По данным информагентства Синьхуа, Макао, Исполнительный совет Специального административного района Макао 4 мая с. г. завершил обсуждение проекта административного регламента о лицензировании двух новых банков-эмитентов банкнот для запуска новой серии патаки.

По данным Исполнительного совета, лицензирование Bank of China Co., Ltd. и Atlantic Bank Co., Ltd. позволит каждому банку выпустить банкноты на общую сумму в 37,7 млрд патак.

Поскольку ранее выпущенные банкноты использовались в течение многих лет, правительство Макао одобрило выпуск новой серии двумя банками-эмитентами — для повышения уровня защиты от подделки национальной валюты. Согласно плану, на банкнотах, выпущенных Bank of China, будут представлены различные культурные особенности Макао, а также богатое историческое наследие. Основным сюжетом банкнот, выпущенных Atlantic Bank, станут изображения карт Макао разных исторических эпох, отражающие эволюцию территории Макао на протяжении веков.

Этот проект будет официально обнародован в качестве административного регламента после того, как глава Исполнительной власти Специального административного района Макао согласится подписать его. После вступления закона в силу правительство поручит банкам-эмитентам подготовиться к производству и выпуску новых банкнот. Конкретная дата и порядок проведения будут объявлены отдельно.

Источник: Teller Report

Планируемый в 2024 финансовом году выпуск новых японских банкнот номиналом в 10 000 иен вдохновил отечественных растениеводов на изготовление банкнотной бумаги.

Регионы, выращивающие мицумату, или восточный бумажный куст, стремятся увеличить производство, в то время как Национальное бюро печати полагается на дешевый импорт для более чем 90% поставляемого материала. Мицумата — это листопадный кустарник высотой от одного до двух метров, кора которого используется при производстве купюры в 10 000 иен. Его волокна длинные, прочные и долговечные.

В Японии это растение в основном выращивают в западных районах Тюгоку и Сикоку. По данным Японской ассоциации специальных сельскохозяйственных продуктов, в 2018 г. страна произвела 16 т белой марки мицумата, разновидности, которая используется для банкнот.

Объем производства снизился примерно на 70% по сравнению с предыдущим десятилетием из-за того, что фермеры стареют и не могут больше выполнять свою работу. Однако производителей подстегнуло к труду объявление правительства (апрель 2019 г.) о плане выпуска новых банкнот.

Nepari, компания в городе Миёси в префектуре Токусима, входящей в состав Сикоку, производит около 3-4 т обработанной мицуматы для банкнот в год, в основном используя самостоятельно выращенные растения. После посадки 10 000 мицумата в этом году компания намерена увеличить их число до более чем 50 000 в следующем, задействовав близлежащие заброшенные сельскохозяйственные угодья.

Источник: Nippon

Еврокомиссия (ЕК) рассматривает предложение о поэтапном отказе от монет достоинством в 1 и 2 евроцента, что позволит сэкономить до €1,4 млрд в год на производстве и транспортировке.

Эта мера включена в рабочую программу исполнительного органа ЕС на этот год, опубликована в конце января и запланирована на период с октября по декабрь, после оценки использования двух низших номиналов евро.

Правила округления будут применяться в качестве первого шага перед выводом монет из обращения. Среди 19 государств еврозоны эти правила уже работают в Нидерландах, Финляндии, Ирландии, Бельгии и Италии.

Поскольку себестоимость монет в 1 цент, а в некоторых случаях и в 2 цента в большинстве случаев превышает их номинальную стоимость (затраты зависят от того, где они чеканятся), их будущее обсуждается уже в течение некоторого времени.

ЕК в 2018 г. опубликовала отчет, в котором приведены четыре сценария: 1) поддерживать статус-кво (т. е. ничего не делать), 2) продолжить выпуск, но с меньшими затратами (т. е. перейти на более дешевый сплав), 3) допустить «исчезновение» монет (т. е. они останутся законным платежным средством, но постепенно исчезнут из обращения), 4) быстро изъять монеты из обращения. По-видимому, будет принят именно третий вариант, хотя вице-президент ЕК Марош Шефчович заявил, что окончательное решение еще не принято.

Д-р Рюдигер Восс из Генерального директората Еврокомиссии по экономическим и финансовым вопросам (ECOFIN) рассказал о низких номиналах на двух последних монетных конференциях, предоставив цифры, которые отражают ход обсуждения в ЕС.

Общая эмиссия евромонет с 2002 г. (года введения евро) по 2019 г. — 132,9 млрд шт. при стоимости €29,4 млрд, то есть по 396 монет на одного жителя Еврозоны.

Средняя покупательная способность монеты в 1 евроцент в 2019 г. составила 80% от того же показателя в 2002 г. И все же выпуск монет в 1 и 2 евроцента растет быстрее, чем монет любых других номиналов. В 2002 г. в обращении находилось 14 млрд монет в 1 и 2 евроцента из общего количества в 40 млрд, т. е. 35%. К 2017 г. в обращении находилось 61 млрд таких монет из общего количества в 126 млрд, т. е. 48%.

Сеньораж также является проблемой. Хотя производственные затраты различаются по всей Еврозоне, есть предположение, что по крайней мере 1-центовая монета достигла отрицательного сеньоража с 2010 г. Поскольку производственные затраты обычно на 50% выше номинальной стоимости, ежегодная потеря сеньоража оценивается в €16 млн.

Вряд ли Еврозона будет скучать по исчезающим монетам. В опросе Eurobarometer, проведенном в 2018 г., 64% населения высказались за отмену монет и округление цен вверх или вниз (по сравнению с 60% в 2014 г.), хотя имели место региональные различия. В Финляндии было больше всего сторонников этой идеи — 86% (что неудивительно, поскольку там решили обойтись без этих двух монет с самого начала). В Литве «за» высказались меньше всего опрошенных — 45%.

Как отмечалось, пять стран Еврозоны уже прекратили производство и выпуск этих монет (сначала Финляндия и Нидерланды, затем Бельгия, а совсем недавно Ирландия и Италия), хотя они все еще остаются законным платежным средством в этих странах. Сообщается, что Франция также использует обязательное округление, независимо от решения Еврокомиссии.

С другой стороны, Германия сопротивляется изъятию монет из-за их интенсивного использования в обращении и для предотвращения дробного ценообразования, столь любимого ритейлерами. Германия использует больше наличных, чем любая другая страна Еврозоны, но ее сопротивление также может быть связано с тем, что здесь находится пять монетных дворов. Эстония также сопротивляется идее, недавно увеличив количество этих монет в обращении.

Источник: Currency News

27 апреля 2020 г. Банк России выпустил в обращение две памятные монеты из серебра номиналом в 3 рубля:

— первая — серии «75-летие Победы советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.»;

— вторая — «Ржевский мемориал Советскому солдату».

Монеты (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеют форму круга диаметром 39,0 мм.

На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет: «3 РУБЛЯ», дата: «2020 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На оборотной стороне монеты серии «75-летие Победы советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.» расположены выполненные в цвете изображения звезды одной из башен Московского Кремля и ленты медали «За победу над Германией в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.» на фоне выполненного в технике лазерного матирования изображения праздничного салюта и архитектурных силуэтов Москвы; основание звезды и сетчатые перегородки выполнены с использованием золочения; вверху по окружности имеется надпись: «75-ЛЕТИЕ ПОБЕДЫ».

Монета изготовлена качеством «пруф», тираж  — 7 тыс. штук.

На оборотной стороне монеты «Ржевский мемориал Советскому солдату» расположено рельефное изображение памятника советскому солдату — центральной части мемориального комплекса в память обо всех солдатах Великой Отечественной войны на месте кровопролитных боев подо Ржевом 1942–1943 гг., на фоне выполненных в технике лазерного матирования силуэтов летящих журавлей; по окружности имеется надпись: «РЖЕВСКИЙ МЕМОРИАЛ СОВЕТСКОМУ СОЛДАТУ».

Монета изготовлена качеством «пруф». Тираж монеты — 3 тыс. штук.

30 апреля 2020 г. Банк России выпустил в обращение памятные монеты «Комплекс Храма Воскресения Христова» серии «75-летие Победы советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.»: две — из серебра номиналом в 3 рубля и одну золотую номиналом в 50 рублей.

Серебряные монеты номиналом в 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) и золотая монета номиналом в 50 рублей (масса драгоценного металла в чистоте — 7,78 г, проба — 999) имеют форму круга диаметром 39,0 и 22,6 мм соответственно.

На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет: «3 РУБЛЯ», «50 РУБЛЕЙ», дата: «2020 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава (проба), товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На оборотной стороне  одной из монет номиналом в 3 рубля расположено рельефное изображение Храма Воскресения Христова; по окружности имеются надписи, вверху — «ГЛАВНЫЙ ХРАМ ВООРУЖЕННЫХ СИЛ РОССИИ», внизу — «ХРАМ ВОСКРЕСЕНИЯ ХРИСТОВА».

Монета изготовлена качеством «пруф», тираж  — 4 тыс. штук;

На оборотной стороне  другой  монеты номиналом в 3 рубля расположено рельефное изображение мемориала «Дорога памяти», над ним — число 75; вверху по окружности имеется надпись: «ДОРОГА ПАМЯТИ».

Монета изготовлена качеством «пруф», тираж — 4 тыс. штук;

На оборотной стороне монеты номиналом в 50 рублей  расположено рельефное изображение Храма Воскресения Христова; по окружности имеются надписи, вверху — «ГЛАВНЫЙ ХРАМ ВООРУЖЕННЫХ СИЛ РОССИИ», внизу — «ХРАМ ВОСКРЕСЕНИЯ ХРИСТОВА».

Монета изготовлена качеством «пруф», тираж  — 1,5 тыс. штук.

По материалам Пресс-службы Банка России

Центральные банки Европы принимают меры для обеспечения поставок банкнот по всему континенту, поскольку во время глобальной пандемии спрос и предложение сильно колеблются.

Во время кризиса спрос на наличные деньги стал менее предсказуемым, говорится в сообщении Европейского центрального банка в блоге, написанном членом правления Фабио Панеттой, — в середине марта он достиг исторического пика в 19 млрд евро в обращении, последний раз наблюдавшегося в разгар финансового кризиса 2008 г.

В начале апреля спрос на наличность вернулся к нормальному уровню, и в настоящее время в некоторых странах снятие наличных средств происходит ниже ожидаемого уровня, поскольку национальные карантинные меры ограничивают возможности людей для расходования средств.

Утверждая, что национальные центральные банки (НЦБ) имеют большие запасы наличных денег на руках, Панетта признает, что нынешняя изобяция препятствует многим обычным видам деятельности и вообще всему.

«В результате мы адаптируем наши процессы на постоянной основе, чтобы гарантировать, что цепочка поставок банкнот остается неизменной. Мы активизировали (виртуальные) контакты, которые имеют место между ЕЦБ — действующим в качестве координатора — и НЦБ, а на национальном уровне — между НЦБ и внешними партнерами, такими как инкассаторские компании и банки», — пишет он.

Панетта говорит, что возможные узкие места в процессе печати (в том числе наличие сырья)- и обработке банкнот для обращения «быстро устраняются».

Принимаются также меры для решения проблем, связанных с транспортировкой и обработкой банкнот и вызванных тем, что сотрудники находятся дома на изоляции. «И когда обычные трансграничные транспортные системы — особенно воздушный транспорт – дают сбой из-за ограниченного количества доступных рейсов или из-за опасений, что банковским курьерам и персоналу перевозчика придется сесть на карантин после поездки за границу, передача банкнот между НЦБ перестраивается».

Чтобы развеять опасения по поводу возможного загрязнения банкнот, ЕЦБ начал исследования с рядом ведущих европейских лабораторий для оценки поведения коронавирусов на различных поверхностях.

Результаты показывают, что коронавирусы легче выживают на поверхности из нержавеющей стали, чем на хлопковых банкнотах, при этом выживаемость примерно в 10–100 раз выше в первые несколько часов после заражения. Другие анализы показывают, что перенос вируса с пористых поверхностей – таких, как хлопковые банкноты, гораздо более затруднителен, чем с гладких поверхностей – таких, как пластик.

«В целом, банкноты не представляют особенно значительного риска заражения по сравнению с другими видами поверхностей, с которыми люди сталкиваются в повседневной жизни, — говорит Фабио Панетта. — Однако наше сотрудничество с научными лабораториями будет продолжаться в ближайшие недели, чтобы сохранить доверие общественности к безопасности банкнот».

Относительно перспективы перехода к выпуску «цифрового евро», г-н Панетта говорит, что «целевая группа высокого уровня» в настоящее время изучает преимущества и недостатки введения цифровой валюты для использования как посредниками, так и гражданами.

«Тем не менее, наш анализ возможностей и проблем цифровых валют центрального банка, который будет учитывать опыт кризиса Covid-19, не должен препятствовать или вытеснять рыночные инициативы, направленные на внедрение частных электронных платежных средств с аналогичными функциями в интересах потребностей пользователей», — заключает он.

Источник: Finextra

Обеспечение безопасности пожилых членов общества в эти нестабильные времена, очевидно, является приоритетом для всех, но жизнь в изоляции из-за COVID-19 создает дополнительные проблемы, особенно когда речь заходит о покупке товаров повседневного пользования. Сорок жителей Уиллоу-Хауса, дома престарелых в Северном Брисбене (Австралия), в настоящее время находятся в изоляции и отчаянно нуждаются в доступе к наличным деньгам.

Директор Уиллоу-Хауса Энн Рентул сказала, что клиенты в их доме престарелых очень уязвимы из-за проблем со здоровьем, и для них было слишком опасно ходить в торговые центры и снимать свои деньги в банках.

Первоначально администрация Willow House обратилась к компании ATM2GO с просьбой предоставить постоянный банкомат для проживающих в учреждении, но у франчайзи ATM2GO в Северном Брисбене Jeff and Jodie появилась идея получше – предложить своим клиентам мобильный трейлер ATM.

«ATM2GO просто останавливаются на улице, и в течение 10 минут все выстраиваются в очередь, чтобы использовать банкоматы, которые находятся на задней части трейлера, — сказала г-жа Рентул. – Работники компании соблюдали строгие правила гигиены, протирая машины после каждого использования, а также следили за правилами социального дистанцирования. Это беспроигрышная ситуация для всех».

Жильцы тоже были очень довольны этим соглашением. Это отличное решение, говорят в ATM2GO, чтобы продолжать обеспечивать удобство доступа к наличным деньгам там, где они больше всего нужны.

Источник: ATMIA

Главная сеть банкоматов Великобритании LINK сообщает, что в то время как использование наличных денег сокращается  — с тех пор, как COVID-19 заставил людей оставаться дома, суммы снятия наличных увеличиваются еженедельно.

Данные LINK показывают, что средняя недельная сумма снятия подскочила с $81 до $103.

«Поскольку люди следуют правительственным рекомендациям, соблюдая меры социальной дистанции или оставаясь дома, они реже посещают банкоматы, но, вероятно, снимают больше наличных денег за визит», — сказал Грэм Мотт, директор по стратегии компании LINK, в интервью ATM Marketplace.

По сравнению с прошлым годом снятие наличных, с точки зрения транзакций, в целом снизилось в Великобритании на 60% после введения режима самоизоляции, но 23% потребителей используют столько же или больше наличных в период с начала пандемии.

Еженедельно осуществляется более 11 млн снятий на сумму около 1,3 млрд долл. США, а операторы банкоматов работают круглосуточно, чтобы обеспечить пополнение запасов.

«Люди накапливают деньги из-за страха? – рассуждает Г. Мотт. — Нет. Хотя в первые дни поступали сообщения о более высоком, чем обычно, объеме снятых средств — некоторые люди накапливали наличные. Но обычно снятие наличности в банкоматах связано с повседневными расходами, что на данный момент означает питание и другие предметы первой необходимости».

Хотя большая часть розничной торговли в Великобритании с марта закрыта, LINK работает с YouGov, глобольной компанией по изучению общественного мнения, для исследования потребительского поведения, покупок и изменений в использовании наличных.

Данные показывают, что 14% потребителей хранят больше наличных денег дома на случай чрезвычайной ситуации, а 54% избегают использования наличных и вместо этого используют альтернативные способы оплаты. Три четверти опрошенных потребителей используют меньше наличных, 23% используют столько же или больше, а 58% сказали, что используют наличные намного меньше.

На вопрос, повлияет ли коронавирус на использование наличных денег в будущем, 76% ответили утвердительно. Что касается способов оплаты, 44% будут использовать бесконтактные / мобильные платежи, 34% будут делать покупки в Интернете, 31% в будущем будут реже пользоваться банкоматами, а 10% пытались использовать наличные деньги, но они не были приняты.

«Тот факт, что люди используют меньше наличных денег, не должен удивлять, потому что закрыты кафе, пабы, рестораны и некоторые магазины, люди меньше путешествуют и в первую очередь имеют гораздо меньше возможностей тратить, — сказал Джон Хауэллс, генеральный директор LINK, в пресс-релизе. — Даже если этот кризис приведет к сокращению использования наличных денег в долгосрочной перспективе, люди должны быть уверены, что LINK и его члены продолжат обеспечивать доступ к ним для всех, кто в этом нуждается».

Источник: ATM Marketplace

Индустрия защищенной печати вынуждена приспосабливаться к растущей цифровизации мира, реагируя на новые угрозы и позиционируя себя так, чтобы извлечь выгоду из возникающих коммерческих возможностей.

По оценкам недавнего исследования  от консалтинговой компании Smithers «Будущее мировой защищенной печати до 2024 г.» (The Future of Global Security Printing to 2024), рыночная стоимость мировой защищенной печати увеличится с $29,5 млрд в 2019 г. до $36,0 млрд к 2024 г., а совокупный годовой темп роста (CAGR) составит 4,1%.

По мере трансформации рынка спрос на печатные банкноты будет расти, но рынок должен приспособиться к избыточным мощностям и расширению безналичных платежей. Сегмент персональных идентификационных документов вынужден реагировать на потребность в новых печатных решениях, которые могут интегрировать онлайн- и мобильные платформы. Одновременно с этим новые регламенты и мандаты в будущем создают многообещающие потоки доходов в сегментах акцизных марок и упаковки для защиты бренда.

В свете кризиса COVID-19, который продолжает создавать экономическую неопределенность и потери в деловом секторе, индустрия защищенной печати будет сосредоточена на управлении рисками и охране здоровья. Каждому отдельному бизнесу потребуется глубокое понимание меняющихся рыночных условий и политики правительства. Поскольку эта отрасль поставляет большинство своих решений государственным органам по всему миру, участвующие организации потенциально могут избежать некоторого риска, потому что они являются поставщиками необходимых продуктов для громоздкого, но последовательного конвейера. Кроме того, их близость к высшим чиновникам / политикам позволит им, вероятно, принимать своевременные и важные решения в отношении бизнес-планирования и коммерческой деятельности.

В целом для рынка карантин и изоляция означают снижение спроса на паспорта и визы из-за ограничений на поездки, меньший спрос на акцизные марки, аутентификацию продукта и защиту бренда, поскольку потребители ограничивают свои дискреционные расходы. Правда, наблюдался заметный рост спроса на банкноты, так как люди копят наличные деньги, чтобы чувствовать себя в безопасности, и многие центральные банки планируют вводить больше наличных в свои местные циклы НДО в качестве краткосрочной меры.

Кроме оценки воздействия пандемии коронавируса, Smithers в своем исследовании выявляет  следующие ключевые тенденции и движущие силы для отрасли в течение ближайших пяти лет:

• Уже более 20 стран перешли на полимерные банкноты, и выпускается все больше номиналов. Эта тенденция продолжит набирать обороты, но число подделок будет расти за счет развития технологий.
  • В таких странах, как Швеция, наблюдается рост карточных и мобильных платежей и снижение объема покупок за наличный расчет. Этот тренд сохранится, но не будет повсеместным в течение следующих пяти лет.
  • Во многих странах уже растет число универсальных удостоверений личности/цифровых удостоверений личности. К 2024 г. тенденция будет подкрепляться достижениями в области безопасной биометрии и определяться национальными и международными программами и технологическими разработками; это повлияет на сокращение числа печатных форм удостоверений личности.
• Автоматизация на границах уже появляется — от электронных паспортов до биометрии (распознавание лиц); паспорта на чиповых картах разрабатываются с привязкой к другим удостоверениям личности – таким, как водительские права. Спрос на цифровые документы до 2024 г. продолжит рост.
• Директива ЕС по табачным изделиям (FCTC Protocol) уже находится в стадии разработки, и по мере того, как другие страны будут к ней присоединяться, появится потенциал роста рынка.
• Переход от физической защищенной печати к платформенным решениям/программному обеспечению (блокчейн, отслеживание по всей цепочке поставок) продолжается по мере роста спроса и появления полноценных системных решений.
• Фармацевтическая сериализация (ЕС и США – DSCA) окажет значительное влияние на поставщиков и заинтересованные стороны. Другие страны рассмотрят возможность ее адаптации и потребуют полного соблюдения требований в отношении кодирования, считывания, отслеживания и отчетности.
• Гармонизация акцизных марок в настоящее время осуществляется через ISO и согласованные стандарты. Будет продолжен процесс стандартизации и соблюдения требований; спецификации FCTC Protocol будут доведены до сведения всех подписавших его членов.

Исследование Smithers «Будущее глобальной защищенной печати до 2024 г.» охватывает глобальный рынок защищенной печати и представляет собой комплексную оценку тенденций, ключевых факторов, сегментов защитных технологий, рынков конечного использования, географических рынков и прогнозов.

Источник: Smithers

Европейская ассоциация безопасных транзакций (EAST) опубликовала европейский отчет за 2019 г. о преступлениях, связанных с платежными терминалами. Сообщается, что мошеннические атаки на терминалы выросли на 35% — с 13 511 до 18 217 инцидентов, в первую очередь – за счет 87-процентного увеличения числа атак с отменой транзакций в банкоматах (с 4843 до 9054 инцидентов). Зато число случаев со скиммингом карт упало на 21% — до рекордно низкого уровня (с 1883 до 1496 инцидентов).

Исполнительный директор EAST Лахлан Ганн (Lachlan Gunn) сказал: «Несмотря на общий рост числа инцидентов с мошенничеством в терминалах, совокупные заявленные потери почти не изменились. Потери в результате мошенничества с отменой транзакций действительно возросли с 2,6  до 5,2 млн евро, но продолжающееся снижение числа инцидентов со скиммингом помогло сохранить общие убытки на стабильном уровне».

Общие потери составили 249 млн евро, что на 1% больше по сравнению с 247 млн евро в 2018 г. Совокупные убытки из-за скимминга карт не изменились, а потери из-за захвата карт снизились на 14% (с 2,9 млн евро до 2,5 млн евро).

Физические атаки, связанные с банкоматами, выросли на 0,5% (с 4579 до 4571 инцидента). Случаи тарана и взлома банкоматов сократились на 11% (с 1256 до 1122 инцидентов), а взрывные атаки на банкоматы (включая инциденты с использованием взрывоопасных газовых и твердотопливных веществ) — на 7% (с 1052 до 977 инцидентов). Потери из-за физических атак, связанных с банкоматами, составили 22 млн евро, что на 39% меньше, чем 36 млн евро, о которых сообщалось в 2018 г..

Средняя потеря наличности при ограблении оценивается в 20 369 евро за инцидент, средняя потеря наличности при взрыве или газовой атаке составляет 10 735 евро, а средняя потеря наличности при таране или краже со взломом — 9377 евро. Эти цифры не учитывают сопутствующий ущерб оборудованию или зданиям, который может быть значительным и часто превышает стоимость денежных средств, потерянных в результате успешных атак.

Сообщается о 140 вредоносных и логических атаках ATM, по сравнению с 157 в 2018 г., что на 11% меньше. Все зарегистрированные атаки были «обналичиванием» или «джекпоттингом». В 118 атаках использовалось оборудование, обычно называемое «черным ящиком», а в остальных 22 атаках использовалось вредоносное ПО. Соответствующие потери выросли на 142%, с 0,45 до 1,09 млн евро.

Источники: European Association for Secure Transactions, Finextra

Центральные банки должны выпускать цифровую версию наличных денег, чтобы предотвратить «приватизацию» денег и исчезновение доверия к денежной системе, говорится в новом докладе исследовательской Positive Money.

Поскольку на горизонте маячит Libra от Facebook, а пандемия COVID-19 еще и усугубляет снижение использования физических наличных денег, авторы говорят, что цифровая валюта центрального банка (CBDC) может быть введена, чтобы дать политикам более эффективные инструменты для поддержки экономики, особенно во время кризиса, и сохранения финансовой стабильности.

В то время как центральные банки во всем мире изучают различные варианты выпуска электронных денег, Positive Money выступает за создание электронной версии наличных денег, доступной для широких слоев населения через счета в центральном банке.

Эта идея была детально исследована рядом регуляторов, которые по-прежнему опасаются дестабилизировать коммерческую банковскую систему, став ее конкурентом по депозитам.

Positive Money настаивает на том, что CBDC может повысить финансовую стабильность, обеспечив безопасную публичную форму денег и сломав олигополию, которую банки в настоящее время имеют в отношении цифровых денег и платежной системы.

CBDC позволит правительству упростить распределение «вертолетных денег» или проводить политику «количественного смягчения», говорится в отчете. Таким образом, центральный банк сможет распределять вновь созданные государственные деньги непосредственно среди граждан, а не через финансовые рынки.

Это также было бы средством усиления конкуренции за вклады среди коммерческих банков. Например, увеличение процентной ставки, выплачиваемой на CDBC, заставило бы банки увеличить процент, который они платят, чтобы привлечь депозиты.

Автор доклада, экономист Константин Бикас, говорит: «Деньги не могут существовать без доверия, как и денежная система. Как общественная форма денег, наличные деньги обеспечивают надежный фундамент, на который опирается вся наша экономика, и их быстрый упадок, особенно в свете кризиса COVID-19, может привести к падению всей системы. Политики должны как можно скорее ввести цифровую версию наличных денег, если мы хотим избежать приватизации самих денег».

Источник: Finextra

Планы Китая по запуску цифровой валюты набирают обороты: в четырех городах проходят испытания, и появляются сообщения о том, что такие известные западные игроки, как Starbucks и McDonald’s, собираются принять участие в тестировании.

Официальное государственное информационное агентство Китая «Синьхуа» сообщает, что внутренние закрытые пилотные проекты цифрового юаня будут реализовываться в Шэньчжэне, Сучжоу, новом районе Сюнань и Чэнду.

Пилотный проект является последним этапом осуществляемого с 2014 г. плана Народного банка Китая (НБК) по созданию государственной цифровой валюты. Пилот позволит участникам протестировать мобильное приложение для хранения и обмена цифровой валюты, чтобы улучшить его функциональность.

НБК подчеркивает, что валюта все еще находится на стадии тестирования, но намекает на возможный ее запуск к зимней Олимпиаде 2022 г., которая будет проходить в Пекине.

Тем временем местные новостные СМИ утверждают, что банки, Ant Financial, Tencent и группа торговцев — включая McDonald’s, Starbucks и Subway — встретились, чтобы обсудить тестирование валюты.

В прошлом году заместитель директора Народного банка Китая Му Чанчунь заявил, что новая цифровая валюта будет похожа на Libra от Facebook в плане конструкции и ее можно будет использовать на крупных платежных платформах и сетях электронной торговли, таких как WeChat, компания Tencent и Alipay.

Объясняя суть плана, Му Чанчунь сказал: «Он должен защитить наш валютный суверенитет и правовой статус валюты». Это перекликается с мнением, изложенным в новом отчетом исследовательской группы Positive Money, о том, что центральные банки должны выпускать цифровую версию наличных денег, чтобы предотвратить «приватизацию» денег.

Источник: Finextra

Основными причинами повышенного спроса россиян на наличные в марте стали всплеск инфляционных ожиданий из-за ослабления рубля, ожидание ограничительных мер в связи с коронавирусом и введение налога на проценты по вкладам, считают опрошенные РИА Новости аналитики.

Агентство Блумберг 19 апреля с. г. сообщило со ссылкой на расчеты на основе данных Банка России, что россияне с начала марта сняли через банкоматы и отделения банков около 1 трлн руб. Авторы статьи утверждают, что всплески снятия наличных совпадали с обращениями президента России Владимира Путина, в которых перечислялись новые меры по борьбе с коронавирусом.

«Ключевые причины повышенного спроса на наличные в марте — всплеск инфляционных ожиданий из-за ослабления рубля и подготовка граждан к введению карантинных мер вслед за другими странами. Люди спешили закупить товары впрок, пока можно без ограничений посещать магазины, а магазины не переписали ценники», — прокомментировал управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.

Повышенный спрос на наличные может быть связан как с налогом на проценты, так и с введением в конце марта режима самоизоляции: люди боялись не получить наличные в отделении банка или банкомате, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

«ЦБ еще не опубликовал банковскую отчетность за март, но из отчетности Сбербанка виден аномально высокий рост остатков в рублях в кассе за март: они выросли на 70,6%, или на 58,4 млрд руб., — до 376 млрд руб. Также существенно выросли остатки в валюте – на 35,3%, или на 1,4 млрд долл., – это было связано с оттоком валютных вкладов из Сбербанка. За месяц валютные вклады в Сбербанке сократились на 1,5 млрд долл., или на 4,5%», — подсчитал аналитик.

По данным агентства «Прайм», в банке «Русский Стандарт» в апреле не наблюдают повышенного спроса на снятие или же внесение наличных. Аналитики банка, напротив, отмечают падение спроса на наличные. Это объяснимо тем фактом, что многие клиенты находятся дома, пояснили в кредитной организации.

«Мы не фиксируем повышенного спроса на наличные. Потребительское поведение сейчас меняется, оборот наличных сократился и видоизменился. При этом возросла доля операций в дистанционных каналах, в частности, мы фиксируем рост денежных переводов», — сообщили агентству «Прайм» в пресс-службе «Московского кредитного банка».

О том, что они не фиксируют повышенного спроса на наличные, также сообщили в «Открытии», банке «Зенит» и Райффайзенбанке.

Источники: РИА Новости, ПРАЙМ

Банк России выпустил новые правила по расчетам наличными в России (указание ЦБ РФ от 09.12.2019 № 5348-У). Изменения затронули наличные расчеты между организациями и ИП.

ЦБ РФ разрешил микрофинансовым организациям, ломбардам и кредитным кооперативам направлять наличные из кассы для выдачи займов. Также можно вернуть из кассы полученные займы с процентами. Под эти расчеты ЦБ утвердил нормативы:

• для МФО и ломбардов – 50 000 руб. по одному договору займа, но не более чем 1 млн руб. в течение одного дня;
• для кредитных потребительских кооперативов – 100 000 руб. по одному договору займа, но не более чем 2 млн руб. в течение одного дня.

Организации и ИП будут по-прежнему рассчитываться в пределах 100 000 руб. по одному договору. А наличные для выплаты зарплаты, подотчетных, личных нужд предпринимателя и расчетов с физлицами можно также использовать без ограничений.

На какие цели теперь можно тратить наличные по Указанию от 09.12.2019 № 5348-У с 27 апреля 2020 г.:

• выплаты работникам, включенные в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;
• выплата страховых возмещений (страховых сумм) по договорам страхования физическим лицам, уплатившим ранее страховые премии наличными деньгами;
• выдача наличных денег на личные (потребительские) нужды индивидуального предпринимателя, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
• оплата товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг;
• выдача наличных денег работникам под отчет;
• возврат денежных средств за оплаченные ранее наличными деньгами и возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги;
• выдача наличных денег при осуществлении операций банковского платежного агента (субагента) в соответствии с требованиями статьи 14 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872; 2018, N 27, ст. 3952) (далее — Федеральный закон «О национальной платежной системе»);
• выдача займов, возврат привлеченных займов, уплата процентов и (или) неустоек (штрафов, пени) по привлеченным займам микрофинансовой организацией, ломбардом — в сумме, не превышающей 50 тыс. руб. по одному договору займа, но не более чем 1 млн руб. в течение одного дня в расчете на микрофинансовую организацию (ее обособленное подразделение), ломбард (его обособленное подразделение);
• выдача займов, возврат привлеченных займов, возврат средств по договорам передачи личных сбережений, плата за использование денежных средств по договорам передачи личных сбережений, уплата процентов и (или) неустоек (штрафов, пени) по привлеченным займам, по договорам передачи личных сбережений, выплата сумм паенакоплений (пая) кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом — в сумме, не превышающей 100 тыс. руб. по каждому из перечисленных договоров, по каждому паенакоплению (паю), но не более чем 2 млн руб. в течение одного дня в расчете на кредитный потребительский кооператив (его обособленное подразделение), сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (его обособленное подразделение).

Источник: «Главбух»

В Индии правительство обратилось к банкам с просьбой побуждать клиентов к использованию цифровых методов оплаты и рекомендовало гражданам избегать использования наличных в качестве меры предосторожности против вспышки коронавируса. Тем не менее, согласно данным Всемирного банка, Индия занимает второе место в мире по численности населения, не охваченного банковскими услугами (190 млн взрослых).

Департамент финансовых услуг обратился к штатам с просьбой обеспечить бесперебойную работу сотрудников банков, компаний по управлению наличностью и операторов банкоматов, несмотря на введенную блокировку. Министерство финансов заявило, что Резервному банку Индии и персоналу банка, а также сотрудникам кассовой логистики, компаний по обслуживанию банкоматов и персоналу Национальной платежной корпорации Индии будет разрешено работать без помех, сообщает Bloomberg Quint.

В индийский район Ченнаи наличные будут поступать в буквальном смысле слова — так как Indian Bank запускает услугу мобильного банкомата в условиях блокировки. Инициатива рассчитана на предоставление кассовых услуг людям и одновременное устранение потенциальных рисков, связанных с поездками.

«Для того чтобы люди не рисковали совершать поездки для снятия наличных денег, Indian Bank взял на себя инициативу по развертыванию своего мобильного банкомата… Мобильный фургон с банкоматом будет перемещаться по городу и оставаться в каждой точке определенный период. Это обеспечит населению удобство снятия денег возле места проживания », — заявил представитель банка.

Источник: CashEssentials

Превентивная и принудительная социальная изоляция, объявленная в Аргентине национальным правительством, побудила семьи и компании к использованию наличных денег в беспрецедентных для этого времени года масштабах. Люди накапливают банкноты подобно тому, как это было с продуктами питания или дезинфицирующими средствами в первые дни распространения заболевания, что оказывает давление на всю систему НДО и даже на монетный двор, чтобы поддерживать необходимый запас банкнот.

Наличные деньги, находящиеся на руках у населения (у частных лиц и компаний вне банков), достигли 6 апреля с. г. суммы в 1119 трлн песо, это исторический рекорд в номинальном исчислении, который, хотя и в значительной степени объясняется инфляцией, свидетельствует об увеличении количества физических банкнот в обращении, что не характерно для этого времени года.

Сравнения несколько затруднены из-за влияния инфляции на номинальные значения, но цифры весьма красноречивы.

Всего за 10 рабочих дней, прошедших с момента введения обязательного карантина, в обращение поступило банкнот на сумму в 88 598 млн песо. Изменение спроса на наличные деньги является очень существенным: за предыдущие 10 рабочих дней сумма наличных, находящихся в распоряжении общественности, упала на 2189 млн песо. И в течение всего года, вплоть до дня принятия декрета «О социальном дистанцировании», спрос частных лиц и компаний был ограничен суммой в 22 613 млн песо.

Цифры дают представление о том, что происходило в банкоматах по всей стране. По состоянию на 6 апреля текущего года номинальная сумма наличных денег, находящихся в распоряжении населения, выросла на 11,02% по сравнению с первым днем года. Однако нормальной ситуацией для этого времени года является снижение спроса на наличные деньги после пиковых значений декабря.

Например, в те же рабочие дни 2019 г. наличных денег у населения было на 4,17% меньше, чем в первый рабочий день года. В 2018 г. этот показатель был ниже на 4,92%, а в 2017 г. — на 3,03%. Пандемия резко изменила ситуацию. Пик использования наличных денег аналогичен тому, что наблюдается каждый год в июне и декабре, когда выплачивается рождественский бонус.

Источник: https://www.explica.co