Центральный банк Швейцарии подтвердил, что наличные никогда не исчезнут из употребления, так как это соответствует желанию населения страны.

Представляя результаты своего опроса компаний из сферы торговли и услуг за 2023 г, Швейцарский национальный банк (SNB) подчеркнул, что большинство юридических лиц удовлетворены возможностями доступа к наличным деньгам, а основным способом снятия и внесения денег на счет остаются банкоматы.

Отчет показывает, что показатели приема наличных среди 1750 опрошенных компаний практически не изменились с 2021 г. Около 92% компаний, работающих в офлайне, принимают наличные, в то время как 59% онлайн-сервисов принимают оплату только безналом. При этом отчет выявляет некоторые опасения по поводу ухудшения местной инфраструктуры наличных денег: 15% компаний все же не удовлетворены доступными вариантами снятия внесения депозитов. Однако около 60% сообщили, что ближайший банкомат или отделение банка находится менее чем в 10 минутах езды, а 90% сказали, что до точки внесения выручки можно доехать за 20 минут.

Выступая на мероприятии в конце февраля, вице-председатель SNB Мартин Шлегель заявил, что «наличные деньги никогда не исчезнут из употребления в Швейцарии, несмотря на популярность платежных приложений». Он предостерег от негативных последствий сокращения числа банковских отделений и банкоматов, заявив, что SNB «готов принять меры, если эта тенденция ускорится».

Источник: Cash Matters

Европейский совет принял постановление, которое сделает мгновенные платежи полностью доступными в евро для потребителей и предприятий в ЕС и странах ЕЭЗ. Новые правила, согласованные Советом и Европейским парламентом в прошлом году, позволят людям переводить деньги в течение десяти секунд в любое время суток, в том числе в нерабочее время, не только в пределах одной страны, но и в другое государство-член ЕС.

Поставщики платежных услуг, такие как банки, которые предоставляют стандартные кредитные переводы в евро, также должны будут предлагать услугу отправки и получения мгновенных платежей в евро без дополнительной оплаты.

Правила вступят в силу в два этапа, с более коротким переходным периодом в зоне евро и более длительным в странах ЕЭЗ. Этот шаг не только сделает мгновенные платежи в евро доступными по стоимости, но и повысит доверие благодаря обязательству провайдеров проверять соответствие между IBAN и именем получателя, указанным плательщиком.

Правила также разработаны для того, чтобы помочь европейским платежным компаниям конкурировать с американскими гигантами Visa и Mastercard.

Европейский совет утверждает, что новые правила «улучшат стратегическую автономию европейского финансового сектора, поскольку они помогут уменьшить любую чрезмерную зависимость от финансовых институтов и инфраструктуры третьих стран».

Источник: Finextra

2 апреля в Москве состоялся очередной съезд Ассоциации российских банков. Темой этого года стала трансформация банковской системы в условиях многополярного мира. Президент АРБ, академик РАН Гарегин Тосунян, представил Годовой доклад к Съезду АРБ 2024 и Годовой отчет о работе АРБ. В них изложены основные результаты работы Ассоциации и анализ ситуации в экономике и финансово-банковской сфере.

Г. Тосунян отметил, что за последние 5 лет количество кредитных организаций сократилось на четверть, а концентрация крупных банков усилилась: в начале 2019 г. первые топ-10 банков контролировали 73,2% активов, а в начале 2024 г. – уже 78,4%. Такое расслоение банковской системы, на взгляд АРБ, несет серьезные риски, на которые она всегда делает акцент, обращая внимание регуляторов. В АРБ уверены, что участники рынка должны стремиться к гармоничному развитию всего банковского сектора и всей нашей экономики, а не локальным «выдающимся» результатам отдельных игроков. Падающая конкуренция на рынке банковских услуг неизбежно приводит к их удорожанию, а также снижению качества и доступности, в особенности для малого и среднего бизнеса в регионах.

За 10 лет количество региональных банков сократилось в 2,5 раза. Еще одна тема, на которой АРБ сделала акцент в Докладе – цифровой рубль. С одной стороны, новые технологии – благо для финансового рынка. Они развивают платежную инфраструктуру, повышают удобство и скорость работы; в целом, открывают спектр новых возможностей для экономики.

В отношении цифрового рубля есть определенный потенциал по упрощению проведения трансграничных платежей в условиях санкционного давления. С другой стороны, внедрение цифрового рубля несет в себе потенциальные риски: возможно негативное влияние на показатели денежной массы, эмиссии, инфляции; риски разбалансировки бизнес-моделей финансовых организаций; резко возрастают затраты банков на IT; на определенных этапах развития проекта, при чрезмерном вовлечении средств из банковского оборота, возможны проблемы с ликвидностью. В АРБ полагают, что внедрение цифрового рубля требует профессиональной, всесторонней оценки влияния на различные категории экономических субъектов и на общий финансовый результат всей экономики.

Источник: БСМ

Несмотря на значительный рост числа бесконтактных и онлайн-транзакций за последние годы, наличные по-прежнему остаются популярным способом оплаты, признал Bank of Ireland, объявив, что инвестирует 60 млн евро в улучшение сети банкоматов в стране, что стало крупнейшей инвестицией в инфраструктуру банкоматов Ирландии за последнее десятилетие.

Это будет включать в себя внедрение «ультрасовременного» парка банкоматов во всех отделениях Bank of Ireland как в Республике Ирландия, так и в Северной Ирландии к 2027 г., что сделает инициативу трансграничной.

Сьюзан Рассел, генеральный директор розничного блока Bank of Ireland, сказала: «Учитывая большое количество клиентов, которых мы обслуживаем, каждый год требуются крупные реинвестиции. Новые банкоматы отвечают нашим целям устойчивого развития, так как потребляют гораздо меньше электроэнергии».

В результате инициативы по всей Ирландии будет установлено в общей сложности 664 банкомата. Банк считает, что это позволит увеличить мощность обработки наличных и вдвое сократить потребление энергии, поскольку автоматы «перерабатывают» наличные, используя депонированные банкноты для снятия наличных, что максимально повышает доступность банкоматов.

Сумма в 60 млн евро также покроет обслуживание в течение пятилетнего периода, а также реконструкцию клиентских зон в 18 филиалах и помещений для сотрудников в 15 филиалах в 2024 г. с дальнейшими планами реконструкции на 2025 г.

Банкоматы остаются основным источником для снятия наличных в Ирландии, как и в других странах. По данным Министерства финансов республики, 78% потребителей наличных пользуются банкоматами, за ними следуют снятия через кассы в магазинах розничной торговли (18%), отделениях банков (17%) и по почте (9%).

Несмотря на растущую цифровизацию платежей, использование наличных в Ирландии, возможно, стимулируется стоимостью жизни, тенденция, которая наблюдается в других западноевропейских странах, таких как Великобритания.

Например, в прошлом месяце Национальное банковское общество сообщило, что в 2023 г. в его сети из 1200 банкоматов было снято 3,14 миллиона наличных, что на 4% больше, чем годом ранее, при среднем снятии около 105 фунтов стерлингов. Банк частично объяснил это тем, что все больше потребителей используют наличные в качестве средства для упрощения составления бюджета.

Источник: Payment Expert

Международные платежные системы Visa и Mastercard достигли соглашения по антимонопольным разбирательствам в США, связанным с комиссиями для продавцов при оплате по кредитным и дебетовым картам. Обе компании согласились ограничить комиссии за переводы по картам, которые платят торговые точки, на пять лет, что может дать экономию до $30 млрд, передает Reuters. Критики сделки считают, что в результате сделки экономия будет временной, а комиссии останутся высокими.

Об антимонопольном урегулировании объявили 26 марта, оно — одно из крупнейших в истории США. Visa и Mastercard отрицают нарушения со своей стороны, но согласны на урегулирование. Президент Visa в Северной Америке Ким Лоуренс заявила, что соглашение направлено на устранение «истинных болевых точек», выявленных малым бизнесом. Генеральный юрисконсульт Mastercard Роб Бэрд сказал, что соглашение дало предприятиям «существенную уверенность». Если сделка получит одобрение суда, то она разрешит большинство претензий к платежным системам, предъявленным в судах США, начиная с 2005 г. Суд в Бруклинском районе Нью-Йорка вынесет решение не ранее конца 2024 или начала 2025 г., кроме того, возможны апелляции.

По соглашению Visa и Mastercard обязались снизить ставки как минимум на четыре б. п. (0,04 п. п.) в течение трех лет и обеспечить снижение средней ставки на семь б. п. ниже текущей средней в течение пяти лет. Они пообещали ограничить ставки на пять лет.

У продавцов будет больше возможностей предлагать скидки или брать дополнительные сборы за использование карты с высокой комиссией. Многие продавцы уже предупреждают клиентов при оформлении заказа, что они заплатят меньше наличными, чем картой, передает агентство.

«Это невыгодная сделка для продавцов», — сказал агентству Дуг Кантор, главный юрисконсульт Национальной ассоциации круглосуточных магазинов. «Это обеспечивает очень небольшое, очень временное облегчение, но впоследствии Mastercard и Visa смогут свободно повышать ставки, и соглашение не предусматривает механизма замедления роста», — отметил он.

Источник: Forbes

Объем безналичных транзакций в феврале составил 11 трлн тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2023 г. на 19,3%. Количество таких операций выросло на 14,6%, до 887,2 млн. Об этом свидетельствует статистика Нацбанка.

В то же время наиболее распространенными на территории Казахстана платежными инструментами являются карты и поручения. Причем доля последних составляет 85,7% от общего объема операций с платежными инструментами, карт – 13,3%. Со всеми платежными инструментами было проведено 1,02 млрд операций на сумму 97,2 трлн тенге.

За февраль владельцы карт 19,4 млн раз обналичивали деньги на сумму 1,9 трлн тенге. Год к году число операций выросло на 5,7%, их объем – на 16,3%. Основная доля (79,4% от общего количества операций и 88,9% от общего объема безналичных платежей и переводов денег) безналичных операций в Казахстане совершена через интернет или мобильный банкинг. Далее следуют операции через POS-терминалы — 20,5% и 10,8% от общего количества и объема. Выдача наличных денег в основном совершалась через банкоматы (98,3% и 87,1% от общего количества и объема).

В обращении по состоянию на 1 марта 2024 г. находилось 75,5 млн платежных карт. Количество использованных карт составило 38,5 млн. Самыми популярными в Казахстане являются дебетные карты с долей 80,9%, или 61 млн. Далее следуют кредитные – 16,3%, или 12,2 млн. На долю дебетных с кредитным лимитом и предоплаченных карт приходится 2,9%, или 2,1 млн.

В Казахстане платежные карты выпускают и распространяют 18 банков и «Казпочта». Среди них карты международных систем VISA International, MasterCard Worldwide, UnionPay International, American Express International и Diners Club International. Кроме того, банки Казахстана выпускают платежные карты локальных систем: «Ситибанк Казахстан» и Kaspi.kz.

Источник: kursiv.media

По данным банка «Русский Стандарт», в минувшем феврале 91% от общего числа операций с долларами и евро совершались в офисах банка, а оставшиеся 9% — в онлайне.

В январе 2024 г. показатели были примерно такими же — 90% у офлайна против 10% у онлайна. В феврале, как показала статистика банка, по сумме конвертаций показатели были аналогичными — 91% у офлайна против 9% у онлайна. При этом, относительно января доля онлайна выросла — месяцем ранее 97% от общей суммы валютообменных операций приходилось на отделения, а лишь 3% на безналичные конвертации.

Статистика банка «Русский Стандарт» в очередной раз показала, что, выбирая в валютообмене между долларом и евро, россияне отдают предпочтение первому. Так, в феврале общее количество операций с американской валютой оказалось в три раза больше, чем с европейской.

При этом наличные доллары в феврале, как выяснилось, чаще продавали, чем покупали. По данным банка, общее число таких продаж в офлайне оказалось на 79% больше, чем покупок. Евро в офлайне также чаще продавали, чем покупали. В минувшем феврале продаж было на 87% больше, чем покупок. Также по данным банка «Русский Стандарт», безналичные доллары в феврале, напротив, чаще покупали, чем продавали. Количество таких онлайн-покупок оказалось на 38% больше, чем продаж

Как показала статистика, средний чек одной валютообменной операции с долларами в феврале составил 1317, а с евро — 542.

Источник: пресс-служба банка Русский стандарт

Банк России впервые сертифицировал банкомат с модулем определения подлинности банкнот, работающем на полностью отечественном программном обеспечении. Благодаря этому ПО, разработанному Гознаком, банкоматы способны принимать и выдавать любые новые российские банкноты, включая 100 и 5000 рублей нового образца. Выданный сертификат действует для всех банкоматов с аналогичным модулем вне зависимости от их марки и модели.

Банк России также авторизовал АО «Гознак» в качестве первого отечественного разработчика шаблонов новых банкнот, которые требуются банкоматам для работы с этими банкнотами. Таким образом, теперь поддержка и обновление ПО для банкоматов с рециркуляцией может осуществляться на территории Российской Федерации без участия иностранных специалистов и организаций.

«Считаем, что это большой шаг в сторону укрепления отечественного технологического суверенитета в части обеспечения наличного денежного обращения. Ожидаем, что уже в самое ближайшее время значительная часть банкоматов в стране сможет принимать российские банкноты нового образца» — заявил Аркадий Трачук, генеральный директор АО «Гознак»

Программное решение, сертифицированное Банком России, было представлено Гознаком широкой общественности в октябре 2023 г. Оно разработано для банкоматов с рециркуляцией – самой востребованной категорией машин для самообслуживания на рынке. На сегодняшний день решение интегрировано с банкоматами марки крупнейшего иностранного поставщика на российском рынке (Hyosong), а также с первыми зарегистрированными в Минпромторге отечественными банкоматами производства российской компании «САГА Технологии». Возможна также адаптация решения и под банкоматы иных производителей.

Массовое внедрение программного решения планируется после завершения этапа опытной эксплуатации, который может занять несколько недель. Гознак ожидает, что внедрение сертифицированного программного решения позволит обновить ПО более 60% банкоматов по всей стране, в первую очередь – в крупнейших отечественных банках.

Источник: пресс-служба Гознака

В павильоне Сбера на ВДНХ стартовала необычная экспозиция с технологией дополненной реальности (AR). Ее посетители смогут узнать историю сторублевых купюр и изучить внутреннее строение банкоматов 1996 и 2023 гг.

Через камеру смартфона или планшета можно увидеть банкноты за последние 125 лет: от купюр с изображением Екатерины II, выпущенных в 1898 г. до обновленной 100-рублевой купюры 2022 г., на которой изображен мемориал в городе Ржев. Гостям экспозиции в прямом смысле открывается внутренний мир банкоматов разных лет выпуска. С помощью AR-технологий люди увидят, что происходит внутри устройства, когда в него вносят наличные.

Чтобы посетить экскурсию в дополненной реальности, достаточно активировать камеру своего смартфона или специального планшета сотрудников павильона, а затем считать QR-код на банкомате, направить на маркер и следовать указаниям на дисплее.

Проект был реализован командой Сбера и компанией СберМаркетинг.

«В павильоне Сбера теперь можно еще глубже погрузиться в мир современных технологий. Гостей экспозиции ожидают несколько новых AR-инсталляций, с помощью которых можно увидеть, как оживает история 100-рублевой купюры, или сравнить старые модели банкоматов с новыми, проведя виртуальный рентген гаджетами. Реализованная идея содержит в себе решения, которые мы вместе с партнерами активно развиваем и успешно внедряем в самые различные проекты. Наша цель — создавать новые впечатления, которыми мы будем делиться, и помогать людям быстрее интегрироваться в мир инноваций и технологий. Приходите на экскурсию и ощутите будущее уже сейчас!» — рассказал Максим Козлов, начальник Центра технологий метаверса Сбербанка.

Источник: пресс-служба Сбера

Ассоциация банков России проводит 17 апреля XVII Международную конференцию «Платежная индустрия – стратегическое развитие и новые решения».

Среди тем конференции — стратегия развития национальной платежной системы России в современных условиях, внедрение новых платежных технологий и сервисов, повышение доступности платежей и улучшение клиентского пути, цифровой рубль, трансграничные расчеты, новое регулирование и технологии защиты платежей.

В числе подтверждённых спикеров — директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, руководители НСПК, ВТБ, Альфа-банка, ПСБ-банка, НКО «Мобильная карта».

Конференция «Платёжная индустрия: стратегическое развитие и новые решения» — ведущее мероприятие, посвященное развитию российского платёжного рынка, которое пользуется поддержкой регуляторов как площадка для обсуждения наиболее актуальных проблем и трендов отрасли.

Возможно очное или онлайн-участие.

Подробности и регистрация – по ссылке.

Источник: Ассоциация банков России

Москва. 28 марта. INTERFAX.RU — ЦБ РФ включил Тинькофф банк в реестр операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов (ЦФА), и согласовал соответствующие правила информационной системы кредитной организации, говорится в сообщении регулятора.

До этого в реестре ЦБ было 10 операторов информационных систем по выпуску ЦФА, в том числе платформа «Атомайз».

Источник: Интерфакс

https://www.interfax.ru/business/952871

https://www.cbr.ru/analytics/insideinfo/

Эксперименты с машинным обучением (ML) в финансовой сфере продолжаются уже более 10 лет. В последнее время на фоне бума LLM практический интерес к теме искусственного интеллекта (ИИ) резко обострился. Так, на FINOPOLIS-2023 одна из ключевых сессий была посвящена перспективам ИИ в финансовом секторе.

Актуальные наработки в кейсы применения ИИ в банках, тренды развития отрасли обсудим с ведущими экспертами на первой тематической конференции «ИИ-Банкинг: Алгоритмы успеха» .

Среди ключевых тем мероприятия:

• Трансформация клиентского сервиса;
• Инновации в кредитном скоринге и риск-менеджменте;
• Интеграция в маркетинговые и юридические процессы;
• Регулирование и этика ИИ в финансовой сфере.

Программа: ИИ-банкинг 2024 (bosfera.ru)

Регистрация: ИИ-банкинг 2024 (bosfera.ru)

Источник: «Банковское обозрение»

Депутаты внесли законопроект, регламентирующий борьбу с отмыванием средств при операциях с цифровыми рублями. В результате Банку России, где и будут открываться такие счета, придется на собственном опыте испытать все новшества, которые регулятор сам ввел в этом направлении. Участники рынка предполагают, что часть задач ЦБ РФ постарается переложить на банки. Но рассчитывают, что в результате активизируется и «давно назревшая оптимизация операций по ПОД/ФТ».

«Законопроект предусматривает многоуровневую модель исполнения антиотмывочных требований, предусматривающую вовлечение как кредитных организаций — участников платформы, так и непосредственно оператора платформы»,— говорится в документе. Кредитные организации обязаны идентифицировать клиентов-пользователей платформы, а также закрепляется обязанность передавать их идентификационные данные оператору платформы. Законопроект предусматривает и новый вид обязательного контроля для банков-участников платформы цифрового рубля, обусловленный совершением операций по зачислению и списанию денежных средств на счет и со счета цифрового рубля и соответственно списанием и зачислением указанных средств с банковского счета или электронного кошелька клиента, говорится в документе.

В Банке России подтвердили, что должны будут выполнять процедуры в части ПОД/ФТ в отношении операций на платформе цифрового рубля: «Мы планируем максимально автоматизировать эти процессы и использовать искусственный интеллект».

Источник: Коммерсант

Куба сделает прием карт платежной системы «Мир» обязательным условием для работы любого заведения на острове. Об этом заявил министр туризма страны Хуан Карлос Гарсиа Гранда.

«Сегодня карта «Мир» принимается на всей территории Кубы, но не во всех заведениях. И мы намерены сделать так, чтобы принимать карту «Мир» было обязательным условием для работы любого заведения. Мы сделаем так, чтобы нельзя было иметь принимающую карты точку продаж и при этом не принимать карту «Мир», — отметил он.

Кубинский министр пояснил, что для начала приема карт «Мир» во всех торговых точках требуется перепрограммировать каждый POS-терминал отдельно. «Это достаточно длительная процедура, но у нас на сегодняшний день порядка 20 тысяч точек, где есть терминалы, которые принимают эту карту», — заключил Гарсия Гранда. Он также сообщил, что за несколько месяцев использования на Кубе системы «Мир» с ее помощью было проведено операций на сумму около $2,7 млн.

Источник: ТАСС

Армянские банки решили прекратить обслуживание карт «Мир» с 30 сентября, «Банк ВТБ (Армения)» продолжит работать с системой, заявили в Союзе банков Армении (СБА).

В заявлении подчеркивается, что банки-члены платежного союза ArCa отказываются от работы с картами «Мир» из-за риска вторичных санкций. Эти риски возникли, когда управление по контролю зарубежных активов Минфина США (OFAC) объявило санкции против Национальной системы платежных карт. При этом банк ВТБ (Армения) как дочерний банк российского ПАО ВТБ продолжит сотрудничество с системой – это подтверждают и в СБА, и в самом банке.

Источник: Sputnik Армения