Банк «Русский Стандарт» изучил спрос на покупки и продажи иностранной валюты в октябре 2022 г. 72% всех валютообменных операций месяца пришлось на конвертации с долларом.

По данным банка общее число безналичных операций по обмену иностранной валюты в минувшем октябре осталось практически неизменным относительно сентября. При этом число конвертаций в отделениях снизилось на 28%.

При этом заметный перевес по общему количеству операций – по-прежнему на стороне наличного валютообмена. Соотношение по итогам октября в его пользу составило 72% против 28% у безналичных конвертаций. Месяцем ранее 78% всех таких приходилось на обмен в отделениях банка, а 22% – на онлайн.

Согласно статистике банка, в октябре 2022 г. 69% от всех конвертаций с долларами пришлось на офлайн-обмен и 31% на онлайн. При этом 79% от всех операций с евро – это валютообмен в отделениях, а оставшиеся 21% – онлайн.

Средний чек одной покупки наличных долларов октябре составил 1 025$, а продажи – 402$. В сентябре же средний чек покупки составлял 1 037$, а продажи – 438$. Мредняя сумма покупки наличных евро в октябре 2022 года составила 897€, а продажи – 604€. В сентябре средний чек покупки евро в отделениях был 1 056€, а продажи 792€.

Источник: «Русский стандарт»

5-я практическая конференция по открытым банковским платформам и Open API, организованная журналом «Банковское обозрение», состоится в Москве.

Среди ключевых тем этого года:

В диалог будут вовлечены представители регуляторов и отраслевых ассоциаций, представители fintech-компаний, платежных систем, системных интеграторов и вендоров API-решений, связанных с технологиями Open Banking.

Помимо этого, мероприятие будет интересно топ-менеджерам и специалистам банков, которые отвечают за цифровую трансформацию, создание экосистем и партнерских программ.

Программа

Регистрация

Наличные деньги — это больше, чем просто еще один способ оплаты, это самый честный способ совершения сделки — констатируют канадские исследователи, изучающие риски перехода к полностью безналичному обществу. Журнал The Walrus цитирует данные группы социальной справедливости ACORN Canada, которые показывают, что 15 процентов граждан не имеют доступа к банковским услугам, что означает, что они практически лишены возможности использовать цифровые способы оплаты. Среди них как те граждане страны, которые хотят сохранять конфиденциальность платежей, так и те, кому, по каким-то причинам затруднительно использовать банковские сервисы. Еще 6 миллионов граждан страны предпочитают сразу снимать деньги, поступающие на их счет, и страдают от резкого сокращения количества банкоматов и банковских отделений в стране.

В районах, где нет большого разнообразия магазинов, отказ от наличных денег может поставить под угрозу доступ к товарам первой необходимости. Журнал цитирует Майкла Брайанта, исполнительного директора Канадской ассоциации гражданских свобод, который сказал, что принуждение людей к использованию электронных платежей будет активно «угрожать продовольственной безопасности», поскольку людям будет труднее покупать продукты».

В статье приводится пример Нунавута, где в большинстве населенных пунктов вообще нет банковских отделений, в результате чего у многих не остается иного выбора, кроме как зависеть от офисов обналичивания чеков, которые часто взимают чрезвычайно высокую плату за свои услуги. Без наличных денег и без того бедные люди обнаруживают, что их жизнь становится еще дороже.

В качестве решения исследователи предлагают последовать примеру таких стран, как Франция, Италия и Великобритания, где почтовые отделения также предоставляют банковские услуги. Хотя когда-то почтовые банковские услуги были нормой в Канаде, лоббирование со стороны банковской отрасли положило этому конец в 1968 г. Вполне возможно, что вскоре эта ситуация изменится.

Источник: Cash Matters

Исследование швейцарских платежных привычек подтверждает, что для подавляющего большинства населения Швейцарии наличные по-прежнему имеют ключевое значение. Они по-прежнему широко используются для офлайн-транзакций: каждый третий платеж осуществляется наличными .

Два раза в год Swiss Payment Monitor — совместный исследовательский проект Университета Санкт-Галлена и Цюрихского университета прикладных наук – фиксирует текущие тенденции и долгосрочные изменения на рынке платежей, исследуя отношение к различным способам оплаты и их использование.

В последнем отчете отмечается, что доля людей, имеющих при себе наличные, — около 86 процентов — оставалась относительно стабильной в течение пандемии. Точно так же количество людей, хранящих наличные деньги дома, — почти 59 процентов — не изменилось по сравнению с предыдущим отчетом.

Банкноты в основном используются для оплаты небольших сумм (менее 20 швейцарских франков), на которые приходится 75 процентов всех платежей наличными. Небольшая сумма транзакции также упоминается 40 процентами респондентов как основная причина выбора наличных, по сравнению с 24 процентами, которые используют их по привычке, и 19 процентами, которые предпочитают использовать наличные деньги для определенного типа торговли. 11% также отмечают, что для них важна скорость оплаты наличными.

В целом, дебетовые карты являются наиболее используемым платежным средством, на которое приходится 31,8% всех рыночных транзакций, а наличные остаются на втором месте и используются для 30,2% транзакций. Кредитные карты являются третьим по популярности вариантом: они используются для 16,4% транзакций, а мобильные платежи – для 13,3%.

Источник: Cash Matters

Новые территории для организации расчетов на них потребуют 900 млрд наличных рублей. Об этом сообщил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, средства могут туда доставить в течение нескольких месяцев. А.Войлуков пояснил, что в начале 2022 г. в РФ проживало 145,5 млн человек. Тогда сумма наличных денег в обращении составляла порядка 14 трлн рублей — в это число входят банкноты на руках у населения, деньги в кассах финансовых организаций, у предприятий и магазинов. Таким образом, в среднем — прямо или косвенно — на одного человека приходится порядка 100 тыс. наличных рублей.

— Если учитывать, что численность населения присоединенных территорий — около 6 млн человек, то спрос на наличные составит примерно 500–600 млрд рублей. Однако пока в этих регионах слабо развита платежная инфраструктура, мало банкоматов и терминалов для безналичной оплаты. Поэтому наличных там потребуется больше примерно в полтора раза — порядка 0,9 трлн рублей, — считает вице-президент АБР.

В Промсвязьбанке, который уже открыл в новых субъектах 170 отделений, заявляют, что недостатка в наличной ликвидности нет. При необходимости банк оперативно подкрепляет сеть «живыми» деньгами.

Источник: Известия

Резервный банк Индии 1 ноября официально запустил в оборот цифровую рупию. На первом этапе она доступна ограниченному ряду банков для совершения сделок с государственными ценными бумагами на вторичном рынке.

По сообщению индийского регулятора, цифровая рупия в течение месяца будет протестирована для розничного использования в различных местах. Одновременно регулятор намерен усилить борьбу с частными цифровыми валютами. В частности, в этом году в Индии введен новый налоговый режим, который делает работу криптобирж и оборот криптовалюты непривлекательным.

«Электронные валюты Центрального банка предоставят пользователям опыт работы с валютой в цифровом формате без каких-либо рисков, связанных с частными криптовалютами. Эти валюты также обеспечат защиту потребителей, избегая разрушительных социальных и экономических последствий частных виртуальных валют», — говорится в комментарии Резервного банка Индии.

В пилотном проекте участвуют Государственный банк Индии, Bank of Baroda, Union Bank of India, HDFC Bank, ICICI Bank Ltd., Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank и индийское подразделение HSBC Holdings Plc. В первый день проекта девять банков, участвующих в проекте, совершили 24 сделки на сумму 1,4 млрд рупий по облигациям нескольких выпусков.

Источник: Business Standart

По данным Национального банка Казахстане, в сентябре в стране впервые за долгие годы люди продали наличных рублей больше, чем купили. Сумма невелика: 2,2 млрд тенге (менее 300 млн руб.), но до этого люди всегда покупали наличных рублей больше, чем продавали. В 2018–2021 гг. чистые покупки колебались от 30 до 90 млрд тенге в месяц, а этом году они снижались с 81 млрд тенге (14,5 млрд руб.) в январе до 4,5 млрд в августе (примерно 600 млн руб.). То есть разница по сравнению даже со снизившимся в этом году уровнем составила около 1 млрд руб.

Выехавшие из страны в конце сентябре россияне из страны вывезли немало наличных. За месяц после объявления частичной мобилизации банки взяли в ЦБ для пополнения касс и банкоматов почти триллион рублей наличными (около 960 млрд).

За две недели после объявления мобилизации в Казахстан, по данным МВД республики, въехали более 200 000 россиян, а выехали около 148 000. В начале ноября министерство цифрового развития сообщило, что за последний месяц заявки на индивидуальные идентификационные номера (ИИН) подали около 200 000 иностранцев. По данным на начало октября, ИНН в Казахстане с начала года получили 70 000 россиян.

Источник: Frank Media

Банк России 31 октября зарегистрировал новую платежную систему «Астрасенд», которая планирует заниматься трансграничными переводами между физлицами, а также от физлиц в адрес юрлиц и наоборот. Оператором ПС выступает НКО «Инкахран». Максимальная сумма перевода, согласно правилам ПС,— $5 тыс., при этом предполагается лимит еще и на сумму перевода в день. Переводы будут отправляться и выдаваться получателю в рублях или долларах. Внутри страны новая ПС работать не будет.

НКО «Инкахран» зарегистрировано в ЦБ в марте 2005 г. Согласно последней открытой отчетности, на 1 октября 2021 г. 100% принадлежало Московскому кредитному банку (МКБ). «Инкахран» — один из крупнейших игроков на рынке инкассации. По итогам 2021 г. прибыль составила 55 млн руб.

«Астрасенд» — вторая платежная система, которую в этом году зарегистрировал ЦБ. Первой в середине апреля стала ПС «Хелло», которая в момент объявления о ее регистрации обещала производить переводы в рублях, долларах, евро и юанях. Сайт компании до сих пор находится в процессе разработки.

У «Астрасенд» уже есть соглашения с рядом банков из ближнего зарубежья. Система решила сосредоточиться на трансграничных переводах по двум причинам: во-первых, конкурировать внутри страны со Сбербанком и СБП достаточно сложно, а во-вторых, есть большой спрос на переводы за рубеж. Планируется, что список стран, в которые будут доступны переводы новой системы, появится уже в ноябре.

Спрос на трансграничные переводы действительно в последнее время усилился. Так, по словам главы узбекского ЦБ Мамаризо Нурмурадова, в январе—сентябре объем денежных переводов в Узбекистан из-за рубежа вырос в 2,2 раза, до $12,6 млрд. Гендиректор Центрального банка Азербайджанской Республики Фарид Османов говорил, что денежные переводы между Россией и Азербайджаном растут довольно активно. По его словам, объем импортных операций между странами за девять месяцев 2022 г. увеличился на 30% (год к году) и достиг $2 млрд.

Предправления Национального платежного совета Алма Обаева считает, что появление новой ПС, особенно специализирующейся на трансграничных переводах в нынешних условиях,— интересный шаг. «Главный вопрос — в открытии корсчетов в иностранных банках для расчетов»,— уточняет она. Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов полагает, что этот проект, как и аналогичные, «балансирует между спросом на трансграничные трансакции и опасениями партнеров по поводу вторичных санкций».

Источник: Коммерсант

27–28 октября 2022 года в Москве в ТПП РФ прошел ежегодный IV практический саммит финансистов и предпринимателей, в том числе конференция «Драйверы роста» и саммит «Лизинг-Евразия» в двух форматах – очном и онлайн.

Организаторы Саммита – Совет ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике, подкомитет по лизингу ТПП РФ, журнал «Банковское дело». Соорганизаторами выступили НП «ЛИЗИНГОВЫЙ СОЮЗ», Ассоциация экономического сотрудничества стран Африки (АЭССА) и АНО по развитию и поддержке промышленности и предпринимательства «Локомотивы роста».

Форум был посвящен развитию взаимоотношений между финансовыми структурами, лизинговыми компаниями и предпринимателями в рамках Соглашения Евразийского экономического союза и международному сотрудничеству с дружественными странами.

На площадке форума встретились предприниматели и представители банков, лизинговых компаний, органов власти, отраслевых общественных организаций России, стран ЕАЭС, Африки, Ближнего Востока и Азии.

В деловой программе мероприятия были рассмотрены ключевые проблемы и основные задачи развития отрасли в условиях реформирования рынка, представлены лучшие практики развития отрасли.

27 октября на открытии конференции выступили вице-президент РСПП А. В. Мурычев, председатель подкомитета по лизингу ТПП РФ Е. М. Царев, президент МАП А. Е. Поденок, член Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике, первый заместитель главного редактора журнала «Банковское дело» М. Ю. Нестеренко, председатель совета общероссийской общественной организации «Деловые женщины России» Н. Г. Канивец, вице-президент ТПП Кыргызстана Р. П. Касымов, советник по гуманитарным проектам АЭССА, член Правления Совета по делам национальностей при Правительстве Москвы, президент РОО «Москва и москвичи» Г. Г. Монастырева.

В первый день Саммита прошла конференция «Драйверы роста», в рамках которой состоялись 4 ключевых круглых стола, посвященные главным точкам развития экономики – социальному предпринимательству, финансированию МСП, инвестициям и импортозамещению и международному сотрудничеству.

28 октября в рамках форума прошло пленарное заседание «Меняем ориентиры: импортозамещение и трансформация бизнеса, экономика в условиях СВО и мобилизации». Модератором панельного заседания и основным докладчиком стал Евгений Царев, председатель подкомитета по лизингу при Совете ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике. В заседании приняли участие вице-президент ТПП РФ Д. Н. Курочкин, депутат ГД РФ, 1-й заместитель руководителя Комитета Госдумы по экономической политике Д. Б. Кравченко, вице-президент МТПП С. О. Варданян.

В рамках форума был подписан меморандум о сотрудничестве между АНО «Локомотивы роста» и НП «ЛИЗИНГОВЫЙ СОЮЗ».

Деловая часть саммита закончилась подведением его итогов и подписанием резолюции.

После этого прошла церемония награждения лауреатов премии LEADER LEASING AWARDS за заслуги в развитии лизинговой отрасли и состоялось празднование юбилея НП «Лизинговый союз».

Премии в рамках Саммита позволили отметить самых достойных представителей бизнеса и финансовой отрасли России и стран ЕАЭС, привлечь внимание профессионального сообщества к наиболее значимым достижениям за прошедший год, а также вооружить специалистов новыми знаниями и информационными ресурсами.

Японская платежный гигант JCB приступает к тестированию оплаты цифровой йеной с несколькими токийскими ретейлерами. В проекте также принимает участие компания Idemia, занимающаяся цифровой идентификацией.

Крупнейшая платежная система страны разрабатывает JCBDC (цифровую валюту JCB), которая будет протестирована в следующем году с использованием существующих бесконтактных карт JCB в офлайн-ретейле.

Коремицу Санномия, член правления JCB, говорит: «Этот проект доказывает, что мы можем использовать существующие платежные терминалы для приема платежей в ЦВЦБ, что станет огромным преимуществом как для потребителей, так и для продавцов».

Источник: Finextra

Канадским ретейлерам теперь разрешено взимать дополнительную комиссию в случае, если покупатель хочет расплатиться кредитной картой. Это изменение произошло в рамках урегулирования группового иска торговых предприятий против Visa, Mastercard и ряда крупных банков. Истцы утверждали, что финансовые организации намеренно завышают комиссии за эквайринг премиальных карт (доходящие до 2,4%), одновременно упрощая их выдачу своим клиентам. В результате платежные системы согласились возместить ретейлерам комиссионные в размере 188 миллионов долларов, а также изменили свои правила, ранее не позволявшие продавцам перекладывать свои расходы по эквайрингу на клиентов.

Начиная с октября, ретейлеры должны уведомлять банки за 30 дней, если они намерены начать взимать комиссию. Они также должны будут дать понять покупателям во время платежа, что плата за эквайринг включена в счет. Правила не вступят в силу в Квебеке, где такие комиссии запрещены в соответствии с Законом провинции о защите прав потребителей.

Телекоммуникационный провайдер Telus уже уведомил клиентов о 1,5-процентной надбавке за платежи кредитной картлй, которая будет добавлена ​​к счетам. CBC сообщает, что опрос около 4000 членов Канадской федерации независимых предприятий (CFIB), проведенный в начале сентября, показал, что каждый пятый небольшой ретейлер добавит комиссию, и более 25% планируют ввести ее, если это сделают их конкуренты. Более 33 процентов членов CFIB также заявили, что попытаются убедить клиентов использовать другие способы оплаты – например, наличными.

Источник: Cash Matters

Австрийский плотник собрал почти 500 000 подписей под петицией с просьбой закрепить право оплаты наличными в Конституции Австрии. Учитывая, что население страны составляет чуть менее девяти миллионов человек, число подписавших составляет примерно 1/18 населения страны, что более чем достаточно для начала дебатов в парламенте.

Йозеф Биндер, живущий на окраине Вены, говорит, что у него нет кредитной карты, и он предпочитает наличные деньги другим способам оплаты. Когда его спросили в интервью Le Monde, продолжает ли он платить наличными во время отпуска, он сказал, что, хотя это стало труднее, он все еще может обойтись без карты, воспользовавшись услугами туристических агентств.

Петиция Биндера является ответом на предложенный лимит на наличные платежи в ЕС в размере 10 000 евро. Эта мера является частью плана действий по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма. Австрия уже очень четко заявила о своем несогласии с предлагаемым ограничением на оплату наличными, что неудивительно, учитывая, что это одна из самых толерантных к наличным деньгам стран Европы. В марте 2020 г., когда началась пандемия, центральный банк Австрии сообщал, что граждане сняли в банкоматах более четырех миллиардов евро.

Министр финансов Гернот Блюмель заявил, что думать, что ограничение платежей наличными уменьшит преступную деятельность, было бы «иллюзией», повторив мнение Биндера о том, что «наличные — это свобода», и отметив, что только на Кипре и в Германии люди платят наличными больше, чем в Австрии.

Петиция Биндера призывает законодательно гарантировать возможность приема платежей наличными вне зависимости от суммы.

Источник: Cash Matters

Вождь Мэрилинн (Линн) Малерба была приведена к присяге в качестве нового казначея США. До назначения казначеем она занимала должность 18-го вождя племени мохеганов и стала первой коренной американкой на этом посту. Помимо должности казначея, на которой она будет непосредственно курировать Монетный двор США, Бюро гравирования и печати и Форт-Нокс, а также связи с ФРС США, она также возглавит недавно созданное Управление по делам племен и коренных народов.
Подпись Йеллен на банкнотах ФРС США станет первой в истории штатов подписью женщины – министра финансов. А подпись Малербы станет первой в истории США подписью казначея из числа коренных американцев. Их подписи на американских банкнотах заменят подписи бывшего министра финансов Стивена Мнучина и бывшего казначея Ховиты Каррансы.
Хотя Йеллен вступила в должность в январе 2021 г., по правилам ее подпись не могла появиться на банкнотах до тех пор, пока президент Джо Байден не назначит казначея.

Источник: Currency News

Опрос, посвященный современным платежным привычкам в Кении, Нигерии и Южной Африке, показал, что наличные остаются предпочтительным платежным средством на всех рынках. Что касается безналичных расчетов, то в Кении наиболее популярны платежи с помощью мобильных кошельков, а банковские переводы широко используются в Нигерии.

Business Insider Africa сообщил об опросе, проведенном Visa, который показал, что около 94% нигерийских потребителей используют наличные, по сравнению с 91% в ЮАР и 71% в Кении. Мобильные кошельки используют около 56% кенийцев по сравнению с 14% жителей Нигерии и 7% — ЮАР. При этом по частоте использования в Кении системы платежей с помощью смартфонов идут на первом месте.

В отдельном отчете компании Smile Identity говорится, что количество попыток мошенничества в Африке за последние два года увеличилось на 50%, причем только в первой половине 2022 г. наблюдается увеличение на 30% по сравнению с 2021 г. Основным объектом мошенничества являются платформы, продающие товары в рассрочку. При этом в Гане и Южной Африке количество подобных правонарушений сократилось.

Источник: Cash Matters

Анализ использования наличных денег в Дании показывает, что, хотя их доля в розничных оплатах и стала меньше, они продолжают играть ключевую роль в расчетах между физическими лицами и в качестве средства сбережения.

В отчете, опубликованном Danmarks Nationalbank — центральным банком Дании, говорится, что наличные деньги используются примерно в 12% ретейл-транзакций в офлайне и в 25% — между физическими лицами, где они по-прежнему популярны в качестве подарков и карманных денег. Около 35% датчан хранят сбережения наличными, причем низкие ставки по депозитам постоянно повышают популярность банкнот.

Датские магазины обязаны принимать наличные, так что у потребителей есть выбор между наличными и цифровыми способами оплаты в большинстве случаев. Прием наличных не гарантируется при заказах товаров онлайн, а также в магазинах с кассами самообслуживания.

При этом использование наличных в традиционных супермаркетах растет: в отчете указано, что в 2021 г. около 20% платежей там производились наличными. Более 40% датчан считают, что магазинам нельзя разрешать отказываться от наличных, а 30% говорят, что безналичное общество создаст им проблемы, поскольку наличные — это «экстренное средство платежа, если другие решения не сработают».

Объем сбережений наличными вырос за последние несколько лет среди респондентов всех возрастов, больше всего среди людей в возрасте 40–60 лет: 40% сохраняли наличные в 2021 г. по сравнению с 30% в 2019 г.

Источник: Cash Matters