Россияне все активней пользуются электронными платежами для покупок в интернете и расчетов между собой. Смартфоном платить неудобно лишь в самом начале, а затем люди втягиваются и пользуются. «Аудитория интернета перестала расти, а аудитория e-commerce продолжает увеличиваться. Онлайн-платежи — драйвер других услуг. Безналичные продолжают теснить наличные», — заявил глава компании PayPal в России Владимир Малюгин, комментируя результаты четвертого ежегодного исследования, проведенного PayPal совместно с агентством Data Insight. Об этом сообщает портал bankir.ru
Доля безналичных платежей сейчас превышает наличные: по данным исследования, из 10 тыс. руб. в кошельке 6 тыс. руб. тратятся безналичными. Почти половина опрошенных россиян считает, что через 5-10 лет вовсе перестанет пользоваться наличными. «Каждый пятый начал совершать онлайн-платежи раньше, чем онлайн-покупки. 17% совершают только онлайн-платежи и не делают онлайн-покупок, а 30% начали совершать онлайн-платежи и одновременно делать онлайн-покупки», — пояснил сооснователь Data Insight Борис Овчинников.
Онлайн-платежи перестали быть сервисом только для продвинутых и обеспеченных пользователей. Сейчас ими начали пользоваться и людьми с доходом менее 15 тыс. руб. на семью в месяц. Более половины пользователей онлайн-платежей имеет ежемесячный доход на семью менее 30 тыс. руб.
Набирают популярность переводы между физическими лицами. Жители малых населенных пунктов проявляют большую активность в освоении онлайн-платежей, чем жители крупных населенных пунктов. «25% новых пользователей онлайн-платежей живет в небольших городах. Для них онлайн-платежи — это спасение, и они им реально пользуются», — пояснил сооснователь Data Insight Федор Вирин.
35% пользователей пытались что-либо продать в интернете за последние 12 месяцев. 30% тех, кто получает деньги не за б/у товары — это непрофессиональные продавцы. Для 4% людей этот источник дохода и вовсе основной или единственный. При этом набирают популярность переводы между физическими лицами: р2р-переводами в настоящее время пользуется 75% потребителей, и эта цифра быстро растет. 43% опрошенных переводит деньги другим людям по несколько раз в месяц.
Почти две трети респондентов знают, что у них на смартфонах установлены платежные приложения. При этом приложения для платежей и покупок используют 66% всех владельцев смартфонов. Неудобство использования мобильного гаджета преодолевается после нескольких первых покупок. Со смартфона совершается каждая пятая онлайн-покупка (22%). Хотя бы раз за год со смартфонов покупали реальные товары в интернет-магазинах 36% опрошенных, а 18% сделали с телефона свою последнюю по времени покупку.
Часть пользователей находит сайты неудобными для покупок со смартфона и отдает предпочтение компьютерам и ноутбукам. Покупать со смартфона удобно всего 8% опрошенных, а 64% удобней делать это с «большого» экрана. Однако неудобство использования мобильного гаджета для этих целей преодолевается после нескольких первых покупок. Через 5 лет 16% респондентов будут совершать большинство покупок со смартфона, а 15% по-прежнему будут пользоваться для этих целей компьютером или ноутбуком. Во всяком случае, они уверены в этом в настоящее время. «Независимо от того, что думают люди, количество мобильных покупок будет расти, — считает Борис Овчинников. — Рост будет зависеть от того, насколько удобно будет покупать со смартфонов через сайты».

Глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин предложил ввести ограничение на перемещение наличных средств за границу. Предельный объем перемещений наличных средств не должен превышать 15 тысяч евро. Он отметил, что люди вывозят из России до 60 миллионов за раз, а возможностей препятствовать этому у таможенников нет. Поскольку в настоящее время ограничений по вывозу валюты из России не существует, на таможенном контроле достаточно лишь декларировать сумму, превышающую 10 тысяч долларов.

Руководитель Росфинмониторинга также подчеркнул, что в 2012 году через границу России было перевезено 10 миллиардов долларов наличных средств, сообщает «Интерфакс». С 2013 года в России начали действовать нормы, предполагающие уголовную ответственность за провоз через границу незадекларированных крупных сумм наличных. Штраф за провоз в 15 раз превышает сумму, которая не была указана в декларации.

Национальная система платежных карт (НСПК) не планирует менять правила платежной системы «Мир», которые сейчас запрещают владельцам банкоматов взимать дополнительную комиссию с держателей карт. Об этом сообщает РИА «Новости», ссылаясь на комментарий, полученный в пресс-службе компании. Напомним, ранее стало известно, что платежная система Visa разрешила российским банкам взимать комиссию с клиентов за снятие наличных. Как уже сообщал портал Банкир.Ру, это решение поддерживает и Mastercard, которая может изменить свои тарифы в ближайшие месяцы.

Комиссию за снятие денег берет выпустивший карту банк, который потом рассчитывается с владельцем банкомата. Размер межбанковской комиссии устанавливают платежные системы. Обычно банки делают снятие наличных в своих банкоматах бесплатным, а некоторые никогда не берут комиссию за снятие и выплачивают межбанковскую комиссию из собственных средств.

В России появился новый вирус, атакующий банкоматы. Особенность в том, что проникает он в банкомат без какого-либо физического контакта. Замначальника ГУБЗИ ЦБ Артем Сычев, сообщив о новом бесконтактном способе хищения денежных средств из банкоматов, добавил, что информация о проблеме и возможности противодействия ей доведена до участников рынка в рассылках FinCert.

Как уточняет «Коммерсант», цель вируса — не средства клиентов, а деньги в банкомате, который настраивается на выдачу всех самых крупных купюр любому, набравшему определенный код. Так как вирус не имеет файлового тела, его не видят антивирусы, и он может жить в зараженном банкомате сколь угодно долго.  Пока простой механизм борьбы с ним не найден.

16 марта в Пекине открылось представительство Банка России в Китайской Народной Республике, сообщает пресс-служба ЦБ. Взаимоотношения между Россией и Китаем вышли на уровень всеобъемлющего стратегического партнерства. «В течение последних лет наши связи существенно укрепились, не является исключением и сотрудничество в сфере финансов», – заявил на торжественной церемонии открытия заместитель Председателя Банка России Дмитрий Скобелкин.

«Пекинский офис Банка России стал первым зарубежным представительством нашего Центробанка, но не первым в Китае, где успешно работают представители центральных банков 12 стран, – заявил Чрезвычайный и Полномочный Посол Российской Федерации в КНР Андрей Денисов. – У руководства наших стран есть четкое понимание необходимости дальнейшего повышения российско-китайского финансового взаимодействия».

Знаковым во взаимоотношениях финансовых регуляторов двух стран стал 2016 год. Были подписаны соглашения о взаимопонимании в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма и о создании в России расчетно-клирингового центра по операциям в юанях, который будет открыт в Москве 22 марта. Заключен также меморандум о взаимопонимании между Банком России и Комиссией по регулированию ценных бумаг Китая. Реализуется план по сотрудничеству в сфере страховой деятельности, рассчитанный на 2016–2018 годы. Подписан меморандум о взаимопонимании по выпуску ко-бейджинговых карт платежных систем НСПК и UnionPay.

«Представительство станет фронт-офисом во взаимодействии финансовых регуляторов, будет способствовать их более эффективному партнерству, реализации совместных проектов, открывающих новые возможности для сотрудничества, и оперативному решению возникающих вопросов», – подчеркнул Д.Скобелкин. «Убежден, что открытие представительства послужит стартом для нового этапа российско-китайского партнерства», – выразил надежду первый заместитель Председателя Народного Банка Китая И Ган.

Visa разрешила банкам — владельцам банкоматoв (эквайерам) брать кoмиссию с клиента за снятие наличных в банкоматах. Дo этoго правила платежных систем это запрещали, пишут «Ведoмости».

Комиссию за снятие денег с карты берет выпустивший ее банк, а затем рассчитывается с владельцем банкомата. Размер межбанкoвской комиссии устанавливают платежные системы: у MasterCard это 0,5% от суммы трансакции, у Visa — 0,45% + 3 рубля, у «Мира» — 0,45%. Обычно банки делают снятие наличных в «своих» банкоматах бесплатным, некоторые никогда не берут комиссию за снятие, выплачивая межбанковскую комиссию из собственных средств.

Visa периодически пересматривает тарифную политику для соответствия изменениям рынка, сказала гендиректор платежной системы в России Екатерина Петелина. Новые правила позволяют сохранить межбанковскую комиссию 0,45% + 3 рубля либо снизить ее до 0,25%, добавив комиссию с клиента. Ее размер не указан: в правилах сказано лишь, что она «фиксированная» и Visa может ограничить ее.

Новая тарифная политика Visa принципиально меняет рынок, считают опрошенные изданием банкиры, оговариваясь при этом: эквайеры смогут брать комиссию за снятие наличных по картам Visa только если другие системы изменят свои правила аналогичным образом.

MasterСard поддерживает эти изменения и может изменить свои тарифы в ближайшие месяцы, говорят два банкира, знающих это от сотрудников платежной системы. Представитель MasterСard от комментариев отказался. Представитель национальной платежной системы «Мир» заявил, что система не планирует менять свои правила, сейчас они запрещают владельцам банкоматов брать дополнительную комиссию с держателей карт.

Часть банкиров считают, что это не будет помехой для банков с широкой банкоматной сетью: они просто будут платить штраф, который будет существенно меньше, чем выгода от новых комиссий.

«Поскольку Visa и MasterСard занимают коллективное доминирующее положение на рынке, то введение необоснованных тарифов может носить признаки нарушения антимонопольного законодательства в части навязывания. Однако, чтобы сделать окончательные выводы, необходимо проанализировать деятельность Visa и MasterСard в других странах», — сказал замруководителя ФАС Андрей Кашеваров.

Многие банкиры узнали об изменении правил Visa от «Ведомостей». «Нам просто прислали бюллетень, который ничем не отличался от дежурной новостной рассылки, хотя обычно о таких существенных изменениях предупреждают заранее — минимум за полгода, они обсуждаются с игроками», — недоволен один из них.

В Таллине в марте прошла масштабная конференция, посвящённая блокчейн-технологии и развитию криптовалют – Blockchain & Bitcoin Conference Tallinn. Событие стало крупнейшей площадкой для блокчейн-предпринимателей и разработчиков в странах Прибалтики. Конференцию посетило 250 человек из 20 стран мира, отмечается на портале plus.ru Организатором события выступила ивент-компания Smile-Expo, которая проводит блокчейн-конференции в России, Украине и Чехии. Выйти на рынок Эстонии компания решила ввиду благоприятного IT-климата в этой стране, а также правительственной поддержки блокчейн-проектов в сфере Govtech.

Участники говорили о проблемах новой индустрии: регуляторных вопросах, принятии криптовалют обществом, соотношении выгод частных и открытых блокчейнов и ключевых игроках на блокчейн-рынке. «Технология блокчейн изменит цифровую экономику», – заявила представитель польского IBM Каролина Марцантович. Однако, по её мнению, финансистам следует быть более открытыми к сотрудничеству в рамках этой темы. «Финансовые институты наиболее осведомлены о преимуществах блокчейна, однако банки не являются ключевыми игроками на этом рынке», – считает инженер IBM. «Банки до сих пор не внедрили блокчейн по причинам, связанным с регуляцией», – считает Юри Лаур, руководитель отдела платёжных сервисов передового эстонского банка LHV, одного из первых в мире, который начал внедрять блокчейн. «Не следует использовать блокчейн лишь ради использования блокчейна. Блоковая цепь без криптовалют – всего лишь половина дела», – уверен Юри Лаур.

Одна из задач криптосообщества – открыть преимущества биткоина и блокчейна перед потребителем. «Изменить мировоззрение потребителей, особенно в финансовой сфере, – сложная задача», – констатировал СЕО Cryptopay Эрик Бенц. А ведь преимущество, сохраняемое за биткоином, по его словам, состоит в удобстве и надёжности хранения активов.

Следующие конференции от организатора Blockchain & Bitcoin Conference Tallinn пройдут этой весной в Москве и Праге, после чего компания соберёт самое масштабное блокчейн-мероприятие в Восточной Европе. Оно пройдёт в сентябре в украинской столице.

Королевский монетный двор выпускает новую 12-гранную монету достоинством в 1 фунт стерлингов.  Официальная дата выпуска в обращение – 27 марта. Она должна заменить текущий «круглый» фунт, который в 1983 году заменил банкноту того же назначения.

Новая монета была разработана из-за высокого уровня подделок. Так, по оценкам, из более чем миллиарда однофунтовых монет в обороте находится около 45 млн фальшивых монет этого достоинства, что составляет, как минимум, одну подделку на 30 монет в обращении.

Новая монета, под названием «Nations of the Crown 2017», сделана по дизайну, выигравшему в конкурсе в 2014 году. Его автору, Дэвиду Пирсу, в тот момент было всего 15 лет. Сам дизайн монеты отражает наследие Соединенного Королевства. По традиции, на лицевой стороне монеты изображен профильный портрет Ее Величества Королевы Елизаветы, разработанный дизайнером Королевского монетного двора Джоди Кларком.

На обратной стороне изображена английская роза, валлийский лук-порей – национальный символ Уэльса, шотландский чертополох и ирландский трилистник. Все изображения символично вырастают из одной ветки, которая окольцована короной. Дизайн был нарисован Дэвидом Пирсом.

Форма монеты является самой современной технологией чеканки. Запатентованная Королевским монетным двором функция «High Security Feature» делает монету одной из наиболее надежных в мире. В процессе ее чеканки будет использоваться голограммное изображение, которое меняется с символа «£» на цифру «1», когда монета рассматривается с разных углов зрения.

По данным авторитетной валютной индустрии компании G4S, предлагающей в том числе услуги обработки и перевозки денег, в Эстонии стали больше пользоваться наличными. Об этом свидетельствует количество снимаемых в банкоматах денег, а также оборот наличных в предприятиях сферы торговли и обслуживания.  Наибольший рост пришелся на объем наличных в сфере торговли и обслуживания: за год соответствующий показатель увеличился на 21%, передает портал Свободная пресса.

«Экономическая ситуация и использование наличных всегда идут рука об руку. Покупательная способность населения выше, что объясняет и рост объемов находящихся в обращении наличных», – сказал директор подразделения наличных денег G4S Eesti Пеэтер Торим.

G4S занимается выемкой денег и заполнением всех банкоматов в Эстонии. В 2016 году объем денежного оборота в них вырос на 4 процента: с 6,7 миллиарда евро до 7 миллиардов.

Что касается использования банкоматов, то, по данным Банка Эстонии, за год сумма снимаемых наличных выросла на 53 миллиона евро. В прошлом году в банкоматах было снято около 3,9 миллиарда евро. Таким образом, показатели достигли уровня, который в последний раз наблюдался в 2007 году, то есть в период прошлого экономического бума.

Каждый год пик использования наличных выпадает на июль и декабрь. В июле 2016 года объемы наличных выросли на 7%, в декабре – на 12% (по сравнению со средним значением за месяц). «Июль – разгар летних отпусков, и при поездках по Эстонии люди берут с собой больше наличных. А декабрь, как известно, – сезон покупок, что сказывается и на объеме наличных», – отметил П.Торим.

Всего в прошлом году через центры обработки наличных денег G4S Eesti прошло 9,8 млрд евро.

Дочерняя компания Сбербанка на Украине отреагировала на блокирование головного офиса российской кредитной организации ограничением выдачи наличных денег через сберкассы. Как передаёт сайт «Комсомольской правды» со ссылкой на официальную информацию компании, с текущих счетов физических лиц через кассы Банка с 15 марта 2017 года можно будет получить не более 30 тыс. гривен в сутки на одного клиента. При этом отмечается, что решение принято в связи «с неправомерными действиями третьих лиц по блокировке головного офиса ПАО „СБЕРБАНК“, причинением физического ущерба банкоматам банка, что повлекло за собой нарушение графиков инкассации отделений/банкоматов филиальной сети банка». Также сообщается, что срочные вклады физических лиц выдаются без применения комиссии, однако, объём выдачи равен установленному временному лимиту.

Напомним, что 13 марта в Киеве члены радикальной украинской партии «Национальный корпус» заложили вход в отделение Сбербанка бетонными блоками, требуя лишить кредитную организацию лицензии, после чего не пускали сотрудников отделения к рабочим местам. Накануне вечером украинские националисты напали на киевское отделение дочернего предприятия Альфа-банка. Не сумев пробиться к самому зданию, оцепленному сотрудниками Нацгвардии, погромщики ограничилась тем, что разбили окна отделения камнями петардами.

Великобритания станет страной безналичных платежей к 2043 году. К такому выводу пришли в крупнейшем интернет-казино страны Gala Casino после изучения данных об использовании наличных средств. Согласно исследованию, оборот наличных денежных средств сократился с 71% в 2004 году до 53% в 2014. Обзор Gala Casino показывает, что 66% британцев используют наличные деньги на ежедневной основе. Аналогичное число респондентов сообщили, что они избегают магазинов, которые не предлагают альтернативные наличным деньгам варианты. Почти 68% опрошенных заявили, что им было бы страшно жить в полностью безналичном обществе. В качестве основных причин для беспокойства приводятся мошенничество (61%), зависимость от технологий (45%) и отсутствие личной жизни (31%).

По прогнозу британского платежного провайдера Payments UK, к 2024 году количество кассовых операций с наличными сократится до нуля. В прошлом году в Великобританию пришли новые безналичные способы оплаты, среди которых — бесконтактные платежи. Однако пока только банковская карта к 2021 году перегонит по частоте использования банкноты и монеты.

Исследование от компании MasterCard недавно показало, что, по мнению британцев, к 2036 году денежные средства вовсе исчезнут.

Ограничение обращения наличных в России сейчас не актуально, однако в случае необходимости оперативно реагировать на угрозы в сфере терроризма или налоговые преступления можно вернуться к обсуждению этого вопроса. Как передает агентство ТАСС, такое мнение выразил директор департамента наличного денежного обращения Банка России Александр Юров в авторской статье в журнале «Деньги и кредит». «Наличные денежные знаки остаются осязаемым зримым физическим носителем номинальной покупательной способности денег. Вместе с тем нет других причин, по которым Центральный Банк мог бы отвергать разумные предложения по ограничению расчетов наличными деньгами не в ущерб законопослушным гражданам, если есть уверенность в том, что они помогут в борьбе с налоговыми преступлениями, терроризмом и криминалом», — считает он.

По мнению Ф.Юрова, снижение объема наличных денег в обращении может помочь регулятору в выполнении его задач, связанных с проведением денежно-кредитной политики. Но в данный момент ограничение наличного обращения не актуально, так как Россия не сталкивается с вызовами, требующими оперативных, но неопределенных с точки зрения долговременного эффекта экстренных мер. «Эксперты, глубоко изучавшие «экономику в тени», справедливо полагают, что ограничение наличных расчетов — лишь метод лечения симптомов болезни, а не порождающих ее причин», — указывает Юров.

Позиция ЦБ по данному вопросу будет зависеть от того, насколько велика остающаяся доля наличных денег в платежах и расчетах. Сейчас наличная денежная масса соотносится с безналичной в пропорции примерно 1:4, при этом наличность по-прежнему широко применяется в розничном сегменте расчетов, где ее доля близка к 70%, отмечает автор статьи. Наличные популярны у пенсионеров, жителей удаленных от банковской инфраструктуры регионов, а также у тех, кто не имеет технических возможностей совершения безналичных расчетов или просто не умеет это делать.

В прошлом году выросла доля россиян, имеющих сбережения, но предпочитающих   хранить их в наиболее ликвидной форме — в наличных деньгах. Как рассказали «Известиям» в Центре социологических исследований Российской академии народного хозяйства и госслужбы (РАНХиГС), в 2016 году 23% россиян хранили сбережения в наличной форме, это на 5% больше, чем годом ранее. Эксперты объясняют изменения несколькими причинами, среди которых готовность тратить больше денег на покупки и снижение уровня доверия к банкам.

При этом в 2016 году на 7% возросла доля тех, кто предпочел хранить деньги на дебетовых картах, — до 36%. А доля россиян, имеющих банковские вклады, снизилась на 12%, составив к концу года 52%. Директор Центра социологических исследований РАНХиГС Виктор Вахштейн пояснил «Известиям», что рост популярности карточек как способа хранения денег обусловлен тем, что граждане, получающие зарплаты на «пластик», предпочли их не снимать. Такой же вывод справедлив и в отношении пенсионеров, которым переводят пособия на карты. «В то же время, — сказал он, —  хранение денег «под матрасом», равно как и на карточках, означает, что люди, имеющие сбережения, стали реже отказываться от покупок. Таким образом, снижение объема сбережений, в частности на депозитах, не было вынужденной реакцией на ухудшение благосостояния. Россияне готовы тратить деньги уже сейчас».

На Украине неизвестные активисты заблокировали десятки банкоматов российских банков, залив их монтажной пеной. Об этом сообщает Лайф.ру, ссылась на украинские источники. «Свои действия злоумышленники называют «борьбой патриотов против российского влияния в украинской банковской сфере»,— констатирует интернет-издание. Отмечается, что помимо порчи банкоматов вандалы лепили на их экраны, а также двери банков наклейки RUSBANKOVER.

«Национальный корпус поддерживает данную инициативу и напоминает, что борьба патриотов против российского влияния в украинской банковской сфере, которую мы начали в январе этого года, продолжается и будет сопровождаться также и подобными радикальными действиями»,- цитирует Лайф.ру одно из сообщений в социальной сети.

Ранее филиал Сбербанка на Украине подал заявление в правоохранительные органы после того, как отделение банка в центре Киева было заблокировано радикалами. «Работа отделения, расположенного на ул. Владимирской, в целях безопасности временно приостановлена», — сообщает пресс-служба Сбербанка. В финансовой организации добавили, что остальные отделения банка на Украине работают в штатном режиме.

Кроме того, как передает Bloomberg, банк выразил крайнюю обеспокоенность «ситуацией в Украине в связи с действиями представителей националистических организаций».

В минувший понедельник радикалы заложили бетонными блоками вход в отделение Сбербанка в центре Киева. Данными методами они пытаются добиться прекращения работы банка на Украине. Как сообщили в пресс-службе киевской полиции в момент блокады здания, акция радикалов проходит без каких-либо происшествий. На месте работают полицейские, которые фиксируют происходящее.

Доля операций по оплате гражданами России товаров и услуг картами в 2016 году составила порядка 80% от общего количества транзакций, проведенных физическими лицами по своим платежным картам. Это стало рекордным показателем за последние пять лет, свидетельствует статистика Банка России. «На протяжении нескольких лет мы наблюдаем существенный рост доли безналичных операций по картам наших граждан: 6–8% в год. Это очень хороший показатель, – отметила заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. – Таким образом, все больше россиян признают, что расплачиваться картами за покупки и сервисы, а также проводить платежи удобно и просто. Банковская карта все чаще используется именно как платежный инструмент. Мы предполагаем, что данная тенденция сохранится благодаря развитию платежных технологий, в том числе и бесконтактных».

Всего же объем эмиссии карт российских банков вырос за 2016 год на 4,5%, до 254,8 млн, или 1,7 карты на одного жителя. В течение 2016 года на территории России и за ее пределами с их использованием было совершено 17,9 млрд транзакций на сумму 51,2 трлн рублей (рост по сравнению с 2015 годом на 36,2 и 23,4% соответственно). В среднем за год одним жителем было совершено более 120 операций на 349,7 тыс. рублей (в 2015 году – 90 операций на 283,8 тыс. рублей).