Платежная система «Мир» изменит технологические детали возврата денег по операциям, предполагающим снятие наличных в магазинах с покупкой, а также начисление электронных чаевых.

Клиенты смогут получить обратно средства за основную часть платежа, но при этом оставить неизменной сумму чаевых или выданных наличных.

Операции по выдаче наличных с покупкой, а также по начислению электронных чаевых, состоят из двух частей: основной суммы (оплата товара, услуги или заказа) и дополнительной (выданных с кассы «живых» денег или безналичного адресного вознаграждения). Сейчас по этим операциям есть ограничения на проведение частичной отмены платежа, которые потенциально могут ухудшить клиентский опыт и, как следствие, затрудняют развертывание этих сервисов.

С 26 октября при проведении таких операций будут разрешены возвраты денег в отношении основной суммы. С помощью частичной отмены возможно скорректировать в меньшую сторону основную сумму операции, совершенной с использованием этих сервисов. При этом дополнительная сумма остается неизменной.

Нововведение обязательно для всех эмитентов карт «Мир», а также для банков-эквайеров, которые предлагают сервисы «выдача наличных с покупкой» и «оплата с чаевыми».

Новый технический релиз платежной системы «Мир» разъясняет банкам-участникам порядок проведения частичных авторизационных отмен, что позволит кредитным организациям быстро восстановить на карте «Мир» клиента захолдированные для оплаты средства в случае изменения основной суммы покупки (например, если при оплате нескольких товаров клиент принимает решение вернуть один из них).

Источник: Ассоциация НДО

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, заместитель Министра финансов РФ Алексей Моисеев, специальный представитель Президента РФ по связям с международными организациями для достижения целей устойчивого развития Анатолий Чубайс. 

В панельной сессии «Ключевые вызовы и направления развития финансового рынка» также примут участие заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев, глава Представительства Всемирного Банка в РФ Рено Селигманн, председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев. Модератором сессии выступит председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

В рамках форума состоится панельная дискуссия «Регулирование в условиях цифровой трансформации: как не выпустить «джинна» из бутылки?», которую проведет президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский. Среди участников обсуждения — первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов, генеральный директор НСПК Владимир Комлев, председатель правления Тинькофф Банка Станислав Близнюк.

В работе форума примут участие первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева, заместители Председателя Банка России Ольга Полякова, Герман Зубарев, заместитель руководителя Роскомнадзора Милош Вагнер, начальник управления организации надзорной деятельности ФСФМ Александр Курьянов, первый заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников, член Совета при Президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека Игорь Ашманов, старший вице-президент, руководитель блока «Риски» Сбербанка Джангир Джангиров, председатель правления Ассоциации разработчиков программных продуктов «Отечественный софт» Наталья Касперская.

Тематика форума в этом году заметно расширена: организованы 10 круглых столов, посвященных искусственному интеллекту, деятельности малых банков, снижению регуляторной нагрузки, персональным данным и банковской тайне, ESG-банкингу, комплаенсу, регулированию и развитию маркетплейсов и экосистем, обеспечению кибербезопасности, банкострахованию и страхованию жизни. В рамках форума пройдет деловой обед Совкомбанка «Снижение доли банков в финансовой системе. Международные тренды и российские вызовы» и деловой завтрак Группы компаний «РЕГИОН» на тему «Цифровой клиент: новые горизонты дигитализации».

На круглых столах выступят директора департаментов Банка России — юридического, финансовой стабильности, регулирования бухгалтерского учета, финансовых технологий, обеспечния банковского надзора, финансового мониторинга и валютного контроля, корпоративных отношений, противодействия недобросовестным практикам, а также руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Среди спикеров форума — топ-менеджеры Сбербанка, Банка ВТБ, Альфа-Банка, Совкомбанка, Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, Росбанка, Киви Банка, Московского кредитного банка, Банка «Центр-инвест», Московской Биржи, НСПК, Сколтеха, IBM, ЦФТ, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, «Опоры России», ВСС, рейтинговых агентств НКР, АКРА, НРА, «Эксперт РА».

Организатор форума — Ассоциация банков России. Генеральный спонсор форума — Банк «Кубань Кредит», стратегический партнер-спонсор делового обеда — Совкомбанк, партнер круглого стола-спонсор регистрации — Банк «Центр-инвест», партнёр — ЦФТ, спонсор круглого стола — «Эксперт РА».

Информация и регистрация участников: https://asros.ru/events/forum-2021/.

Власти Венесуэлы с 1 октября введут цифровую национальную валюту. В ней будет на шесть нулей меньше, чем в бумажных деньгах, сообщает Центральный банк страны.

В документе сказано, что изменение денежной шкалы является необходимой мерой для восстановления страны после кризиса, а введение цифрового боливара (валюта Венесуэлы) не влияет на стоимость валюты. «Она будет стоить ни больше, ни меньше, это делается для простоты использования», — уточняется в сообщении.

Предполагается, что цифровые деньги позволят продвинуть современное видение валюты в повседневных сделках, снизить транзакционные издержки в экономике, а также ускорить получение переводов между клиентами разных банков.

Источник: Центральный банк Венесуэлы

Во втором квартале объем выданных Банком Эстонии  банкнот по сравнению с тем же кварталом прошлого года уменьшился на 20,5%. В оборот вышли 255 млн евро наличных, вернулись в Банк Эстонии 144,5 млн банкнотами и 1,4 млн — монетами.

Наиболее популярны в Эстонии 50-евровые купюры, которые составляют 77% всех выданных Банком Эстонии купюр.

Банк Эстонии по-прежнему обменивает эстонские кроны в бумаге и монетах на евро. Во втором квартале 2021 было совершено 136 сделок по обмену на сумму 36 000 евро. По прежнему из оборота не вернулись 28,5 млн крон банкнотами и 320 млн крон монетами.

По данным Эстонского института судебной экспертизы во втором квартале в Эстонии было обнаружено 79 поддельных купюр евро, из которых большинство 20- и 50-евровые. Было зарегистрировано 15 случаев подделки монет. По сравнению с общей находящейся в обороне денежной массой число случаев подделки можно считать незначительным.

Источник: Delfi

Совокупный спрос физических лиц на наличную иностранную валюту на внутреннем российском рынке в мае 2021 года сократился по сравнению с апрелем на 9% и составил 3,215 млрд долларов США в долларовом эквиваленте.

Такие данные приводятся в опубликованном Центробанком РФ «Обзоре основных показателей, характеризующих состояние внутреннего рынка наличной иностранной валюты в мае 2021 года».

В отчетном месяце ЦБ зафиксировал сокращение спроса населения на доллары США по сравнению с апрелем 2021 года на 7%, а на евро — на 17%: совокупно эти валюты были приобретены в уполномоченных банках, получены по конверсии и сняты со счетов на суммы 2,411 млрд долларов и 765 млн долларов соответственно. При этом доля долларов в структуре совокупного спроса выросла до 75% относительно 73% месяцем ранее, а европейской валюты — сократилась с 26% до 24%.

По структуре спроса самая большая доля пришлась на снятие физическими лицами иностранной валюты с валютных счетов в уполномоченных банках — 2,093 млрд долларов, что на 10% меньше, чем месяцем ранее. На 7% сократился объем покупки населением наличной иностранной валюты в уполномоченных банках – до 1,122 млрд долларов. При этом спрос на доллары уменьшился к апрелю на 5%, на евро – на 13%. Всего было совершено 679 тыс. сделок (на 6% меньше, чем в апреле 2021 года), при этом средний размер сделки по покупке практически не изменился и составил 1 635 долларов.

В мае 2021 года сократилось и совокупное предложение населением наличной иностранной валюты — проданной в уполномоченных банках, направленной на конверсию и зачисленной на валютные счета. К данным апреля оно уменьшилось на 26% и составило 2,326 млрд долларов. При этом предложение долларов сократилось на 28%, евро — на 27%, составив 1,647 млрд и 590 млн долларов соответственно. Доля долларов в структуре совокупного предложения сократилась до 71% (в апреле — 73%), европейской валюты — до 25% (в апреле — 26%).

Совокупно физлица продали уполномоченным банкам 813 млн долларов наличной иностранной валюты, что на 27% меньше, чем месяцем ранее. Объемы проданных долларов сократились на 27%, европейской валюты — на 33%. Было совершено 1,009 млн сделок, что меньше апрельского показателя на 14%, а средний размер сделки уменьшился на 16% и составил 794 доллара. На валютные счета в уполномоченных банках населением было зачислено 1,513 млрд долларов наличной иностранной валюты — на 25% меньше, чем в апреле.

Источник: Ассоциация «НДО»

Сильное наводнение в Центральном Китае стало причиной перебоев с электричеством и интернетом – в результате люди оказались не в состоянии платить за предметы первой необходимости, так как не запаслись достаточным количеством наличных.

Более миллиона человек были эвакуированы после рекордного дождя, который шел в течение трех дней и затопил несколько районов провинции Хэнань. В дополнение к физическим разрушениям, которые принесла стихия, в зоне бедствия отключилось электричество и доступ в интернет, без чего стало невозможным проводить безналичные платежи.

Газета South China Morning Post описывает происходящее как «цифровой темный век», отмечая, что для некоторых людей отсутствие наличных денег стало критичным для выживания. В итоге продуктовые магазины в крупнейшем городе региона – столице провинции Хэнань Чжэнчоу – позволили клиентам забирать товары в кредит, оставив свой номер телефона.

Источник: Cash Matters

Цифровой евро на основе блокчейна может поддерживать практически неограниченное количество платежей, обрабатываемых одновременно, а также оставлять меньший углеродный след, чем карточные платежи, заявил центральный банк Эстонии после эксперимента с ЕЦБ.

Eesti Pank сотрудничал с ЕЦБ и центральными банками Испании, Германии, Италии, Греции, Ирландии, Латвии и Нидерландов в рамках эксперимента по оценке одного из возможных технических решений для цифрового евро.

В рамках проекта было рассмотрено, как цифровой евро, построенный на технологии блокчейн, которая уже служит основой для электронных госуслуг Эстонии, может работать с точки зрения одновременной поддержки большого количества платежей, а также затрат на электроэнергию. Тестировалась также и конфиденциальность транзакций. Платежи производились между клиентами из Эстонии, Латвии, Литвы и Испании.

Банк Эстонии заявляет, сейчас удалось преодолеть ранее существовавшие проблемы блокчейна, такие как низкая производительность и высокие затраты на энергию. Тестовая система обрабатывала более 300 000 одновременных платежей в секунду, и деньги доходили до получателя менее чем за две секунды.

Источник: Finextra

Во втором квартале в России было выявлено 1 тысяча 225 поддельных банкнот других государств, говорится в сообщении Центробанка. Пик обнаружения фальшивок пришелся на апрель (851 подделка). В мае и июне было выявлено соответственно, 202 и 172 поддельные купюры.

Большая часть фальшивок пришлась на доллары – 1 тысяча 191 банкнота. Примечательно, что, в основном, как отмечает ЦБ, это были поддельные банкноты номиналом 50 долларов США серии 2013 года.

Евро почти не подделывают. Таких фальшивок изъято всего 26. Кроме того, было обнаружено по несколько фальшивых фунтов стерлингов и юаней.

Источник: пресс-служба Банка России

Альфа-Банк убрал бумагу из касс в отделениях, говорится в релизе финансовой организации. Речь не о бумажных деньгах, а о кассовых ордерах, без которых до последнего времени ни один банк не мог работать с наличностью.

Теперь внесение наличности в отделении Альфа-Банка можно подтвердить простой электронной подписью без оформления бумажного кассового ордера. Так банк сможет сэкономить до 10 тонн бумаги и 17 млн рублей в год, а также снизит нагрузку на окружающую среду. Кроме того, электронный приходный и расходный кассовый ордеры оформляются на 30% быстрее и обходятся банку дешевле.

По словам операционного директора Альфа-Банка Дмитрия Фролова, операции с наличными являются одними из наиболее зарегулированных. «Кассовых документов очень много, их приходится печатать, подписывать, сшивать, хранить в архиве. В XXI веке подобное кажется неудобной, неэкологичной и дорогостоящей нелепостью. В рамках нашей стратегической инициативы безбумажного банка мы последовательно цифровизируем наш документооборот, это повышает эффективность бизнеса и в то же время улучает клиентский опыт», — отметил он.

«Возможность оформить электронный приходный кассовый ордер уже запущена во всех офисах Альфа-Банка, электронные расходные кассовые ордеры появятся в августе 2021 года», — говорится в сообщении.

В 2020 году цифровизация документооборота в банке снизила количество бумажных документов на 40%, что позволило экономить еще 70 тонн бумаги в год. В 2019 году Альфа-Банк перешел на использование экологичной упаковки для банковских карт, добившись экономии 29 тонн бумаги в год.

Источник: АНДО

В Евросоюзе могут ввести единый для всех входящих в него стран запрет платежей наличными на сумму более 10 тыс. евро. С соответствующим предложением выступила Европейская комиссия, подготовившая новый пакет инициатив, призванных ужесточить борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма.

«Отмывание денег представляет собой явную и реальную угрозу для граждан, демократических институтов и финансовой системы. Масштабы проблемы нельзя недооценивать, необходимо закрыть лазейки, которыми могут воспользоваться преступники», — заявила еврокомиссар по финансовой стабильности и финансовым услугам Мейрид МакГиннесс.

В ЕК пояснили, что в ряде стран ЕС уже действуют нормы, запрещающие крупные платежи наличными. При этом лимиты для таких операций в разных государствах различаются: если в Греции предельная сумма составляет лишь 500 евро, то в Чехии она достигает 270 тыс. крон (10,5 тыс. евро). В связи с этим Еврокомиссия предложила сделать запрет платежей наличными на сумму более 10 тыс. евро общим для всех стран ЕС, предоставив в то же время властям отдельных стран возможность устанавливать лимит для таких операций ниже этой отметки по своему усмотрению.

Одновременно с этим ЕК предложила запретить анонимные криптокошельки по аналогии с анонимными банковскими счетами.

«Поправки обеспечат полную отслеживаемость переводов криптоактивов, таких как биткоины, и позволят предотвращать их возможное использование для отмывания денег или финансирования терроризма», — говорится в сообщении ЕК.

Источник: РБК

СберБанк, крупнейший банк страны и третий по величине эквайер мира, и American Express расширяют партнёрство. Теперь клиенты American Express смогут снимать рубли в банкоматах Сбера. Количество торговых точек и банкоматов, в которых будут приниматься карты, будет расти в течение 2021 и 2022 годов.

«Мы расширяем сеть выдачи наличных и приёма платежей с использованием карт American Express. Сейчас мы завершили первый этап интеграции и будем плавно распространять возможность использования карт на всей территории страны — количество торговых точек и банкоматов будет расти постепенно», — отметил Кирилл Царёв, заместитель председателя правления СберБанка.

«Мы рады расширить сотрудничество со СберБанком, третьим по величине торговым эквайером в мире, чтобы увеличить присутствие American Express в России. Такое сотрудничество даёт держателям карт нашей платёжной системы возможность использовать их для снятия наличных, ежедневных покупок и путешествий по стране»- сказал Мохаммед Бади, президент Global Network Services for American Express.

Источник: Пресс-служба СберБанка

В первом полугодии 2021-го количество изъятых фальшивых купюр в Европе снизилось на 24% в сравнении со вторым полугодием прошлого года, составив 167 тыс. единиц. Об этом свидетельствуют данные Европейского центрального банка. Такое снижение связывают с пандемией и локдаунами, ограничениями розничной торговли, работы ресторанов и др., из-за чего оборот наличных денег в целом сократился. В прошлом году количество изъятых фальшивых купюр также сокращалось: с 308 тыс. штук во втором полугодии 2019-го до 240 тыс. и 220 тыс. в первом и втором полугодии 2020-го соответственно.

В пятницу Бундесбанк представил соответствующую статистику для Германии. За первое полугодие в стране было изъято 21,4 тыс. фальшивых купюр — на 13% меньше, чем во втором полугодии 2020-го. «Количество фальшивых денег существенно снизилось. Причина этого — ограничения, связанные с коронавирусом. Возможности для потребления сильно сократились, особенно в тех сферах, где наличные деньги играют важную роль»,— отметил в связи с этим Йоханнес Берманн, член правления Бундесбанка, отвечающий за оборот наличных денег.

Источник: Frankfurter Allgemeine Zeitung

Цифровые валюты, о запуске которых задумались центробанки уже почти полусотни стран мира, могут существенно снизить издержки трансграничных платежей, комиссии по которым остаются высокими из-за сложности системы межбанковских трансакций. Об этом сказано в докладе, подготовленном Банком международных расчетов, Международным валютным фондом и Всемирным банком. Пока, впрочем, регуляторы в основном ориентируются на внутренние рынки, опасаясь рисков, связанных с увеличением оттока и притока капитала, а также с замещением национальных валют резервными.

Использование цифровых валют не только на внутренних рынках, но и для трансграничных платежей может резко удешевить проведение таких трансакций, говорится в обзоре Банка международных расчетов в Базеле, Международного валютного фонда и Всемирного банка, подготовленного для G20.

Пока ни одна крупная страна не запустила полноценную цифровую валюту, более того большинство государств, объявивших о планах проведения подобных экспериментов (возможность их запуска рассматривают 47 стран), ориентируются в первую очередь на использование валют резидентами.

Источник: Банк международных расчётов

По данным RBR, опубликовавшей отчет «Глобальный рынок банкоматов и прогнозы до 2026 г.», в 2020 г. количество ATM в мире немного снизилось. За прошедший год долгосрочный рост числа установок банкоматов скорее замедлился, чем остановился.

В 2020 г. наблюдался рост использования банкоматов в 51 стране из 110. Наибольший рост (12%) наблюдался в Египте, поскольку правительство поощряло использование банкоматов для поддержания доступа к наличным деньгам и для их внесения. С другой стороны, Китай закрыл 50 тыс. банкоматов, во многих странах число ATM сократилось

в ожидании лучших времен, а некоторые провайдеры использовали пандемию, чтобы избавиться от неприбыльных устройств.

Отчет рисует немного запутанную картину будущего. Прогнозируется рост использования ATM в 2/3 стран и расширение их функций за счет тех, что ранее выполняли кассиры. Но в отчете также говорится, что в период с настоящего момента до 2026 г. сокращение объемов наличных приведет к сокращению числа банкоматов, и большую роль в этом будет играть Китай.

Источник: Currency News

По данным Монетного двора США, в мае в стране было произведено больше монет, чем в любой другой месяц с августа прошлого года. В прошлом месяце двор отчеканил более 1,47 млрд монет, что на 11,6% больше, чем в апреле, и на 62,9% больше по сравнению с маем прошлого года. 55% изготовленных монет были убыточными 1-центовиками.

Проблемы дефицита монет в США вновь проявились в прошлом году. По данным ФРС, проблема не в недостаточном количестве монет, а в их оборачиваемости.

«По мере восстановления экономики и открытия бизнеса все больше монет будет возвращаться в розничные и банковские каналы, а затем и в ФРС. Это позволит восстановить запасы для  повторного выпуска монет в обращение», – говорится в заявлении.

Источник: Currency News