Банк России фиксирует новые мошеннические схемы для хищения денег с банковских счетов с применением приемов социальной инженерии. При этом преступники активно используют тему коронавирусной инфекции (COVID-19).

Мошенники обзванивают граждан, обещая отсрочки по выплате кредитов, разного рода компенсации, пособия, возврат денег за авиационные билеты, услуги по диагностике заражения коронавирусной инфекцией, волонтерство. Все в итоге сводится к тому, что человек должен под тем или иным предлогом сообщить данные своей банковской карты, пароль из СМС либо самостоятельно осуществить платеж на некий счет.

Преступники также рассылают письма со ссылками на фишинговые сайты. Для того чтобы выманить у граждан данные банковских карт и убедить человека открыть вложение или перейти по ссылкам на зараженные сайты, они часто подделывают бренд и фирменный стиль известных организаций (Министерство здравоохранения, Роспотребнадзор, Банк России, Всемирная организация здравоохранения и другие). Всплески аналогичных атак фиксируются и в других государствах.

Банк России рекомендует не сообщать посторонним людям и не вводить на неизвестных сайтах данные своей банковской карты, пароли из СМС-сообщений, под каким бы предлогом эти данные ни пытались узнать.

«Мы не исключаем, что тема вируса может быть использована злоумышленниками на всем протяжении пандемии, при этом не исключаем также появление новых приемов введения граждан в заблуждение. Мы со своей стороны продолжаем контролировать ситуацию и находимся в постоянном контакте с банками и иными организациями финансового рынка», — отмечает заместитель Председателя Банка России Дмитрий Скобелкин.

Источник: по материалам пресс-службы Банка России

Как сообщает «Гатчинская правда», в петербургском отделении банка, а также в кассовом центре Северо-Западного ГУ ЦБ РФ выявили целую коллекцию  поддельных купюр – рублевых и долларовых, поступивших туда из гатчинских магазинов и банковских отделений.

8 апреля с. г. следственным управлением УМВД России по Гатчинскому району было возбуждено несколько уголовных дел по части 1 статьи 186 УК РФ: изготовление в целях сбыта поддельных банковских билетов – как российских, так и иностранных.

В банке на Московском шоссе обнаружили и изъяли поддельные 100 долларов США, две купюры по 50  долларов США и 1000 рублей, поступившие туда из гатчинского отделения банка на ул. К. Маркса. Фальшивая тысячная купюра поступила в гатчинский сбербанк из АО «Дикси Юг» в Сиверском.

В кассовом центре Северо-Западного главного управления ЦБ РФ обнаружили поддельные 5000 рублей. Фальшивка поступила из гатчинского отделения ООО «Вайлдберриз». Еще одна фальсификация пятитысячной банкноты пришла в кассовый центр из ООО «Базис-Логистика» в Малом Верево, а другая – из ООО «Бэта Ижевск» в Гатчине. Фальшивая купюра в 1000 рублей поступила в кассовый центр из гатчинского офиса банка на Соборной. Другая поддельная тысячная прибыла из ООО «Кока-Кола» в Малом Верево. Пятитысячная фальшивая купюра поступила в кассовый центр из ООО «Агроторг» в Сиверском.

Возбуждены уголовные дела. Ведется следствие.

Источник: https://gtn-pravda.ru

Вышел из печати первый в 2020 г. выпуск журнала «Деньги и кредит».

Отслеживание финансовых стрессов – ключевой фактор обеспечения финансовой стабильности. Центральным банкам важно точно оценивать уровень стресса в финансовой системе, чтобы вовремя принять необходимые меры макропруденциальной политики. В статье для «Денег и кредита» экономисты Центрального банка Венгрии делятся своим инструментом, используемым для отслеживания уровня такого стресса, – факторным индексом системного стресса, который позволяет отслеживать ситуацию в четырех основных сегментах финансовой системы: на валютном рынке, в банковском секторе и межбанковском рынке, на рынке гособлигаций и рынке капитала.

Еще две статьи посвящены использованию методов машинного обучения в прогнозировании – динамики инвестиций в России (Михаил Гареев, РАНХиГС) и российской инфляции (Евгений Павлов, РЭШ). Авторы приходят к выводам, что прогностическая способность подобных методов не уступает аналогичной способности традиционных моделей, а иногда и превосходит ее.

В номере также опубликованы две работы победителей Конкурса экономических исследований студентов и аспирантов Банка России и журнала «Деньги и кредит» 2019 г. Павел Довбня (РЭШ) анализирует, как объявление санкций влияло на российский фондовый рынок. В работе Ивана Суворова (Университет Северной Каролины в Чапел-Хилле) исследуется, как валоризация пенсий в России в 2010 г. повлияла на занятость самих пенсионеров и взрослых членов их семей.

Источник: по материалам пресс-службы Банка России

Group-IB, международная компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, проанализировала высокотехнологичные преступления 2019 г. в финансовой отрасли, к реагированию на которые привлекались ее эксперты Лаборатории компьютерной криминалистики. Group-IB фиксирует значительное сокращение целевых атак на банки, а в топе угроз 2019 г. — утечки с целью продажи выгрузок данных о клиентах банков, инциденты с социальной инженерией и вирусами-шифровальщиками.

Общее количество реагирований (Incident Response) Лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB за год выросло более чем на 40% относительно 2018 г.. К работам по корректной локализации инцидента, сбору, анализу цифровых доказательств и расследованию атаки банки все чаще привлекают сторонних специалистов с профильной экспертизой, уходя от распространенного метода «самолечения».

Уровень готовности к инцидентам кибербезопасности в банках повысился, а исход хакерских групп из «зоны РУ» привел к значительному сокращению целевых атак на российский финансовый сектор. Вместе с тем эксперты Group-IB фиксируют рост запросов на реагирования, связанных с инцидентами по утечками данных – на 48%, социальной инженерией – на 154% и фактами «долгосрочной» компрометации корпоративной инфраструктуры из-за вовремя не обнаруженных и не удаленных угроз — на 23%.

Укрепление защиты цифровых рубежей банков вынудило киберкриминал искать новые каналы вывода информации. В 2019 г. заметно возросла активность по утечкам данных вследствие действий инсайдеров. Согласно сравнительному анализу, проведенному командой Group-IB Threat Hunting Intelligence, количество даркнет-сервисов по продаже выгрузок клиентских данных в 2019 г. увеличилось на 55% по сравнению с 2018 г. Появление на андеграундных форумах объявлений о продаже выгрузок данных о клиентах различных банков становилось фокусом новостной повестки. Отметим, что такой «товар» в даркнете был всегда, но благодаря вниманию СМИ, именно в прошлом году эти объявления вызывали наибольший общественный резонанс.  Покупка таких выгрузок, как правило, нужна для использования в мошенничествах с социальной инженерией: чем больше данных есть у мошенников о клиенте банка, тем проще вызвать доверие. Обычно для этих целей используется инсайдер с невысоким уровнем доступа, не имеющий возможности выгрузки CVV/CVC, полного номера карты и др.

Еще одним важным трендом прошлого года стали инциденты с вирусами-шифровальщиками — зафиксирован рост количества пострадавших организаций на 42%. При этом, кроме вымогательства, целью большинства операторов вирусов-шифровальщиков стала выгрузка данных из скомпрометированных сетей для последующего использования в различных целях.

Главный вывод экспертов-криминалистов Group-IB – прошлый год показал позитивные сдвиги в защите банков от киберугроз. Часть пересмотрели подход к управлению кибербезопасностью: инвестирование в обучение сотрудников привело к сокращению времени реагирования на инциденты и повышению качества их отработки. Количество банков, демонстрирующих высокую готовность к атакам, выросло на 21 процентный пункт по сравнению с прошлым годом. Доля банков, не имеющих плана реагирования, снизилась до 53% в 2019 г., против 74% годом ранее.

Более 30% банков провели повторную проверку по итогам работ по выявлению следов компрометации и признаков подготовки хакерской атаки (Compromise Assessment) и проработали выявленные недостатки. Наиболее продвинутые игроки финансового сектора стали регулярно проводить проверку готовности к инцидентам ИБ (Pre-IR Assessment) и внедрили у себя разработанные по итогам этой проверки регламенты.

Изменения коснулись и внутренних процессов: для полноценного централизованного управления своей сетью в 2018 г. не хватало компетенций у 62% банков, в 2019-м – 54%. Большинство банков (80%) не имели достаточной глубины журналирования событий, в 2019 г. их количество сократилось до 68%. В рамках ретроспективного анализа за 2018 г. в 52% финансовых организаций были обнаружены следы взломов и атак, о которых сотрудники информационной безопасности не подозревали. Этот показатель сократился почти на половину — 24% по итогам 2019 г.

Источник: Group-IB

Консалтинговая компания по вопросам безопасности Barracuda зафиксировала с начала марта 667-процентный всплеск фишинговых атак во всем мире — мошенники пытаются нажиться на вспышке Covid-19.

Эксперты Barracuda отслеживали глобальную фишинговую активность вокруг Covid-19 с начала года, зафиксировав 137 инцидентов в январе, 1188 в феврале и 9116 в марте, что на 66% больше, чем в конце февраля.

В период с 1 по 23 марта 2020 г. Barracuda Sentinel выявила в общей сложности 467 825 атак электронной почты по всему миру. Если разбить данные, то 9116 из них были связаны с Covid-19, что составляет около 2% атак.

При атаках применяется обычная фишинговая тактика, однако во все большем числе рассылок в качестве приманки используется коронавирус, чтобы попытаться обмануть пользователей и нажиться на страхах и неуверенности своих предполагаемых жертв.

Многие из этих нападений замаскированы под сообщения от таких организаций, как Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) и Национальная служба здравоохранения (НСЗ), предлагаются помощь и консультации, поставки защитных масок и благотворительные выплаты в помощь жертвам.

Зафиксированы и попытки шантажа. Например, эксперты выявили одну атаку, при которой в сообщении утверждалось, что злоумышленник имеет доступ к личной информации о жертве, знает ее местонахождение и угрожает заразить жертву и ее семью коронавирусом, если не будет выплачен выкуп. Barracuda Sentinel фиксировала эту конкретную атаку 1008 раз в течение двух дней.

Дин Рассел, член парламента от Уотфорда и член Комитета по здравоохранению и социальному обеспечению при правительстве Великобритании, комментирует: «Это слишком низко даже для киберпреступников, которые ведут себя как рыба-пиранья, трусливо нападают на людей, когда они наиболее уязвимы. Очень важно, чтобы общественность оставалась бдительной в отношении мошеннических писем в это непростое время ».

Источник: Finextra

Джон Хауэллс, главный исполнительный директор компании Link, которая управляет 70 тыс. банкоматами в Великобритании, сказал, что пандемия коронавируса резко ускорила переход от наличных денег к карточным и онлайн-платежам.

До введения карантина наличные деньги все еще использовались примерно в трети сделок. Теперь Link прогнозирует, что к августу их использование упадет до всего лишь 10%, поскольку люди меньше ходят по магазинам и выходят на улицу, используют карты, когда запасаются в супермаркетах, и избегают монет и банкнот, опасаясь подхватить вирус.

Исследования показывают, что как только люди переходят к карточным и онлайн-платежам, они начинают редко пользоваться наличными. Ранее ожидалось, что использование наличных денег упадет до 10% к 2025 г. – то есть перемены, которые должны были случиться за пять лет, произойдут за пять месяцев.

Г-н Хауэллс сказал, что быстрое сокращение использования наличных может привести к закрытию огромного количества банкоматов, поскольку они задействуются реже, в то время как в других ATM может быть быстро введена плата за снятие средств, чтобы гарантировать рентабельность.

Больше всего пострадают пожилые люди и наименее защищенные слои населения, поскольку им придется преодолевать целые мили, чтобы снять наличные.

Но Дж. Хауэллс предупредил, что быстрый спад в использовании наличности ударит и по туризму, поскольку те, кто посещает Британию, не смогут снять деньги, как и самозанятые рабочие, которые принимают только наличные, а также 1,4 млн человек, у которых нет банковского счета. Прогноз от Link появился после того, как собранные цифры показали, что количество транзакций в банкоматах в сравнении с мартом прошлого года упало на 50%.

Источник: THIS IS MONEY.co.uk

McKinsey прогнозирует резкое снижение доходов от платежей, поскольку кризис, связанный с пандемией коронавируса, негативно влияет на экономическую активность по всему миру.

Вместо 6-процентного роста активности, как прогнозировалось в отчете консалтинговой компании о глобальных платежах за 2019 г., она может упасть на целых 8-10% от общей выручки, то есть сократиться на $165-210 млрд, что сопоставимо с падением выручки на 10-11% после глобального финансового кризиса в 2008-2009 гг.

Ожидая снижения выручки, инвесторы уже спровоцировали резкое снижение цен акций платежных компаний, существенно обгоняющее ожидаемое фактическое влияние прибыли.

Моделирование глобальной платежной карты McKinsey предполагает, что чистый процентно-маржинальный компонент, являющийся источником около 60% общих доходов от платежей, объясняет только около 20% снижения. На транзакционную составляющую, являющуюся источником около 40% выручки и движущей силой роста доходов от платежей за последние несколько лет, приходится примерно 80% падения.

Как показывает анализ, четверть общего снижения выручки обусловлена трансграничными платежами, которые демонстрируют падение на 25-30% объема трансграничных C2B-транзакций. Трансграничные деловые операции также пострадали, поскольку пандемия затронула цепочки поставок и грузовые перевозки.

Однако самый большой шок, скорее всего, будет ощущаться в сфере розничных платежей и торговых услуг. Mastercard, American Express, PayPal и Visa уже предупредили о замедлении роста выручки из-за вспышки болезни.

По оценкам McKinsey, в краткосрочной перспективе объемы классических POS-платежей могут сократиться на 30-40%, хотя онлайн-продажи пострадают меньше. Продажи в ресторанах и гостиницах, а также в сферах отдыха, культуры и путешествий практически остановились. В 2018 г. эти категории составляли более 30% расходов домохозяйств ЕС, и еще более высокий процент приходился на POS-транзакции.

Гиг-экономика и основанные на ней финтех-кошельки-тоже пострадали. McKinsey предполагает, что для некоторых ведущих кошельков в Азии потоки снизились на 20-30%, несмотря на растущее число пользователей. Больше всего страдают офлайн-торговые платежи и заказ транспорта, в то время как онлайн-платежи и доставка еды держатся на плаву.

Некоторые методы оплаты могут пострадать больше, чем другие. Несмотря на попытки стерилизовать банкноты, использование наличных и других физических способов оплаты сокращается, а снятие наличных в банкоматах резко сокращается. В Великобритании использование наличных денег уменьшилось вдвое в течение нескольких дней после введения правительством Великобритании моратория на свободу передвижения.

Бесконтактные платежи, с другой стороны, демонстрируют мощный рост, несмотря на общее сокращение, поскольку воспринимаются как более безопасные с точки зрения гигиены, а банки во всем мире повышают лимиты для операций tap-to-pay на кассе.

«Теперь ясно одно: возврата к показателям 2019 г. не будет, — утверждает McKinsey. — Влияние кризиса на поведение и ожидания клиентов и предприятий — фактически на всю структуру экономики — будет глубоким».

Источник: Finextra

Около 1 млрд рублей успели отпечатать участники преступной группы, активно использовавшей в своей работе IT-технологии. Фальшивые банкноты очень высокого качества изготавливались в Нижнем Новгороде и распространялись по всей стране через интернет-ресурс даркнета Hydra и его «зеркала», регулярно блокируемые Роскомнадзором, сообщает «Ъ».

Первые фальшивые купюры, выпущенные преступниками, были обнаружены еще в прошлом году в Татарстане, там же было заведено уголовное дело. Затем аналогичные фальшивки стали появляться во многих регионах РФ. В МВД отмечают высокое качество подделок, определить их мог не каждый детектор в магазинах. В результате проведенного расследования сотрудники ГУЭБиПК, их коллеги из Татарстана и других региональных подразделений через нескольких рядовых сбытчиков вышли на организаторов подпольного бизнеса.

Выяснилось, что в преступную организацию входили несколько десятков человек, ни один из которых лично не знал друг друга, общались подельники только заочно по никам. Распространение подделок также осуществлялось бесконтактным способом через специально оборудованные тайники. Сбыт фальшивых денег происходил через интернет-магазины на площадке Hydra. Оплата производилась через обезличенный кошелек, причем исключительно криптовалютой. Оптовые партии подделок (от 500 тыс. рублей) уходили за 10–15% номинала. Но основной доход приносили небольшие партии – от 10 тыс. до 150 тыс. рублей, которые пользовались наибольшим спросом в регионах, и у фальшивомонетчиков их можно было купить за 30% номинала.

При обыске у организаторов изъяли печатное оборудование, цветные лазерные принтеры, ноутбуки, макеты купюр, ламинатор, заготовки имитаций защитных нитей для вклеивания в банкноты и изображений гербов.

В МВД отмечают, что аналогичных дел в их практике еще не было. Все задержанные сейчас находятся под стражей. По данным «Ъ», помимо первоначальной ст. 186 УК РФ на днях им было предъявлено обвинение в совершении гораздо более тяжкого преступления — организация преступного сообщества или участие в нем (ч. 1 и ч. 2 ст. 210 УК РФ). Фигурантами этого уголовного дела являются несколько десятков производителей, сбытчиков и покупателей поддельных денег почти из трех десятков российских регионов. Само же дело, учитывая масштаб и межрегиональное разветвление, собираются передать в следственный департамент МВД.

Источник: Коммерсантъ

Королевский монетный двор Великобритании намерен производить до 4000 медицинских масок в день, чтобы помочь защитить от коронавируса персонал Национальной службы здравоохранения (NHS).

Инженеры двора разработали успешный прототип за 48 часов, и первые маски поступили в больницу в Уэльсе. После этого Королевский монетный двор получил запросы на поставку в больницы по всей Великобритании. Сегодня производство на площадке Королевского монетного двора в Ллантризанте (Южный Уэльс) перешло на режим работы 24 часа в сутки семь дней в неделю.

«Мы уже являемся быстроразвивающимся производителем потребительских товаров (FMCG), поэтому многие методы можно легко заимствовать, — сказала пресс-секретарь монетного двора. — Для разработки новых продуктов мы используем технологии ячеечного производства, когда один человек создает продукт от начала до конца, чтобы ускорить изготовление защитных масок».

Источник: PA Media: UK News

Поскольку пандемия COVID-19 продолжается, в США потребители  в панике снимают тысячи долларов через банкоматы. Суммы настолько велики, что в одном отделении Манхэттенского банка закончились 100-долларовые купюры, и на следующий день потребовалась внеочередная доставка, чтобы пополнить их запас.

Чиновник из Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FICA) заявила, что увлечение запасать наличные деньги дома из-за пандемии неразумно – это рискованно.

«Забудьте о матрасе. Забудьте о накоплении денег. Надежнее всего держать деньги в банке, — сказала председатель Федеральной корпорации по страхованию вкладов Елена Маквильямс. — Как не всегда рационально копить туалетную бумагу, так и нерационально копить деньги».

До пандемии американцы все больше полагались на цифровые платежи при оплате товаров, услуг и даже личных платежах. Теперь, по мнению финансовых экспертов, потребителям лучше держать деньги в банке, тогда они могут оплачивать счета по ипотечным кредитам и кредитным картам онлайн. Наличные, размещенные в банке, защищены от рисков их потери или кражи.

Г-жа Маквильямс напомнила, что американские банки находятся в хорошей финансовой форме и в случае банкротства банка FICA застрахует депозиты в размере 250 000 долларов США.

 Источник: https://www.atmmarketplace.com

В Австралии звучат призывы запретить оплату наличными в магазинах из-за опасений, что банкноты и монеты могут распространить коронавирус, и теперь все больше предприятий принимают только карты. Магазины и торговые точки пытаются прекратить  наличные операции, опасаясь заражения. Так, сети Woolworths и BP Petrol разместили уведомления, запрещающие клиентам использовать что-либо, кроме бесконтактной технологии tap and go.

Некоторые предприятия продают товары клиентам, используя полностью бесконтактную систему New Payments Platform (NPP), которая позволяет переводить средства с одного счета на другой в течение трех секунд.

Партнер Deloitte и эксперт по платежной практике Ричард Миллер сказал, что, поскольку австралийцы уже являются мировыми лидерами в освоении технологий бесконтактных платежей payWave и tap and go, коронавирус может превратить безналичные транзакции необратимую привычку. Однако, отметил г-н Миллер, по соображениям национальной безопасности страны хранят резервы наличных денег. «В Швеции был город, который полностью отказался от наличных денег, а потом на его единственную линию электропередачи упало дерево, и все вышло из строя, — добавил он. — В обозримом будущем нет никаких веских оснований для того, чтобы полностью избавиться от наличных денег».

Источник: news.com.au

Южноафриканский резервный банк (SARB) предупредил граждан страны о новом виде мошенничества. Используя поддельные удостоверения личности, неизвестные люди изымают у населения «зараженные» коронавирусом банкноты и монеты.

В обмен на собранные деньги преступники выдают фальшивые квитанции, которые якобы позволяют гражданам вернуть себе изъятые деньги в любом банке.

SARB заявляет, что не изъял ни одной банкноты или монеты, не выдавал никаких инструкций по сдаче банкнот или монет, которые якобы могут быть заражены вирусом COVID-19. SARB ни при каких обстоятельствах не будет посылать своих сотрудников или представителей для сбора наличных денег у населения. Если к представителям общественности обращаются лица, представляющиеся сотрудниками или представителями банка и требующие сдать наличные деньги, следует обратиться в местную полицию. В своем заявлении регулятор опроверг опасения населения по поводу риска заражения коронавирусом через банкноты.

Источник: SARB, Клуб «Бонистика»

Центральный банк Кувейта заявил, что готов поддержать свой финансовый сектор в связи со вспышкой коронавируса, в том числе путем предоставления наличных денег коммерческим банкам.

Другие меры включали в себя приостановление сборов  с торговых точек и за снятие наличных в банкоматах, увеличение лимита бесконтактных платежей с 10 до 25 динаров ($81,44) и предоставление «финансовой и моральной компенсации» работникам банковского сектора во время нерабочих дней, установленных в государстве до 26 марта.

Источник: Ottawa Citizen

Банк Шотландии и Clydesdale Bank выпустили свои новые полимерные банкноты в £20 всего через несколько дней после того, как новая купюра в £20 Банка Англии вышла в обращение. 6 марта в за ними последовала полимерная версия 20-фунтовой купюры от Royal Bank of Scotland.

Банкноты, разработанные и изготовленные De La Rue на полимерной подложке Safeguard®, имеют общий цвет и набор защитных элементов, в числе которых — прозрачное окно, тактильный тисненый элемент для слабовидящих, микротекст и цветопеременные краски.

Кроме того, на окнах банкнот от Clydesdale и Банка Шотландии присутствует голографическая фольга с изображениями, связанными с основным сюжетом купюр.

Темы оформления банкнот, такие как Роберт Брюс и пауки, перенесены с бумажной серии 20-фунтовых банкнот Clydesdale, а в случае с 20-фунтовой купюрой Банка Шотландии сохранены изображение чертополоха и портрет сэра Вальтера Скотта.

На банкноте в 20 фунтов от Royal Bank of Scotland представлен портрет шотландской предпринимательницы Кэтрин Крэнстон. Дизайн купюры обновлен первый раз за 23 года, и впервые на шотландской банкноте в £20 изображена женщина (помимо королевы).

В соответствии с темой «Ткань природы» на оборотной стороне новой купюры в 20 фунтов изображены красные белки, а также плоды черники. Кроме того, воспроизведены отрывки из работ шотландского поэта XVI в. Марка Александра Бойда «Купидон и Венера».

Источники: Currency News, Royal Bank of Scotland

Данные исследования 2019 ATM Benchmark Market Report, проведенного консалтинговой группой Mercator Advisory Group, говорят о том, что использование наличных денег в США за прошедший год не изменилось.

• 70% потребителей оценивают свое использование наличных денег за последние 12 месяцев как «оставшееся неизменным».
• 15% потребителей утверждают, что з а последние 12 месяцев использовали больше наличных денег, а 15% потребителей – что меньше.
• Наличные деньги используются для 49% платежей в размере до $10.
• Наличность используется для 35% операций, проводимых лично.
• МВФ сообщает, что использование наличных денег в США находится на среднем уровне в сравнении с другими крупными развитыми экономиками.
• За последние два года в США наблюдалось медленное снижение общего объема операций с наличными, но оно не драматично.
• Устойчивость наличных денег примечательна, учитывая недавний рост числа альтернативных платежных инструментов.

Источник: ATMIA