Вышел в свет четвертый в 2019 г. выпуск журнала «Деньги и кредит»

По образному выражению председателя ФРС США Джерома Пауэлла, денежная политика подобна навигации по звездам (звездочками обозначают многие равновесные параметры в экономике: ставку, потенциальный ВВП, не ускоряющий инфляцию уровень безработицы): «Навигация по звездам может казаться простой. Но на практике руководствоваться звездами при определении практической политики в последнее время довольно сложно, поскольку наши лучшие оценки расположения звезд значительно изменились». Одна из таких «звезд» – равновесная, или нейтральная, процентная ставка: это ставка, соответствующая ситуации, при которой экономика растет на уровне своего потенциала, а инфляция соответствует целевому значению центрального банка. Этот показатель ненаблюдаемый, его можно только рассчитать. Вопрос, насколько надежны такие расчеты и «навигация по звездам», рассматривается в статье Алексея Поршакова и Андрея Синякова (Банк России). Они приходят к выводу, что оценки равновесной ставки отличаются большой неопределенностью и поэтому важны, скорее, как элемент научного знания, а не практического использования.

Александр Тишин (Банк России) в своей работе исследует, как решения в области денежно-кредитной политики влияют на траекторию макроэкономических переменных, анализируя данные о дневных и внутридневных изменениях цен биржевых сделок по валютным инструментам. Автор показывает, в частности, что инфляция на повышение Банком России ключевой ставки реагирует с лагом в несколько месяцев, а ужесточение денежно-кредитной политики приводит к росту торгового баланса и снижению реального эффективного курса рубля.

Статья Сабита Хакимжанова из Национального банка Казахстана и его коллег посвящена построению кривой доходности на рынке с низкой ликвидностью на примере рынка казахстанского государственного долга. Методика, предложенная авторами в данной работе, с сентября 2019 г. внедрена Казахстанской фондовой биржей (KASE).

Завершает номер статья главного аудитора Банка России Валерия Горегляда с обзором международных подходов к управлению операционными рисками в центральных банках.

Бельгия отказывается от монет в 1 и 2 цента

Бельгия присоединяется к ряду стран, отказавшихся от низших номиналов евромонет. С 1 декабря с. г. все бельгийские продавцы (предприятия, компании, ассоциации) должны округлять окончательный счет за все покупки наличными. Онлайн-покупки не будут затронуты.

По мнению правительства, монеты номиналом в 1 и 2 цента являются дорогостоящими в изготовлении и не приносят пользы потребителям. Поэтому оно одобрило практику округления цен вверх или вниз, чтобы вытеснить эти монеты из обращения. Меры будут применяться ко всем компаниям, осуществляющим хозяйственные операции на регулярной основе.

Когда сумма транзакции заканчивается на 1, 2, 6 или 7 центов, цена округляется в меньшую сторону, а когда на 3, 4, 8 или 9 центов – в большую. Причем округляется общая сумма счета, а не цены на отдельные товары. Эти правила относятся ко всем платежам наличными, при совершении карточных платежей продавцы применять их не обязаны, но если они все-таки решат распространить их на все виды транзакций, необходимо четко информировать об этом потребителя.

Хотя цель состоит в том, чтобы постепенно устранить из обращения монеты в 1 и 2 цента, платежи с использованием этих монет все равно будут разрешены, например, при оплате покупки в 20 центов.

Кроме Бельгии, в списке стран, решивших избавиться от монет низшего номинала,  числятся Финляндия, Нидерланды, Ирландия и Италия. Есть предположения, что подобные меры рассматривает для себя и Франция.

Источник: Currency News

В Британии вновь готовятся выпустить памятные монеты в честь Brexit

Это будет уже третья попытка ввести в обращение монеты, посвященные выходу страны из ЕС.

По данным агентства Press Association, Королевский монетный двор (Royal Mint) Великобритании объявил о выпуске миллионов монет достоинством в 50 пенсов, которые будут посвящены Brexit.

Планируется, что монеты станут доступны населению в день официального выхода королевства из Евросоюза — 31 января 2020 г. Примечательно, что это будет уже третья попытка правительства ввести в обращение 50-пенсовые монеты в честь Brexit. Сначала планировалось, что Brexit состоится 29 марта 2019 г., затем — 31 октября. Каждый раз к этой дате чеканились памятные монеты, но из-за отсрочки выхода из ЕС их приходилось переплавлять.

На этот раз риск переноса Brexit не кажется столь большим — после победы на парламентских выборах 12 декабря Консервативная партия премьер-министра Бориса Джонсона обладает в парламенте уверенным большинством, и скорее всего она реализует выход страны из ЕС в срок. Однако на всякий случай Минфин решил не чеканить всю партию разом — по данным газеты Daily Telegraph, к 31 января будут выпущены 3 млн монет, а к концу следующего года — еще 7 млн.

На реверсе монеты в 50 пенсов будет размещен лозунг: «Мир, процветание и дружба со всеми странами».

Источник: ТАСС

Греция и Италия вводят ограничения на расчеты наличными

Правительства Греции и Италии приняли новые законы, якобы направленные на борьбу с черным рынком и уклонением от уплаты налогов. Фактически же эти законодательные акты принуждают граждан совершать электронные транзакции, что, по мнению некоторых экспертов, может привести к принятию криптовалюты.

Согласно новым нормативам, греки должны тратить не менее трети своего дохода путем электронных транзакций, а итальянцы могут осуществлять платежи наличными только на сумму до 2000 евро, которая, как ожидается, будет уменьшена до 1000 евро в 2022 г. Нарушение этих регламентов влечет за собой огромные штрафы. Греки, не выполнившие план по электронным расходам, должны заплатить 22-процентный налог на недостачу, а итальянские ритейлеры, отказывающиеся принимать кредитные карты, теперь получают штраф в размере €30 + 4% от суммы платежа.

Источник: Brave New Coin (BNC)

Риксбанк стремится вернуть себе ведущую роль в платежной системе

Шведский Риксбанк, центральный банк страны с наименее зависимой от наличных денег экономикой мира, рискует стать просто сторонним наблюдателем.

Его банкноты находятся на грани исчезновения, в то время как коммерческие банки контролируют электронную платежную инфраструктуру страны, ослабляя влияние Риксбанка на собственную финансовую систему.

Руководство центрального банка в Стокгольме обеспокоено тем, что регулятор  теряет контроль над денежными потоками населения, в то время как несколько коммерческих банков получили власть над ценообразованием в финансовой системе Швеции.

Стремясь вернуть контроль над ситуацией, Риксбанк планирует создать некоммерческую систему быстрых платежей, что является лакмусовой бумажкой для других центральных банков.

Глава Банка Международных Расчетов (БМР) заявил в этом месяце, что центральные банки должны оставаться основой платежных систем для обеспечения равных условий игры, особенно когда крупные технологические фирмы выходят на рынок финансов.

Однако инициатива Риксбанка привела к конфликту с коммерческими банками, которые уже опасаются потерять контроль после того, как недавний закон Европейского союза открыл платежные рынки для технологических гигантов, таких как Google и Amazon.

Источник: Reuters

Голландские ATM прекращают работу в ночное время

Голландские банки должны закрыть на ночь банкоматы, установленные вне отделений, в рамках борьбы с атаками преступных группировок, которые используют тяжелые взрывные заряды для налетов на ATM.

Действия по отключению банкоматов с 23:00 до 7:00 последовали вслед  за решением ABN Amro, принятым немного ранее, прекратить работу более половины из своих 800 с лишним устройств в качестве экстренной реакции на резкий рост взрывных атак на ATM. Из 62 взрывов банкоматов в Нидерландах в 2019 г. 50 были направлены против ABN Amro. В 2018 г. было зафиксировано 40 подобных атак. За последние два года ING, конкурент ABN Amro, закрыл 170 из 508 своих банкоматов по той же причине.

Geldmaat, оператор совместной банкоматной сети в голландском банковском секторе, говорит, что остановит работу ATM в ночное время незамедлительно. Компания также намерена переместить банкоматы, которые представляют повышенный риск для ближайших жителей, и разместить их в более безопасных местах.

Компания сотрудничает с De Nederlandsche Bank и полицией для реализации новых мер, которые сделают банкноты бесполезными в случае их кражи преступниками.

Источник: Currency News

Новая памятная банкнота Приднестровского республиканского банка

С 20 декабря 2019 г. в обращение введены памятные банкноты номиналом 1 рубль «25 лет приднестровскому рублю». Купюра имеет вертикальное орнаментально-художественное оформление. Размер и основные защитные признаки аналогичны таковым на банкноте номиналом 1 рубль образца 2007 г. модификации 2012 г.

На лицевой стороне вверху расположены логотип Приднестровского республиканского банка и надпись «Банк Приднестровья». Основное изображение – портрет А.В. Суворова в стиле ручной гравюры, над ним – цифровое обозначение номинала «1», ниже – надпись «ОДИН РУБЛЬ». Внизу между орнаментными полосами – надпись «Суворов А.В.» «1730-1800», ниже – год образца банкноты «2019». Фоновые элементы в виде наград выполнены в оттенках желтого цвета.

На оборотной стороне вверху расположены логотип Приднестровского республиканского банка и надпись «Банк Приднестровья». В правой верхней части банкноты – надпись «1 РУБЛЬ». Основное изображение разделено на две части металлизированной защитной нитью и стилизованным мостом между двумя берегами реки Днестр: в верхней части с преобладанием бежево-зеленых тонов – изображение Бендерской крепости в прошлом; в нижней части с преобладанием бежево-голубых тонов – цифровое обозначение номинала – «1», ниже – надпись «ОДИН РУБЛЬ» и изображение современного здания Приднестровского республиканского банка; слева – стилизованный памятник в виде открытой часовни, построенной в память о Бендерской трагедии 1992 г.; справа – серия из двух букв и семизначный номер, внизу – текст «Подделка билетов Банка Приднестровья преследуется по закону», под ним на полосе – надпись «25 ЛЕТ ПРИДНЕСТРОВСКОМУ РУБЛЮ».

Тираж памятных банкнот составляет 200 000 штук. Банкноты в количестве 2 500 штук упакованы в буклеты.

Памятные банкноты Приднестровского республиканского банка «25 лет приднестровскому рублю» 2019 г. являются законным средством обращения и платежа на территории Приднестровской Молдавской Республики, обязательны к приему по нарицательной стоимости во все виды платежей всеми организациями независимо от формы собственности и сферы деятельности.

Источник: Приднестровский республиканский банк

Количество банкоматов в России начало расти

Количество банкоматов в России в III квартале 2019 г. выросло до 192,5 тыс. штук – это максимум со II квартала 2018 г., пишет «Коммерсант», ссылаясь на данные регулятора. Если до конца года их количество не упадет, то 2019 г. станет первым, начиная с 2014-го, когда по его итогам будет зафиксирован рост.

Тенденция этого года в меньшей степени затронула крупнейшие банки – Сбербанк и ВТБ, на которые приходится почти половина банкоматного парка. «Мы наблюдали некоторое сокращение числа банкоматов, что можно объяснить стремлением банков оптимизировать затраты на этот канал», – сообщил изданию член правления ВТБ Валерий Чулков. По его словам, ВТБ постоянно следит за новыми тенденциями на рынке и стремится обновлять устаревшие банкоматы.

Банки с меньшим количеством банкоматов, наоборот, расширяют парк устройств. К примеру, в Промсвязьбанке сообщили, что прирост его собственной сети банкоматов в этом году составил 10%.

При общем росте числа банкоматов в последние годы доля операций по снятию наличных неуклонно снижается. По данным Банка России, на конец III квартала она составила 7,1% по числу операций и 31,5% по объему. Год назад эти показатели были соответственно 9,7% и 37%.

Источник: Коммерсант

Банк «Открытие» расширил сеть для бесплатного пополнения карт

Клиенты банка «Открытие» могут бесплатно пополнять свои карты в банкоматах «Промсвязьбанка»: опция доступна на всех устройствах партнера с функцией cash-in. Учитывая Альфа-банк, который предоставил возможность бескомиссионного внесения наличных в своих банкоматах в ноябре, партнерская сеть для бесплатного пополнения карт «Открытия» насчитывает порядка 1500 устройств.

Напомним, что клиенты «Открытия» также могут снимать наличные без комиссии в банкоматах ВТБ, Росбанка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, ЮниКредит Банка, Банка ЗЕНИТ, Банка Русский стандарт, Банка Уралсиб, Промсвязьбанка, Совкомбанк, БКС Банка, Альфа-банка, Веста банка и СКБ-Банка. Это 36 500 устройств на территории всей страны. Сервисом могут воспользоваться держатели дебетовых карт платежных систем Visa, MasterCard и МИР. Размер лимитов на снятие денежных средств зависит от категории и тарифного плана карты.

По материалам пресс-центра банка Открытие

Полимерная серия Тринидада и Тобаго

Центральный банк Тринидада и Тобаго (Central Bank of Trinidad and Tobago) ввел в обращение с 9 декабря 2019 г. новую банкноту номиналом в 100 долларов образца 2019 г. Об этом сообщается на официальном сайте регулятора.

Банкнота сохранила основные элементы оформления серии 2006 г., но при этом новая купюра отпечатана на полимерной основе. Она обладает усиленным защитным комплексом и снабжена тактильными метками для слабовидящих людей.

Как отмечается в сообщении Центрального банка Тринидада и Тобаго, выпуск проводится в рамках Стратегического плана на 2016/17 – 2020/21 гг. Программа предусматривает обновление денежных знаков национальной валюты, продление срока использования банкнот и повышение их защиты.

Источник: Пресс-служба Центрального банка Тринидада и Тобаго

Нидерланды: пятый подрыв банкомата за неделю

Утром 25 ноября злоумышленники подорвали банкомат, расположенный в Dutch village, г. Ноорд-Схарвауд , Нидерланды.

Это уже пятый подобный взрыв за неделю в Северной Голландии, провинции в северо-западной части страны. За это время преступники взорвали четыре банкомата в городах Алкмаар, Амстердам и Заандам, еще один подрыв банкомата был предотвращен.

Согласно данным, полученным от полиции, два человека скрылись с места происшествия на скутере в 3:30 утра сразу после взрыва. Удалось ли им при этом скрыться с деньгами, не сообщается.

За последние 24 месяца в Северной Голландии произошло 30 нападений на банкоматы, большинство из которых происходили в Амстердаме. Полиция предупреждает, что подрывы становятся все более жестокими и разрушительными.

«Используются более тяжелые взрывчатые вещества. Это означает, что мы должны чаще эвакуировать окружающие дома и здания, мы не берем на себя никаких рисков в отношении безопасности людей», – говорится в сообщении полиции.

В недавно опубликованном докладе Европейской ассоциации защищенных платежей (European Association for Secure Transactions) также сообщается, что число подрывов банкоматов в Европе увеличиваются (см. БСМ № 9, 2019).

Общественное беспокойство по поводу взрывов банкоматов привело в Нидерландах к превентивному удалению с улиц сотен ATM. За последние два года голландский банк ING закрыл более трети своих банкоматов, сократив их общее количество с 508 до 338.

Источник: www.atmmarketplace.com

Центробанк Китая протестирует собственную криптовалюту

Народный банк Китая (НБК) готовится протестировать систему электронных платежей на базе собственной криптовалюты. Пока эту систему испытают в двух городах: Шэньчжэнь и Сучжоу.

В рамках своей инициативы НБК наладил сотрудничество с четырьмя коммерческими банками и тремя телекоммуникационными компаниями. При этом регулятор всячески поддерживает новых партнеров придумывать собственные стратегии развития новой системы. Например, некоторые банки решили сотрудничать с телеком-предприятиями для разработки SIM-карт со встроенными цифровыми кошельками, другие создали собственные приложения.

Отмечается, что пилотная программа будет сосредоточена на следующих отраслях: транспорт, образование, торговля и медицина. Так, в Шэньчжэне тестирование системы начнется уже в этом году. Также сообщалось, что финансируемая подразделением центробанка финтех-фирма ищет блокчейн-специалистов в Сучжоу. Они будут принимать участие в тестировании.

Новая система предполагает, что НБК будет начислять новую цифровую валюту коммерческим банкам взамен на резерв в юанях. Пользователям необходимо будет зарегистрировать цифровой кошелек в финучреждениях для получения и использования монет.

Источник: theblockcrypto.com

Центральный банк Франции назвал дату тестирования государственной криптовалюты

Центральный банк Франции (Banque de France) начнет испытания своей национальной цифровой валюты в I квартале 2020 г., сообщила Les Echos со ссылкой на главу ведомства Франсуа Виллеруа де Гало. Финансовый регулятор подтвердил эту информацию в своем Twitter-аккаунте.

Регулятор отметил, что при тестировании нового актива нужно использовать «серьезный и методичный подход». Банк также заявил, что проект направлен на участников частного финансового сектора и не предусмотрен для совершения розничных платежей. По мнению Ф. Виллеруа, такая инициатива укрепит финансовую систему Франции и обеспечит доверие к валюте, снизив влияние стейблкоина Libra.

Позиция Ф. Виллеруа соответствует предыдущим заявлениям французского министра финансов Брюно Ле Мэра, который утверждал, что нельзя допускать появление Libra на территории Европы, иначе страны могут лишиться суверенитета в кредитно-денежной политике.

«Франция должна стать первой страной, которая выпустит собственную цифровую валюту и станет образцом для других юрисдикций» – заявил Франсуа Виллеруа де Гало, глава ЦБ Франции.

Источник: Payspacemagazine

Музей Банка России открывает выставку в Малом театре

С 10 декабря 2019 г. по 31 марта 2020 г. в новом Щепкинском фойе Государственного академического Малого театра (Москва, Театральный проезд, д. 1) представлена экспозиция «…И казны несметное число…». Деньги в творчестве А. Н. Островского».

Это совместный выставочный проект Малого театра и Музея Банка России. Экспозиция открылась в завершение Года театра в России и одновременно приурочена к 195-летию исторического здания Малого театра, который часто называют Домом Островского.

В творчестве А. Н. Островского тема денег занимает важное место: каждая седьмая его пьеса носит название, связанное с деньгами. Изображения денежных знаков и ценных бумаг из собрания Музея Банка России дадут зрителям возможность ближе познакомиться с эпохой великого русского драматурга, когда счет шел на целковые и алтыны, сделки заключались на кредитные билеты с выписыванием векселя, а золотые полуимпериалы сберегались как сокровище. Посетители также смогут увидеть уникальные костюмы из постановок по произведениям великого драматурга, видеоролики с отрывками из спектаклей Малого театра разных лет, афиши времен Островского.

Источник: Пресс-служба Банка России

В Чехии появится еще один памятный бумажный денежный знак

Чешский Народный Банк (Česká národní banka, ČNB) 19 ноября с. г. опубликовал на своем официальном сайте пресс-релиз, в котором сообщил о намерении выпустить в 2022 г. памятную банкноту номиналом в 100 чешских крон. Она будет посвящена выдающемуся чешскому экономисту, юристу и политику Карелу Энглишу (Karel Engliš, 1880-1961 гг.).

Вместе с Алоисом Рашином он играл важную роль в денежной реформе послевоенной Чехословакии, но был сильным противником его дефляционной политики. К. Энглиш служил министром финансов в шести правительствах, с 1920 по 1931 г., а затем, с 1934 по 1939 г., – в качестве управляющего Национального банка Чехословакии.

Помимо прочего, К. Энглиш способствовал стабилизации валюты, повышению прозрачности государственного бюджета, созданию современной налоговой системы, преодолению послевоенного экономического спада и смягчению последствий Великой депрессии 1930-х гг.

Как сообщается в пресс-релизе, памятная банкнота выйдет в серии «Создатели чехословацких денег» (Budování československé měny). Она будет отпечатана на бумажной основе, тираж составит 20 000 экземпляров. Эскиз памятного денежного знака пока не представлен.

Источник: Пресс-служба Чешского Народного Банка