Банк России отмечает постепенное замещение контактного обслуживания дистанционным: количество действующих офисов кредитных организаций в 2016 году сократилось на 8,7%, до 36 тыс. 176 офисов по России. Об этом свидетельствуют результаты ежегодного замера индикаторов финансовой доступности, опубликованные на сайте ЦБ РФ. Количество банкоматов с функцией выдачи и/или приема наличных денег с использованием платежных карт сократилось на 2,6% до 201 тыс. 396, количество банкоматов с функцией приема наличных денег без использования платежных карт снизилось на 5,7%, до 6 тыс. 298. «Данная тенденция является общемировой, поскольку происходит постепенное замещение контактного обслуживания дистанционным, что приводит к снижению потребности в офисах», — подчеркивают в ЦБ.

Результаты замера, проведенного в этом году, показывают, что доля взрослого населения, использующего дистанционный доступ к банковским счетам для перевода денежных средств, таких как интернет-банкинг, мобильный банкинг, увеличилась с 23,7% в 2016 году до 31,5% в этом году. Переводят деньги с помощью мобильных устройств уже 29,6% взрослого населения по РФ (для сравнения: в прошлом году этот показатель был равен 20,7%). Количество электронных терминалов, установленных в организациях торговли (услуг) выросло на 18,9%, количество счетов, которые могут использоваться для проведения платежей, открытых физлицам, увеличилось на 5,3%, юрлицам и ИП — на 4,1%.

Учитывая уменьшение количества точек присутствия кредитных организаций, больший интерес к услугам некредитных финансовых организаций, таких как кредитные кооперативы и микрофинансовые организации (МФО), наблюдается в малых городах и сельской местности, чем в целом по стране (6,9% и 5,7% соответственно). Порядка 15% жителей этих типов населенных пунктов имеют банковские вклады, что намного меньше, чем в целом по России (19,6%). Жители малых городов и сельской местности чаще размещают средства в некредитных финансовых организациях: их доля составляет 2,4% против 1,9% в целом по России.

В 2016 году правоохранительными органами в России выявлено 18 778 преступлений, предусмотренных статьей 186 Уголовного кодекса Российской Федерации (изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг), сообщает управление общественных связей МВД. Предварительно расследованы уголовные дела о 787 преступлениях, из которых 726 направлены в суд. Выявлено 699 лиц, совершивших преступления указанной категории. Привлечено к уголовной ответственности 682 граждан. Изъято из обращения 54 738 фальшивых денежных купюр и ценных бумаг.

Аналогичная статистика в отношении денежных билетов и монет выглядит следующим образом. Выявлено 15 040 преступлений. Предварительно расследованы уголовные дела о 651 преступлении, из которых уголовные дела о 595 преступлениях направлены в суд. Выявлено 503 лица, совершивших преступления. Изъято из обращения 49 578 фальшивых денежных купюр на сумму более 228,8 миллионов рублей.

В течение 4 месяцев 2017 года правоохранительными органами выявлено около 9 000 преступлений, предусмотренных статьей 186 УК РФ.

Первый заместитель Председателя Банка России Георгий Лунтовский принял решение покинуть свой пост с 1 сентября 2017 года по собственному желанию, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Напомним, что он курировал в том числе вопросы, связанные с наличным денежным обращением.

Согласно решению Председателя Банка России первым заместителем Председателя будет назначена ныне заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. Она будет курировать Департамент национальной платежной системы, Департамент информационных технологий, Департамент финансовых технологий, проектов и организации процессов, Департамент наличного денежного обращения, а также Росинкас.

Во II квартале 2017 года в банковской системе Российской Федерации было обнаружено 12 194 поддельных денежных знака Банка России, сообщила пресс-служба регулятора.  Больше всего было обнаружено подделок номиналом в 5000 рублей (7402 штуки), чуть меньше – номиналом 1000 рублей (4531 штука). Меньше всего выявлено поддельных банкнот номиналом в 10 рублей (3 штуки). Из 28 выявленных поддельных монет: 19 штук – номиналом в 5 рублей, восемь – номиналом в 10 рублей и одна – номиналом в 2 рубля.

Поддельных банкнот иностранных государств было выявлено 539 штук. По 192 штуки из них обнаружено в апреле и мае, а в июне – 155. Подавляющее большинство среди подделок (475 штук) составили доллары США. Также были обнаружены поддельные евро и китайские юани.

Сбербанк столкнулся с несколькими случаями сбыта фальшивых купюр через банкоматы, перенастроил некоторые устройства для защиты от такого мошенничества, сообщил журналистам зампред правления банка Станислав Кузнецов в кулуарах Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге. Он отметил, что ЦБ РФ получил информацию о таком виде мошенничества от ряда кредитных организаций, в том числе от Сбербанка. Случаи вброса фальшивых банкнот в банкоматы были зафиксированы в разных регионах, но в основном в Московском, приводит слова С.Кузнецова агентство Интерфакс.

«Были так называемые «склейки», где, условно, из десяти купюр, разрезая их на десять частей, склеивая, появляется одна дополнительная купюра, которая заносится на счет карточки, а потом выдается наличными, — пояснил С.Кузнецов. — Такие несколько случаев были зафиксированы. Этим риском, на самом деле, управляет ЦБ. У нас есть страхование от подобного рода случаев».

По словам зампреда Сбербанка, основной вопрос здесь возникает к производителям банкоматов по настройке машиночитаемых признаков. «Мы оперативно связались с одним из таких производителей, в течение очень короткого времени договорились об уточнении этих настроек. По линии этого производителя проблема была полностью закрыта», — заявил С.Кузнецов.

Международный финансовый центр «Астана» объявил о создании рабочей группы с компаниями «Делойт», СНГ, Waves, Juscutum и «Кесарев Консалтинг» с целью развития экосистемы блокчейн-решений в СНГ, сообщает портал www.plusworld.ru

«Казахстан стал второй страной в мире после Японии, которая признала необходимость развития криптовалютной системы на государственном уровне. Развитие рынка цифровых валют на базе Международного финансового центра «Астана» является первым шагом на пути к созданию полноценной экосистемы для цифровой экономики в Казахстане», — пояснила Наталья Шейко, партнер компании «Кесарев Консалтинг».

Рабочая группа разработает законодательство, регулирующее криптовалютные транзакции; создаст платформы для использования блокчейн-технологий, криптовалют и проектов на блокчейне; сформирует благоприятную среду для инновационного развития Казахстана и наладит диалог между предпринимателями, гражданами и правительством, а также улучшит инвестиционный климат Казахстана для развития и поддержки инновационных технологий.

Несмотря на быстрый рост в течение последних лет, механизмы, регулирующие криптоэкономику, так и не получили развития. Существует значительная потребность в создании необходимых условий для объединения правовой основы для блокчейн-проектов и криптовалют. В настоящее время нет такой юрисдикции, которая полностью удовлетворяла бы всем требованиям в отношении криптоэкономики. При этом у Астаны есть хорошие шансы оказаться на шаг впереди и занять эту нишу на мировом рынке.

«Для достижения этой цели уже предпринимаются конкретные шаги, одним из которых и стало создание рабочей группы. Мы уверены, что результаты работы группы, в которую также вошла и наша блокчейн-платформа Waves, позволят Казахстану привлечь новых инвесторов и стать одной из самых передовых стран в сфере блокчейна», — сказал Александр Иванов, основатель и генеральный директор Waves. Это сотрудничество поможет создать одни из наиболее благоприятных условий для развития проектов в сфере ICO и использовать передовой зарубежный опыт для достижения этой цели.

Независимая регуляторная среда, в основе которой лежат принципы британского права и тестовая среда для инновационных проектов в рамках Международного финансового центра «Астана» являются уникальными преимуществами для привлечения инвесторов к реализации различных проектов, инициированных в самых разных странах мира.

«Создание благоприятной нормативной базы для блокчейн-проектов в настоящее время имеет решающее значение и является одной из основых проблем в странах с наиболее инновационной экономикой», — считает Артём Толкачёв, директор Группы по предоставлению юридических услуг для технологических проектов компании «Делойт», СНГ.

(По материалам Waves Platform)

Сумма наличных в обращении на Украине по состоянию на 1 июля 2017 года составила  около 331 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка Украины на странице ведомства в Facebook. Как отмечается, сумма наличных денег в виде банкнот — 328,9 млрд гривен (2,8 млрд штук), монет — 2,04 млрд гривен (12,9 млрд штук). При этом общее количество банкнот на душу населения составляло 66 штук, а разменных монет — 291 штука. Самой «разменной» банкнотой была купюра номиналом в 200 гривен (20,05%) и монета номиналом 10 копеек (29,58%). Стоить отметить, что очень редко население пользовалось банкнотами номиналом в 20 гривен (4,76%) и монетами номиналом в 1 гривну (3,81%).

Программа международной платёжной системы начнётся в августе, сообщает The Wall Street Journal. В её рамках компания предложит небольшому бизнесу – в основном ресторанам — деньги на модернизацию платёжного оборудования. Взамен бизнес должен будет отказаться от использования наличных денег. Планируется, что в программе примут участие более 50 ресторанов и поставщиков продуктов. Каждая компания получит по $10 000.

Замысел в том, что клиенты ресторанов и поставщиков не смогут использовать наличность: они могут расплачиваться только дебетовыми или кредитными картами, а также через системы бесконтактных платежей.

Анонимность при использовании криптовалют несет в себе большие риски, в том числе вовлечение их в сомнительные операции и финансирование терроризма. Об этом глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина рассказала в интервью Business FM. «Многие страны это (криптовалюты) воспринимают как просто некий цифровой актив, который регулируется как цифровой актив. Здесь мы видим большие риски, и мы об этих рисках предупреждали. В силу анонимности использования криптовалюты могут обслуживать разные теневые обороты, финансирование терроризма, сомнительные операции, поэтому это, конечно, вызывает определенные вопросы. И мы регулируем вопросы использования в банках, как банки работают по выявлению сомнительных операций. Их заранее предупредили, что криптовалюты могут быть носителями таких вот сомнительных операций», — сказала она.

«И второе, что нас очень беспокоит, — права граждан. В отличие, например, от депозитов банка, где определенная часть застрахована, здесь, если человек вложил свои деньги в криптовалюты, а цена на них может как расти вверх, и тогда люди начинают быстро вкладывать, но мы видели истории, как курсы этих криптовалют падали, и человек может потерять все деньги. А здесь нет никакой застрахованной суммы, и защищенность прав обычных граждан, которые участвуют в этом рынке, конечно, достаточно низкая. Поэтому здесь эти два риска, на мой взгляд, очень существенны», — сказала Э.Набиуллина.

В результате изучения международного опыта, на основе предложений представителей финансовых организаций и деловых кругов, а также с целью эффективного осуществления денежного обращения в Армении будет внедрена банкнота номинальной стоимостью 2 тысячи драмов, передает агентство Новости-Армения. Как сообщает пресс-служба регулятора, Центральный банк страны принял решение утвердить технические характеристики и защитные свойства композитных банкнот третьего поколения. Регулятор зафиксировал, что для их печати будет объявлен международный тендер с участием ведущих европейских типографий. Композитные банкноты будут разработаны в соответствии со специальными требованиями ЦБ. В частности, новые денежные знаки будут иметь высокие защитные свойства, они будут более прочными, что предусматривает существенное сокращение расходов на денежное обращение.

Новые композитные банкноты третьего поколения будут введены в обращение в Армении в 2018 году. ЦБ напоминает, что в 2018 году будет отмечаться 25-летие армянского драма.

Действующие дензнаки будут постепенно вытеснены новыми банкнотами. Купюры третьего поколения номиналом в 100 тысяч драмов выпускаться не будут, учитывая рост объемов безналичных расчетов в Армении и международный опыт, свидетельствующий о вытеснении банкнот с крупной номинальной стоимостью.

Совет ЦБ на заседании под руководством главы Артура Джавадяна утвердил темы банкнот третьего поколения: 1 тысяча драмов — Паруйр Севак, 2 тысячи драмов — Тигран Петросян, 5 тысяч — Вильям Сароян, 10 тысяч — Комитас, 20 тысяч — Ованнес Айвазовский, 50 000 драмов – Святой Григор Лусаворич.

В Великобритании больше половины всех финансовых операций по оплате товаров и услуг в 2016 году осуществлялись с использованием банковских карт, сообщает портал TheUK.one. Например, по дебетовым и зарплатным картам британцы провели операции на сумму более 189 млрд фунтов, что составляет до 54,1% от всего объема платежей в стране. Доля использования кредитных карт выросла до 20,5%, составив около 71,9 млрд фунтов стерлингов. В этот же период британцы наличными оплатили товары и услуги на сумму до 81,5 млрд фунтов или 23,2%.

Как считает Тами Харгривз, коммерческий директор банка Barclays, уже десять лет из года в год британцы активнее пользуются банковскими картами, так как покупатели ценят удобство, скорость и надежность безналичных платежей. В последующие годы эксперты ожидают дальнейший рост числа бесконтактных платежей, а в перспективе такая форма операций станет доминирующей в Британии, добавил топ-менеджер.

Более трети от всего объема фальшивых банкнот, выявляемых в еврозоне, изымаются из оборота во Франции — это самый высокий показатель среди стран еврозоны, пишет газета Le Figaro со ссылкой на данные Главного управления Национальной полиции Франции по борьбе с оборотом фальшивых денег (OCRFM).  На Францию в 2015–2016 годах приходилось около 34% оборота фальшивых банкнот евро, приводит данные французская полиция. Наиболее часто подделываемыми купюрами являются банкноты номиналом в €20 и €50. По подсчетам полиции, они составляют 87% от общей массы изъятых фальшивок.  В целом за указанный период во Франции отмечено снижение объема фальшивых банкнот на 35%, а в целом в Европе — на четверть. Тенденция снижения продолжится и в 2017 году, особенно за счет введения в обращение новой купюры в €50 с более высоким уровнем защиты.

По данным «Лаборатории Касперского», в России активно распространяется модификация троянца Neutrino, атакующего POS-терминалы и крадущего данные банковских карт. Как показывает статистика компании, на страну пришлась четверть общемировых попыток проникновения этого трояна в корпоративные системы. В зону интересов Neutrino также попали Алжир, Казахстан, Украина и Египет. Приблизительно 10% всех попыток заражений приходится на предприятия малого бизнеса.

Модификация Neutrino для POS-терминалов – не совсем типичная версия, которая уже давно известна исследователям и неоднократно меняла свои функции и методы распространения. На этот раз троян охотится за данными банковских карт, которые проходят через зараженные платежные терминалы. При этом Neutrino не сразу начинает активность и приступает к сбору информации – попав в операционную систему POS-терминала, вирус выжидает некоторое время. Эксперты полагают, что таким образом он, скорее всего, пытается обойти защитные технологии.

«Neutrino в очередной раз служит подтверждением тому, что кибеугрозы постоянно эволюционируют. Новые версии известных вирусов становятся сложнее, их функциональность расширяется, а «аппетиты» растут. И по мере того, как число различных цифровых устройств увеличивается, области распространения вредоносного ПО также становятся шире. В таких условиях активная надежная защита от всего многообразия киберугроз нужна как никогда прежде», – рассказывает Сергей Юнаковский, антивирусный аналитик «Лаборатории Касперского».

«Сбербанк» начал тестирование технологии распознавания клиентов банкоматов по лицу, а также нескольких других инновационных технологий. Таким образом, у пользователей появится возможность совершать практически любые операции в банкоматах без пластиковой карты. Банкомат с новыми функциями расположен в офисе «Сбербанка» на Кутузовском проспекте в Москве, однако пока воспользоваться им могут только сотрудники банка. Решение о массовом внедрении будет приниматься по результатам пилота в 2018 году. Стоимость проекта не разглашается.

«Сбербанк» применяет технологию распознавания лиц от Toshiba, которую внедрила компания RecFaces. При первом обращении клиента к системе ему будет предложено создать свой «биометрический шаблон», который будет проанализирован и записан в общую базу данных. К этой базе будут подключены все банкоматы с данной функцией. Во время сканирования система выделит контуры глаз, бровей, губ, носа, и других элементов лица, затем вычислит расстояние между ними и  построит трехмерную модель лица. В лице каждого человека система может выделить от 12 до 40 характерных элементов, которые впоследствии будут использоваться для распознавания. Она должна учитывать множество вариаций: разный поворот лица, наклон, изменение освещенности, изменения выражения. Ряд алгоритмов позволяют компенсировать наличие у человека очков, шляпы, усов и бороды.

Согласно информации от «Сбербанка», надежность технологии распознавания лица значительно выше, чем технология распознавания по отпечатку пальца и ее не получится обмануть с помощью фотографий и видеозаписи, поскольку идентификация лица будет производиться в видимом и инфракрасном спектрах.

К концу июля 2017 года порядка 2000 банкоматов с NFC-модулем получат возможность бесконтактного взаимодействия, затем системой NFC планируется оборудовать в общей сложности 10 000 банкоматов. Держателям карт «Сбербанка» будут доступны все операции (кроме смены пин-кода) по бесконтактным картам банка, для клиентов других банков эта опция будет доступна осенью. Тогда же планируется запуск технологии NFC для работы с системами Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay — сначала только для карт MasterCard, а до конца года и для Visa.

АО «Народный Банк Казахстана» и АО «Казкоммерцбанк» приступили к процессу объединения банкоматной сети, сообщает пресс-служба Halyk Bank. C 10 июля в банкоматной сети Halyk и Qazkom отменили дополнительные комиссии за обналичивание денег для держателей карт обоих банков. Теперь для клиентов Halyk и Qazkom нет принципиальной разницы, в каком из банкоматов снимать наличные. «На 1 июня 2017 года сеть банкоматов Народного банка представлена 2367 устройствами, из них 559 с функцией cash-in, сеть банкоматов Казкоммерцбанка насчитывает 2292 устройства, из которых 465 оснащены функцией приёма наличных денег. Учитывая, что сегодня в Народном банке обслуживаются 6 млн держателей карт, а в Казкоммерцбанке – свыше 2 млн, большинство экономически активных граждан Казахстана смогут воспользоваться преимуществами от объединения банкоматных сетей двух банков», – сказано в сообщении пресс-службы Halyk Bank. Теперь каждый второй банкомат в Казахстане является банкоматом сети Halyk + Qazkom.