года.

Проведенный в июле опрос более 500 малых предприятий по всей Великобритании показал, что две трети считают, что дальнейшее использование наличных денег окажется важным для восстановления индустрии розничной торговли COVID-19. 18 процентов заявили, что полагаются на местное почтовое отделение в получении кассовых и банковских услуг.

Исследование также показало, что 72 процента британских потребителей считают использование наличных денег важнейшим правом потребителя. Большинство респондентов продолжающимся закрытием отделений банков, а треть сообщила, что они лично пострадали от этой проблемы.

Источник: Cash Matters

Наталья Касперская: какими должны быть законодательные нормы для противодействия трансграничному мошенничеству?

Н касперская ana 5908 1200х675

На круглом столе «Киберугрозы и обеспечение информационной безопасности: проблемы и решения» в рамках банковского форума в Сочи будут рассмотрены возможные механизмы противостояния растущему числу мошенничеств с применением методов социальной инженерии, компрометации личной и платежной информации. Модератором выступит президент группы компаний InfoWatch, председатель правления Ассоциации разработчиков программных продуктов «Отечественный софт» Наталья Касперская.

Активная цифровизация финансово-банковской сферы и массовое использование цифровых технологий несут не только несомненные плюсы, но и широкие возможности для воровства и мошенничества при помощи информационно-коммуникационных технологий. Так, по данным Банка России, в 2020 году рост количества операций без согласия клиентов с использованием электронных средств платежа, составил 34%, а их объем вырос на 52%, составив 9,78 млрд руб. По данным информационно-аналитического центра InfoWatch, рост числа утечек из российского финансово-банковского сектора за 2020 год по сравнению с 2019 составил 36,5%. Это говорит о том, что текущих действий по обеспечению информационной безопасности банков и финансовых компаний часто оказывается недостаточно.

В ходе дискуссии представители регуляторов, банков и ИБ-вендоров обсудят противодействие трансграничному мошенничеству, при котором злоумышленники находятся в одной стране, а хищения средств клиентов банков совершаются из другой. Существующих законодательных норм и технических средств недостаточно. Можно ли выработать новые? Каким должно быть наказание за такие правонарушения?

Таже эксперты обсудят имеющиеся средства защиты информации, которые перестали успевать за появлением новых технологий и угроз информационной безопасности. Это отставание все время увеличивается. Можно ли что-то с этим сделать, если да, то что именно, как и какими силами?

Подробнее о программе форума https://asros.ru/events/forum-2021/

XVIII Международный банковский форум пройдет 15-18 сентября 2021 года в Сочи. Организатор — Ассоциация банков России. Генеральный спонсор — Банк «Кубань Кредит», стратегический партнер-спонсор делового обеда — Совкомбанк, партнер круглого стола-спонсор регистрации — Банк «Центр-инвест», партнёр — ЦФТ, спонсор круглого стола — «Эксперт РА». Информация и регистрация: https://asros.ru/events/forum-2021/.

Анатолий Козлачков: кто должен нести ответственность за решения искусственного интеллекта?

А козлачков 1200х675

Главный вопрос, который будет обсуждаться на круглом столе «Человек и искусственный интеллект: единство и борьба противоположностей», это вопрос о субъектности искусственного интеллекта. Считает модератор круглого стола, вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков. Актуальность рассмотрения субъектности искусственного интеллекта определяется тем, что сегодня финансовые организации энергичными темпами внедряют системы искусственного интеллекта для работы с клиентами, в связи с чем возникает масса вопросов о том, кто конкретно несет перед клиентами ответственность, и несет ли ее вообще.

XVIII Международный банковский форум пройдет 15-18 сентября 2021 года в Сочи. В программе форума запланированы две панельные дискуссии и 10 круглых столов.

По мнению Анатолия Козлачкова, в развернутом виде этот вопрос распадается сразу на несколько более частных проблем: является ли ИИ субъектом права и если является, то каким; с какими полномочиями; какие решения он имеет право принимать? А если он не является субъектом права, то какую правовую оценку должны получить те функциональные возможности систем искусственного интеллекта, которые имитируют действия субъекта права. Из этой проблемы вырастает еще одна правовая проблема — ответственности ИИ. Так как соответствующие устройства способны причинять вред человеку и его имуществу, то возникает вопрос о том, кто должен нести за это ответственность.

Например, решение о выдаче или не выдаче кредита, решение об оценке кредитоспособности клиента, инвестиционные решения и т.д. Наверное, с течением времени таких клиентских предложений будет всё больше и больше, но по вопросам распределения ответственности, а также возможности обжалования таких решений, до сих пор не достигнут общественный консенсус.

Сегодня назрела необходимость, выстроить принципы правового регулирования, то есть определить какие системы искусственного интеллекта имеют признаки правового субъекта, и в чём эти признаки заключаются; каким образом признаки правового субъекта трансформируются в юридическую ответственность и кто несёт эту ответственность.

Построение понятной системы принципов правового регулирования, позволит внедрять их в законодательный материал на любом уровне.

«Как модератор круглого стола я жду от дискуссии на форуме в Сочи, конечно, продвижения в понимании проблемы субъектности искусственного интеллекта и его ответственности. Формирования представлений о логических моделях, которые можно будет применять в практике правового строительства. Поскольку в дискуссии примут участие разработчики систем искусственного интеллекта, эксперты в этом вопросе, а также юристы, специализирующиеся в искусственном интеллекте, то я думаю, что нам удастся этого достичь», — уверен Анатолий Козлачков.

Подробнее о программе форума https://asros.ru/events/forum-2021/

В Австралии резко вырос спрос на наличные

Новость 02

Резервный банк Австралии (РБА) сообщил об «чрезвычайно высоком» спросе на наличные, держащийся с середины марта 2020 года, когда впервые были введены меры сдерживания. Общая сумма наличных, находящаяся в обращении выросла с тех пор на 17,1 процента и сейчас составляет 96,3 миллиарда долларов.

В отчете «Спрос на наличные во время COVID-19» отмечается, что в течение последнего десятилетия рост наличной денежной массы составлял примерно 5% в год. Скачок 2020 года означает, что количество наличных в обращении, измеряемое в процентах от ВВП Австралии, достигли исторического максимума в 4,9 процента.

Рост спроса на наличные деньги совпал с общим сокращением их использования для повседневных транзакций. При этом значительно увеличился спрос на наличные как средство сбережения. Наибольшим спросом пользовались банкноты крупного достоинства (банкноты 50 и 100 долларов), при этом около 70 процентов объема банкнот, выпущенных с середины марта 2020 года, составляли купюры в 50 австралийских долларов, а 20 процентов – стодолларовые.

Средний размер суммы, снимаемой в банкомате, также вырос, несмотря на то, что количество снятий уменьшилось. Согласно недавнему опросу о предпочтительных средствах платежа, 23 процента расчетов в Австралии осуществляется с использованием наличных, причем значительной разницы между крупными и небольшими городами в этом плане нет.

Источник: Cash Matters

Ассоциация банков России обнаружила нехватку монет в регионах

Новость 01

Пятая часть банков (21,6%) сейчас испытывает сложности с обеспечением монетами регионов, показывают результаты опроса Ассоциации банков России. В исследовании приняли участие 38 кредитных организаций, составляющих 68% банковской системы.

Кроме того, 78% ответивших кредитных организаций беспокоит ситуация с ввозом, хранением и скоростью выдачи наличных в субъектах в случае закрытия близлежащих расчетно-кассовых центров (РКЦ) ЦБ в следующие три года, предусмотренном стратегией регулятора. Среди основных сложностей компании отметили рост затрат на инкассацию и хранение физических денег. Более того, скорость их доставки может снизиться, что приведет к трудностям оперативного обеспечения клиентов наличными, считают респонденты. Банки также опасаются возможного замедления оборота «живых» денег, нарушения принципов конкуренции между крупными и небольшими организациями, а также навязывания платных услуг теми подразделениями, которые примут функции по хранению наличных средств.

По новой стратегии перевод средств Банка России в не менее чем 60 кассовых подразделений произойдет в 2021—2025 годах. Треть ответивших банков считает, что эта мера не позволит решить проблему обеспечения наличными регионов. Иначе полагают 66,7%, среди них все — системно значимые кредитные организации. Именно к крупным компаниям перейдет функция хранения денег. При этом 70% респондентов уверены, что 60 кассовых отделений не хватит для покрытия всей страны. Некоторые организации также высказали опасения, что эти меры могут привести к образованию монополии крупных банков, негативно сказаться на региональных, повысить тарифы на выдачу наличных и даже привести к сокращению числа мелких и средних кредитных организаций.

Банки предлагают и ряд решений: сохранить РКЦ в крупных городах, увеличить число ответственных за хранение денег ЦБ отделений, установить фиксированный тариф на предоставление наличных, создать единую банкоматную сеть или, например, начать активно внедрять безналичные расчеты с предоставлением льготных условий при оплаты картой в регионах.

Впрочем, пресс-служба Банка России заявляет, что за последнее время не зафиксировано ни одного случая нехватки наличных в регионах, запасы купюр и банкнот достаточны и жалоб от банков не поступало. Кроме того, в этом и прошлом году ЦБ не проводил оптимизацию отделений.

Источник: Известия

Sparkasse первым из немецких банков потребовал у клиентов объяснять происхождение наличных

Новость 02

В Европе продолжают бороться с отмыванием денег: банк Sparkasse разместил новые правила взноса наличных на депозиты на своей странице в Facebook. Теперь клиенты банка, внося сумму свыше 10 000 евро, обязаны объяснять происхождение средств. В будущем это правило коснётся всех банков – такое решение принял орган банковского надзора BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) – а пока что Sparkasse стал первым, и это разозлило многих его клиентов.

Причина ужесточения политики — общеевропейская борьба с отмыванием денег. В дополнение к условию о 10 000 евро, которое касается депозитов самого банка, появилось еще одно правило: клиенты, которые делают через Sparkasse перевод наличными на счет в другом банке, должны объяснить происхождение сумм от 2500 евро. Если гражданин не может предоставить подтверждение, банк может отказать в переводе.

Источник: Der Westen

«Мир» упростит возврат денег для услуги «наличные с покупкой»

Новость 01

Платежная система «Мир» изменит технологические детали возврата денег по операциям, предполагающим снятие наличных в магазинах с покупкой, а также начисление электронных чаевых.

Клиенты смогут получить обратно средства за основную часть платежа, но при этом оставить неизменной сумму чаевых или выданных наличных.

Операции по выдаче наличных с покупкой, а также по начислению электронных чаевых, состоят из двух частей: основной суммы (оплата товара, услуги или заказа) и дополнительной (выданных с кассы «живых» денег или безналичного адресного вознаграждения). Сейчас по этим операциям есть ограничения на проведение частичной отмены платежа, которые потенциально могут ухудшить клиентский опыт и, как следствие, затрудняют развертывание этих сервисов.

С 26 октября при проведении таких операций будут разрешены возвраты денег в отношении основной суммы. С помощью частичной отмены возможно скорректировать в меньшую сторону основную сумму операции, совершенной с использованием этих сервисов. При этом дополнительная сумма остается неизменной.

Нововведение обязательно для всех эмитентов карт «Мир», а также для банков-эквайеров, которые предлагают сервисы «выдача наличных с покупкой» и «оплата с чаевыми».

Новый технический релиз платежной системы «Мир» разъясняет банкам-участникам порядок проведения частичных авторизационных отмен, что позволит кредитным организациям быстро восстановить на карте «Мир» клиента захолдированные для оплаты средства в случае изменения основной суммы покупки (например, если при оплате нескольких товаров клиент принимает решение вернуть один из них).

Источник: Ассоциация НДО

Определена программа Международного банковского форума

Xviii bankovskiy forum 624kh287 bsm

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, заместитель Министра финансов РФ Алексей Моисеев, специальный представитель Президента РФ по связям с международными организациями для достижения целей устойчивого развития Анатолий Чубайс. 

 

В панельной сессии «Ключевые вызовы и направления развития финансового рынка» также примут участие заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев, глава Представительства Всемирного Банка в РФ Рено Селигманн, председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев. Модератором сессии выступит председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

 

В рамках форума состоится панельная дискуссия «Регулирование в условиях цифровой трансформации: как не выпустить «джинна» из бутылки?», которую проведет президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский. Среди участников обсуждения — первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов, генеральный директор НСПК Владимир Комлев, председатель правления Тинькофф Банка Станислав Близнюк.

 

В работе форума примут участие первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева, заместители Председателя Банка России Ольга Полякова, Герман Зубарев, заместитель руководителя Роскомнадзора Милош Вагнер, начальник управления организации надзорной деятельности ФСФМ Александр Курьянов, первый заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников, член Совета при Президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека Игорь Ашманов, старший вице-президент, руководитель блока «Риски» Сбербанка Джангир Джангиров, председатель правления Ассоциации разработчиков программных продуктов «Отечественный софт» Наталья Касперская.

Тематика форума в этом году заметно расширена: организованы 10 круглых столов, посвященных искусственному интеллекту, деятельности малых банков, снижению регуляторной нагрузки, персональным данным и банковской тайне, ESG-банкингу, комплаенсу, регулированию и развитию маркетплейсов и экосистем, обеспечению кибербезопасности, банкострахованию и страхованию жизни. В рамках форума пройдет деловой обед Совкомбанка «Снижение доли банков в финансовой системе. Международные тренды и российские вызовы» и деловой завтрак Группы компаний «РЕГИОН» на тему «Цифровой клиент: новые горизонты дигитализации».

На круглых столах выступят директора департаментов Банка России — юридического, финансовой стабильности, регулирования бухгалтерского учета, финансовых технологий, обеспечния банковского надзора, финансового мониторинга и валютного контроля, корпоративных отношений, противодействия недобросовестным практикам, а также руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Среди спикеров форума — топ-менеджеры Сбербанка, Банка ВТБ, Альфа-Банка, Совкомбанка, Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, Росбанка, Киви Банка, Московского кредитного банка, Банка «Центр-инвест», Московской Биржи, НСПК, Сколтеха, IBM, ЦФТ, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, «Опоры России», ВСС, рейтинговых агентств НКР, АКРА, НРА, «Эксперт РА».

Организатор форума — Ассоциация банков России. Генеральный спонсор форума — Банк «Кубань Кредит», стратегический партнер-спонсор делового обеда — Совкомбанк, партнер круглого стола-спонсор регистрации — Банк «Центр-инвест», партнёр — ЦФТ, спонсор круглого стола — «Эксперт РА».

Информация и регистрация участников: https://asros.ru/events/forum-2021/.

Венесуэла вводит цифровой боливар

Новость 02 0608

Власти Венесуэлы с 1 октября введут цифровую национальную валюту. В ней будет на шесть нулей меньше, чем в бумажных деньгах, сообщает Центральный банк страны.

В документе сказано, что изменение денежной шкалы является необходимой мерой для восстановления страны после кризиса, а введение цифрового боливара (валюта Венесуэлы) не влияет на стоимость валюты. «Она будет стоить ни больше, ни меньше, это делается для простоты использования», — уточняется в сообщении.

Предполагается, что цифровые деньги позволят продвинуть современное видение валюты в повседневных сделках, снизить транзакционные издержки в экономике, а также ускорить получение переводов между клиентами разных банков.

Источник: Центральный банк Венесуэлы

Банк Эстонии отчитался о выданных купюрах и обнаруженных фальшивках

Новость 01 0608

Во втором квартале объем выданных Банком Эстонии  банкнот по сравнению с тем же кварталом прошлого года уменьшился на 20,5%. В оборот вышли 255 млн евро наличных, вернулись в Банк Эстонии 144,5 млн банкнотами и 1,4 млн — монетами.

Наиболее популярны в Эстонии 50-евровые купюры, которые составляют 77% всех выданных Банком Эстонии купюр.

Банк Эстонии по-прежнему обменивает эстонские кроны в бумаге и монетах на евро. Во втором квартале 2021 было совершено 136 сделок по обмену на сумму 36 000 евро. По прежнему из оборота не вернулись 28,5 млн крон банкнотами и 320 млн крон монетами.

По данным Эстонского института судебной экспертизы во втором квартале в Эстонии было обнаружено 79 поддельных купюр евро, из которых большинство 20- и 50-евровые. Было зарегистрировано 15 случаев подделки монет. По сравнению с общей находящейся в обороне денежной массой число случаев подделки можно считать незначительным.

Источник: Delfi

Совокупный спрос населения на наличную валюту сократился

Новость 02 0308(1)

Совокупный спрос физических лиц на наличную иностранную валюту на внутреннем российском рынке в мае 2021 года сократился по сравнению с апрелем на 9% и составил 3,215 млрд долларов США в долларовом эквиваленте.

Такие данные приводятся в опубликованном Центробанком РФ «Обзоре основных показателей, характеризующих состояние внутреннего рынка наличной иностранной валюты в мае 2021 года».

В отчетном месяце ЦБ зафиксировал сокращение спроса населения на доллары США по сравнению с апрелем 2021 года на 7%, а на евро — на 17%: совокупно эти валюты были приобретены в уполномоченных банках, получены по конверсии и сняты со счетов на суммы 2,411 млрд долларов и 765 млн долларов соответственно. При этом доля долларов в структуре совокупного спроса выросла до 75% относительно 73% месяцем ранее, а европейской валюты — сократилась с 26% до 24%.

По структуре спроса самая большая доля пришлась на снятие физическими лицами иностранной валюты с валютных счетов в уполномоченных банках — 2,093 млрд долларов, что на 10% меньше, чем месяцем ранее. На 7% сократился объем покупки населением наличной иностранной валюты в уполномоченных банках – до 1,122 млрд долларов. При этом спрос на доллары уменьшился к апрелю на 5%, на евро – на 13%. Всего было совершено 679 тыс. сделок (на 6% меньше, чем в апреле 2021 года), при этом средний размер сделки по покупке практически не изменился и составил 1 635 долларов.

В мае 2021 года сократилось и совокупное предложение населением наличной иностранной валюты — проданной в уполномоченных банках, направленной на конверсию и зачисленной на валютные счета. К данным апреля оно уменьшилось на 26% и составило 2,326 млрд долларов. При этом предложение долларов сократилось на 28%, евро — на 27%, составив 1,647 млрд и 590 млн долларов соответственно. Доля долларов в структуре совокупного предложения сократилась до 71% (в апреле — 73%), европейской валюты — до 25% (в апреле — 26%).

 

Совокупно физлица продали уполномоченным банкам 813 млн долларов наличной иностранной валюты, что на 27% меньше, чем месяцем ранее. Объемы проданных долларов сократились на 27%, европейской валюты — на 33%. Было совершено 1,009 млн сделок, что меньше апрельского показателя на 14%, а средний размер сделки уменьшился на 16% и составил 794 доллара. На валютные счета в уполномоченных банках населением было зачислено 1,513 млрд долларов наличной иностранной валюты — на 25% меньше, чем в апреле.

Источник: Ассоциация «НДО»

Наводнение остановило безналичные платежи в Центральном Китае

Новость 01 0308(1)

Сильное наводнение в Центральном Китае стало причиной перебоев с электричеством и интернетом – в результате люди оказались не в состоянии платить за предметы первой необходимости, так как не запаслись достаточным количеством наличных.

Более миллиона человек были эвакуированы после рекордного дождя, который шел в течение трех дней и затопил несколько районов провинции Хэнань. В дополнение к физическим разрушениям, которые принесла стихия, в зоне бедствия отключилось электричество и доступ в интернет, без чего стало невозможным проводить безналичные платежи.

Газета South China Morning Post описывает происходящее как «цифровой темный век», отмечая, что для некоторых людей отсутствие наличных денег стало критичным для выживания. В итоге продуктовые магазины в крупнейшем городе региона – столице провинции Хэнань Чжэнчоу – позволили клиентам забирать товары в кредит, оставив свой номер телефона.

Источник: Cash Matters

Банк Эстонии испытал цифровой евро

Новость 02 2907

Цифровой евро на основе блокчейна может поддерживать практически неограниченное количество платежей, обрабатываемых одновременно, а также оставлять меньший углеродный след, чем карточные платежи, заявил центральный банк Эстонии после эксперимента с ЕЦБ.

Eesti Pank сотрудничал с ЕЦБ и центральными банками Испании, Германии, Италии, Греции, Ирландии, Латвии и Нидерландов в рамках эксперимента по оценке одного из возможных технических решений для цифрового евро.

В рамках проекта было рассмотрено, как цифровой евро, построенный на технологии блокчейн, которая уже служит основой для электронных госуслуг Эстонии, может работать с точки зрения одновременной поддержки большого количества платежей, а также затрат на электроэнергию. Тестировалась также и конфиденциальность транзакций. Платежи производились между клиентами из Эстонии, Латвии, Литвы и Испании.

Банк Эстонии заявляет, сейчас удалось преодолеть ранее существовавшие проблемы блокчейна, такие как низкая производительность и высокие затраты на энергию. Тестовая система обрабатывала более 300 000 одновременных платежей в секунду, и деньги доходили до получателя менее чем за две секунды.

Источник: Finextra

Банк России опубликовал статистику второго квартала по фальшивкам

Новость 01 2907 1

Во втором квартале в России было выявлено 1 тысяча 225 поддельных банкнот других государств, говорится в сообщении Центробанка. Пик обнаружения фальшивок пришелся на апрель (851 подделка). В мае и июне было выявлено соответственно, 202 и 172 поддельные купюры.

Большая часть фальшивок пришлась на доллары – 1 тысяча 191 банкнота. Примечательно, что, в основном, как отмечает ЦБ, это были поддельные банкноты номиналом 50 долларов США серии 2013 года.

Евро почти не подделывают. Таких фальшивок изъято всего 26. Кроме того, было обнаружено по несколько фальшивых фунтов стерлингов и юаней.

Источник: пресс-служба Банка России